商业银行经营管理习题.ppt

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1、1,CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理 CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理,2,一、名词解释,商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格尔法案（1933） 1999年金融服务现代化法案 分行制 银行控股公司制,3,二、填空,1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 2、 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 3、资本主义商业银行形成的途径有 和 。 4、商业银行的经营原则“三性”指 、 、,4,二、填

2、空,5、商业银行的组织形式都是以 为原则，外部组织形式主要包括 、 、 。 6、我国商业银行的组织形式是 。 7、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。 8、商业银行的经济职能主要包括 、 、 、,5,二、填空,9、实行单一银行制的典型国家是 。 10、对我国商业银行实施直接监管的机构是 。 三、不定项选择 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A英国 B英格兰 C金匠 D意大利 3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行,6,三

3、、不定项选择,4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能,7,6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。 A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求 7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 8、下列银行组织形式中，（ ）普遍存在于美国。 1994 瑞格尼尔跨州银

4、行与分支机构有效性方案双规注册”制度 国民银行和州银行 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 9、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理,8,四、判断并说明理由,1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。,9,二、填空 1、英格兰 2、获取最大限度的

5、利润 3、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行 4、安全性 流动性 效益性 5、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 6、分行制 7、总行制 总管理处制 8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 9、美国 10、银监会,10,三、不定项选择 1、C 2、B 3、B 4、ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、D 9、B 四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的商业银行、企业集团所有的银行和股份制银行） 5、T 6、T 7、F,11,CH2 商业银行资本管理,12,一、名词解释,1、监管资本 2、经济资本 3、资本充足率 4、三大支柱 5、外部筹资,13,二、单

6、项选择题,1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（） A4% B. 6% C. 8% D. 10% 2、根据巴塞尔协议对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（） A. 个人抵押贷款 B. 现金 C. 对私人机构的债权 D. 对多边发展银行的债权 3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的是（） A. 最低资本要求 B. 监督检查 C银行自检 D市场纪律,14,二、单项选择题,4、下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资方式（） A.普通股 B. 次级债券 C. 租赁合同 D. 留存收益 5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（） A股本 B.

7、 资本公积金 C盈余公积金 D应收账款,15,三、填空,1、商业银行资本的基本概念可以从_、_、_三个层面上加以理解和定义。 2、银行经营过程中的全部风险损失分为三类，即_、_、_。 3、巴塞尔协议指出，附属资本由五种资本组成，包括_、_、普通准备金/普通呆账准备金、带有债务性质的资本工具、_。 4、新协议仍将最低资本要求视为保证银行稳健经营的中心元素，_的最低资本比率不变，修改的内容主要反映在对风险资产的界定方面，分母由原来单纯反映_的加权资产，加上了_、_。,16,三、填空,5、资本的筹集方式主要又两种：_和_。两者各有优劣，在作出决策前必须作谨慎的综合分析。 6、_是银行进行资本配置绩效

8、管理的核心工具。通过经风险调整的银行收益比较是实施有效资本配置管理的重要环节，也是当今国际银行业绩效管理的主流技术。,17,四、计算题,1、某银行的总资产为90亿元，红利分配比例为40%，原有资本为8.5亿元，未分配利润为0.5亿元，资本与资产比率为10%。 （1）如果资本与资产比率不变，红利分配比例不变，要实现资产12%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？ （2）按上问计算出来的资产收益率水平，红利分配比例不变，资本与资产比例也不变，支持14%的资产增长需要多少的外源资本？ 2、某银行资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总额

9、36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总额为100亿元，求该银行核心资本充足率及资本充足率水平，该银行有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充足率？,18,3.假设某银行的资产总额为200亿元，原有资本金为9亿元，红利分配比例为40%，未分配利润为7亿元，资本比率为8%。（1）当资产增长率为10%时，其他条件不变，需要多高的资产收益率？（2）当资产收益率为1.1%时，资本比率不变，实现12%的资产增长率需要多高的红利分配比例？,19,（1）资产收益率= （8%10%）/（1+10%）（1-40%）=1.21% （2）红利分配比例=1-（8%12%）/1.1%（1+12%）=22.0

10、8% 当资产增长率为10%，其他条件不变时，需要的资产收益率为1.21%；当资产收益率为1.1%时，资本比率不变，实现12%的资产增长率需要22.08%的红利分配比率。,20,运用银行资产持续增长模型的原理，当银行的资产增长率确定后，在给定的任何两个变量的基础上，可计算出第三个变量。计算公式： （1） 资产收益率=（资本比率资产增长率）/（1+资产增长率）（1-红利分配比例） （2） 红利分配比例=1-（资本比率资产增长率）/资产收益率（1+资产增长率）,21,五、简答题,1.简述巴塞尔协议银行资本的构成？ 2.说明商业银行资本金的作用，并解释为什么长期次级债务可以作为资本的一部分？,22,六

