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1、,票据业务学习内容,票据市场的特点现状 票据业务的市场拓展 票据业务与其他业务的联动 贴现与转贴现的操作程序 票据业务风险防范,1-1 票据的分类,1-2 票据市场的分类与结构,出票市场,直贴市场,转贴市场,贴现,中国人民银行,再贴现,1-2-1 转贴现的种类,回购买入,卖断卖出,买断买入,回购卖出,正回购,逆回购,人民银行，总行及同业银行,1-3 票据市场的功能及竞争焦点,签票市场,直贴市场,转贴市场,寻找授信客户,存款,利润,中间业务,增加/调节利润,存款,调整资产结构,增加/调节利润,寻找持票客户,1-4-1 票据市场发展趋势之一,市场票据量越来越多,银行承兑,商业承兑,外汇票据,商业本
2、票,1-4-2 票据市场发展趋势之二,市场资金量越来越多,国有银行,地方商行,信用社,财务公司,股份制银行,大量闲置资金,1-4-3 票据市场发展趋势之三,企业转让电子化,签发电子化,银行转贴电子化,银行再贴电子化,银行贴现电子化,操作电子化 中央数据库,2-1-1 总行关于票据业务的主要文件,广东发展银行贴现转贴现业务操作规程 广东发展银行票据贴现业务风险防范办法 广东发展银行票据贴现业务档案管理办法 广东发展银行票据业务指导意见 广东发展银行买方付息贴现业务管理办法,2-2 票据贴现业务优势一,效 益 性,不用资金实现利润,用少量资金实现利润,提前实现利润,加速资金周转实现利润最大化,2-
3、2-1 票据贴现业务不用资金实现利润,2-3 票据贴现业务优势二,安 全 性,票据法等法律保障,银承有银行信誉担保,商承风险等同贷款风险,追索对象多降低风险,追索对象,2-3-1 票据法规定的追索对象,承 兑 人,出 票 人,收 款 人,背 书 人,保 证 人,持票人,2-4 票据贴现业务优势三,流 动 性,变现能力强：转贴 再贴,流动速度快：10-25次年,融资期限活：1天至6个月,操作方式简单快捷,2-5 票据贴现业务的其他优势,审批程序简单,审批权限大,客户市场化,利率市场化,3-1 市场拓展之寻找票源一,研究市场信息 选择目标客户,地区分布 工业企业集中 商品交易发达 资本市场活跃,行
4、业分布 钢铁 石化 汽车 家电 矿冶 煤炭,途径 电话号薄 网络 行业协会 各种交易会 上市公司名录,本地市场,异地市场,广东 江苏 浙江 上海 深圳 北京,3-2 市场拓展之寻找票源二,发散中心客户上下游资源 （美的集团),零配件供应商,专营店签票,代理商签票,经销商签票,原材料供应商,转让票据,支付票据,支付票据,3-3 市场拓展之寻找票源三,客户介绍 背书挖潜,已有客户 介绍 成功率高,挖掘背书 企业 有的放失,有效利用资源 轻松获得信息,有些票据背书达 10多次,3-4 市场拓展之寻找票源四,同业票源 本行票源,本地、异地同业签票,总分联动 总行审贷会信息,横向联动 分行签票信息,防止
5、我行票源流失:签票在本行贴现 贴现票据向总行转贴,3-5 市场拓展之创造票源一,营销 100%保证金 签票客户,选择现金流大的批发企业 宣传动员改付现金为票据 帮助企业算帐理财,企业增加存款利息收入 银行增加存款和手续费收入 营销贴现获得利差收入,事例一 事例二,某客户经理 2000某分行优秀客户经理 累计办理： 5亿元 保证金余额： 8153万元 月均业务： 70笔 市场领域：电器 摩托车 酒 类 饮料 农机 钢材,客户经理拓展业务实例,提前计息换算表,保证金比例与票据利率换算表,注 1、同档次存款利率1.575 2、同档次贷款利率4.2 3、期限6个月 4、单位万元 5、保证金高于70时，
6、如企业成本不变，则贴现利率低于央行规定,3-7 市场拓展之创造票源三,用商票或银票 置换他行贷款,选择优质客户 设计理财方案 为客户锁定成本 推算贴现利率或保证金比例,企业降低财务成本 银行增加存款和手续费收入 不用资金获得贴现利差收入 不受存贷比和贷款利率限制 带动结算业务,4-1 票据吸存方式1：初始保证金,现金,保证金,承兑,授信敞口,50%,50%,初始保证金,在风险敞口不扩大企业财务成本不增加的前提下， 以票据为载体，调节初始保证金的比例,4-2 补充保证金,一 月,二 月,三 月,四 月,五 月,六 月,一次性补充保证金,分次补充保证金,4-3 票据吸存方式3：足额承兑,99万元现
7、金,100万元承兑,节省1万元现金,动员企业改付现金为商业汇票 帮企业算帐，增加企业收入 举例：以银行应付利息质押，提前计息，签发票据,市场潜力巨大，有效带动存款,4-4 票据吸存方式4：票据质押拆分,整票,质押拆分,核票或担保,押短票、签长票,对象：持有大量票据 不贴现但要背书转让的企业（TCL 格力）,操作要领： 质押票据时间越短越好 票面要大于拆出票据之和，否则需补充保证金,优点： 票据到期后我行托收成为全额保证金，增加存款并有手续费收入 企业增加存款利息收入,5-1 票据与资产业务组合营销1：动产质押业务,作用：扩大业务范围 增加存款,质押物选择原则,所有权明确 用途广，易变现 价格稳
8、定，波动小，不易过时 便于保存，不易变质。,5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业务, 厂家 缓解了季节性生产资金短缺问题 商家 取得代理、经销权或争取更大返利 银行 吸收了保证金存款，支持了强厂名牌的市场拓展,三赢的合作模式 旺盛的市场需求,5-3 票据与资产业务组合营销3： “厂商银”与动产质押结合,厂商银适用企业,产品销售有明显淡旺季的制造行业 产品单值较高，流通性强，产品容易变现 实力强，信誉好，希望借助我行融资扶持经销商的厂家 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商,买方付息协议付息票据贴现业务,广发银行,经销商（买方）,厂家（卖方）,授信敞口签票,支付货款,办 理 贴 现,贴现利息,全部利息,部分利息,部分利息,有效解决了卖方不接收商业汇票的问题,兼顾利润和存款,动产质押与三方业务的优势,扩大我行授信范围，延申业务链 增加存款，增加贴现和中间业务收入 有效控制物流和现金流，最大限度降低经营风险 帮助商家扩大业务规模，解决流资短缺问题 帮助厂家解决生产资金，扩大市场占有率,结 束,