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1、?个人理财?教学大纲一、课程引言?个人理财?是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程,也是金融专业 的专业水平拓展课程,主要教学任务是通过教学内容的学习与实训I, 让学生了解 个人理财可以运用的主要理财产品类型、 特点以及当前市场状况,掌握个人理财 的根本原理和根底操作标准,具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等 理财产品进行理财规划的水平.该课程以?经济学根底?、?现代金融概论?、?投 资学?、?理财实务?、?基金?等课程的学习为根底.、课时分配表模块章切内容总学时模块一 个人理财 根底第T 前言：理财与人生2第二节个人理财根底知识4模块二 客户分析第一节财务状况分析3第二节风险特征与
2、理财需求分析1第三节客户分析综合2模块三 人生规划第T教育规划3第二节养老规划3模块四现金与消费规划第一节现金治理3第二节消费信贷治理3第三节住房按揭治理4模块五 保证规划第一节个人风险治理1第二节保险规划3模块六个人投资规划第T股票、债券投资3第二节基金投资3第三节外汇、黄金投资3第土节 银行理财与其他投资产品3模块七个人税收筹划第T个人所得税纳税实务2第二节个人所得税节税筹划2模块八综合理财规划第一节综合理财流程2第二节综合理财方案4合 计54三、课程教学目标?个人理财?课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理 财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合, 使得学生了解主要的理
3、财产品及 其收益、风险特点,学会与客户沟通的技巧,能够运用相关的理财分析规划知识, 根据理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划.培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神,使其具有良好的人际沟通水平和职业道德品格,为上岗就业成为 一名优秀的理财效劳人员奠定良好的理论和实践根底.四、教学要求本课程要求学生在全面客户分析的根底上, 就人生规划、现金与消费规划、 保证规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计,形成可执行的综合理财方案.1、个人理财根底教学要求知识目标要求：(1) 学习个人理财相关的经济根底知识(2) 熟悉个人理财相关的金融根底知识(3) 掌握个人理财的根本财务计算方法(4) 了解个人理财
4、的法律环境(5) 了解国内外相关理财职业资格证书水平目标要求：(6) 联系实际,熟练运用复利与年金计算(2)提升宏观敏锐性,增加对经济金融形势与环境变化的反响水平(3)培养理财意识,引导职业生涯规划2、客户分析教学要求知识目标要求：(1)熟练进行客户的家庭资产负债表编制(2)熟练进行客户的家庭收入支出表编制(3)熟悉家庭财务比率计算与分析(4)熟练开展客户风险特征分析(5)掌握客户理财需求的分类水平目标要求：(1)通过财务报表和风险特征,能对客户的理财需求做出准确的判断(2)通过各类客户财务表格收集信息,培养学生选择、整理信息的水平(3)培养学生的人际沟通水平,搜集客户的非财务信息,提升理财效
5、劳意3、人生规划教学要求：知识目标要求：(1) 了解生命周期理论及其与理财的关系(2)熟悉教育和养老规划的主要工具(3)熟悉并掌握财产分配的内容和方法水平目标要求：(1)熟练进行教育规划的设计(2)熟练进行养老规划的设计(3)创设客户情境,培养团队合作意识,满足特殊理财需求4、现金与消费规划教学要求：知识目标要求：(1)掌握现金规划的工具及相关知识(2)能根据客户现金需求,制定现金规划方案(3)能根据客户购房需求,制定住房消费方案(4)能运用住房测算模型,计算客户的理论购房方案(5)能根据客户购车需求,制定汽车消费方案水平目标要求：(1)培养良好的理财习惯,树立正确的消费观念(2)能够为客户提
6、供现金工具组合决策(3)能够进行较为复杂的房地产理财规划财务决策(4)能够运用各类融资方式满足客户的多样消费需求5、保证规划教学要求：知识目标要求：(1)理解风险定义及其特征(2) 了解风险结构和风险种类(3) 了解风险躲避的主要方式(4) 了解保险的分类和功能水平目标要求：(1)能够制定个人风险治理程序(2)熟练进行人身风险分析(3)熟练开展保险规划的制订6、投资规划教学要求：知识目标要求：(1) 了解投资规划的根本流程(2)掌握主要投资产品及特点(3)掌握主要投资品种的收益与风险水平目标要求：(1)能够分析投资规划面临的各类风险(2)熟练掌握各类投资产品的投资策略(3)根据客户的情况,能够
