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2、媽+理財專家的省錢小秘方,http:/ 早期發現自己(家庭)不良消費行為 訂定您的理財計劃 持續不斷的執行,負翁 VS 富翁,http:/ 長期看護規劃,終生癌症險或重大疾病險規劃 購屋頭期款規劃,退休金規劃 失能險規劃 子女教育金規劃 壽險規劃 節稅規劃,初入社會期,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,成家立業期,024歲,2432歲,3255歲,55歲,含飴弄孫期,終生醫療規劃 意外險規劃,瓜瓜落地期,http:/ 錯把儲蓄當投資 錯把保險當投資 錯把理財當發財 不重視理財方法，一味追求明牌與時機 沒有通膨觀念 錯把保
3、本當保值 不了解自己的風險屬性,資料來源： Money+ No6,http:/ 都很大,持續不斷,必須即早 開始準備,必須穩健 並善用複利 效果,一步一腳印,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,http:/ 判斷,金額可大 可小,一時的獲利 贏虧,可隨時 開始,理財規劃 的手段 之一,有錢沒錢都能做,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,http:/ (單筆資金年金化) 長期看護規劃,活 太 久,死 太 早,死 不 了,理財規劃的第一步：風險規劃,終生癌
4、症險或重大疾病險規劃 壽險規劃 意外險規劃,終生醫療險規劃,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,http:/ 判斷利率走向，選擇房貸類型 未來付房貸占每月收入的百分比,http:/ 養孩子到上大學 要花500萬元 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是錢到用時方恨少。,http:/ 近半民眾退休零打算，據該份調查報告顯示，若以年齡作區隔，4150歲有49.7、5160歲有64.7未任何退休規劃 若以學歷作區分，中學以下者甚至高達75受訪者從未想到作退休規劃，雖學歷愈高，作退休規劃的比率愈高，但大學以上者作
5、退休規劃的比率也只有50.09。,http:/ =退休後所能得到的資金/退休前的平均薪資,http:/ 適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。 這是透過保單連結標的投資的一種保險商品，可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功能且即使是小額投資，也可以同時連結46檔投資標的，以分散投資風險。 投資型保單的投資部分是盈虧自負，並沒有收益保證。,http:/ 適合個性保守的父母。 利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來累積保單價值，通常會比定存利率稍高一些 年金險不具有保障的性質。,http:/ 適合具有投資概念的父母。 標的選擇得當，透過長期投資的複利效果，可以讓財富增值。 投資年期最好拉長至5年以
6、上，才能顯現出複利效果。 可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、台股基金等波動性大的股票型基金，讓定期定額的平均成本法達到更高效益。 找一個好的財管。,http:/ 定期定額零股買賣 先暫存俟機單筆買入 長期持有,http:/ 優點：同一時間只設定一個目標 缺點：一但順序在前的目標耗用太多的時間和資源，順序在後的目標可能就無足夠的時間與資源可以達成 案例：退休時只有一棟房子(蝸牛族),http:/ 優點：儘量延長各目標達成時間 缺點：早期資金運用較累，容易放棄,http:/ 時間 本金 報酬率 一大信念 持續不斷,http:/ ( 考慮通膨 ) 3000012207200000,http:/ （勞保公保）,企業養老提撥 （勞退新舊制）,自己準備,前15年2 15年後1 最高45個月 (90萬),前15年1 15年後2 最高45個月 (80萬),550萬,勞保公保,11%,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,http:/ 假設投資報酬率year,現在人的可利用價值約歲 大前研一：歲是薪資的最高峰,http:/ 馬上開始檢視與準備,謝謝,http:/