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1、理财方案模板理财方案模板一、个人基本情况姓名性别年龄职业学历所在省市二、家庭理财目标例如：存款达到多少万元；存够买房子的首付款多少万等等。（一定要有数字量化的目标）三、家庭财务状况家庭资产负债表资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额国债房屋贷款余额企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其他资产总计负债总计184万 元家庭月度税后收支表收入支出本人收人房屋支出其他家人收入公用费其他衣食费交通费医疗费其它合计合计家庭年度税后收支表收入支出年终奖保险费债券利息和股票分红教育费证券买卖差价其他其它合计合计家庭保险状况表本人投保情况家人投保情况家庭财务状况分析:（
2、就是对上面的财务数据进行分析）例如：何女士的家庭处于典型的成长期，事业也处于上升期.子女尚未成年，家庭责 任会曰渐増大。因此，构建完备的家庭规划体系是十分必要的。从资产负债表中可以 看出，何女士家庭共有资产630000元，负债184000元，资产负债状况良好.但可对 资产结构做进一步的调整，以获取更高的收益，或者分析一下消费是否合理.资产配 置是否合理等等。（此处分析不能少于300字）四、理财规划1）现金规划：例如：一般来讲，一个家庭留存的现金及其等价物大致等于家庭月支出的三到六倍， 也就是说，何女士家中留存的流动性资产在18000元到36000元之间比较合适，这样 基本可以应付意外现金支出的
3、需要。同时建议何女士在申请一张信用卡，充分利用银 行的信用卡政策为自己的生活消费提供便利，同时为自己积累良好的信用，还可以在 发生意外急需用钱时解决燃眉之急。2）风险保障规划：例如：家庭购买保险的保额是根据家庭的需要而定的，一般以年收入的5-10倍来计 算.保费支出可以是家庭年收入的10%左右，这样一来既可以获得较好的保障，又使保 费支出不成为家庭的财务负担。何女士作为医师，工作相对稳定，已经有了社会医疗 保险，家人除了有社会医疗保险外还有公司的意外险和医疗险，从保障的角度来说， 何女士家庭的保障并不是很完备.建议再购买一份意外保险和重大疾病保险，为自己 的生活和家庭提供更好的保障n3）教育规
4、划:n4）退休养老规划：例如：高收益产品的安全性较差，有一定的风险，在安排养老规划的时候，应考虑随 着年龄的増加主动减少高风险产品在整个资产中的比例。何女士现年38岁，需要准 备养老保险了。仅仅依靠社会养老保险不足以保障自己年老后的生活，因此要配置以 适当的商业养老保险。养老规划既可以采用定投基金来实现，还可以选择购买保险， 或者是二者的搭配。在选择养老保险的时候，可以以保障为主，同时还可以兼顾分红 型的养老保险。5）投资规划：例如：何女士家庭的现金、活期存款和定期存款总共有30000元，而且每月结余7000 元，加大其他投资力度、增加家庭资产收益水平是十分重要和必要的。通过风险测试 表可以看
5、出何女士属于温和进取型的投资者，投资期限较长，但对投资知识的了解十 分有限。因此，要加强学习，增强理财观念和理财意识，学习并掌握投资的方法和技 巧，并根据家庭的实际情况进行投资，要讲究方法，不可激进。由于何女士对投资知 识了解有限，因此可以做一些可以分散风险的投资组合。A、建议购买6万元左右的基 金.包括指数型基金和债券型基金。在经济处于上行期的时候，购买指数型基金的比 例可以大一些，借以分享宏观经济增长的收益；在经济处于下行期的时候可以购买债 券型基金的比例大一些，利用抵抗经济发展不利的影响。B、用4万元左右的资金购买 股票.在操作中积累投资经验并适当赚取一定的财富。C、每月拿出1000元左
6、右的资 金做基金定投，长期上可以平摊风险，获得相对较好的收益° D、根据自己的承受能力 购买一定量的银行理财产品。通过以上组合的搭配可以有效改善家庭的财务状况，并 可获得相对较高的收益水平，增加家庭资产的规模。同时，也可以从另外一个方面考 虑.在不同类型的资产上投资，如保本型资产、稳健性资产、风险型资产、保障型资 产等，在配置这些资产时要保持合理的比例。通过这样的投资组合攒够未来需要的100 万元不是什么大问题，由于何女士家庭有负债，还有房屋贷款的余额和信用卡余额未 还，这一部分偿还资金可以利用每个月的结余.并配之以投资的相关收益，这样偿还 贷款的压力也不会很大。（大家做的时候不要照抄我的例子，否则“0”分处理）