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1、第 1 页 金融类工作总结 20XX 年建设银行个人实习总结1 特征码 lQRAiqkVBJKPdJGNlipZ 建设银行个人实习总结 有幸在中国建设银行（江岸球场支行）进行了两个月的实 习，学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容 主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务） 、银行卡业务也 有一般了解。 由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不 准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每 日会计凭证，就是从建设银行柜面业务操作指南一书中获 取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通 过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈 在这期间我
2、对银行工作有限的认识。 个人银行 首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定 的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过 临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用 卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。 每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前 5 分钟 第 2 页 到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱 到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入 dcc 柜面操作 系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹 仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。 个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代 付
3、、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员 通过在本终端 dcc 系统中输入相应交易代码和一系列操作才能 完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇） 储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进 行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种 类，分活、定期两种。 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的： 在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活 期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办 人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或 印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。 活期存折支持零金额开户（但存款不
4、能保持 0 余额） ，办卡则 至少保持 10 元。大额款项的支取（一般是大于或等于 5 万元， 存款标准则为 10 万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支 票也要由会计主管签字后方可支取。 定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本 金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 第 3 页 零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存 款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每 月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整 存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入 一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际 存期计算。 网上
5、银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由 dcc 系统完 成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通 过网上银行进行交易，其在 dcc 所产生的电子信息记录为交易 的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为 记帐凭证。 每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖 章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的 所有相关凭证，对帐；打印“流水清单” ，检查今日的帐务的借 贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责 人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等， 然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务 处理后交送现至直属支行，
6、记帐。然后再传递到上级行进行 “事后稽核” 。 会计 相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务， 票据交换和资金清算，支付结算等。 第 4 页 a 公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书” 、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记 证（国税 or 地税） 、法人身份证明，按照人民币银行结算帐 户管理办法规定进行审查。 柜员根据会计主管审核后的申请 书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打 印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本 存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进 行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查
7、。申报 成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态 由未申报状态转为已申报状态。 b 票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电 汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一 组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过 手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。 柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后， 根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据 与打印的提出交换票据核对表 表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打 第 5 页 印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后， 接当地人行要求进行交换提出。
8、c 支付结算是单位、个人在 社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收 款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 我国发布的支付结算办法中明确规定了办理支付结算 的基本原则： 1对付款人来说，要恪守信用，履约付款。 2对收款人来说，谁的钱进谁的账，由谁支配 3银行不垫款原则 转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行 在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在 建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各 种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转 账支票只能用于转账。转账支票是一种同城支付结算业务品种。 办理流程 1. 出票：客户根据
9、本单位的情况，签发转账支票， 并加盖预留银行印鉴。2. 交付票据:出票客户将票据交给收款 人。3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账 支票背书转让。4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转 账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示 付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章” 处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票 人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失止付 第 6 页 通知书由银行提供，同时按标准交费。5. 购买支票：客户现金 支票使用 完毕后，应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标 准交费，领取空白转账支票。
10、 现金支票是委托建设银行在见票时无条件支付给收款人确 定金额的现金的票据。在建设银行开立可以使用现金收付存款 账户的单位和个人，对符合银行账户管理办法和现金管 理条例规定的各种款项，均可以使用现金支票，委托开户银 行支付现金。现金支票只能用于支取现金。现金支票只能在出 票人开户银行支取现金，不需要交换。一天进行两次清算（中 午 11：30 前，下午 18：00 前） ，打印提出卡、批控卡，向复核 员对帐，确认帐实相符后批次入帐。 银行卡 银行卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借 记卡（储蓄卡 visa & mastercard） 。借记卡是没有透支功能的， 但可以进行转帐结算，存取，
11、消费的一种卡。异地本行存款转 账手续费为按每笔金额的 0.5收取，最低 2 元，最高 50 元。 异地本行取款手续费按每笔 0.5的金额收取，最低 2 元。异 地跨行取现要按金额的 1（最低 2 元）加上每笔 2 元 手续费收取。 10 元年费是成本 ，因为借记卡的维护成本高， 一般每张银行卡本身的成本在 1.52 元；40 多万元一台的制 卡机在制作 40 万张左右的银行卡后就会报废，摊到每张卡上的 第 7 页 费用在 1 元左右；一台机也得二三十万，还需要工作人 员及时补充现金，付出相应的人力、现金成本。 而工农中建四 大国有银行的发卡量都在 8000 万张以上，每年的维护费就要数 亿元，
12、这对于银行来说是个不得不考虑的因素。 贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度（根据贷记卡使 用或个人信用可调整） ，无需预先交纳准备金就可在这个额度内 进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户 就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部 分作为银行的短期贷款按月计收复利。信用卡还可以按使用对 象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。 小结 除上述各项业务，我还参与协助了一项代收学费业务并独 立完成了后期的收尾工作（XX 年 8 月 1 日开始的活期小额帐户 管理收费公告和 8 月底的 XX 年第 5 套新版人民币发行都是在我 实习期间发生的，于是我还学会了如何
13、应对客户咨询以及新版 人民币的识别方法） 。通过这次的实习，我深刻体会到银行工作 规范化管理、严格执行标准的重要性。从这次实习中，我认识 改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对 待每一笔业务。尽管前台柜员的许多操作看似简单重复，但要 做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加 倍努力以及进一步的再学习。 注释：有虚拟柜员和实体柜员之分，虚拟柜员是指与 第 8 页 dcc 系统相联、外挂的自助设备（如 atm、cdm、crs、pos 等） 及电子系统（如 callcentre） ，需要注意的是，虚拟柜员不能 提供柜台服务，主要是查询与调拨；试题柜员是在各种机构内 具体
14、经办会计、储蓄、信贷、财务、银行卡业务的人员，分为 a 级主管、b 级主管、现金柜员和普通柜员，无论何种实体柜员 均能够对外营业。且都能够携带现金钱箱，办理现金收付，但 不同属性柜员其授权权限及业务权限不同 会计凭证包括：交易凭证（帐务交易流水清单，记帐 凭证，系统生成的机制凭证） 、批处理凭证、备查资料和帐页 建行“基层机构会计主管委派制”指一级分行或二级分 行向其直属基层机构委派会计主管，委派会计主管隶属于委派 行管理并向其负责的一种会计人员管理制度。 “基层会计主管” 则为一级分行或二级分行直属基层机构（包括支行、营业部、 办事处、分理处）中的会计负责人。 职责细分：现场监督，授权管理
15、1，记录当日授权人员变动情况及各授权人员授权时间范 围； 2，大额支付 50 万元以上是否进行报备 第 9 页 3，是否进行跨终端授权 4，监督柜员离柜是否退出系统、收章、锁箱，柜员离岗 是否交接 重要空白凭证、印章及重要物品的管理 1，记录当日领缴重要空白凭证、印章及重要物品的情况； 2，是否实行“印、压（押） 、证”三分管； 3 是否及时登记印章及重要物品保管使用登记簿 现金管理 1，记录当日各柜员尾箱余额 2，是否监督现金日结后柜员盘店现金及监督双人装箱上 锁并记录 3，当日现金总库存是否朝限额（65 万） 4，是否监督柜员午间碰库并记录 帐务管理 1，是否查看当日报表，核实报表反映的金额异常变动， 是否有非正常挂帐 2，是否有错帐冲正急调帐并注明原因 第 10 页