【工作总结】20XX银行部门经理年终工作总结[1].docx

《【工作总结】20XX银行部门经理年终工作总结[1].docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【工作总结】20XX银行部门经理年终工作总结[1].docx（11页珍藏版）》请在三一文库上搜索。

1、第 1 页 20XX 银行部门经理年终工作总结1 特征码 VexKlKITlrpSJXScyMuK 20XX 银行部门经理年终总结一 20XX 年 6 月 10 日，我们参加招商银行 20XX 年投资者日 活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总 部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方 向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务 和远程银行业务中心。 一、招商银行零售银行业务经营情况介绍 招商银行在 7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展 的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好 的成果，目前招商银行已经拥有一*600 万张，其中有效

2、户数 超过 4800 万户，拥有储蓄存款 6000 多亿元，平均卡均存款达 到了将近 1 万元，在国内银行业中名列前茅，以 830 家网点的 网点数量拥有了 3700 万张信用卡，其中有效卡数为 1700 万张， 有效户数为 1300 卡，户均卡数量在 1.25-1.28 张之间，从两 手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为 70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了 3 万户，资产总 额在 1000 万以上的私人银行客户数量达到了 1.5 万户。高端 客户的交叉销售率达到了 4-5(国际上的指标为 5-7)，而低端客 第 2 页 户的该指标仅为 2.7-2.8，未来还

3、有较大的提升空间，零售银 行整体的收入占比已经达到了 40%，其中零售银行非利息业务 收入占比达到了零售银行总收入的 60%，零售银行来的利润贡 献度从 20XX 年的 10.9%迅速提高到 21%，20XX 年 5 月底已经 达到了 31%。 招商银行零售业务的发展优势可以总结为 1、较高的集约 效率，网均储蓄存款达到了 8.48 亿元，是行业平均水平的 3 倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了 56.73%，存款的平均成本仅仅为 1.23%，网均个人贷款余额达 到 6 个亿，是同业平均水平的 5 倍多，网均非利息收入 8.63 万元，是上市银行平均水平的 5 倍，信用卡刷卡

4、消费额位居同 业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行 的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、 渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能 力。 3、良好的客户结构;4、客户群成长性良好，40 岁以下的 客户超过了 7 成，25-40 岁的客户超过了 52%，这些客户正处 于事业上升通道中，成长空间大，5、完善的产品体系，6、高 效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了 73.44%，电子银行的替代率达到了 84.5%，7、较强的专业能力 和较强的销售能力，20XX 年和 20XX 年连续两年招商银行偏股 型基金销售位居同行第三位(仅

5、次于工行和建行)，20XX 年实现 第 3 页 基金销售额 1333.6 亿元，同比增长 10.68%，实现基金销售收 入 11.85 亿元，同比增长 6.37%，而同期很多银行同业基金销 售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上， 由于 20XX 年保监会出台了银保销售新规，禁止保险经纪人进 入银行网点代理销售保险，因此整体 20XX1-4 月，同业的银保 销售业务同比下降了 15%左右，但是招商的银保业务增幅达到 了 28%，8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品 牌美誉度。 从招商银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的 盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成

6、为商业银行日益重 要的利润来源，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四 项能力， 分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定 价能力和新客户获取能力，最终 提高零售业务对于招商银行整 体的利润贡献度。 从低成本的运营能力看，招商银行将通过降低人工成本、 柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合，提高电子银行 网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客 户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识 别和需求分析，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务， 并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能 力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献 度及

7、潜在价值，精确计量和 第 4 页 分摊运运营成本，最终通过 IT 系统实现快速精确的自动 定价，从新客户的获取能力看，招商银行将通过客户介绍、信 用卡、营业厅、E 理财、全员推介和公私联动等各个方面全力 推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每 年保持 30%以上的客户数增长速度。 二、招商银行远程银行和私人银行业务 招商银行远程银行中心成立于 1999 年，是由早期的客户 咨询服务中心演变而来的 是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服 务与招商银行 5000 多万的零售客户和 50 多万的批发库户，在 深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场地，客户咨询服务中心于 20XX