7、为其制定适宜的投资组合(4)能够根据市场变化对投资组合进行调整7、税收筹划教学要求：知识目标要求：(1)熟悉个人所得税的课税范围和纳税模式(2)掌握居民和非居民纳税义务的区别(3)能准确计算个人所得税税额(4)能计算个人理财相关税收(5)关注税收优惠政策水平目标要求：(1)掌握根底税法知识,树立正确的节税观(2)能够进行合理合法的节税筹划8、综合理财规划教学要求：知识目标要求：(1)掌握综合理财规划的工作内容(2)熟悉综合理财规划的工作流程(3)熟悉理财规划师执业资格认证体系(4)熟知理财参谋效劳内容和职业要求水平目标要求：(1)能够针对具体案例展开综合理财规划(2)能够评价理财规划方案有效性
8、和可行性(3)能够规划落实理财方案的实施(4)明确理财规划师的岗位要求,能够进行职业生涯规划通过以工程任务为核心组织内容,深化学生对各种理财产品风险和收益的了 解,集中练习学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的水平.五、各模块内容、重点及难点模块一个人理财根底第一节前言：理财与人生第二节个人理财根底知识重点与难点重点：理财内涵和外延,个人理财财务根底,理财职业资格证的相关信息,经济周期难点：个人理财财务根底中货币的时间价值计算模块二客户分析第一节财务状况分析第二节风险特征分析第三节理财需求分析重点与难点重点：家庭资产负债表,家庭收入支出表,家庭财务比例分析,客户需求 难点：编制各
9、类表格和进行财务比率计算分析家庭财务状况；分析给定的信息 对客户家庭的风险作出准确的判断；风险偏好分析模块三人生规划第一节教育规划第二节养老规划重点与难点重点：马斯洛需求层次,家庭生命周期,客户教育需求分析,养老规划产品 难点：教育费用测算,选择教育规划工具的根本原那么,教育规划案例,模块四现金与消费规划第一节现金治理第二节消费信贷治理第三节住房按揭治理重点与难点重点：现金等价物,现金治理原那么；编制客户收入支出表；制定客户现金规划方案；现金治理工具；银行卡治理难点：现金规划方案和消费支出规划方案的设计流程和方法,制定客户住房消费 支出规划.模块五保证规划第一节个人风险治理第二节保险规划重点与
10、难点重点：风险的涵义及种类,人身保险产品的特点,死亡保险等各种险种,家庭财产保险种类难点：个人风险治理,分析风险内容,保险规划制定步骤,购置保险产品应注意的问题.模块六个人投资规划第一节股票、债券投资第二节基金投资第三节外汇、黄金投资第四节银行理财与其他产品投资重点与难点重点：金融市场的定义,股票、债券和基金的投资特点难点：掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点模块七个人税收筹划第一节个人所得税纳税实务第一节个人所得税节税筹划重点与难点重点：根本个人所得税法规,税收优惠政策,应纳税额的特殊问题,个人所得税征收方法、期限、地点难点：个人所得税的根本概念,准确计算个人所得税税额,填制个人所得税纳税
11、 申报表模块八综合理财规划第一节综合理财流程第二节综合理财方案重点与难点重点：综合理财核心内容,综合理财工作流程,综合理财方案编制,理财参谋涵义和素质,私人银行业务内容难点：综合理财和理财规划师的关系,理财方案评价?个人理财?实训大纲浙江金融职业学院2021年11月编写说明一、实训任务?个人理财?课程是一门实务性很强的课程,本着实践教学带动理论教学的 出发点,本课程每一章均安排了 50%左右比重的实践实训内容,以期增强学生 对各种理财产品的熟悉,深化学生对各种理财产品风险和收益的了解, 集中练习 学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的水平,提升学生的整体理财素质和水平.二、实训内
12、容经济金融市场调研分析编制客户资产负债表编制客户收入支出表客户理财需求分析制定客户现金规划方案客户教育规划设计客户养老规划设计制定客户住房消费支出规划股票、债券和基金投资规划外汇、黄金和银行理财产品投资规划个人投资组合规划现代家庭风险治理方案的编制大学生理财规划设计综合理财流程情景练习综合理财方案评价与检验实训工程一经济金融市场调研分析一、实训目的通过此次实训I,使学生了解经济金融市场最新形势及其对个人理财的影响, 练习学生的团队合作水平.二、实训内容要求一实训内容要求每组学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目 标,通过分工合作完成该问题的分析研究,并说明其对个人理财的影响.
