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1、個人理財生涯規劃 & 職涯規劃,元富證券桃園分公司 賴銀山,個人簡曆,現職：元富證券桃園分公司營業員 曾任： 永昌證券自營部主管 永昌投信昌隆基金經理人 大順證券自營部經理 大順、寶來、大眾、台企銀證券分公司經理 中央國際投信協理 非凡講師,你無法改變過去,但是你可以決定未來！,我們是三明治的一代 奉養父母的最後一代 被子女拋棄的第一代,為何要理財,薪水不能致富,卡奴現象,根據債務協商統計，尋求債務協商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。 債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。 首先卡奴的類別，低收入戶失業失能族群大約三
2、萬人，占40萬卡奴不到，而以消費內容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。,卡奴怎麼花錢,非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首 和酒店消費，則排名第二 購買珠寶手錶消費第三名 民生消費以汽車購屋為大宗,人生的六大需求,投資,儲蓄 退休,醫療保險 家庭保障 重大疾病,在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐：,1.個人綜合所得稅,2.營利事業所得稅,3.贈與稅,4.遺產稅,5.證交稅,6.房屋稅,7.土地增值稅,8.地價稅,9.契稅,全部需要以現金支付,您可知道,配偶及子女,第一順位繼承人,不是,國稅局,第一順位繼承人,才是,誰是您一生辛勞累積資產的繼承人？,上班族賺錢密碼,一般
3、人是 _-_=_,專家是 _-_=_,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,正確的理財觀念,基本的財務觀念,分散的投資組合,確定理財的目的,確實的執行能力,理財的規劃,了解自己的性格 建構自己的夢想 建立適合的投資報酬率 開源跟節流 每月的儲蓄加上投資,設定理財八大方法,明確,可達成,量化,具體的,有所選擇,與實際生活結合,長短資金交叉運用,切實的執行,告別薪水階級,存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資 不要把錢全放在銀行，一年定存不到2% 抓住機會 放手一搏 工作的附加價值,富翁的誕生從存錢開始,法蘭西斯培根:沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠 存錢是理財的起步，進入財富王國的入
4、場券 台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄,存錢與消費的不同,王永慶說:你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢 每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步 每消費一元，就與目標背道而馳 存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少,存錢妙方,一、設定存錢目標:10%至30% 二、選擇存錢方法;零存整付、買保險、 定期定額買基金 三、遇上加薪、發年終獎金要多存錢 四、記帳 五、少用信用卡、謹慎消費,存錢妙方: 快樂=財富/欲望,六、少用信用卡、謹慎消費 七、計算流失的財富 千里之行，始於足下 存錢愈多，愈早獲得財務上的自由 小錢也能成就大富翁，善用
5、自動存錢機制,從周圍找寶藏,有挖寶能力，要與理財行動連結 彼德林區逛街找潛力股老婆用美腿蛋(Leggs)，他買Hanes股票 喜歡iPod，買蘋果電腦的股票,投資是社會現象觀察,觀察人的行為、消費產品的趨勢 尋找日常生活的hint(暗示)，致富的通關密語 光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗 我不理財、財不理我 投資不是件難差事,風險是來自於你不知道你在做什麼 華倫巴菲特,一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中 定期定額買基金-分批進場、平均投資成本 每年繳保費，20年後領回-強迫儲蓄,風險:不要讓你的資產暴露在風險中,根據自己的財務性格作資產配置 固定收益
6、與資本利得的比重 債券基金熱賣-保本的需求 許多人不相信理財專員和保險規劃人員，主要在於沒有根據客戶的需求 交朋友勝於作買賣 了解客戶的需求，消費者需求， 不是推銷自己想賣的金融商品,通往財務自由之路沒有捷徑,美國國家經濟研究署曾做過實驗，得出一個結論，就是發現財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度 通往財務自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路,股市沒有專家，只有贏家和輸家,善用自己的專長:敏感 人緣好、有許多朋友 包打聽 善於整理(外資的行為) 天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。,真正致富的重點,不在於你的收入有多少， 而是你如何處理所得 致富三招:
7、定期存錢 進行投資 妥善處理債務,賺錢=專業?,安德列托斯科蘭尼:一旦踏入賭場或股市大廳，連最有智慧的人都會把才智擱在衣帽間。 MBA、社會名流、達官貴人的專利? 看得懂財務報表? 研讀技術線形? 不要被嚇跑,睡覺理財: 理財的最高境界,睡覺理財 : 簡單 、高枕無憂 理財可以像睡覺一樣簡單、自然，理財後的財務自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。 理財要簡單 避免複雜 拒絕作理財文盲(financial illiteracy) : 沒有不理財的藉口，因為每個人都要睡覺,理財資訊管道,綜合性報紙中時、自由、聯合. 商業報紙工商時報、經濟日報 專業股市報財訊快報、電子時報 商業雜誌商週、今週、天下、財訊
8、 理財專業雜誌萬寶週刊、錢雜誌、Smart月刊 電視年代新聞、非凡電視台、華爾街 廣播族繁不及備載,理財資訊管道,網站：CNYES、MONEYDJ、RICHMALL 聯合理財網、SMARTNET、鉅亨 網、2300科技投資網、DIGITIMES 券商網站：元富、大華、中信 投顧投信網站 海外基金網站 證交所、證基會、金融研訓院,信託業務人員,信託法規選擇題50題 信託實務選擇題80題 單科不得低於70分,理財規劃人員專業能力測驗,測驗科目 理財工具&理財規劃實務各50題 單科不得低於70分,證券從業人員資格測驗,證券商業務員 證券法規概論與證券交易實務選擇題100題 證券投資概論與財務分析概要
9、選擇題80題 證券商高級業務員 投資學選擇題80題 證券法規與證券市場選擇題100題 財務分析選擇題80題 合格標準 證券商業務員二科總分達140分，其中任何一科不得低於50分 證券商高級業務員三科總分達210分，其中任何一科不得低於50分,期貨從業人員資格測驗,期貨交易法規50 題 期貨交易理論與實務100 題 合格標準 二科總分達140分，其中任何一科不得低於60分,十個觀念增進理財效率,看財經局勢，做趨勢計畫 不要只為了賺錢而投資 用情緒理財是最失敗的策略 不要再認為買房子是最佳的投資增值選擇 薪資高不代表將累積更多財富 負債記錄不要變得太完美 開銷不要以百元為單位，要計畫到每一塊錢 不要只是存錢，要用滾雪球方式存錢 停止在小孩身上與假日期間過度的浪費 不要花大錢購買價值會逐漸下降的物品,最好的投資，就是自己,25歲進入有競爭力的企業。 知識學歷，永不間斷的學習！,30歲事業嶄露頭角，理財不犯錯。 薪水投機獲利，永遠曝露在資訊流頂尖。,40歲人脈廣佈，用錢賺錢。 投資固定收息，廣結善緣進入 人生收成期。,