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1、城市商业银行打造合规文化品牌的思考对城市商业银行来说风险管控是一个软肋。发展有多快， 能够走多远，风险管控能力是硬制约。从城商行实际出发， 必须紧紧抓住合规管理这个重要抓手和切入点，扎扎实实努 力，打造合规文化品牌，促进风险管控能力持续稳步提升， 为实现发展战略目标服务。本文结合我行的实际，谈一些粗 浅看法。、理清思路，明确合规管理的工作目标要明确合规管理工作的目标，首先必须搞清楚几个基本概念：（1）商行要发展，必须强化两个管理，个是“冲”个是“控”的管理。所谓“控”的管理，大致就是风险管控工作。（2）风险管控是什么，可以分解为若干 个侧面，细化为若干项工作。其中首当其冲、最为重要的 项，也是
2、监管部门时时关注、经常提示的一项，就是案件防 控。案件防控十分重要，不仅是造成多少损失的问题，更加 事关银行的声誉、形象和品牌，出一个案件，一切业绩都会 归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。（3）风险管控如何做，可以有多种方法、多种手段，可以有不同的抓手、切入点和突破口。其中个很重要的方法、抓手，就是合规管理。合规管理是风险管控的基础，是 必要条件，合规管理不到位，风险管控就不可能做好，合规 管理做好了，风险管控就有可能做好，或者说就有了一个坚 实的保障。（4）我们所讲的合规管理，不同于合规风险。如果合规风险是风险管控的内容之一，而合规管理则是风险 管控的方法之一，二者不可
3、混为一谈。我们可以这样理解，案件防控是风险管控一项最重要的 内容，合规管理是风险管控一种最重要的方法，正是从这个 意义上说，案件防控和合规管理是强化风险管控十分重要、分关键的两个点，必须常抓不懈。经过以上梳理，我们就可以推导出合规管理工作的主要 目标：第一，确保无案件；第二，确保无安全责任事故；第，确保无违规经营行为；第四，建设风险管控工作和案件 防控工作的长效机制，不断提升风险管控能力和可持续发展 能力；第五，努力实现监管评价达到较高的等级，逐步把合 规打造成一个卓越品牌。 这几个目标是并行的，也是递进的， 防控案件只是最基本、最底线的要求，打造合规品牌才是战 略性目标，必须孜孜以求、长期奋
4、斗才能够实现。二、统一思想，深刻认识合规管理的极端重要性1、加强合规管理是城商行进入新的发展阶段的必然要求。要加快发展，必须正视几个基本事实：（1）基因不好。城商行前身是各自为战、一盘散沙的城市信用社，风险意识 差，制度意识差，存在违规经营的巨大惯性。对内控建设的 成效和全员的合规意识不可估价太高，虽有一些小的进步， 但是还远远不够，而且稍一放松就会出现巨大反弹。（2） 能力瓶颈。目前城商行员工队伍素质仍然偏低，特别是各级 管理者专业水平不足，缺乏统筹兼顾的能力，一说抓风险就 忘了业务，一说抓业务就忘了风险，执行制度僵化和制度意 识淡薄并存，如果不坚持抓合规管理，很容易形成大面积的 违规反弹。
5、（3）基础薄弱。作为一家小银行，城商行总体 风险管控能力还比较差，这是一个基本事实。一个银行最核 心的能力就是风险管控能力，如果不加强合规管理，风险管 控能力不提高，产品就出不来，发展就快不了，一切宏图伟 略只能是纸上谈兵。2、加强合规管理是适应目前经营环境的客观要求。监管政策趋严。从大的监管政策来看，我国银行业监管与国 际惯例接轨的步伐越来越快，对合规经营的要求越来越高。从城商行群体来说，监管政策从扶持走向严管，已经走过了 适度容忍期。靠投机、靠变通、靠打擦边球越来越走不通了。（2）城商行日益成为监管关注的焦点。从去年四季度开始， 随着城商行成为新增信贷主力，监管部门对城商行的关注越 来越多
6、，也越来越深入。今年银监会要求以公司治理和贷款 新规为抓手强化风险管控，而且明确提出了一些重要合规性 指标的达标时间表， 对这些要求，必须认真对待，坚决执行。(3)只有合规经营才能够实现可持续发展。从同业竞争来看，目前各家银行都在寻找新的出路，比如招商银行就提出 要“二次转型”。与大环境相适应，城商行必须进行重大战 略调整，走差异化、精细化、特色化发展道路。这些调整客 观上也为合规经营创造了条件。必须教育员工明白一个基本 道理，只有合规经营才会有光明的未来，靠违规求发展是不 可持续的。3、加强合规管理是城商行加快发展和实施经营转型的迫切要求。越是加快发展，越要加强合规管理。如果只是“冲” 而没
7、有适度的“控”，就会翻车。合规经营是加快发展的必 要条件。只有把合规管理做好，监管评级达到一定层次，才 能跨省设立分支机构。只有风险管控能力真正提升了，作为 小银行才敢于走出去，才能够在巨大的蓝海中游泳而不被淹 死。同时，“个、微、小”等草根性客户群为合规管理提出 了新要求。这些客户千差万别，鱼龙混杂，如果员工队伍不 过关，很可能犯错误，良好的风气极容易被撕开口子。只有 加强合规管理，才能通过转型树品牌，否则就会损害品牌， 走向我们良好愿望的反面。、创新理念，大力弘扬合规文化合规管理并不是一项新工作，但是我们对这项工作的重 视程度远远不够，从理念层面看还很不到位。对合规文化，至少可细化为以下几
