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1、,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含 义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活 期,定 期,作用,分钟阅读,一、储蓄存款和商业银行,含义,收益,分类,：利息,、储蓄存款,决定因素,计算公式,：活期和定期等,活期、定期的基本投资特征,流动性 收益性 安全性,笔记,含义,储蓄存款的含义,是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,合法拥有的,存什么钱,存到何处,有何益处,还本付息（有偿性
2、）,储蓄机构（主要各商业银行）,公民个人（实名制）,是谁存钱,人们存款的目的各不相同，直接目的是获取利息,还有信用合作社、邮政企业等,储蓄存款是一种重要的个人投资方式,储蓄存款的收益 利息 (1)含义 (2)决定因素: (3)计算公式:,本金. 存期. 利息率,存款利息=本金利息率 存款期限,利率降低是否存款的实际收益一定降低？,存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。,请讨论,储蓄存款的种类,活期储蓄,定期储蓄,定活两便储蓄,保值储蓄,含义 特点,存取期限活 存取数量活（1元起存） 存取次数活,有款即存零星
3、支用利率低,含义 形式 存期 特点,：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取,：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,：形式多样、存期可长可短； 存期固定，积累性强,：储户存款时不确定存期，在存满5天后可以随时提取，利率随存期长短而相应变动的一种储蓄方式。,在通货膨胀严重的情况下采用的，其目的是补偿三年以上定期存款因物价上涨而相应贬值的部分,储户的收益利息保值贴补额,保值贴补率随着物价的变动而变化，若通胀率很低或不存在，则停办,定期存款和活期存款比较表,不同点,利率,收益,流动性,活期存款,定期存款,较低,较高,低,高于活期储蓄，一般低于债券和股票,强、灵便,较差,相同点,存取凭证都是存折或
4、存单、都还本付息,收益总体都低、风险较低、信用高。,1、居民储蓄的直接目的是 （ ） A、为了更好地消费 B、为了获得利息 C、为了支援国家建设 D、为国家筹集资金,B,、我国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,存款,贷款：,结算,：基础业务,主体业务、主要盈利来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,笔记,其他,A、含义： 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,B、我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,商业银行：,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。,存款业务是商业银
5、行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,现金管理制度,存款的本质是银行对存款客户的负债,存款包括活期存款、定期存款与储蓄存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源） 银行利润=贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。,如何放贷？,贷款业务,发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款,思考回答第47页问题,现金结算和转帐结算。,银行办理中间业务收取一定的服务费用，
6、服务费是商业银行利润的重要来源,结算形式：,商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生 产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,银行的作用：,聚宝盆、蓄水池,气象站、晴雨表,调节器、监督站,一、储蓄存款和商业银行,含义,收益,分类,、储蓄存款,活期、定期的基本投资特征,笔记,、我
7、国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,分析第45页图表，回答问题： 我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？ 人们为什么要把钱存入银行？,A、经济发展稳定，人民收入增多，生活水平不断提高，可支配资金增多 B、储蓄存款为经济建设积累了资金，有利培养居民的合理生活习惯 C、反映了投资渠道较单一，国家采取相应政策，鼓励居民多渠道投资,如果存款的年利率为3.6，小明存了1000元到银行。问月利率和1年后小明得到的本息是多少？（ ） A、3 1036 B、 3 36 C、3 1036 D、 3 36,A,财政部发布消息说，国债面向社会公开发行，投资者可到中国工商银行、中国农业银行、中国银行等40家凭证式国债承销式团成员的营业网点购买。 辨题：商业银行发行国债，能吸收更多的储蓄存款，增加发放贷款的资金。,答案：（1）在我国，国债不是由商业银行发行，是由国家财政发行的，只是由财政部所指定的商业银行承销。因此，“商业银行发行国债”的观点是错误的，混淆了国债的发行主体与承销单位。 （2）银行通过承销国债所吸收的资金不属于商业银行所吸收的储蓄存款，不能增加银行的储蓄存款数量，也不能增加商业银行发放贷款的资金。银行只是从承销中收取服务费。 （3）此观点不科学。,