学会如何理财.ppt

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1、学会如何理财,为什么月薪10000，还是“月光光”？ 为什么工作3年。还是没有任何积蓄？ 为什么一到月底，总有还不完的信用卡,你会有以下感慨吗？,面对不尽如人意的薪水，你是否仅把涨薪当做“救命稻草”? 面对日益增长的物价，你是否只能束手无策地。“一声叹息”? 面对众多心仪的商品，你是否经常因囊中羞涩而“忍痛割爱”,人不理财财不理你,1 理财的涵义.规划步骤及投资方法 2 理财如何玩转信用卡 3 理财80后90后职场理财 4 理财女性理财,树立正确的理财观念,俗话说“不做金钱的主人，就会做金钱的奴隶”，因此，我们必须掌握好金钱，做金钱的主人，让自己驾驭金钱而不是让金钱牵着自己的鼻子走。 有些人认

2、为要等自己有钱了再谈理财，但是，真正影响到未来财富的最大因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短，当下的投资本钱对于未来财富的多少影响较小。若等着赚了大钱才理财，实不可取。 其实，理财并不在于财富的多少，哪怕一个月拿出500元做投资，年收益8，经过复利的循环，则20年后，回报你的将是35万元。并非小钱理不了财，而是你没有去想如何利用小钱理财，只要有理财的想法和行动，小钱同样可以理。 如果不做任何投资，在这样的通货膨胀速度下，到2015年，100万元也就只相当于目前78万元左右的购买水平。,一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是一生的财，也就是个人一生的现金流量与风

3、险管理。包含以下涵义： 理财：就是对个人、家庭的财富进行科学、有计划和系统的管理安排，简而言之就是赚钱、花钱和省钱之间的学问。现实生活中，很多人将注意力放在如何赚钱省钱上，如何提高收入节省生活成本是他们关注的焦点，却没在正确的使用钱上下功夫，或是注意到了却没有制订适合自己的理财计划并认真执行。因此才会发现自己已经距离理想中的生活状态越来越远。 一生的理财计划就从今天开始吧！,理财的涵义,理财规划的核心,理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生

4、活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。,理财的规划步骤,1.回顾自己的资产状况 包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 2.设定理财目标 需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 3.明确风险类型 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 4.资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。,理财的投资方法,储蓄理财：安坐家中“钱生钱“ 保险理财：科学理财

5、的第一步 基金理财：投资者眼中的大众情人 股票理财：利润与风险成正比 固定资产理财：最稳固的理财 外汇理财：资金流动性最强的投资 信托投资：让有产者省心的赚钱法宝 期货投资：冒险家的乐园 投资国债：镶着金边的债券 投资黄金：最古老的保值增值方式,储蓄理财,多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。（针对月光族储蓄理财方法） 1“强制储蓄”积少成多 2“意外储蓄”生财有道 3“分散储蓄”攻守兼备 分散储蓄一来有利于筹集资金，二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性，尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来说，不失为一种理财的妙计。 4“

6、节约储蓄”两全其美 5“活期储蓄灵活简单 最安全、最方便、最稳妥的理财方式,保险理财,收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种是一个新的投资理财热点。 买的就是一份安心,股票理财,股票特点： 1 不可偿还性。 2 参与性。 3 收益性。 4 流通性。 5 价格波动性和风险性。 有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将

7、给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 机会与风险并存高风险、高收益的选择,投资黄金,自从炒金中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮

8、点，真正步入投资理财的黄金时期。目前一种新型黄金投资也是备受广大中小投资者欢迎，就是黄金定投。,基金理财,基金就是一种帮助投资人能够分享经济成长并战胜通货膨胀的投资产品。事实证明，如果资产增值幅度小于通货膨胀率，那么资产的实际购买力就会相应地下降，相当于实际资产贬值，而基金是所有投资产品中战胜通货膨胀的最佳品种之一。 自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望

9、能够通过基金的投资以获得理想的收益。 大众理财首选,固定资产理财,固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。 固定资产是指同时具有下列特征的有形资产 （1）：为生产商品提供劳务出租或经营管理而持有的 （2）：使用寿命超过一个会计年度 固定资产同时满足下列条件的才能予以确认： （1）：与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业 （2）：该固定资产的成本能够可靠地计量 固定资产的各组成部分具有不同使用寿命或者以不同方式为企业提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，应当分别将各组成部分确认为单项固定资产。 最稳固的理财,这些是什