8、个理念:1、“合规创造价值”的理念。只有合规经营，才能够实现可持续发展。只有合规，才能形成巩固的核心竞争力。合 规虽然不直接创造价值，但是如果不合规操作，就会损害经营利润和价值创造。2、“人人合规操作”的理念。每个人都必须按制度操作，牢固树立制度高于一切的意识。任何人都不得凌驾于制度之 上。制度需要不断完善，但是在修订之前，任何人都不得随意变通执行。3、“合规从高层做起”的理念。许多制度的废弃，看似在员工身上，其实根源是在高层。或者不从严管理，不从严 要求；或者不率先垂范，不认真执行。只有坚持“合规从高 层做起”，才能打破看领导眼色行事的怪圈，真正做到对制 度负责。4、“内控优先”的理念。做任
9、何一项业务，都要先完善制度，在风险可控的前提下进行。随着业务发展，再不断完 善制度，形成一个螺旋式上升的良性循环。5、“不踩红线”的理念。既要执行外部制度，也要执行内部制度，特别是要严格执行监管政策，坚守合规性监管底 线，对“踩红线”的业务坚决不做，不能因蝇头小利而牺牲 合规经营。要认真执行好“三个办法一个指弓 产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引），自 觉维护货币政策和监管政策的严肃性。6、“清茶一杯”的理念。晋城商行提出了 “清茶一杯” 的自律文化，应进一步引申，不仅仅是授信业务人员，每 名商行人都要做到“清茶一杯”。加强全员职业操守建设，
10、全力打造“干干净净做业务，清清白白交客户”的自律文化 品牌。7、“流程银行”的理念。积极探索优化业务流程的有效途径，建立“流程专员”制度，做好日常性的问题管理。要 把合规要求体现在流程中，通过流程推进合规管理，强化风险管控。&“科技先行”的理念。在当今信息化时代，我们的切工作都要通过科技来实现。科技不支持，许多工作都是白 忙活。在合规管理中，也要充分发挥科技的力量，否则就做 不到位。四、不断探索，构建合规管理工作的运行模式合规管理是一项全行性的工作，涉及方方面面和各个环 节，起步并不难，但要真正做深入、做到位却十分不易。要 打造合规品牌，就必须不断探索切实有效的具体运行模式。从目前看，至少要做
11、实以下三个要点:1、明确合规主管部门。经营层要确立一个合规管理工作的主管部门，负责对全行合规工作的统筹、安排、检查和考 核。董事会办公室对合规管理工作进行必要的指导和督办， 并将合规主管部门的履职情况纳入审计范围。2、完善风险管控体系，认真落实好合规管理的各项具体要求。做实董事会风险管理委员会，提升董事的履职能力。积极探索首席风险官制度。经营层相关委员会和风险管理部 门要积极推动落实风控措施和合规要求，对各部门加强专业 指导，对各支行建立垂直化的风险管理体制。建立风险自评 估体系和机制，全面构建案件防控的长效机制。董事会负责 推动，经营层具体执行，监事会对董事会和经营层履职进行 监督，形成齐抓
12、共管的风险管控和合规管理机制。3、发挥内部审计的强大力量，加大合规性审计力度。合规性审计是最基本的内部审计事项，一定要注重细节，常抓 不懈。目前晋城商行在董事会层面设立了董办审计处，在经 营层设立了合规监察部，在监事会设立了监事会办公室，这 三个部门都具有内部审计职能，各有侧重，互为补充，构成个强大的内部审计体系。董办审计处是董事会审计委员会 的日常办事机构，负责统筹和主导全行内审工作，组织实施 重大内审项目；合规监察部对董事会审计委员会和经营层双 线负责，重点做好基础性、日常性和配合性审计项目；监事 会办公室以监督董事会和经营层履职为主，重点发挥内部审 计的评价职能。与监管部门对接由合规监察
13、部牵头，与外部 审计对接由董事会审计委员会负责。董办审计处和经营层审 计部门负责推动银监会内部审计指引的落实，整合内外 部力量，认真组织好合规性审计、内控审计、风险审计、信 息科技审计、财务会计审计、资本评估审计、机构运营审计 和管理人员履职审计等重要审计项目，充分发挥内部审计的 监督、评价和咨询功能。五、狠抓落实，确保合规管理工作收到实效重点要抓好“四个到位”：一是内控制度建设要到位。以风险控制为主线，以合规管理为底线，结合城商行不断发 展的实际，认真落实好各项监管要求，不断完善各项规章制 度，消灭合规盲点，有效堵塞漏洞。二是具体推动措施要到 位。要树立先进典型，对于好的做法、成功的经验、先
14、进事 迹、模范人物要善于总结和及时推广，努力形成一种人人奋 发向上的良好氛围。要抓好案例剖析，各部门、各支行都要 深入调查研究，及时发现本行合规管理中存在的薄弱环节， 认真分析问题，标本兼治、举一反三地解决问题，通过活生 生的案例，使全行员工受教育。要抓好预警和预案系统的建 设，尽快提高我行对异常情况的快速反应能力和应变能力， 做到临危不乱，处理果断。三是检查纠改要到位。一定要严 查细纠，防微杜渐。该查的一定要查出来，该查出而没有查 出来的，应当承担失职的责任。查出来的问题一定要纠改， 要加强后续的跟踪检查，对屡查屡犯的要分析是态度问题还 是习惯问题，是个性问题还是共性问题，对确实不能适应工 作要求的，应当坚决拿下。四是查处问责要到位。一定要下 大决心，花大力气，切实抓好对责任人的查处和对管理人员 的问责工作。要明确合规管理的责任体系和查处办法，一级 对一级负责。对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容。各级管理者要敢抓敢管，对下属有问题而不敢按规定处理、 怕得罪人、上交矛盾、甚至帮助下属隐瞒问题的，一定要严 肃问责。