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1、商业银行业务与经营试题库商业银行业务与经营试题库 第七章消费信贷 一、单项选择题 1.消费信贷产生的理论基础是（） A.生命周期理论B. 预期收入理论 C. 生命周期消费理论D.资产转换理论 2.按照杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（） A.0.5B.0.75C.1.25 D. 1.5 3.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额， 我国规定这一比例为 （ ） A. 40%B.30%C.20% D. 10% 4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的， 首期付款不得 少于（） A.10%B.20%C.30% D.40% 5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的， 首期付款
2、不得少于 （） A.10%B.20%C.30% D.40% 6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的， 贷款金额最高不得 超过车款的（） A.100%B.80%C.70% D.60% 7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的， 贷款金额最高不得超过 车款的（） A.100%B.80%C.70% D.60% 8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期 付款不得少于（） A.10%B.20%C.30% D.40% 9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款 金额最高不得超过车款的（） A.100%B.80%C.70% D.60% 10.我国银行规
3、定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。 A.30天B.40 天C.60 天D. 90 天 11.我国银行规定， 信用卡透支利息自透支之日起 15 天内按日息 （） 运算。 A.万分之五B.万分之十C.万分之十五 D.万分之二十 12.国际银行业广泛采纳的消费贷款定价模型是（） A.客户盈利分析模型B.价格领导模型 C.成本追回模型D.基准利率加点定价模 型 二、多项选择题 1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（） （） （） （） （） A.一次性偿还B.等额本息还款法C.等额本金还款法 D.单一利率法E.贴现率法 2.阻碍消费信贷定价的因素有（） （） （） （） （） A.资金成本B.
4、消费者的信用风险C.以后市 场利率水平的波动 D.消费者与银行的关系E.消费信贷的竞争程度 3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（） （） （） （） （） A. 高风险性B.高收益性C.及时 性 D.借款人对利率不不敏锐E.周期性 4.阻碍个人信用的要紧因素要紧有（） （） （） （） （ ） A.个人财务状况B.主观意愿C.抵押 品 D.保证E.质物 5.进行个人资产分析时，银行必须关注的咨询题包括（） （） （） （） （） A.个人流淌资产B.个人不动产C.价值 和稳固性 D.流淌性E.所有权和操纵权 6.个人信用评估方法要紧有（） （） （） （） （） A.比率分析法B.Z
5、计分模型C.“5 C”判定法 D.信贷记分法E.现金流量分析 7.住房抵押贷款要紧的风险包括（） （） （） （） （） A.信用风险B.流淌性风险C.操作 风险 D.利率风险E.提早偿付风险 8.汽车贷款的要紧风险包括（） （） （） （） （） A.信用风险B.流淌性风险C.操作 风险 D.市场风险E.提早偿付风险 9.信用卡的专门风险要紧有（） （） （） （） （） A.信用风险B.市场风险C.伪冒 风险 D.作业风险E.内部风险 三、判定讲明题 1.阻碍个人信用的要紧因素是个人的财务状况。 （） 2.由 Z 计分模型运算的 Z 值能够较为明确地反映借款人在一定时期内 的信用状况，Z
6、值越大，信用越好。 （） 3.抵押房产市价下降到低于贷款余额时， 借款人从自身利益最大化动身 会被迫违约。 （） 4.消费信贷定价的一样原则确实是成本收益原则。 （） 5.信用卡风险具有专门性。 （） 四、名词讲明 消费信贷Z 计分模型5C住宅抵押贷款证券化间客模式直客 模式被迫违约理性违约贷记卡准贷记卡 五、运算题 1. 某客户借入一笔二年期住房贷款， 金额为 10000 元， 年利率为 7.2%： （1）如果一次还本付息，试运算该客户的还款总额和利息总额。 （2）如果采取每月等额本息还贷，试运算该客户的还款总额和利息总 额。 （3）如果采取每月等额本金还贷，试运算该客户的还款总额和利息总
7、额。 2.某客户借入一笔 1 年期 5000 元的贷款： （1）如果采取月等额分期偿还方式，年利率为13%，试用年百分率法 运算该笔贷款的真实利率。 （2）如果采纳按季偿还的方式，年利率为12%，试用单一利率法运算 该笔贷款的真实利率。 （3）如果采纳利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法运算该笔 贷款的真实利率。 （4）如果采纳 8%的存款比率、12 个月等额分期付款方式，年利率为 9%，试运算该笔贷款的真实利率。 通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款？ 3.某客户得到一笔 12 个月分期支付、 1 年期限、 金额为 5000 元的贷款， 8 个月后该客户要求提早还贷， 请
8、用 78S 条款运算银行应该给予客户的利息 回扣。 4.某客户申请一笔 30 年期、500000 元、年利率为12%的固定利率住宅 抵押贷款。约定还款方式为按月等额支付本息，试运算该客户的每月支付 额、利息总额。 六、咨询答题 1.什么是消费信贷？消费信贷有何特点？进展消费信贷对商业银行有 何意义？ 2.操纵和分散消费信贷风险的要紧手段有哪些？ 3.住房抵押贷款有哪些种类？ 4.个人住房贷款的差不多要求有哪些？ 5.简述住房抵押贷款的业务流程。 6.什么是住宅抵押贷款证券化？住宅抵押贷款证券化对我国商业银行 有何现实意义？ 7.试比较汽车贷款供给两种方式的利弊。 8.我国加大汽车贷款风险治理的措施有哪些？ 9.信用卡的专门风险有哪些？银行可采取哪些措施进行针对性的治 理？