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1、投资理财的选择 (45(45 分钟 100100分) ) 一、选择题(每小题 4 分，共 48 分) 1.(2017成都模拟)阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务余额宝。用 户可将暂时闲置的资金放入其中，以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动， 账户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为这一业务推出后，人们最有可能转入余额宝的资 金账户是( ) A.活期储蓄 B.商业保险 C.股票 D.政府债券 【解析】选 A。从题中可以看出，余额宝的功能与活期储蓄有很多相同点，灵活方便，同时又 具有活期储蓄不具备的特点，可以随时消费，且收益更高，因此人们最有可能把活期储蓄的钱 转入余
2、额宝，A 正确。B、C、D 功能、特点与余额宝有很大不同，不符合题意。 【知识拓展】余额宝 余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不 仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可 以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购 物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对 已确认的份额会开始计算收益。 【加固训练】 (2017福州模拟)“互联网金融发展备受关注， 余额宝”自面世以来便饱受争议，近段时间“余 额宝”的投资需求曲线如下图所示由 D
3、1向 D2移动(P为投资收益率，Q 为投资需求数量)。下列 可能导致这一现象出现的是( ) 商业银行同期存款利率稳步提高 1 央行宣布将完善对互联网金融管理，并鼓励其发展 政府拓宽投资渠道，实现理财产品多元化 经济持续发展，城乡居民可支配收入增加 A. B. C. D. 【解析】选 D。由 D1到 D2的变化表明的是投资收益率不变但投资需求数量增加，中政府加 强管理、鼓励发展会出现这一结果；中居民收入增加是投资增加的基础，符合题意。存 款利率上升会导致存款收益增加从而导致余额宝投资减少而不是增加，理财产品多元化也会导 致余额宝投资需求减少，与题意不符。 2.(2017嘉峪关模拟)张先生有 1
4、万美元，准备用于储蓄，面对近期人民币汇率波动困扰，如 果他储蓄时人民币一年定期存款利率是 3%，美元是 4%，汇率是 1 美元=6.18 元人民币。一年 后人民币一年存款利率调整为 4%，美元调整为 3%，汇率是 1 美元=6.00 元人民币(注：定期储 蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的利率计付利息)。张先生一年储蓄获得的最大 本息收益为( ) A.62 400 元人民币 B.10 300 美元 C.63 654 元人民币 D.10 400 美元 【解析】选 C。若用人民币储蓄，1 万美元6.18(1+3%)=63 654 元人民币；若用美元储蓄， 1 万美元(1+4%)=10 40
5、0美元按，一年后汇率换算成人民币为10 4006.00=62 400元人民币 63 654 元人民币，故一年储蓄最大本息收益为 63 654元人民币，C 正确。A、B、D 皆不正确。 3.(2017孝感模拟)2015年全国支付体系中，消费业务增长显著。其中全国银行卡卡均消费 金额为 10 106元，同比增长 17.69%；银行卡跨行消费金额是 42.91万亿元，同比增长 49.83%。银行业消费业务迅猛增长，主要得益于( ) A.电子支付安全快捷 B.网络技术不断发展 C.人民收入日益增加 D.物质生活大幅改善 【解析】选 C。收入是消费的基础和前提，收入是影响消费的主要因素，所以，银行业消费
6、业 务迅猛增长，主要得益于人民收入日益增加，C 符合题意；电子支付有风险，A 错误；网络技 术不断发展有利于促进银行业消费业务的增长，但不是主要因素，B 不符合题意；银行业消费 业务的增长，促使我国人民物质生活大幅改善，D 不符合题意。 4.(2017祁门模拟)不考虑其他因素，如果图中趋势持续发展可能产生的影响有( ) 2 储户存款的实际收益不断减少 商业银行的经营风险逐步下降 理性的消费者会增加现期消费 证券市场上投资者的热情不高 A. B. C. D. 【解析】选 C。从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数(CPI)不断上涨，因而储 户存款的实际收益不断减少，此时物价可能持续上涨，
7、理性的消费者会增加现期消费，符 合题意。存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场 上投资者的热情会高涨，与题意不符。 5.(2017哈尔滨模拟)长期以来，我国商业银行的运营过于依赖存款规模所形成的垄断利差收 益，而余额宝的推出必然造成商业银行存款流失。为应对这一压力，某银行有针对性地推出了 理财新产品：按天结息，年化利率略低于余额宝，工作日随用随取。这表明( ) 金融市场的开放有利于促进市场竞争 充分的市场竞争有利于促进企业创新 商业银行经营目的是为储户提供安全稳定收益 垄断损害消费者利益，但对企业是有利的 A. B. C. D. 【解析】选 A。余额宝的推出