10、么呢？,外汇理财,外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。 定期外币储蓄 外汇理财产品 期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款)。 外汇汇率投资 可全天候投资的产品,国内的信用卡,国外的信用卡,信用卡”魔鬼“在细节,信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，

11、具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 注意：一定要清楚的知道交易日，记账日，账单日，还款日，免息还款期,案例： 某张信用卡的每月账单期间从2012年2月28日至2012年3月27日，例2011年8月28日至2011年9月27日，如果在这期间任何一日（9月23日）购买了商品，那么，交易日为2011年9月23日，一般信用卡的记账日也为2011年9月23日，账单日是2011年9月27日（各行不同），如果9月25日还款了，则2012年9月25日为还款日，而到期还款日是2012年10

12、月17日（假定延长付款期是20天，9月27日加20天为10月17日）。 要获得最长的还款期限（50天），可以选择在2011年8月29日购物。,巧妙使用信用卡,案例：信用卡套现使信用卡成为个人贷款：例如一个人有10张信用卡，每张额度为10000元，那么他通过套现，就可以获得10万元的贷款，如果他暂时用不着，可以不套现，银行也不会收他的利息，信用卡套现使信用卡成为个人贷款，甚至比贷款成本更低，不用的时候就不会有利息。所以银行将不断加强风险管理。,信用卡办理事项,各大银行信用卡收费标准,各大银行信用卡取现收费标准,各大银行借记卡收费情况,80后90后职场理财,随着上世纪80年代90年代出生的独生子女

13、开始踏入职场，在超前消费的观念引导下，“80后”90后“们经常有很多疑问：钱不够花怎么办？自己究竟需不需要理财？如何理财？对此，理财专家建议，“80后”应尽早学会投资理财，早理财早受益。 “80后。90后”的三大误区 1.没财可理 许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。 2.不需要理财 有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确

14、的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。 3.会理财不如会挣钱 很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。,为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，要想理财成功还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法。 1.要了解和清点自己的资产和负债 要想合理地支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状

15、况之后，才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。 2.制定合理的个人理财目标 弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。 3.通过储蓄、保险等理财手段先打牢地基 在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。 4.安全投资，规避风险 千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前，最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

16、5.要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。,女性理财的优势,1 女性更加感性，更加注重细 节，更注重家庭。 2 女性更善于接受别人的建议，善于和别人交流。 3 女人更懂得精打细算。 4 理财上的浮躁，女人则更具有耐性，在理财投资上不会像男人那样轻易改变方向。 5 女人无敌的“直觉”。女人的“直觉”有时候非常“可怕”，因为常常准到让人目瞪口呆。 综上所述，我们可以得知女性理财具有天生的优势，而且这种优势是男人无法超越的。所以，女人完全没有必要将自己或家庭的财政大权交给男人，要知道，女人本身就是一个理财的好手。只要你用心去做，就会发现理财其实也没有那么难。,女性理财的

17、盲点,对自己没有信心 缺乏专业知识 没有时间 害怕有去无回 环境使然 喜欢现货交易 耳根软 跨不出第一步 懒得花心思 优柔寡断,第一步 社会新人理财经,刚从大学毕业出来的女生的理财方式，大致可分为三种类型： 第一种是极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省。建议应该适度消费。勤劳节俭是一种美德，但是适度消费有益于提高生活品质。另外据观察，这一族群的女生的理财方式往往比较单调，只做一些存款之类的。针对这种情况，建议可以作一些基金定投，它会达到强制储蓄的效果，而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。当然，基金定投也有一定的风险，不过年轻人风险承受能力毕竟比较高，而且可以接受的时间也比较长。 第二种