8、 年 3 月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、 远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程 中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、 支付缴费和账户维护，2、空中贷款，包括在线受理、主动授信 和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实 现了 600 万笔的交易笔数，基金销售超过 1000 亿元，空中贷 款授信超过 60 亿元，空中理财客户超过 8 万户，客户总资产 提升将近 10%。 招商银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为 核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展 较快，据招行统计，目前中国 3%的客户拥有 70%的财

9、富，0.39% 第 5 页 的客户拥有 45%的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务 是相对稳定，具有良好收益的业务;招商银行目前的私人银行业 务的客户数已经达到了 1.44 万户，管理的私人银行客户的资 产总额达到了 3000 亿元以上，招商银行私人银行的服务特色 包括： 1、 “1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工作法，包括倾听、 建议、实施和跟踪，确保客户利益的最大化 2、开放式产品平 台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的 不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度为客户提供现 金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括 PE 股权、 艺术品投资和葡萄酒投资基金等

10、)、海外投资以及其他投资;3、 便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，最高信用额度 达到 150 万元和金融资产抵质押融资，4、全球联线的理财服 务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。 三、结论： 1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利 息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要 性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视，招商银行的 业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业，并且形成了自 己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期 赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新 的收入来源和利润来源之外，在利率市场化作为长期趋势

11、的大 第 6 页 背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲 击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳 定。 2、从招商银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于： 1、招商银行在降息周期的净息差下降幅度最大，实际也说明了 如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，招商银行净息差的 上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;2、在贷款规模天 量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释 放贷款拨备来平滑利润波动;盈利质量良好 3、收购永隆银行之 后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;4、贷款结构逐 渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。 3、我们目前维持前期的盈利预测

12、，预测招商银行 20XX 年 实现净利润为 366.81 亿元，净利润的增长幅度为 42.19%，不 考虑可能的融资方案的每股收益为 1.7 元，每股净资产为 7.2 元， ，按照最新收盘价 12.83 元计算，目前 20XX 年的动态 PE 和 PB 分别为 7.55 倍和 1.78 倍. 4、20XX 年招商银行的 ROE 为 21.75%，未来随着利率市场 化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆 率要求的逐渐提高，招商银行的 ROE 在一个较长的时间内可能 处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负 债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中 间业

13、务收入等原因，我们认为招商银行 ROE 下降的速度和空间 第 7 页 将明显慢于其他银行同业，20XX 年如果不考虑融资，我们认为 招行的 ROE 还有进一步上升的空间，上升动力来源于净息差的 提高和零售业务的利润贡献 度的提高，整体我们看好招商银行在零售业务上的长期发 展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑 到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者 适当谨慎。 20XX 银行部门经理年终总结二 因为工作需要，XX 年 1 月底至 10 月初，我在 xx 支行个人 业务部担任部门经理。根据行党委的工作思路和 xx 支行个人业 务发展的现状，确立了“注重传统业务，狠

14、抓新业务，围绕新 的经济增长点，促进个人业务收入的稳定快速地增长”的努力 方向。具体工作汇报如下： 一、推动存款、贷款的稳定增长。在行党委的正确领导下， 通过开展“春天行动”和“夏日激情”等各种劳动竞赛活动， 周周督、天天催，推动储蓄存款和个人贷款业务稳定增长，在 全行员工的共同努力之下，到 9 月末储蓄存款在年初余额的基 第 8 页 础上，净增万元，完成分行下达计划的 64.1%，各项贷款比 年初净增万元，使近年来 xx 较好的“江临天下”和“山水江 岸”两个楼盘落户 xx 农行。 结合 xx 长江航道的优质运力，配合市分行三农个人金融业 务部的调研，出台了中国农业银行市分行个人船舶按揭贷

15、款管理办法(试行) ，xx 支行成为首批可以开办个人船舶按揭 贷款的支行。作为水上运输的大县，我们又多了一个新利润的 经济增长点。 二、推动三农工作的持续发展，全力降低三农贷款的风险。 以“农商通” 、 “惠农卡”和“小额贷款”作为支撑点继续 推动三农工作。收集农商通资料 120 多户，4 月份组织农商通 安装使用培训会，一次安装农商通 60 台，开通小额取现农商通 20 户，拓宽惠农卡的用卡环境。 与分管行长到三个三农网点实地摸底调研，针对“小额农 贷不良贷款的增长”的现状和农户的实际情况，制定并落实 “起诉一部分，震慑一部分，上门催收一部分，暂缓一部分” 的方案，对于小额农贷的不良贷款，进

