三十种重大疾病释义.ppt

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1、三十种重大疾病释义 深圳寿险两核管理部医务管理室 主要内容 v重大疾病概述 v三十种重大疾病的释义 基本概念 临床表现 治疗及费用 预后 理赔标准 v理解重大疾病释义的几点体会 重大疾病概述 重大疾病定义：指被保险人初次发生符合下列定义的疾病， 或初次接受符合下列定义的手术。（康瑞条款的定义） 三十种重大疾病的分类： 肿瘤：恶性肿瘤、恶性葡萄胎、良性脑肿瘤 循环系统：急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜置换术、 原发性心肌病、原发性肺动脉高压 神经系统：脑中风、多发性硬化、肌萎缩性侧索硬化症、帕金森氏病、乙脑、 深度昏迷、瘫痪、言语功能丧失 消化系统：肝病末期、急性重型肝炎（暴发

2、性肝炎）、急性出血性坏死性胰腺 炎 其它：慢性肾功能衰竭末期、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、1型糖尿病、 重度颅脑损伤、严重烧伤、重要器官移植、肢体缺失、失明、失聪 恶性肿瘤（） 肿瘤是致病因素作用于机体引起某种体细胞异常增生而形成 的新生物。可分为良性肿瘤和恶性肿瘤两大类。 良性肿瘤生长慢，与周围组织有明显界线，危害相对小；恶 性肿瘤生长快，与周围组织无明显界线，浸润生长，侵入邻 近组织，并形成转移，危害大。 恶性肿瘤包括癌与肉瘤两类。癌来源于上皮组织。肉瘤来自 于间叶组织，即结缔组织、脂肪、肌肉、骨、软骨、淋巴、 造血组织。 癌症通常指所有的恶性肿瘤，恶性肿瘤细胞通常称癌细胞。 常见的恶

3、性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌 、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤、宫颈癌、脑 肿瘤。 基基 本本 概概 念念 恶性肿瘤（二） 物理因素：电离辐射、紫外线、X射线 化学因素：烷化剂（苯、焦油、联苯胺） 、无机砷、镍、镉、铍 、等化合物石棉 生物因素：病毒、黄曲霉菌 病病 因因 遗传因素 生活方式 个人嗜好 内分泌失调 外因 内因 恶性肿瘤（三） 临临 床床 表表 现现原发性肿瘤引起的症状 肿瘤局部扩展的症状 癌细胞远处转移的症状 恶性肿瘤的全身表现 治治 疗疗 外科治疗 放射治疗 化学治疗 中医药治疗 生物免疫内分泌治疗：左旋咪唑、干扰素、白介素、肿 瘤坏死因素、LAK细胞

4、、乳癌、前列腺癌的内分泌治疗 治疗费用10万以上 恶性肿瘤（四） 第一期何杰金氏病：本病分四期。第一期病变只侵犯1个淋巴结或1个淋巴组 织（如脾、胸腺、咽淋巴环）或一个淋巴结外的部位（如胸膜）。 慢性淋巴性白血病：病程可长达10余年，平均34年，主要死因为骨髓衰竭、 贫血、出血或感染。 原位癌：指上皮恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内，未穿透皮肤或粘膜下的基底膜 。如乳腺、子宫、宫颈阴道、皮肤、支气管、胃、前列腺等到部位的癌，是癌的 最早期，又称“0”期癌，手术切除可完全治愈。 恶性黑色素瘤以外的皮肤癌：恶性黑色素瘤的恶性程度极高，易转移，占皮 肤恶性肿瘤的7%20%，我国发病率0.8/10万人口,多