18、是卡奴一族，随身总是带着3张以上的信用卡，月月“月光”，甚至使用最低还款额，或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。建议可以自己做一张资产负债表，看看你的债务占了你收入的多大比例。如果你的负债超过23个月的收入，那就十分危险了。至于信用卡它是理财的好工具，没错，但是仍然要建议你整理一下手上的卡片，然后下狠心，除了保留一两张卡，剩下的其他卡统统销掉 第三种是理性消费族，当然也有一个族群是相对理性的姑娘，从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费，合理用卡，这是我们祖国未来的贤妻良母，不过从我接触到的情况来看，这一族群并不是特别大。这种女生已经十分贤惠了，多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品

19、的配置表。,第二步 新婚少妇理财经,现在你结婚了。也许你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意处理好婆媳关系了，因为这是会直接影响生活品质的事情。在理财方面，必须明确的一大原则是：家庭财政必须有人进行统筹规划，这样才能实现全家财富的最优配置。 原则确立好了。接下来你要做或者要建议你婆婆做的事情有： 首先，给家庭的主要劳动力配足保险。 其次，准备子女的出生。生孩子得花一大笔钱，要积累这笔钱，一般要使用比较稳健一些的理财方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的万能险、分红险来做强制储蓄。当一个孩子出生，你会发现，你的现金流量表会发生很大的变化。养一个孩子，一个月花销一两千元是很正常的事情。

20、另外，如果你需要聘请一位保姆来帮你带孩子，那还得再支付1000来元的保姆工资这些开支，你都必须心里有数。,第三步 年轻妈妈理财经,又过了几年，你的孩子已经上学了。而且这个时候你和你老公的事业已经相对稳定。 请听小沈阳语录：人生最悲哀的是什么？人死了，钱还没花完。那还有更悲哀的事吗？有，那就是人还没死，钱就花完了！ 所以，这个时候，你必须考虑的事情是：先把自己保障好。养老保险、医疗保险这两项内容，是不可或缺的。想像一下你的下一代将要面临一对子女养4个老人的境遇，估计你也不忍让自己的宝贝受这么大的负担。 一般来讲，孩子的教育基金可以通过零存整取、教育储蓄的方式来进行准备。当然，基金定投也是一个重要

21、的方式。 在准备教育金的时候，一定要有前瞻性。你得想清楚你准备给你的孩子什么样的教育，并且测算一下所需要的花费。要让孩子出国吗？或者要让孩子“琴棋书画样样精通”吗？对这些教育的投入心里有数了，结合一下家庭的收入水平，你就可以测算一下你每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里，并且年化收益率必须在哪个水平。,第四步 中年女士理财经,接下来，你的孩子已经上大学了，甚至已经踏上社会，独立谋生。而经过多年的努力，你和你的爱人已经事业有成，并且有了不错的积蓄。这个时候，你就可以扩大你的投资渠道，比如结合你的兴趣爱好投资一些实业等。 比如，你喜欢美容，可以去开一家美容店；你喜欢喝茶，可以去开一家茶馆等等。另

22、外，你也可以开始涉足收藏领域。 这一切，与理财有关，与生活品质的关系更大。当然，理财正是为了提高生活品质。 有统计表明，家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。,咱们马上要做的,第一，清点你的家私。也就是搞清楚你现有的财产状况以及未来的收入预期，只有先弄明白自己到底有多少财可以理，理财之路才不会毫无头绪，这也是理财的大前提。 第二，给自己的财富发展定个方向。你要知道自己的财富目标是什么，才能从时间、数额和完成步骤上制订出具体的计划和合理的安排，才不会盲目行事。 第三，寻找适合自己的理财类型。自己承担风险的能力、对各个理财类型的驾驭能力、自身所承担的家庭责任都要在你的考虑范围之内。在能最大限度地降低自身和家庭财务风险的情况下选择适合自己的理财种类，才能对自己的财富操控驾轻就熟。 第四，对你的资产进行战略性分配。合理安排自己现有的资产，哪些钱是用来做什么的一定要做好规划。投资的话一定要用自己手里的“闲钱”，要保证自身生活不受影响。至于“拆东墙补西墙”的事情，还是少做为妙。 可见，理财并不是一件难事，只要你肯认真学，并一步一步踏踏实实地执行，相信你也会成为一个理财高手。,祝大家都做金钱的主人，拥有更多的财富 谢谢大家,