16、行严防死堵。通过各种 方法，全县共收回 180 万元，不良率控制在 5%以下。 三、狠抓新业务发展，理财产品和黄金销售实现零的突破。 针对金融市场的新变化和客户的需求，从客户利益出发， 第 9 页 推动理财产品的营销。首先自己带头营销理财产品 250 万元， 其次制定了理财产品的奖励办法，再把理财产品的精神对主任、 大堂经理和客户经理讲透彻。刚开始每有新的理财产品就将资 料和重点打印交给大堂经理王小燕等人，将营销由点及面地推 开。到 9 月底，共营销理财产品 39416 万元。 针对黄金市场的升温与客户的要求，借市分行同意 xx 支行 营业部开办实物黄金买卖的东风，在行领导的支持下，跑银监 局

17、、工商局、分行等以及内部各部门的协调，使 5 月份 xx 支行 营业部实物黄金得以成功销售，并在当月组织营销实物黄金 651 克。在 5 月 6 月都获得了市分行三农行营业网点贵金属销 售竞赛活动第二名及各三千元的奖励。 四、注重信用卡业务的发展。 严格控制信用卡增量的优质性，避免货币学中“劣币驱逐 良币”的事情发生到白金信用卡的客户群体中。对于存量白金 信用卡客户，改变“重发放、轻管理、缺教导”的 现状，对原 有客户群体进行分类清理，恩威并举，引导客户正确使用白金 信用卡正确消费，合理积分，避免恶意套现、恶意透支。高积 分、高分期、高贡献率的客户给予继续使用和适当升额，低积 分和无分期，一味

18、套现客户给予降额和信用锁定，推动信用卡 业务良性、健康、可持续的发展。 在分行卡部和行领导的正确领导下，我带领个金部和网点 客户经理，积极开拓信用卡消费分期还款以及信用卡分期付款 第 10 页 购车业务。XX 年 5 月三农行中月新分期额 230 万元，月新增汽 车台数 12 台，位居第二名;6 月 xx 支行月新增分期额 555 万元， 月新增汽车台数 15 台，位居第二名;7 月 xx 支行月新增分期额 868 万元，月新增汽车台数 26 台，位居第二名，获分行对 xx 农行奖励费用 6 万元。在今年信用卡业务收入比去年同期增长 157 万元，增长率 153%，对今年的中间业务收入中做出了

19、较大 贡献。 五、贵宾团队建设有一定的成效，但任重道远，仍需努力。 银行之间的竞争无论如何激烈，其实质不过是对优质客户 资源的争夺。因此，注重贵宾团队的建设和管理，增强竞争力， 将决定谁将占有更多的优质客户资源。这就要求：一是团队成 员自身要有高度的责任心、事业心和比较全面的素养;二是要有 好的金融产品，针对不同性格和不同需要的人对各种金融产品 进行较完备的融通组合营销。从来就没有单一的产品可以满足 所有客户，也没有一个客户经理可以搞定所有客户。是人是产 品都有缺陷，没有完善的个人，只有完善的团队。这是目标， 还需努力。在市分行的评比中，XX 年 5 月、9 月，xx 农行分别 获得了市分行贵

20、宾团队管理的第 8 名第 6 名以及 6 万元的费用 奖励。 6、注重网点转型和优质文明服务。 根据网点建设转型的要求，不定期的参与到各机构的晨会， 第 11 页 宣讲金融产品和金融产品的营销，以及本人参加分行培训技能 进行转培训工作。 利用总行的“神秘人暗访”提升网点文明优质服务，制定 xx 支行文明优质服务管理奖惩办法 ，组织个金部人员不定 期对各机构进行检查督导，号召大家不因暗访而优质服务，而 应该“让文明优质服务成为一种习惯!” 回顾这几个月的工作，匆匆忙忙，有一定的成绩，也有不 尽人意的地方。感谢行领导的正确领导和关心支持，以及同事 们的鼎力相助，我将在新的工作岗位上继续努力，无私奉献。