13、二实训要求1、能较好地进行团队合作和沟通；2、能掌握并分析经济金融市场的根本动态信息；3、能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响.三、实训过程设计1、班级同学分成假设干个小组团队,要求每个团队由 34个成员组成.2、学生在实验室或外出拜访金融机构员工了解经济金融领域信息；3、选定一个经济金融问题作为研究分析对象；4、撰写分析报告；5、教师点评和总结实训结果.四、实训效果及评价学生的实训效果主要看过程的合作情况以及最终提交的分析报告,根据学生团队分工的有效性及对经济、金融问题分析的合理、客观、深入程度,实训成绩 评定为优、良、中、及、不及五档.实训工程二 编制客户资产负债表一、实训目的通过
14、本次实训工程,使学生学会判断客户的资产、负债工程, 并且能够编制客户的资产负债表.二、实训内容要求一实训内容1 .工作准备过程：收集客户财务状况的详细资料2 .判断各个财务数据归属于哪个具体工程3 .编制客户资产负债表二实训要求1 .能收集到尽可能详尽的客户财务信息2 .能掌握客户财务数据的归属3 .能独立编制客户资产负债表三、实训过程设计1 .学生熟悉实训材料；2 .学生独立思考；3 .学生分组5个人左右为一组,确定队名和组长后进行讨论；4 .编制资产负债表；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了客户资产负债的具体情况, 并
15、能根据客户的实际 情况编制资产负债表,能为客户财务状况分析奠定良好的数据根底.实训工程三编制客户收入支出表一、实训目的通过本次实训工程,使学生学会估算客户的现金需求,并且能够编制客户的收入一一支出表.二、实训内容要求(一)实训内容1 .工作准备过程；(1)预约客户；(2)准备会谈所需要的资料；(3)迎接客户；(4)正式会谈前的铺垫2 .正式会谈3 .编制客户收入一一支出表(二)实训要求1 .能掌握客户现金需求的影响因素；2 .能收集客户现金规划的相关信息；3 .能独立编制客户收入一一支出表.三、实训过程设计1 .学生先熟悉实训材料；2 .学生独立思考；3 .讨论；4 .编制收入一一支出表；5
16、.教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了客户现金治理的需求因素及现金规划的内容,能 通过与客户沟通收集客户现金治理的相关信息,并能独立编制客户收入一一支出 表,为客户理财方案的设计提供良好根底,实训效果良好.实训工程四客户理财需求分析一、实训目的通过本次实训工程,使学生能够根据各项财务数据,对具体客户的理财需求 做出正确的分析.二、实训内容要求一实训内容1 .客户财务信息收集；2 .客户财务状况分析；3 .客户理财需求确定；二实训要求1 .能将整个工程中所涉及的知识加以分步骤运用；2,能正确计算客户财务状况的分析和计算；3 .能结合
17、客户的年龄层次及其风险特征；4 .能准确分析客户的理财需求.三、实训过程设计1 .学生先熟悉实训材料；2 .学生独立思考；3 .根据既定的小组进行分组讨论；4 .分析客户的理财需求；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生能综合运用工程二中所涉及的主要知识点, 并加以实践 运用；能对客户的财务状况进行灵活的剖析和计算, 对客户所处的生命周期及其 风险特征加以准确判断,并具备分析客户理财需求的水平.实训工程五制定客户现金规划方案一、实训目的通过本次实训工程,使学生能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特 点,选择适当的现金治理工具,并且
