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1、浅谈农村信用社合规经营发表日期：2011年8月7日本页面已被访问 432 次“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。在倡导和谐社会的今天，农信社合规经营是一种行为规范，更是一种企业文化，它是每一个从业人员必须信守的承诺。而今，“审慎运营，依法合规”已成为金融机构生存的准则。那么，如何做到内控防范与业务发展齐头并进，抓业务不忘促合规，更好地发挥农信社“支农、支小、支县”的作用呢？下面谈谈自己的看法。一、现状及问题（一）学习意识增强，制度执行不力。最近几年，由于国家金融宏观政策和上级联社规章制度的不断更新，单位组织学习了一系列新规和业务操作知识，许多员工也利用业余时间进行“充电”，促进了学习意识增强，
2、但是对制度一知半解，执行不力，且出于应付，不按制度操作。随着从上至下的合规检查，少数员工认为，检查是专门挑毛病、找茬口的，也会盲目地认为，合规操作只是为了应付检查而不得已为之，所以他们会关注到检查方案之内的检查项目，做好自查和整改，而检查方案之外的项目，依然会我行我素。震惊全国的江西鄱阳亿元财政资金侵吞案件，归根结底在于合规意识淡薄、制度执行不规范，这个教训极为深刻。 （二）注重操作程序，侥幸业务追责。随着业务系统的不断升级，合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制，从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多现象，这些缺少一道程序都无法完成，引起了业务人员的重视。与此同时，一笔业务往往牵
3、涉到多个当事人。如：办理一笔贷款业务，会涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，有些员工因工作变动，对贷款的管理责任也容易产生推委，导致责任不清，这给违规操作提供了空间，自己违了规不要紧，还有更多的人也会跟着受牵连、承担责任。（三）重视完成任务，忽视操作风险。目前，由于农信社基层人员相对紧张，大家把主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上，而没有更多的时间关注合规操作。殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”，平时出现的小问题如不及时发现，所有的业务经营都会因此出现一连串的漏洞，最终引起更大的违规，甚至是案件的发生。随着新农村建设的推进，农民贷款需求越来越大，受信用等级和授信额度的控制，他们会
4、寻求更多的融资途径，由此产生不合理授信、借用贷款证、垒大户等违规问题。（四）注重开拓业务，漠视合规建设。近几年，许多新业务品种相继推出，农信社的业务快速发展，但由于基层营业网点案防工作比较薄弱，加之信贷投入的增长，非法融资活动的发生，给信用社的合规操作带来了严峻的挑战。如：个别信贷人员为了拓展业务，在贷款的发放过程中，利用岗位之便，降低贷款准入条件，对贷款的调查、审查把关不严，导致贷款违规。基层信用社由于人员较少，印、押、证分管制度难以落实。在登记办理各种业务时，个别临柜人员只能做到不漏登，但会计出口监控不到位，资金进入帐户审查不严。二、建议及对策（一）提高合规管理认识，培养主动合规意识。一是
5、加强员工思想教育，从道德法律、规章制度入手，强化员工职业操守，纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，让员工认识到，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。二是认真学习银监会“十三条”规定及省联社的各项规章制度，增强员工合规操作意识。三是组织员工开展业务培训，努力提高业务素质，组织员工学习“贵海英工作法”、“五步工作法”、“一日业务安全工作法”三项案防工作法。今年元月，联社组织员工参加了公开打击处理大会。会上，公安机关对二十余名违法犯罪人员进行公开打击处理，对违法犯罪事实进行了揭露，这对所有的员工都是一次很有意义的法制教育。（二）正视业务差错，积极面对检查。基层信用社应把
6、检查当成是一种纠正错误、帮助改正的机会，而不应采取消极的态度应对。由于业务系统频繁地升级,出现一些差错，这些差错如果不及时纠正，会损害客户甚至更多人的利益。出现错误并不可怕，可怕的是再犯同样的错误。个别员工所犯的错误都是一些普遍存在的问题，大的问题不会出现。他们认为这些都是大家经常会出现的，也就是轻微的处罚而已，对此也习以为常。个别员工被处罚时会觉得很难堪，但是在办理业务时，却会想办法钻制度上的漏洞去违规，归根结底是没有正确地看待检查。围绕业务经营开展的信贷、财会、计算机综合业务、安全保卫、银行承兑汇票检查，确保业务健康的发展。（三）检查客观公正，处理不偏不倚。审计人员开展工作时，发现的问题要
7、客观公正，有理有据，违规定性应一锤定音，这样才能有效揭露错误。处理违规问题时，要公平公正、不偏不倚，不然有些违规处理了，有些却因其它原因而没处理，这样很容易使违规当事人产生侥幸心理。特别是信贷违规，往往会牵涉到许多责任人，只有严肃查处违规行为，在追究主要责任人的责任时，划清连带责任人的责任，才能有效遏止违规的再次发生。（四）抓好案防基础工作，提供合规经营平台。一是落实好案防工作责任。通过签订案防责任书，将案防责任层层落实到网点、到岗、到人，严格按照量化考核细则开展工作。二是认真召开案防会议，及时查找案防重点，发现问题，制定整改措施，合理防范和化解风险。三是开展员工不良行为排查。对员工行为进行动态分析，掌握员工的行为动态、思想动向和经济状况，及时发现和化解不良倾向。对于排查出的“重点人”，合理进行帮教，提高员工守纪意识和责任意识。