5、起源于正常黑色素细胞， 67%是在黑痣上发展而来的，与日照、遗传、内分泌有关，预后差，85%在2年 内死亡。 男性早期前列腺癌（分级为T1级，包括T1a及T1b)：前列腺癌分4期，T1 属I期。 T1a为 5%的良性前列腺切除组织中为癌，肛指检正常。T1b为5%的 良性前列腺切除组织中为癌，肛指检正常。 恶性肿瘤的理赔除外情况恶性肿瘤的理赔除外情况 恶性肿瘤疾病的发生日期以明确诊断的病理检查标本提取日为准 恶性葡萄胎 基本概念基本概念 是葡萄胎组织（正常妊娠滋养细胞不典型增生形成）侵入子 宫肌层深部或转移至子宫以外其它部位。最易血行转移至肺 病病 因因不清 临床表现临床表现 阴道流血、转移至肺

6、则咯血，肺部透视见棉团块状阴影 治治 疗疗手术、放疗、化疗及免疫治疗 费费 用用25万 绒毛组织侵入子宫肌层或转移，已行化疗或手术的 理赔注意理赔注意 良性脑肿瘤 基本概念基本概念 良性脑肿瘤包括脑膜瘤、垂体瘤、听神经瘤、颅咽管瘤等，但一般肿瘤 上说的“良性”、“恶性”、“转移”的概念不完全适用于脑瘤的区分。脑肿 瘤的临床表现决定于肿瘤的性质、大小、生长速度和部位，很容易出现 颅高压症状；压迫脑组织影响思维、视、听、语言、动作、平衡等重要 功能；某些瘤如垂体瘤本身就具有极重要极复杂的内分泌功能（影响生 长激素、甲状腺激素、性腺激素、肾上腺皮质激素）。 理赔注意理赔注意 良性脑肿瘤的理赔标准为：

7、由神经内科或神经外科医师明确诊断为非恶性 肿瘤（不包括脑囊肿、肉芽肿、血肿、脑动脉瘤、脑静脉瘤），且同时符 合下列条件（1）经脑CT扫描或核磁共振检查报告明确诊断）；（2）已经 施行开颅手术切除。 缓慢起病的脑瘤，其症状演变以月、年计，转移性脑瘤的病情变 化以日、周计。故“良性”不良。治疗上放疗、化疗、手术等疗效 都不够满意。 治疗费用约510万 急性心肌梗死（一） 基本概念基本概念 急性心肌梗死指冠状动脉因动脉硬化或其它原因造成的冠状动脉闭塞、 血流中断，使部分心肌因持久严重缺血而坏死。 急性期住院病死率积极治疗呈明显下降趋势 冠心病发病年龄4060岁为多，男女比1.95.0:1,女性发病晚

8、10 年，主要表现为胸痛、胸闷、心律失常、心衰、休克等表现 监护、对症、溶栓、冠状动脉成形术、冠状动脉内支架术等，治疗费 用520万。 临床表现临床表现 治治 疗疗 预预 后后 溶栓治疗后 过 去 30% 15% 临护治疗后 8% 急性心肌梗死（二） 理赔理赔注意注意 急性心肌梗死指冠状动脉急性、机械性阻塞所导致 的持久而严重的心肌缺血坏死。但因微小梗塞所致 的急性心梗（NSTEMI）除外。其诊断必须同时满 足下列3项条件： （1）典型的胸痛症状； （2）最近心电图的异常变化显示有急性心肌坏死； （3）心肌酶明显增高。 对以上情况用心电图例来说明 急性心肌梗死（三） 正常心电图正常心电图 急性

9、前壁心肌梗塞心电图急性前壁心肌梗塞心电图心内膜下心肌梗塞心电图心内膜下心肌梗塞心电图 冠状动脉搭桥术（一 ） 基本概念基本概念 因冠状动脉有严重阻塞，实施全麻开胸体外循环下做冠状动脉搭桥，一 般用大隐静脉或乳内动脉搭桥来解决心脏供血，保护心功能。 理赔注意理赔注意 必须提供冠状动脉造影报告证实冠状动脉有严重阻塞。 心导管球囊扩张术、激光射频技术等其他非开胸手术不包括在 此保障范围内。 手术死亡率2.4%，5年存活率90%，死亡率存活率与被手术者病 变程度、身体状况、医院条件技术相关。 手术费用约520万 预预 后后 冠状动脉搭桥术（二 ） 用大隐用大隐静脉作冠脉搭桥术静脉作冠脉搭桥术用乳内动脉