11、、案例分析,日本金融再生委员会 1999年5月23日 正式宣布，总部设立在大陌的地方银行幸福银行破产，由政府接管。这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人的地方银行。金融当局说，在稽核幸福银行的账户后发现，截至1998年9月，该银行资本亏损达到569亿日元，包括所持的证券的亏损；到1999年3月底，自有资金率只有0.5。幸福银行有50年的历史，在日本国内有110家分支机构，2000多名员工。过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本，该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行，但该银行终究还是逃脱不了倒闭的厄运。 试通过该案例分析，资本

12、对银行稳健经营的意义。,23,1、C 2、B 3、C 4、D 5、D 1、权益资本、监管资本、经济资本 2、可预期损失、不可预期损失、异常损失 3、非公开储备、重估储备、次级长期债务 4、8%、信用风险、市场风险、操作风险 5、内源筹资、外源筹资 6、经风险调整的资本收益率,24,四、计算题 1、解：（1） 由题设可知 ， =10%， =12% 带入式子，可得ROA=1.79% （2） =1.12 =100.8亿元，其他值不变，带入可得 =0.0016（亿元） 2、解： 由题设可知， 核心资本=实收资本+资本公积、盈余公积、未分配利润+少数股权=50（亿元） 风险加权资产=表内风险资产+表外风

13、险资产=750（亿元） 核心资本充足率=核心资本/风险加权资产=50/750=6.67% 资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=86.5/750=11.53% 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行核心资本充足率与资本充足率水平要在4%及8%以上，该银行符合最低资本充足要求。,25,六、案例分析 答：商业银行的资本是银行从事经营管理活动的基本物质条件，要办银行首先要有资本。一般企业的资本通常占其资产总额的50以上，而商业银行的资本占资产总额的比例一般都不到10，企业资本是其维持生产经营的主要物质条件和支撑力量，而商业银行的资产经营主要不是依靠资本来支撑，而是依靠存款负债。这就决定了银行

14、资本和企业资本的区别。银行资本的功能主要有：当银行丧失清偿能力和发生流动性危机时保护未保险的存款人；以充足的保证金弥补未预料的亏损，维持公众对银行的信心，提高银行的信誉；购置房产设备。由于资本能有效地保证存款安全，抵御风险损失，从而最终有利于社会经济和金融秩序的稳定，因而各国银行管理当局无不十分重视资本充足程度的管理。,26,一般来说，银行经营管理者总是倾向于使用较少的资本千方百计地扩展资产业务，以获得较大的股权收益率，其必然结果是增大银行的经营风险；而银行管理当局则更重视银行系统的稳定和保护存款者的利益。因而要求商业银行提高资本比率，以保证银行业务经营的稳健。巴塞尔协议将银行的资本划为核心资

15、本与附属资本两类，并且规定银行的核心资本比率为4，全部资本比率为8%。我国的商业银行法第4章第39条第1款规定，“资本充足率不得低于百分之八”、第8章第75条第2款规定，“未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和中国人民银行有关资产负债比例管理的其他规定的，由中国人民银行责令改正”。,27,CH3 商业银行负债管理,28,1、商业银行负债的目的主要有两个： 和 。 2、西方商业银行存款类别主要有两种： 和 。 3、可转让支付命令账户的特点是 和 。 4、只有当银行新增资产的边际收益 边际成本的时候，银行才能获得适当的利润。,29,5、一般来讲，同业拆借要在会员银行之间通

16、过 完成。 6、同业拆借市场上主要的拆借方式有 和 。 7、以可变利率计息的负债可降低银行负债的 风险，但会增加银行成本预测和管理的困难。 8、银行的资金成本主要包括 和 。,30,9、银行的有关成本主要包括 和 。 10、我国商业银行的存款构成以 为主。 1、西方商业银行交易账户包括（ ）。 A活期存款 B 可转让支付命令账户 C自动转账制度 D货币市场存款账户 2、西方商业银行非交易账户主要包括（ ）。 A活期存款 B 定期存款 C储蓄存款 D货币市场存款,31,3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（ ）。 A存款的期限 B 银行经营实力 C银行经营目标 D储户心理 4、在证

17、券回购业务中最大的风险是（ ）。 A利率风险 B 违约风险 C经营风险 D国家风险 5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（ ）。 A同业拆借 B 央行贴现 C证券回购 D发行中长期债券 6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A、ATS B、MMMDA C、CDS D、NOWS 7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ）。 A、解决临时资金困难 B、发放贷款 C、固定资产投资 D、长期占用,32,（ B ）8、当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是 。 A、成本加利润存款定价 B、边际成本定价 C、加权平均成本定

