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1、中小企业如何解决融资难国内有许多中小IT企业依然面临融资难的老问题。很多优秀的 创业企业有强烈的融资需求，但是可以得到的选择渠道并不多。融 资难一直是国内多数中小IT企业的发展瓶颈。那么中小企业如何解 决融资难的问题。解决融资难的方法：个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了 一项融资业务新品种一一个人委托贷款。即由个人委托提供资金， 由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率 等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托 贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据 双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款
2、方推介。3. 委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利 率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方 谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银 行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后 借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。解决融资难的方法：典当融资典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款 的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小, 但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的 资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零, 典当行只注重典当物品是否货真价
3、实。而且一般商业银行只做不动 产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合 各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的 10%左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及 各国企业文化的传统。总之，假如中小企业的困境真的来自市场压 力，那我们完全可以认为这是一场必不可少的凤凰涅槃。但是，如 果中小企业的生存危机更多来自市场之外的不公平待遇，与其说是 促成了经济转型和产业升级，毋宁说是在将最具活力和潜力的中小 企业进行逆向淘汰。希望本文会对中小企业有些益处。解决融资难的方法：综合授信即银行对一些经营状况好、信
4、用可靠的企业，授予一定时期内一 定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综 合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可 以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便， 同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有 工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作 关系的企业。解决融资难的方法：信用担保贷款目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业 信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服 务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是 由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社
5、会募集的资金、 商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中 小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介 服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担 保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以 解决这些难题。解决融资难的方法：买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理 基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下, 银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可 以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。解决融资难的方
6、法：异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部 件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需 要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提 供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合 进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合， 分头提供贷款。解决融资难的方法：项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初 始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请 项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技 术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造
7、的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果 转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥 有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外, 也可办理项目开发贷款。解决融资难的方法：出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供 的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇 抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币 贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。解决融资难的方法：自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务， 今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业 务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可 采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括 个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人 财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则 是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款 人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求 担保人履行担保义务。