10、作冠脉搭桥术用乳内动脉作冠脉搭桥术 主动脉手术 基本概念基本概念 因主动脉粥样硬化、高血压、大动脉炎、马凡氏综合征或梅毒性主动脉 炎引起主动脉发生动脉瘤、主动脉剥离（夹层）或闭塞，而施行开胸或 剖腹手术，做主动脉切除或移植术。 理赔注意理赔注意 仅指胸主动脉及腹主动脉手术，不包括其分支血管手术 不包括外伤所致主动脉受损手术 胸痛、休克，彩色B超 、CT、磁共振可诊断 手术费用约820万 临床表现临床表现 主动脉夹层图主动脉夹层图 基本概念基本概念 因风湿性心脏病、先天性心脏病、马凡氏综合征、老年性主动脉瓣钙化 等疾病致心脏瓣膜异常，需行人工瓣膜置换（机械瓣、生物瓣）1个或1 个以上的手术。 理

11、赔注意理赔注意 心脏瓣膜修复、切开和成形术除外。 机械瓣5万/个，生物瓣8万/个 手术费用手术费用 心脏瓣膜置换术 原发性心肌病 基本概念基本概念 指原因不明的一类心肌病变，包括三种：原发性扩张型心肌病、原发性 肥厚型心肌病、原发性限制型心肌病，病变程度发生心衰达美国纽约心 脏病协会(NYHA)心功能分级标准心功能IV级（休息状态下有心衰表现） ，且持续此状态至少180天（根据住院记录） 理赔注意理赔注意 本病需经专科医师明确诊断 不包括继发性心肌病，如缺血性心肌病、高血压心肌病、围生期心肌病、 酒精性心肌病、内分泌及代谢性心肌病、克山病 心功能为NYHA分级达IV级持续180天以上 对症、手

12、术、化学消融术、起搏器 治疗费用约38万 治治 疗疗 原发性肺动脉高压 基本概念基本概念 原发性肺动脉高压是原因不明的肺动脉高压。可能与先天性肺小动脉发 育不全、多因素引起肺血管挛缩、反复发作肺小动脉栓塞、自身免疫、 遗传基因、减肥避孕药物等有关，肺小动脉内膜增生血栓形成闭塞，肺 动脉压增高、右心室肥大 及右心衰。要与风湿性心脏病、先天性心脏病 、慢性阻塞性肺部疾病引起的肺动脉高压相鉴别，原发性肺动脉高压少 见。存活期为诊断后2.8年。 理赔注意理赔注意 需呼吸专科医师诊断 同时满足下列诊断标准：（1）肺血管阻力高于正常值3个单位；（2）肺动 脉血压不低于40mmHg；（3）肺动脉楔压不低于6

13、mmHg；（4）右心室心 脏舒张末期压力不低于8mmHg。 胸闷、气短、右心衰 对症、钙拮抗剂、抗凝、手术切除机化血栓、移植肺等 治疗费用约310万 临床表现临床表现 治治 疗疗 脑中风（一） 基本概念基本概念 是急性脑血管意外，又叫脑卒中，分为出血性（脑出血及蛛网膜下腔出 血）与缺血性（脑血检形成与脑栓塞）两种，是常见病、多发病。病死 率与致残率均高。 脑血管病、心脏病、恶性肿瘤是多数国家三大致死疾病。我国每年新发 病例130150万例，中风死亡率近100万，幸存者约3/4有不同程度劳动 能力丧失，重残者占40%。 临床表现临床表现 起病急、神志不清、深昏迷、偏瘫 高血压、吸烟、心脏病（冠心