18、价 D、价格领导模型定价 （ D ）9、商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是 。 A、向中央银行借款 B、再贴现 C、库存现金 D、.超额准备金 （ D ）10、负债管理不利于银行 。 A提高知名度 B扩大资产规模 C增强资产流动性 D稳健经营,33,判断并说明理由 1、存款的成本加利润定价方法有利于管理者计算银行筹资成本或存款价格变化的影响。 2、在浮动利率体制下，存款的加权平均成本定价要优于边际成本定价。 3、负债是商业银行资金的全部来源。 4、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。 5、我国同业拆借利率已经实现市场化。 6、我国商业银行负债结构单一，成本支

19、出中利息支出的比重较高。 7、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 8、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。,34,简答题,35,1、边际成本率 某商业银行通过7%的存款利率可以吸收30万元存款，如果存款利率上升到7.5%，可吸收50万元存款，请计算边际成本率。,36,1、维持资产增长率 保持银行流动性 2、交易账户 非交易账户 3、使用支付命令 按平均余额支付利息 4、大于 5、银行间资金拆借系统 1、隔夜拆借 定期拆借 2、利率 3、利息成本 营业成本 4、风险成本 连锁反应成本 10、储蓄存款,37,1、ABCD 2、BC 3、ABC 4、B 5、A

20、BCD 6、D 7、A 四、判断并说明理由 1T 2F 3F 4F 5T 6T 7F 8T,38,CH4 商业银行现金管理,名称解释：流动性需求和供求、现金资产 1.商业银行调节超额准备金最常用的方式是（A） A 同业拆解 B 向央行融通资金 C 回购协议 D资产变现 2.以下不属于商业银行可用头寸的是（B） A 库存现金 B法定存款准备金 C 超额存款准备金 D同业存款,39,3.某银行商业银行持有库存现金100万元，短期政府债券1000万元，中央银行存款3000万元，存放同业1500万元，该行持有的一级储备是（D）万元。 A100 B1000 C2000 D3600 4.中央银行上调存款准

21、备金对商业银行的可能影响有（D）。 A 法定存款金减少 B 超额准备金不变 C 超额准备金增加 D 超额准备金减少 （ B ）5、法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对 存款准备金。 A、交易性账户 B、非交易性账户 C、储蓄账户 D、单位存款账户,40,简答题： 1.商业银行的流动性需求来自哪些方面？ 2.商业银行如何供给流动性？ 3.商业银行如何进行库存现金管理？ 4.商业银行现金资产的构成内容有哪些？,41,CH5商业银行贷款政策与管理,一、判断题 1. 五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。 （ ） 2. 质押贷款的质物指借

22、款人或第三人的不动产。 （ ） 3. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。 （ ） 4. 资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。 （ ） 5. 一般保证条件下，借款人贷款到期没有归还银行贷款，保证人即应承担第一还款人责任。 （ ）,42,CH5商业银行贷款政策与管理,二、单选题 1. 按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为（ ）。 A. 信用贷款 B. 一般保证贷款 C. 连带责任保证贷款 D. 票据贴现贷款 2. 如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，

23、此类贷款应归属于（ ）。 A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款 3. 由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（ ）。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险,43,CH5商业银行贷款政策与管理,4. 产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于（ ）。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险 （ B ）5、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是 。 A 、正常贷款 B、 关注贷款 C、 次级贷款 D、不良贷款 三、多选题 1. 下列措施中，哪些属

24、于风险补偿机制范畴（ ）。 A. 保险 B. 抵押（或质押） C. 贷款组合 D. 提取呆帐准备金 2. 下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素（ ）。 A. 利率 B. 承诺费 C. 补偿余额 D. 隐含条款,44,CH5商业银行贷款政策与管理,3. 下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？（ ）。 A. 对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款； B. 不科学的操作流程或工作程序； C. 缺乏科学.成文的信贷政策； D. 银行资产.负债组合不匹配。 4. 下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款（ ）。 A. 票据贴现 B. 证券交易商贷款 C. 循环信贷融资 D. 项目贷款,45,CH5商

25、业银行贷款政策与管理,一、判断题 1. 2. 3. 4. 5. 二、单选题 1.C 2.C 3.C 4.A 三、多选题 1.BD 2.ABCD 3.BC 4.AB,46,CH6 企业贷款,1.企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠利率为基础,考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方法是（ C） A.成本加成定价法 B.成本收益定价法 C.价格领导模型定价法 D资产结构法 （ C ）2、下列因素中， 构成企业的第一还款来源。 A、现金流量 B、信用支持 C、财务状况与现金流量 D、 财务状况,47,3、( B)是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷

26、款。 A.质押贷款B.保证贷 C.抵押贷款D.信用贷款 4.基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是( B)。 A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率 D.固定利率 5.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是(B)。 A.存款利率上升B.发生通货膨胀 C.收入水平上升D.证券投资风险增大,48,CH7 个人贷款,（ A ）1、 是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。 A、自助银行 B、电话银行 C、手机银行 D、网络银行 2. 我国个人贷款业务以( A)为主体。 A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个

