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1、利率市场化背景下商业银行经营管理创新摘要：随着我国经济的迅速开展，我国金融行业也取得了良好的开展成果，市场利率化的背景下，给商业银行经营管理带来机遇的同时，也带来了一定的挑战。利率市场化是建立在政府政策根底上，从市场资金的供给状况出发来确定市场利率。而利率确实定直接关系到商业银行经营效益与管理效果，这也是商业银行保持稳定运行的重要局部。首先阐述了利率市场化对商业银行经营管理的意义，之后分析了利率市场化背景下对商业银行经营开展的影响，以及利率市场化背景下商业银行经营管理存在的问题，最后探究了利率市场化背景下商业银行经营管理的创新措施。关键词：利率市场化；商业银行；经营管理；创新中图分类号：F23
2、文献标识码：Adoi：10.19311/j ki.1672-3198.2021.18.062当前我国经济开展取得良好成果，金融市场渠道的拓展，对于广阔群众来说能使经济效益有所增加，这就是商业银行产生的原因。与一般银行不同，商业银行具有盈利目标直接性的特征。我国改革开放后，商业银行的开展空间更加宽广，且在利率化市场背景下，商业银行的自主权落到了利率方面，但是在给商业银行带来机遇的同时也面临着一些挑战，比方，市场环境的复杂化、商业银行的风险增大等。当前利率市场化背景下商业银行经营管理还存在较多问题，因此，如何完善商业银行的经营管理，是商业银行经营开展需要重视的问题。本文就对利率市场化背景下商业银行
3、经营管理创新展开分析，以此为促进我国商业银行的开展，为获取良好的经济效益提供给一些参考。1利率市场化对商业银行经营管理的意义利率市场化是指以市场的供求来决定金融机构在市场的融资水平，与传统的利率相比，全面利率市场化后，是由市场的供求所决定的，其在很大程度上使国家对市场利率水平的调控力度降低了，使得金融机构的自主权掌握在自己手中，对于利率的调节来说，银行主要是由两个方面展开经营，一是根据自身资金状况，二是对金融市场变化动向的判断与掌握。2利率市场化背景下对商业银行经营开展的影响2.1商业银行的综合竞争力的提升通过金融业务、证券交易、贷款等工程获取自身的利益，是以往商业银行经营的主要模式。利率市场
4、背景大大提高了金融市场交易量，在银行的利率影响下，金融市场的需求不断发生变化；且银行对于利率的调控有了更大的活动空间，其对促进金融消费者投资力度发挥重要作用，另外，还能使银行获得良好的经营利润。其中金融市场的供求变化是决定利率市场化的主要因素，在构建金融监督管理体系时，将市场作为利率调节的主体，市场变化作为利率调节的参照值，不仅有助于促进商业银行对金融市场的监督与管理的提高，为银行的经营创造良好的环境，同时，还能让商业银行及时了解市场供需的信息变化情况，将市场的变化规模掌握清楚，以此为提高商业银行的开展奠定良好根底。2.2提高商业银行的创新能力在当前我国经济开展迅速的情况下，我国金融领域的开展
5、模式也发生一些变化，使得金融市场的开展空间得到扩大，在利率市场背景下的银行面临着一定的压力与挑战。由此使各个银行之间的竞争越来越剧烈，给传统的商业银行的经营开展带来巨大冲击，商业银行要想在剧烈的市场竞争中站稳脚跟，提升自身的创新能力具有重要意义。如果商业银行依旧采取传统的经营方式，没有对其进行创新与完善，将很难在剧烈的市场竞争中占有一席之地。因此，商业银行需创新经营开展模式，使金融的效劳质量得到提升，以此到达银行的竞争实力的增强。3当前商业银行经营管理存在的问题3.1存贷款业务的减少商业银行的利润获取主要是依靠两个方面，一是存款，二是贷款。但是，金融消费者为了预防在市场利率变化背景下带来的巨大