18、制定现金规划方案.二、实训内容要求一实训内容1 .现金治理一般工具的配置；2 .超额现金需求的融资治理；3 .为客户制定现金规划方案；4 .交付现金规划方案.二实训要求1 .能掌握现金治理一般工具；2,能较好地进行信用卡治理；3,能独立制定客户现金规划方案.三、实训过程设计2 .学生先熟悉实训材料；3 .学生独立思考；4 .讨论；5 .制定现金规划方案；6 .教师点评；7 .教师批改实训结果；8 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了现金治理的一般工具,学会信用卡治理的相关内 容,并借助客户的资产负债表、收入支出表,为客户制定现金规划方案,实训效 果良好.实训工程六客户
19、教育规划设计一、实训目的通过本次实训工程,使学生能够分析客户的教育需求,能够选择适当的方式 设计客户的教育规划方案.二、实训内容与要求一实训内容1、学习教育规划根本知识2、分析客户的家庭背景和教育规划需求3、教育费用测算4、选择适宜的教育规划产品5、制定客户的教育规划方法二实训要求1,能掌握教育规划流程2,能进行客户的教育费用需求测算3.掌握长期和短期教育规划产品5.能为客户选择适当的教育规划产品6,能独立制定客户教育规划方案三、实训过程设计1 .学生熟悉客户案例背景；2 .学生分析讨论客户财务状况及家庭背景和风险偏好特点；3 .学生进行客户子女教育阶段分析及教育费用调查及测算4 .学生分析教
20、育资金缺口并进行教育规划设计；5 .学生互相进行教育规划方案点评6 .教师点评和总结实训结果；四、实训效果及评价通过本次实训I,学生可以掌握客户家庭教育规划的主要流程, 熟悉教育规划 的主要产品,能够根据客户的意愿和教育需求,为客户制定合理的教育规划方案. 根据学生教育费用测算的客观有效性, 所选择的教育理财产品的合理性,评定成 绩为优、良、中、及、不及五档.实训工程七 客户养老规划设计一、实训目的通过本次实训工程,使学生能够分析客户的养老需求,能够选择适当的方式 设计客户的养老规划方案.二、实训内容要求一实训内容1、学习养老规划根本知识2、分析客户的家庭背景和养老规划需求3、养老费用测算4、
21、选择适宜的养老规划产品5、制定客户的养老规划方法二实训要求1、能掌握养老规划流程2、能进行客户的养老费用需求测算3、能为客户选择适当的养老规划产品4、能独立制定客户养老规划方案三、实训过程设计1 .学生熟悉客户案例背景；2 .学生分析讨论客户财务状况及家庭背景和风险偏好特点；3 .学生根据通货膨胀率等数据测算客户的养老费用；4 .学生分析养老资金缺口并进行养老规划设计；5 .学生互相进行养老规划方案点评6 .教师点评和总结实训结果；四、实训效果及评价通过本次实训I,学生可以掌握客户家庭养老规划的主要流程,熟悉养老规划 的主要产品,能够根据客户的意愿和教育需求,为客户制定合理的养老规划方案.根据
22、学生养老费用测算的客观有效性, 所选择的养老规划产品的合理性,评定成绩为优、良、中、及、不及五档实训工程八制定客户住房消费支出规划一、实训目的通过本次实训工程,使学生能够分析客户的住房消费需求, 能够选择适当的 支付方式,能够根据因素变化调整支付方案,能够向客户提供相关咨询效劳.二、实训内容要求(一)实训内容1 .学习住房按揭贷款根本知识；2 .商业住房按揭贷款治理；3 .公积金住房按揭贷款治理；4 .制定客户住房消费支出规划.(1)与客户交流,确定客户购房意愿；(2)收集客户的财务与非财务信息；(3)分析客户信息；(4)帮助客户制定购房目标；(5)帮助客户进行贷款规划；(6)购房方案的实施；
23、(7)根据客户未来情况的变化,对方案作出及时调整.(二)实训要求1.能掌握住房按揭贷款根本知识2,能掌握商业住房按揭贷款申请和归还；3,能掌握公积金住房按贷款申请和归还；4.能分析客户住房消费需求；5.能为客户选择适当的支付方式；6,能独立制定客户住房消费支出规划；7,能根据因素变化调整支付方案；、实训过程设计1 .学生先熟悉实训材料；2 .学生独立思考；3 .讨论；4 .制定住房消费支出规划；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了住房贷款的根本知识,能很好进行商业住房按揭 贷款和公积金住房按揭贷款的治理,能根据客户购房意愿和