14、病、风湿性心脏病、细菌性心内膜炎）、 糖尿病、血脂异常、年龄（5575岁多发）、遗传因素（有卒中家族史 者发病率高4倍） 危险因素危险因素 治治 疗疗 对症、手术、溶栓等，费用约610万 脑中风（二） 理赔理赔注意注意 脑脑出血出血CTCT图图 CT横断面扫描示左侧基底节卵 圆形高密度灶，周围有轻微低 密度水肿 由脑神经专科医师诊断 赔付标准为中风诊断之日起，180天后 仍 有下列一种或一种以上功能完全丧失 ： （1）一上肢或双上肢手腕以上部分的 永久完全瘫痪； （2）一下肢或双下肢足踝以上部分的 永久完全瘫痪； （3）四肢机能永久丧失； （4）永久完全丧失言语能力或丧失吞 咽能力（必须永久使

15、用喂饲管）； （5）植物人状态； （6）永久完全性的能力丧失：无法独 立穿衣、移动、行动、大小便、进食、 洗澡六项中的三项或三项以上。 帕金森氏病 基本概念基本概念 又称震颤麻痹，是发生于中年以上（5060岁）中枢神经系统黑质和黑 质纹状体通路的变性疾病，不能制造多巴胺神经递质。男多于女，国内 发病率34.8/10万人口。 病因不明，与遗传因素有关。 理赔注意理赔注意 神经专科医师诊断 诊断时必须同时具备下列情况： （1）药物治疗无法控制病情； （2）有进行性功能障碍的表现； （3）无法独立进行穿衣、移动、行动、大小便、进食、洗澡六项中的三项或三项 以上。 由于药物或中毒所致的帕金森氏病除外。

16、 运动缓慢、肌肉强直、静止性震颤、面具脸、慌张步态易跌倒 临床表现临床表现 治治 疗疗 药物（左旋多巴、安坦）延缓病情 乙脑 基本概念基本概念 即流行性乙型脑炎，由乙脑病毒经蚊子传播的急性传染病，夏秋季发病 多，60%70%为10岁以下儿童。预防接种后现成人老人发病率增多。 理赔注意理赔注意 由脑神经专科医师诊断的乙脑所致的中枢神经系统功能障碍。 永久性神经系统功能障碍指事故发生180天后仍有下列一种或一种以上功能完全丧 失： （1）一上肢或双上肢手腕以上部分的永久完全瘫痪； （2）一下肢或双下肢足踝以上部分的永久完全瘫痪； （3）四肢机能永久丧失； （4）永久完全丧失言语能力或丧失吞咽能力（

17、必须永久使用喂饲管）； （5）植物人状态； （6）永久完全性的能力 丧失，无法独立穿衣、移动、行动、大小便、进食、洗澡 六项中的三项或三项以上。 高热、头痛、呕吐、重度意识障碍，病死率10%，有5%20% 患者可留后遗症，多为失语、瘫痪、精神异常。 临床表现临床表现 治治 疗疗 对症，抗病毒药物，费用约13万 言语能力丧失 基本概念基本概念 因意外伤害或疾病引起器质性损伤而导致的言语能力永久完 全丧失；言语能力丧失包括以下两方面之一。 （1）不能用言语或文字来表达自己的思想，同时也不能理 解他人用言语或文字表达的思想（大脑皮层损伤） （2）发音不清（发音肌肉瘫痪、共济失调或肌张力增高） 以上功

18、能丧失持续180天以上。 理赔注意理赔注意 由精神疾病及精神因素所致的言语能力丧失除外 在03周岁保单周年日期间，言语能力丧失除外 多发性硬化 基本概念基本概念 是中枢神经系统炎性脱髓鞘病，病变侵犯视神经、脊髓、脑干、小脑， 发病年龄以2040岁为多，10%20%患者起病后进行性加重，其余呈 缓解复发交替。 病因不明，免疫、病毒感染、遗传 理赔注意理赔注意 神经专科医师诊断，并有CT或磁共振检查诊断报告为据 神经专科医师提供明确诊断必须同时包含下列内容 （1）明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现； （2）神经系统散在的多部位病变； （3）有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病

