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1、 小额贷款股份有限公司 - 年经营分析报告小额贷款股份有限公司经营分析报告公司董、监事会：自去年11月开业以来，在公司董、监事会的正确带领下，在全体员工共同努力下，以“科学管理筑百年基业，融资小微助企业成长”为企业宗旨，以“专注、诚信、灵活、快捷”为经营理念，紧跟市场步伐，不断开拓创新，在一个来月的时间里，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好的地发展奠定了基础。现将年度公司经营情况分析报告如下： 一、整体运营情况截止年末，公司注册资本金2亿元，全年累计发放贷款47笔，发放金额4.49亿元；年内共收回贷款23 笔，收回金额2.78亿元。年末贷款余额1.71亿元，到期贷款和利
2、息收回率均为100%，贷款资金总体运营情况良好。除股东及关联企业贷款外，贷款投向主要根据市场需求而定位，主要集中在“冲贷”业务占52%，短期流动资金周转业务占28%，其他短期贷款业务占20%。从贷款期限来看，主要以短期、超短期贷款为主，其中1个月（含）以内贷款和13个月（含）贷款各23笔，各占总贷款总笔数的49%，6个月（含）以上贷款1笔，占贷款总笔数的2%。 二、收益及分配分析 截止 年末，公司实现帐内外总收入963.93万元，其中帐内收入418.12万元（11月份 237.98万元，12月份 180.14万元），帐外收入423.19万元（11月份 109.64万元，12月份 313.54万
3、元），以及股东抵票差额部分收入122.62万元。年度公司账内外总收入963.93万元，扣除各项成本费用287.39万元（包括：呆帐准备金172.38 万元、营业费用115.01万元）、各项税金39.51万元（营业税金及附加23.41万元、所得税16.1万元），以及按公司法和公司章程规定提取的法定公积金9.12万元（考虑到公司系新成立且经营时间较短，故暂未提取任意公积金，任意公积金的提取也可由公司股东会根据需要决定），股东税后合计可分配利润为627.90万元（见附件1、2）。由于已经对11月份帐外收入109.64万元进行了分配，故年实际未分配利润总额为518.26万元。见附表：附表:编号项目金额
4、(万元)备注1账内总收入418.112减: 营业费用115.01含开业庆典费用、招待及宣传费用、租金物管及水电费用、工资及其他日常办公费用。3营业税及附加23.414呆帐准备金172.385所得税16.16法定公积金9.127账内未分配利润82.098账外总收入/利润545.819利润总额627.901011月已分红109.64详见附件311年未分配利润总额518.26 公司将按股东出资比例对未分配利润进行分配，并按20%税率对个人股东代扣代缴个人所得税。公司法人股东所得税由该股东自行缴纳。三、综合费用指标分析报告期内，公司运营总成本为385.35万元，其中已列支费用287.39万元（包括营业
5、费用115.01万元，呆帐准备金172.38万元），已发生但未列支费用45.67万元（其中：装修22万元以及12月租金及人力费用23.67万元）,固定资产列账52.29万元。总成本385.35万元中除呆帐准备金和开办费外，各项营业费用为52万元。各项营业费用加上摊销的开办费26.89万元（开办费按12个月摊销，平均每月摊销13.45万元，年摊销2个月），年度实际综合费用为78.89万元，综合费用率为8.18%，低于综合费用考核指标1.82个百分点。（见附件4年综合费用分析） 四、公司绩效考核分析公司经营层始终力求用好用活资本金，努力提高资金运用率，切实为股东创造最好的资本回报。从对股东经营回报
6、率来看，公司月均资本回报率均超过3%的预期水平。鉴于公司实际开办业务时间短，且股东及其关联企业占用部分资金（月均占用7027万元，其中12月8493万元、11月5561万元，平均占用率为35%，12月达42.5%），资金使用率还不够充分，一定程度上影响了整体经营效率和资本回报率，因此，资本回报率存在不同的考核经营期和考核标准。资本回报率按30天经营期核算，则回报率达5.47%/月，如按3%标准考核，则收入完成率达179.22%，超额收入427.79万元；按3.5%标准考核，则收入完成率达153.62%，超额收入337.79万元。资本回报率按45天经营期核算，则回报率达到3.64%，如按3%标准
7、考核，则收入完成率达119.48%，超额收入157.79万元；按3.5%标准考核，则收入完成率达102.41%，超额收入22.79万元。基于股东资金占用率近40%，本年度股东及其关联贷款实际仅收取1个月利息（截止年末对股东应收未收利息177.5万元已结转至2012年度），因此，建议对公司绩效按30天3%的标准或3.5%的标准进行考核。（附件5年资本回报率分析、附件6年股东资金使用情况表）、 五、经营管理分析 公司成立以来，一直注重企业文化风险管理，将贷款风险防控放在资金安全的首位，密切把控客户第一还款来源，严格监控资金走向，总体风险可控。（一）加强内部管理，制定规章制度。为加强风险控制，针对性
8、制定了贷款业务管理办法、公司不良资产管理办法等20余个内部管理办法和规章制度。同时不断强化员工风险防范意识，努力创建企业文化，做好公司形象标识、商标注册，公司宣传规范、标准、统一，为在社会上树立良好形象奠定基础。（二）合法合规经营，促进业务稳健发展。公司从创立初始就确立了合法合规经营，稳健可持续的经营宗旨，不片面追求业务发展速度、不片面追求经营利润，对于每一天、每一笔、每一项贷款业务均严格按照公司贷款业务流程和制度规定办理，做到依法合规经营。（三）树立良好的服务理念，建立灵活、高效、规范的运行机制。公司对客户的贷款申请无论金额大小、距离远近，坚持主动上门，做到及时调查，及时核保，对“冲贷”业务
9、能够及时与审批银行进行沟通与核实，并能有效地监控信贷资金走向。 六、下一步工作措施（一）继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。开业以来公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有一定的差距，这就要求我们必须进一步加大培训力度，并保证学习培训工作的连续性。（二）适当降低股东及关联贷款比例，加大自主营销贷款的投放比例和力度。这样一是可以改变我们的收息方式，增大实际收息率和资本回报率，从而增加可用资金；二是可以提高贷款收益率；三是能够更好保障经营目标的完成，提高股东投资回报。（三）加强公司定位，不断拓展客户群。一是多与银行、小贷公司等同行交流业务信息，扩大客户来源。二是对风险较大业务采用与担保公司合作的模式，减低公司业务风险。三是建立并维护与已合作客户之间的良好关系，形成公司自己的长期稳定的客户群体。附件：1.年12月资产负债表 2.年12月损益表 3.年11月股东分红明细表 4.年综合费用分析 5.年资本回报率分析 6.年股东资金使用情况表市区小额贷款股份有限公司