24、购房需求,为客户制 定住房消费支出规划,并根据未来情况的变化,及时调整住房消费支出规划,实 训效果良好.实训工程九股票、债券和基金投资规划一、实训目的通过本次实训工程,使学生熟悉股票、债券和基金的投资特点,能够为理财 对象选择适宜的投资品种.二、实训内容要求(一)实训内容1 .工作准备过程；(1)熟悉股票、债券和基金投资特点；(2)收集客户资料；2 .客户理财目标分析3 .客户风险特征分析4 .为客户选择股票、债券和基金进行投资规划.(二)实训要求1 .能掌握股票、债券和基金投资的特点、品种和适合对象;2 .能够根据客户实际情况选择适宜的投资产品；三、实训过程设计1 .学生收集背景案例；2 .
25、学生熟悉根底知识；3 .背景案例分析；4 .投资规划设计；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了股票、债券和基金投资的内容,能够根据背景案 例进行分析,为理财对象设计适宜的投资品种,实训效果良好.实训工程十 外汇、黄金和银行理财产品投资规划一、实训目的通过本次实训工程,使学生熟悉外汇、黄金和银行理财产品的投资特点,能 够为理财对象选择适宜的投资品种.二、实训内容要求(一)实训内容1 .工作准备过程；(1)熟悉外汇、黄金和银行理财产品投资特点；(2)收集客户资料；2 .客户理财目标分析3 .客户风险特征分析4 .为客户选择外汇、
26、黄金和银行理财产品进行投资规划.(二)实训要求1 .能掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点、品种和适合对象；2 .能够根据客户实际情况选择适宜的投资产品；三、实训过程设计1 .学生收集背景案例；2 .学生熟悉根底知识；3 .背景案例分析；4 .投资规划设计；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训I,学生掌握了外汇、黄金和银行理财产品投资的内容,能够根 据背景案例进行分析,为理财对象设计适宜的投资品种,实训效果良好.实训工程十一个人投资组合规划一、实训目的通过本次实训工程,使学生熟悉各类投资品的投资特点, 能够分析理财对象 的理财需求和风险
27、特征,能够为理财对象设计一个适宜的投资组合.二、实训内容要求(一)实训内容1 .工作准备过程；(1)熟悉各类投资品特点；(2)收集客户资料；(3)熟悉理财投资组合设计的过程2 .客户理财目标分析3 .客户风险特征分析4 .为客户进行投资组合规划.5 .投资组合的评价和跟踪(二)实训要求1 .能掌握各类投资品的特点、品种和适合对象；2 .能够准确分析客户理财需求和风险特征；3 .能够为客户设计合理和可行的投资组合规划.三、实训过程设计1 .学生收集背景案例；2 .学生熟悉根底知识；3 .背景案例分析；4 .投资规划组合设计；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效
28、果及评价通过本次实训I,学生掌握了各投资品的内容,熟悉理财规划的步骤和过程, 能够根据背景案例进行分析,为理财对象设计适宜的投资规划组合, 实训效果良 好.实训工程十二：现代家庭风险治理方案的编制一、实训目的现代家庭风险治理方案是综合性的实训工程,通过该实训工程,学生能系统 的了解和掌握风险治理的整体流程,同时能将风险治理过程中的各主要流程上的 方法和技术,结合现代家庭的特点,加以综合运用,是对学生风险治理综合应用 水平的提升.二、实训内容要求(一)现代家庭风险治理程序步骤一：确定风险治理的目标1、损前目标(1)经济合理目标(2)平安状况目标(3)个人和家庭责任目标(4)担忧减轻目标2、损后目