19、史记录。 不可逆的功能障碍已持续180天以上 视力障碍、肢体无力、步行困难、平衡障碍、二便困难 免疫治疗（包括激素）、对症。费用约310万。 临床表现临床表现 治治 疗疗 肌萎缩性侧索硬化症 基本概念基本概念 神经病变累及脊髓、脑干，损害是脱髓鞘与细胞变性，发病年龄4050 岁，男多于女，缓慢起病，病程1年半至10年以上，出现肌无力、挛缩、 颤动、萎缩，导致永久性不可逆损害。 病因不明，5%10%有家族史，无有效治疗 理赔注意理赔注意 神经专科医师诊断 永久性神经系统功能障碍指以下6项中一项或一项以上 （1）一上肢或双上肢手腕以上部分的永久完全瘫痪； （2）一下肢或双下肢足踝以上部分的永久完全

20、瘫痪； （3）四肢机能永久丧失； （4）永久完全丧失言语能力； （5）永久完全丧失吞咽能力（必须永久使用喂饲管）； （6）永久完全性的能力 丧失，无法独立穿衣、移动、行动、大小便、进食、洗澡 六项中的三项或三项以上。 肌无力、挛缩、颤动、萎缩 临床表现临床表现 深度昏迷 基本概念基本概念 由于疾病或意外伤害致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，并 已经持续使用生命维持系统（包括呼吸机）超过96小时。 理赔注意理赔注意 必须存在永久性完全性脑干以上中枢神经损伤 酗酒或滥用药物所致的昏迷除外 瘫痪 基本概念基本概念 由于疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上大关节功能永久丧失。 理赔注意理赔注意 上

21、肢大关节指肩、肘、腕关节；下肢大关节指髋、膝、踝关节； 由神经科医师诊断。 重度颅脑损伤 基本概念基本概念 由于意外伤害造成严重颅脑损伤，造成永久性神经系统功能障碍持续180 天以上，由神经专科医师明确诊断并提供医院支持诊断的头CT或MRI资 料及实验室检查报告。 理赔注意理赔注意 神经专科医师诊断 永久性神经系统功能障碍指以下六项中一项或一项以上 （1）一上肢或双上肢手腕以上部分的永久完全瘫痪； （2）一下肢或双下肢足踝以上部分的永久完全瘫痪； （3）四肢机能永久完全丧失； （4）永久完全丧失言语能力； （5）永久完全丧失吞咽能力，必须永久使用喂饲管； （6）永久完全的能力丧失，无法独立穿衣

22、、移动、行动、大小便、进食、洗澡六 项中的三项或三项以上。 由于酒精或药物滥用所致的意外伤害引起的颅脑损伤除外。 肝病末期 基本概念基本概念 肝病末期是指由于肝病导致的肝硬化。 引起肝硬化的肝病以病毒性肝炎为主，其次有酒精中毒（长期大量饮酒 80克/天X10年以上），胆汁淤积、心衰、缩窄性心包炎、血吸虫病、工 业毒物或药物、遗传代谢性疾病（如肝豆状核变性）等。是我国常见疾 病和主要死亡病因之一。肝硬化占内科总住院人数的4.314.2%、多发 于3548岁、男女比3.68:1 理赔注意理赔注意 肝硬化必须同时具备下列临床表现： （1）顽固性腹水； （2）肝性脑病； （3）充血性脾大伴脾机能亢进；

23、 （4）食道、胃底静脉曲张。 酒精性肝炎及药物中毒所致肝功能衰竭除外。 急性重症肝炎（暴发性肝炎） 基本概念基本概念 由肝炎病毒引起肝脏亚广泛至广泛性坏死并导致肝衰竭，多为乙肝及丙 肝病毒所致。 理赔注意理赔注意 肝功能衰竭必须同时具备下列4项条件： （1）肝脏急性萎缩； （2）坏死区域含盖整个肝叶，只存留原网状结构； （3）肝功能检验结果急速异常的恶化； （4）黄疸迅速加深。 酒精型肝炎及药物中毒所致的暴发性肝炎除外 临床表现临床表现 治治 疗疗 对症，抗病毒，护肝。费用约28万 急性出血性坏死性胰腺炎 基本概念基本概念 是胰酶在胰腺内被激活后引起的胰腺组织自身消化的化学性炎症。胆结 石与大