27、人汽车贷款 D 个人经营类贷款 3. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( C)。 A 贷款期限相对较短 B 贷款用途多样，影响因素复杂 C 风险较大 D 风险控制难度较大,49,4. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C )。 A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年 C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年 5. 反映红利能力的指标不包括( B)。 A 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率,50,CH8 商业银行的证券投资管理,名词解释：系数法、中央银行票据 1.使证券的购买价格等于其预期的年净现金流的现值的比率是（B）

28、 A 到期收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D票面收益率 2.面值为1000元，票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90元，购买价格为1200元，出售价格为1180元，则投资收益为（C） A 110元 B 90元 C 70元 D 60元,51,1.根据商业银行法规定，我国商业银行可以广泛地投资与货币市场工具和资本市场工具。（F） 2.商业票据是大公司为筹措资金，以贴现方式出售给投资人的短期无担保承诺工具。（T）,52,CH9 商业银行的资产负债管理,名词解释：资产负债管理理论、利率敏感性、利率敏感性缺口、持续期、持续期缺口 1. 设某固定收入债券的息票为80美元，偿还期为3年，面值为

29、1000美元，该金融工具的年利率为10，求该债券的持续期为多少？ 2. 某银行持有一种国库券0.9亿元，其票面价值为1000元，最终到期日为10年，年利率为10%，当前价格为900元。另外该银行资产还包括商业贷款1亿元，消费者贷款0.5亿元，房地产贷款0.4亿元，它们的持续期分别为0.6年、1.2年、2.5年。则该银行资产组合的持续期为多少？,53,1.最早出现的商业银行资产负债管理理论是（A） A 资产管理理论 B 负债管理理论 C资产负债资产管理理论 D资产负债外管理理论 2.在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加？（B） A 商业性贷款理论 B 可转换理论 C

30、 预期收入理论 D负债管理理论 3.下列属于非利率敏感性资产的是（D） A 同业拆解 B 短期贷款 C浮动利率贷款 D固定利率贷款,54,4.根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产管理的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（A） A 等于零 B 增加 C 较少 D 不变 5.在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（C） A 净利息收入 B 税后净利 C 净资产价值 D 净利润,55,（ B ）6、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为 。 A 正 B 负 C 零 D 不确定 （ B ）7、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 A、借记卡 B、贷记卡 C

31、、转账卡 D、储蓄卡 （ D ）8、现代商业银行资产负债管理的核心是 。 A、资产管理 B、资产负债综合管理 C、资产负债外管理 D、利率风险管理 （ A ）9、 具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。 A、 本票 B、支票 C、商业汇票 D、银行承兑汇票,56,1.根据可转换理论，商业银行可持有一定的短期债券作为流动性储备。T 2.利率敏感性缺口和持续期缺口都是关于利率风险的管理。T 3无论是资产管理、负债管理还是资产负债综合管理，都是以流动性和营利性的均衡作为指导原则。F 4.在保持既定的资产负债期限结构的情况下，银行资产规模越大，随着利率的变化，其净资产价值变化幅度越大。T

32、5.如果银行保持持续期缺口为正，随着市场利率的上升，银行的净值会下降。T,57,二、简答题 1. 简述商业银行资产与负债管理的演变过程。 2. 简述利率敏感性分析。 3. 简述持续期缺口管理。 4. 什么是套期保值？套期保值的基本原理是什么。 5. 银行如何运用金融期货来对正、负利率敏感性缺口进行套期保值。 6. 银行如何运用金融期货来对正、负持续期缺口进行套期保值。,58,考试范围,一、选择题：每章习题（1分2020） 二、判断题：每章习题（1分1010） 三、名词解释： （ 3分412） 1. 外源筹资 2.不良贷款 3.现金资产 4.持续期缺口 5.价格领导模型定价法 6.流动性需求 7

33、. 持续期 8.资本充足率,59,考试范围,四、简述题（6分636） 1.简述巴塞尔协议银行资本的构成？ 2. 说明商业银行资本金的作用，并解释为什么长期次级债务可以作为资本的一部分？ 3.简述商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些？ 4.商业银行创新存款的种类有哪些？ 5.按照贷款风险的大小，商业银行的贷款可以分成哪几类？,60,考试范围,6.信用分析的6C原则是什么？ 7.简述梯形期限策略和杠铃策略？ 8.简述商业银行证券投资收益的构成？ 9.如何利用利率敏感性缺口模型对商业银行的资产负债加以管理？ 10.简述Basel 的主要内容？,61,考试范围,五、计算题（6分212） 作业 六、论述题（10分）,