29、标(1)减少风险的危害(2)提供损失的补偿(3)保证收入的稳定(4)预防家庭的破裂步骤二：识别现代家庭风险1、家庭财产风险的识别2、家庭责任风险的识别3、家庭人身风险的识别(1)死亡风险(2)健康风险(3)老年风险(4)失业风险步骤三：衡量现代家庭风险1、家庭风险的初步定性衡量(1)将风险根据损失频率的频繁、适中、较少分类(2)将风险根据损失程度的严重、适中、稍微的轻重缓急分类(3)编制成风险矩阵,根据损失频率和损失程度归类风险2、家庭风险的初步定量衡量(1)收集和积累损失数据(2)损失数据的整理和初步描述性分析(3)损失数据的分布检验(4)损失数据的概率预测和趋势预测步骤四：分析不同的风险治
30、理技术1、风险限制类治理技术(1)风险回避2损失限制包括损失预防和损失抑制3风险单位隔离包括别离或复制2、风险融资1非保险转移2保险转移此局部详见实训工程八：现代家庭保险规划社会保险方案包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等团体保险方案包括团体寿险方案、团体健康保险方案和退休方案等商业保险包括财产保险、责任保险、个人寿险、健康保险、年金保险、残疾保险等3风险自留包括自我承当或自保步骤五：做出合理风险治理决策1、初步定性决策运用步骤三1局部中的风险矩阵,根据各类家庭风险的损失频率和损失程度, 选 择恰当的风险治理技术,制定初步的决策方案.2、进一步定量决策运用步骤三2局部中的量化
31、分析,运用损失的期望值决策法、损失的期望值效用分析法和统计分析法等对初步方案进行评价,最终选择最正确决策方案.步骤六：实施家庭风险治理方案根据步骤五中的最正确决策方案,将其逐步贯彻实施.步骤七：监控与调整风险治理方案对风险治理方案的执行效果进行评价,当家庭环境发生较大变化时,适时对风险 治理方案进行调整.二现代家庭风险治理方案的编制三、实训过程设计1 .学生先熟悉实训材料；2 .学生独立思考；3 .讨论；4 .按上述规划的步骤进行实训；5 .教师点评；6 .教师批改实训结果；7 .教师总结实训结果四、实训效果及评价通过实训I,学生掌握了风险治理过程中的各主要流程上的方法和技术,结合 现代家庭的
32、特点,加以综合运用,提升了学生风险治理综合应用水平.实训工程十三大学生理财规划设计一、实训目的通过此次实训I,使学生初步掌握收集个人理财信息的方法以及个人理财的原 那么、步骤和根本内容.二、实训内容与要求一实训内容要求每组学生互相进行理财背景资料收集, 并根据收集的信息和了解的理财 规划原那么、内容,进行初步的大学生理财规划设计.二实训要求1、能掌握客户信息收集的相关要素和技巧；2、能初步了解并掌握个人理财规划的主要原那么和步骤；3、能初步了解并掌握个人理财的方法和内容.三、实训过程设计1、工作准备过程1将学生进行分组2-3人一组2各组学生准备信息收集所需要的资料2、通过访谈和表格的形式进行信
33、息收集3、老师讲解个人理财的主要原那么、步骤和方法4、学生根据收集的信息和大学生的特点进行初步的理财规划5、各组学生互相进行方案的点评6、教师总结实训结果四、实训效果及评价根据学生收集信息的完整程度以及给出的大学生理财规划的有效性、互相点评的客观性给出实训成绩,评定为优、良、中、及、不及五档.实训工程十四综合理财流程情景练习一、实训目的动态掌握综合理财根本流程二、实训内容与要求针对目标客户,完成综合理财根本流程.要求出具客户分析报告、理财规划 书,理财方案评价与检验报告,理财方案执行与监控方案.实训工程十五综合理财方案评价与检验一、实训目的正确评价综合理财方案,提出方案优化建议二、实训内容与要求针对目标理财和目标客户,从目标拟合、财务齿合、风险耦合、保证适合和 收益最大化等五个方面对理财方案进行评价, 能出具检验报告,并能提出优化建 议.