24、量饮酒是主要病因，胰腺分泌增加及胆汁返流入胰腺激活胰酶。 病情凶险不及时治疗，死亡率50%。 理赔注意理赔注意 医师明确诊断并已行手术治疗（胰腺化脓坏死灶清除） 酗酒所致的急性出血性坏死性胰腺炎除外 急腹症、恶心呕吐、腹胀、血尿淀粉酶增高，休克， 多器管衰竭。 临床表现临床表现 治治 疗疗 抑制胰腺分泌，维持水电平衡，抗感染，必要时手术 。费用28万 慢性肾功能衰竭末期 基本概念基本概念 由各种慢性肾实质性疾病发展成肾功能减退而至衰竭，不能排泄代谢废 物，调整水盐酸碱平衡，形成氮质血症、尿毒症。 表现为高血压、心力衰竭、心包炎、酸中毒、贫血、出血等临床症状， 依赖透析（腹膜透析、血液透析），肾

25、移植等维持生命。 理理 赔赔 注注 意意 肾病专科医师诊断 肾功能衰竭已接受透析治疗持续10周以上。 病病 因因 预后及费用预后及费用 原发性慢性肾炎、梗阻性肾病、糖尿病肾病、狼疮肾炎、高血 压肾病、多囊肾。 发生率1/10000人年，一般每周透3次，不少患者血透能存活 20年，腹透存活10年。肾移植1年存活率85%，5年存活率 60%，血液透析治疗费用1年约5万，肾移植520万。 再生障碍性贫血 基本概念基本概念 简称再障。由于多种原因（化学、物理、生物因素及不明原因）引起骨 髓造血功能衰竭，骨髓造血干细胞损伤，外周血三系减少，临床表现严 重贫血、出血和感染。 发病率每年0.74/10万人口

26、，青壮年多见。 理理 赔赔 注注 意意 血液专科医师诊断并满足以下条件： （1）骨髓穿刺或活检证实骨髓功能衰竭; (2) 临床检验符合再障; （3）已进行输血或血制品、免疫抑制剂、骨髓刺激剂或骨髓移植 治疗。 必须有医院提供以上各项相应的证明文件或检查报告。 治治 疗疗 预预 后后 对症、病因治疗、雄激素、免疫抑制剂、中医药、骨髓移植。 费用约1030万 1/31/2患者于数月1年内死亡，死因为脑出血、严重感染， 如治疗及时并坚持，80%患者可缓解，少数甚至治愈。 系统性红斑狼疮 基本概念基本概念 是一种多发于女性（90%）的自身免疫性结缔组织病，表现多系统损害 的症状，如发热、骨关节痛、皮肤

27、蝶形红斑，心包炎、心肌炎、胸膜炎 、肺炎、狼疮性脑病。几乎100%有肾损害。 发病率每年0.74/10万人口，青壮年多见。 理理 赔赔 注注 意意 保障仅限于女性 明确诊断，满足下列条件： （1）临床表现7条至少具备4条（蝶形或鼻形红斑；光敏感；口鼻腔粘膜溃疡；非 畸形性关节炎或多关节痛；胸膜炎或心包炎；神经系统损伤：癫痫或精神症状； 血象异常：白细胞4000/ml或血小板100000/mml或溶血性贫血） （2）免疫检测结果5条至少2条：抗dsDNA抗体阳性；抗Sm抗体阳性；抗核抗体阳 性；非病损部位皮肤狼疮带试验或肾活检阳性；C3低于正常。 （3）狼疮肾炎致肾功能减退，血肌酐清除率低于30

