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1、C 易发表用 yiT 论女第表匸家 中国零售银行发展的系统分析与策略研究 【摘要】：零售银行业务是商业银行经营业务的基本内容。 目前，零售 银行已经成为西方发达国家商业银行的重要业务领域和主要利润来 源。而中国零售银行刚刚兴起，零售业务的竞争经验严重不足，国内商 业银行还未能系统、全面地认识和把握零售银行业务的发展规律和趋 势,未能制订出相对完善、有效的零售业务发展体系。因此 ，对中国零 售银行的发展问题进行探讨和研究，有着积极的现实意义，有助于中国 商业银行开拓视野，解决现实问题，增强零售业务市场竞争能力，提高 经营效果。本论文主要从宏观和微观两个视角出发 ，联系中国零售银 行发展的现实情况
2、，系统分析和研究了中国零售银行发展的现状和所 面临问题，并在此基础上提出了中国零售银行发展的策略 ，具有一定的 现实意义和参考价值。本论文从阐述零售银行的内涵入手 ，分析了零 售银行与个人银行、私人银行的区别，以及零售银行的特点。本文对 零售银行的定义是：零售银行是指商业银行以客户需求为中心，以科学 技术为手段，不断创新金融产品与服务，通过多种服务渠道，直接向个 人、家庭和中小企业销售的综合性的、一体化的金融产品和服务 ，包 括存取款、贷款、结算、咨询、代理、货币兑换、投资理财等各种资 产、负债以及中间业务。接下来从发展零售银行是中国商业银行应对 激烈竞争、拓展业务空间的必然选择，发展零售银行
3、是中国商业银行 改善资产结构、分散经营风险的内在要求以及发展零售银行是中国商 业银行增加利润的现实需要等三个方面对中国发展零售银行的动因 进行了分析，并论述了中国发展零售银行所具备的客观条件。在此基 础上,从中国零售银行负债业务、资产业务及中间业务三个方面进行 分析，概括介绍了中国零售银行的业务现状。接着从宏观和微观两个 角度剖析了中国零售银行发展面临的宏观障碍和内在缺陷。 最后提出 了中国零售银行发展的宏观策略和微观对策 ，以期对中国商业银行在 竞争中开拓视野，理清思路，少走弯路，更好地提高经营效果有所帮助。 总之,中国商业银行积极拓展零售银行业务将带来更广阔的市场和机 遇,同时也必然会遇到
4、各种问题和挑战，只有认清形势，正视问题，加以 科学分析和总结，积极探索，开拓创新，锐意进取,才能走出一条符合中 国实际的零售银行可持续发展之路。【关键词】：零售银行发展现状障 碍策略 【学位授予单位】：山西财经大学 【学位级别】：硕士 【学位授予年份】：2006 【分类号】：F832.2 【目录】：摘要 6-7Abstract7-12 弓 I 言 12-151 零售银行的系统认知 15-211.1 零售银行内涵的理解 15-161.1.1 西方发达国家对零售银行内 涵的理解 15-161.1.2 国内对零售银行内涵的理解 161.1.3 本文的认识 161.2 零售银行与个人银行、私人银行的区
5、别 16-181.2.1 零售银行与 个人银行的区别 17122 零售银行与私人银行的区别 17-181.3 零售银 行的特点 18-201.3.1 单笔业务涉及的金额较小 18-191.3.2 业务量较大 191.3.3业务种类复杂多样 191.3.4 业务成本较高 191.3.5 客户的流动 性较高19-201.3.6风险不对称 201.4零售银行的组织架构 20-211.4.1 混业经营或资产管理能力较强的商业银行的架构 201.4.2 分业经营或 资产管理能力较弱的商业银行的架构 20-212 中国发展零售银行的动 因与条件 21-272.1 中国发展零售银行的动因 21-252.1.
6、1 发展零售银行 是商业银行应对激烈竞争、拓展业务空间的必然选择 21-242.1.2 发展 零售银行是商业银行改善资产结构、分散经营风险的内在要求 24-252.1.3 发展零售银行是商业银行增加利润的现实需要 252.2 中国 发展零售银行的条件 25-272.2.1 居民收入的增长为发展零售银行提供 了市场条件 252.2.2 中小企业的业务需求为发展零售银行提供了广阔 的空间25-262.2.3 制度改革为发展零售银行带来了新的机遇 262.2.4 商业银行的自身优势为发展零售银行奠定了基础 26-273 中国零售银 行业务发展的现状分析 27-313.1 中国零售银行负债业务的现状分
7、析 273.1.1 零售银行负债业务以储蓄存款为主 273.1.2 国有商业银行在零 售负债业务中处于绝对优势的地位 273.2 中国零售银行资产业务的现 状分析 27-293.2.1中小企业的贷款分析 283.2.2个人和家庭的消费贷 款分析28-293.3 中国零售银行中间业务的现状分析 29-313.3.1 零售中 间业务品种较少，规模有限，以代理业务为主 293.3.2 中间业务所占 比重较低，结构不合理，盈利能力较差 29-303.3.3 个人理财业务以提 供简单的高利率型理财产品为主 30-314 中国零售银行发展的障碍与 缺陷分析 31-384.1 中国零售银行发展的宏观障碍分析
8、 31-334.1.1 利率 管制限制了中国零售银行的创新空间 314.1.2 分业经营限制了中国零 售银行的业务拓展 314.1.3 信用制度的缺失成为中国零售银行发展的 瓶颈31-324.1.4 存款保险制度的缺乏加大了中国零售银行的经营风险 32-334.1.5 与中国零售银行发展相关的法律缺乏 334.2 中国零售银行 发展的内在缺陷分析 33-384.2.1 资本充足率不足限制了零售银行的发 展空间 33-354.2.2 零售银行产品数量少，科技含量低，业务创新能力 不够35-364.2.3 零售银行机构设置不合理 364.2.4 营销观念不强，营 销能力较低 364.2.5 银行卡
9、业务发展滞后 364.2.6 从事零售银行产品开 发和推广的人才缺乏 36-374.2.7客户关系管理手段落后 374.2.8零售 银行的技术环境有待改善 37-385 中国零售银行发展的策略 38-485.1 中国零售银行发展的宏观策略 38-405.1.1 强化风险管理，完善零售银 行风险控制制度 38-395.1.2 创建零售银行发展的宽松金融环境 39-405.2 中国零售银行发展的微观措施 40-485.2.1 树立商业银行正确 的经营指导思想 40-415.2.2 重新规划信息资源，运用 CRM 技术实施 客户分层管理 41-425.2.3 加快零售银行业务创新，进一步优化零售银 行产品结构 425.2.4 构筑营销组织体系，整合营销服务渠道，强化零 售银行的营销 42-445.2.5 大力推进零售银行技术进步，提高银行业务 的技术含量 44-455.2.6 建设一支高素质的零售业务团队， 实行全方位 绩效考核制度 45-465.2.7 加强零售银行的内控制度 46-48 总结与展望 48-49参考文献49-51后记51-52攻读硕士学位期间取得的科研成果 52-53 本论文购买请联系页眉网站。