6、风险，其会将投资力度减少，最终大大减少了商业银行的存款与贷款业务，使银行的经济效益有所降低。在这种环境下，商业银行可持续开展将受到极大的影响。从实际情况来看，当前商业银行经营管理在处理业务减少的问题时，会被迫的发行银行债券，从中获取经济效益。这种方式最终造成的后果是经营本钱的增加，原因是资金的进一步流动所致。商业银行存贷业务的大大减少，将给商业银行的开展带来极大的影响。3.2商业银行的风险增大商业银行在市场利率背景下，逐渐朝着复杂化的方向开展，使得各银行的竞争越来越剧烈。在这一环境中，商业银行的利率影响因素主要为市场波动，是因为利率的波动直接关系到银行的利率风险。同时，在金融市场的变化环境下，
7、将给金融市场将带来不同程度的波动，而波动的发生将带来风险，由此可知，在利率市场化背景下，商业银行的经营开展举步维艰。如果利率波动过大，将直接导致银行陷入紧张的经济危机中，使得商业银行的风险增大，由此增加银行经营管理难度。3.3缺乏专业的管理人员企业要想获得良好的开展，人才占据着重要地位，商业银行的开展也离不开人才。当前以人为本的理念在商业银行经营管理中得以表达，使人才发挥的作用越来越突出。在利率市场化的背景下，为了使商业银行取得良好的经济效益，做好风险的躲避十分有必要，这就需要商业银行具有专业的管理人员作支撑。但从实际情况来看，当前商业银行还缺乏高素质的专业经营管理人才，同时，银行没有落实人员
8、管理技能的培训工作，在利率市场背景下，专业管理人员的缺乏将给银行的开展带来很大的影响。4利率市场化背景下商业银行经营管理的创新措施4.1建立健全利率风险管理机制在利率市场化背景下，商业银行的风险逐渐增大，为了躲避这些风险，商业银行要注重建立完善的利率风险管理机制，并落实每个部门与人员的工作职责，以此更好的预防风险。利率风险管理部门应全面收集市场利率的波动信息，并根据市场实际情况制定有效的风险预防策略，将商业银行利率与市场需求利率的关系协调好，将风险躲避实施前的准备工作落实好。另外，商业银行还应当提升自身的识别风险与抗风险能力，以此使风险管理机制的建立更加完善，以此保障商業银行经营管理质量，更好
9、的躲避风险。4.2注重创新人才管理与培养机制商业银行开展的目标是获得最大化的经济效益，在开展过程中应当从客户的角度出开展开经营，且需要将以人为本的理念渗透到各个环节，兼顾客户的利益，这样才能使金融的效劳质量得到提升。因此，商业银行应当注重提升工作人员的效劳水平，使其从客户的角度为其提供满足的效劳，同时，还应当将人员的培养工作落实到位，使工作人员的综合素质得到提升，以此为更好的识别风险、预防风险奠定根底。另外，商业银行还应当创新管理理念，加强对人员的管理力度，以此使商业银行的经营管理能力进一步提高，为促进商业银行的可持续开展奠定根底。5结语总而言之，在利率市场化的背景下，给商业银行的开展带来机遇
10、的同时也带来的巨大的挑战。商业银行要想获得良好的经济效益，应及时掌握市场利率的变化，并对商业银行管理存在的问题进行深入分析，采取有效措施解决，以此才能促进商业银行的可持续开展，为获得最大化的利润奠定根底，更好的推动我国经济的开展。参考文献【1】王轶昕，程索奥.利率市场化背景下我国商业银行经营策略研究J.武汉金融，2021，5：20-23.【2】荆永利，刘骏江.利率市场化背景下上市商业银行经营效率分析J.中国经贸，2021，1：162-163.【3】印嘉男.存款利率市场化背景下商业银行经营策略的转变J.时代金融，2021，32.【4】陈君.利率市场化背景下商业银行经营管理创新探讨J.中外企业家，2021，25：49.【5】刘乾坤.利率市场化背景下商业银行经营行为对利率传导机制的影响J.现代经济信息，2021，6.