28、ml/min。 治治 疗疗 预预 后后 激素、免疫抑制剂、中医药。费用515万。 1年存活率96%，5年85%，10年75%，20年68%，有肾衰脑 损害心衰者预后差，半数死于感染。 1型糖尿病 基本概念基本概念 胰腺B细胞破坏引起胰岛素绝对不足发生的慢性高血糖为特征的代谢紊乱 ，早期有三多一少症状，易发酮症酸中毒，晚期可发生多个脏器的并发 症，多见眼、心血管、肾损害及糖尿病足坏死。 多见于小儿及青少年， 15岁发病率为0.59/10万人年。病因不完全清楚 ：自身免疫反应，特发性。 理理 赔赔 注注 意意 由内分泌专科医师明确诊断，血胰岛素、血尿C肽测定异常，并已用胰岛素维持 治疗180天以上

29、。 在合同有效期内满足下述至少1个条件： （1）已出现增殖性视网膜病变； （2）须植入心脏起搏器治疗心脏病 （3）因足坏疽需切除至少一个脚趾。 治治 疗疗 预后及费用预后及费用 胰岛素替代疗法，饮食控制，适量运动。 病程长。死亡率13.9/10万人，费用每次住院5000元左右。 重要器官移植 基本概念基本概念 被保险人由于某器官功能丧失而实施相应的器官移 植。 理赔注意理赔注意 器官移植有明确范围即肾脏移植、心脏移植 、肺移植、肝移植、骨髓移植 严重烧伤 基本概念基本概念 烧伤程度（按新九分法）为III度，面积达到全身体 表面积的20%或20%以上。 理赔理赔注意注意 III度烧伤的标准为累及

30、皮肤（表皮、真皮）、或 皮下组织及肌肉、骨骼。软组织结痂、最后脱落 。 肢体缺失 基本概念基本概念 因治疗需要或意外事故所致两肢或两肢以上完全离 断 理赔注意理赔注意 肢体离断是指肢体自腕关节或踝关节以上（ 靠近躯干端）离断。 失明 基本概念基本概念 由于意外伤害或疾病引起的器质性损伤导致双眼视 力永久完全性丧失。失明包括眼球缺失或摘除、或 不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。 理赔注意理赔注意 眼科医师出具医疗诊断证明 最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视 野半径小于5度。 双眼失明 失聪 基本概念基本概念 由于意外伤害或疾病引起器质性损伤而导致双耳听 觉功能永久完全丧失。 理赔注意

31、理赔注意 是双耳失聪。 语音频率平均听力损失大于90分贝。语音频率为500 、1000、2000赫兹。 在03周岁保单周年日期间，言语能力丧失除外 理解重疾释义的几点体会（一 ） （1）重疾保障什么病 （2）重疾理赔的条件 （3）了解导致疾病的原因，先天性的、故意的、人为的、精 神疾病及精神因素的不能理赔 要特别注意什么情况下可以理赔 理解重疾释义的几点体会（二 ） 重大疾病都是“要死的病”吗？或者是“非死不能赔的病”吗？ 急性心梗、换瓣、搭桥术、急性出血性坏死性胰腺炎、脑中风 、乙脑、慢性肾功能衰竭末期、系统性红斑狼疮等常见重大疾病都 在保障范围，可是上述疾病不一定都死，随着医疗条件的进步，治 疗效果都不错。 疾病的预后即治疗效果、存活时间决定于疾病的性质，个体情 况，医疗条件。 有保险比没有保险好，重大疾病治疗的费用都较高，保险能减 轻家庭经济负担。 理解重疾释义的几点体会（三 ） 对“重大疾病”“早期不赔，要死才赔”的看法 如恶性肿瘤早期或原位癌不赔，因为它如果早期处理，费 用 低，预后好，甚至痊愈，从经济上来讲不构成经济负担，从预后上 讲不构成重大疾病。 颅内良性肿瘤虽属良性，但预后不好也在保障范围。一般皮肤 癌预后好，不在保障范围内，对恶性程度极高的皮肤恶性黑色素瘤 因预后差也在保障范围内。