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1、银行合规教育个人心得体会0银行员工合规学习心得体会银行合规教育个人心得体会在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到， 农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。 推进合规文化建设， 必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。第一，要把以 “客户为中心 ”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇 ”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值， 客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母， 有了
2、客户， 我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。 如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度， 业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系， 自觉转变观念， 将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中， 引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围， 真正把为前台、 为基层、 为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实， 全面加强风险管理和内控
3、建设具有不可替代的重要作用。第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。 从我行看， 我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上， 缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户， 通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立
4、为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。第三， 要着实提高风险管理水平与技能。一方面， 从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下， 我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。 此外， 我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。 因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、 轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出
5、，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层， 要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面， 国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。 作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、 岗位制度、 合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风
6、险、防范风险的意识深入每个员工的心中， 进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。第四， 要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽， 一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、 客户需求的日益多样化， 都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时， 也能够向客户提供资金清算、财务顾问、 财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充， 提升客户服务价值和对客户价值的
7、最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、 负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求， 也是商业银行经营规则的内在要求。为上经， 我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、 合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、 合规经营与管理， 按章办事、 合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、
8、违规操作、 屡查屡犯的顽症， 及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。银行员工内控合规心得体会通过前一阶段的学习， 我深刻的认识到， 合规文化教育活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。 这次学习活动的开展， 让我进一步认清了岗位职责、 净化了了思想、提高了自己的工作能力。下面，我汇报一下本次学习的心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。形势
9、的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质， 更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。合规文化应该包括企业精神、价值观念、 企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实
10、现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。 一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。 要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人， 用制度规范日常行为。为此， 要结合工作实际， 制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，
11、防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验， 积极运用现代科技手段， 建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统， 要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警， 认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度， 保证经营的安全性、 流动性、效益性，建立自我调整， 自我约束、 自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。 四要坚持思想教育。 要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生
12、的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。银行员工合规学习心得体会结合平时在工作中实际情况， 对职业道德诚信、 合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业， 也就没有
13、单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。 “没有规矩何成方圆 ”，身为网点一线员工， 切实提高业务素质和风险防范能力， 我始终坚持要做一个 “有心人 ”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务
14、，热心对待客户。 在银行业竞争日趋激烈的形势下， 我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。 我们的各项规章制度正如一架庞大的机器， 每一项制度都是一个机
15、器零件， 如果我们不按程序去操作维护它， 哪怕是少了一颗锣丝钉， 也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称 “三铁 ”：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的 “三铁 ”，银行在百姓心中才是可以信赖的。 规章制度的执行与否， 取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度， 有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规， 严格执行业务操作系统安全防范， 抵制各种违规作业等等，做好相
16、互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。 这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育， 平时只强调业务工作的重要性， 忽视了干部职工的思想建设， 没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系， 限于既要进行正面教育， 又要坚持经常性的案例
17、警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己 “莫伸手，伸手必被捉 ”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、 严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节， 本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的； 其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。 对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动， 我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点， 增强了合规办理和合规经营意识；通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患， 树立对广发银行改革的信心，增强维护广发银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。