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个人消费信贷对经济增长的影响分析 摘 要：消费作为生产的最终目的和经济运行的关键环节，对国 家宏观经济有序运行有十分重要的杠杆作用。现实中的流动性约束 制约了人们当前消费的同时，也对宏观经济增长产生了较大影响， 科学合理发展个人消费信贷特别是中长期个人消费信贷，是提升个 人消费能力、扩大内需的具体措施，也是当前促进宏观经济增长的 有利条件。 关键词：个人消费信贷 信贷条件 经济形势 生命周期 信用 中图分类号： f830.589 文献标识码： a 文章编号： 1004-4914（ 2013）04-055-02 引言 现代西方经济理论假设消费者都是理性的“经济人” ，理性的经 济人总是在收入和消费之间进行权衡，并作尽量能够使给其获得最 大效用的选择。生命周期理论还特别强调消费在人的一生中的阶段 性特征，认为人们希望通过某种方式在一生的各个阶段的消费水平 不至较大波动。发展个人消费信贷市场，为部分有需求的人提供高 效、便捷的消费信贷产品，能增强其现实消费能力，助其实现一生 平滑消费，又能增加和扩大当前国内需求，以及对配合国内调整经 济结构、扩大内需的宏观经济政策有效实施也有重要的促进作用。 一、个人消费信贷的发展 个人消费信贷最先兴起于 17 世纪 20 年代的英国，其主要目的是