8、，促使银行开发新的理财产品，会促进市场竞争，有利于促进金 融企业的创新，符合题意；商业银行属于企业，以营利为目的，错误；垄断行为会削弱 企业创新能力和市场竞争能力，对任何一家企业的长远发展都是不利的，错误。 6.小王储蓄 10 000元人民币，定期 1 年，年利率 3%。当时用 10 000元人民币可以购买 100 件 甲商品。假定一年后，甲商品价格上涨 25%，其他条件不变，小王用本息能购买到甲商品的数 量是( ) A.109 件 B.103.75 件 3 C.82.4 件 D.80 件 【解析】选 C。阅读材料可知，原来甲商品的价格为 10 000/100=100(元)；一年后甲商品的价
9、格为 100(1+25%)=125(元)；一年后小王的本息收入为 10 000(1+3%)=10 300(元)，一年后小 王可以购买的甲商品的数量为 10 300/125=82.4(件)，故选 C 项。 7.(2017银川模拟)受合并消息影响，优酷网和土豆网股价当日双双大涨，均创出年内新高， 但随后两天都出现了下跌。这说明( ) A.正确的经营战略促进企业发展 B.股票投资的收入来源于企业利润 C.股票是一种高风险的投资方式 D.投资理财应该选择高收益的产品 【解析】选 C。从材料看出，公司的股票价格受多种因素影响波动较大，由此说明股票是一种 高风险的投资方式，C 正确；A 与题意不符；股票投
10、资的收入并非全部来源于企业利润，B 观 点错误；投资理财不能只看到高收益，还应看到风险，D 观点错误。 8.“”股市有风险，入市需谨慎。 股票市场的风险主要源于( ) 上市公司的经营状况 股票的价格变动 股东不能要求公司返还其出资 股票流动性较差 A. B. C. D. 【解析】选 A股。票的风险主要在于其受公司经营状况的影响股，价受多种因素影响波动较大，正 确。与题意不符。 9.(2017烟台模拟)2016年 5 月 10日，全国总额度 300 亿元的 2016 年凭证式(二期)国债开 售。原定计划销售 10天的国债在全国多地半小时就被市民抢购一空。在股票等金融产品风险 加大的情况下，国债热
11、销，是因为( ) 国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小 在各种投资方式中，国债收益率最高 国债利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利率 国债不仅可以获得利息收入，还能获得红利收入 A. B. C. D. 4 【解析】选 C。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，而利率较其他 债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率，符合题意；错误，股票的收益最高； 错误，股票不仅可以获得利息收入，还能获得红利收入。 10.(2017厦门模拟)下图显示了银行存款保险制度的运行方式，由图可知 ( ) 银行将存款人风险转移到保险机构 存款保险制度消除了银行经营风险 存款
12、保险制度有利于社会诚信建设 存款保险制度有利于保障存款人利益 A. B. C. D. 【解析】选 B。材料中通过银行保险制度，商业银行通过缴纳保险费，从而减低风险，说明银 行将存款人风险转移到保险机构，存款保险制度有利于保障存款人利益，正确；错误， 保险不是消除风险而是规避风险；强调了社会诚信的建设，与题意不符。 【加固训练】 分析人士称，从近年来出现的民间金融风险事件来看，设立民营银行的具体实施细则亟待明确。 比如应尽快出台存款保险制度，一旦某个民营银行破产、倒闭，储户利益能得到有效保障。此 处的存款保险( ) 属于以国家为主体的社会保险 属于保险公司办理的商业保险 可以避免投保人的利益受损
13、失 是投保人规避风险的有效措施 A. B. C. D. 【解析】选 D。本题主要考查商业保险的知识。此处的存款保险体现的是储户个人的意愿，不 是国家意志，故属于商业保险，错误，正确；商业保险可以规避风险，但不等于避免损失 和风险，错误，正确。 11.(2017衡水模拟)“”下边理财 金字塔 告诉我们( ) 5 购买基金属于稳健性理财方式 一般来说，投资理财的收益与风险呈正相关 “”在追求稳健收益的条件下，构建合理的理财 金字塔 理财的路径必然是从基础层到保值层、再到增值层和投机层 A. B. C. D. 【解析】选 A。根据上图可知，购买基金是一种风险比较大的理财方式，错误；投资理财的 收益与
14、风险呈正相关的关系，正确；投资理财时，既要考虑收益，又要考虑风险，构建合理 “”的理财 金字塔 ，正确；投机不能是理财的最高层，说法错误。 【知识拓展】“”理财 金字塔 “理财 金字塔”，指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益 “”理财产品。理财 金字塔 的原理：最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较 小的理财产品，如储蓄、保险、国债等；中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如企 业债券、金融债券、优先股、各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对 较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等。 12.(2017焦作模拟)目前我国小
15、微企业发展遇到困难，国家决定扶持小微企业，采取多种方 式拓宽小微企业的融资渠道。小微企业可以采用的融资方式是 ( ) A.申请政府补贴 B.向银行贷款 C.发行股票 D.发行金融债券 【解析】选 B。申请政府补贴必须符合规定的条件；企业融资可以向银行贷款；股份有限公司 可以发行股票；金融机构可以发行金融债券。A、C、D 均不是小微企业可以采用的融资方式， 故选 B。 【加固训练】 6 (2017南昌模拟)小王刚刚参加工作，想买一套总价 60 万的住房，他和家人商量了两套方案。 方案一：举全家之力一次性付款，可以得到房价 1%的优惠；方案二：先交首付 50%，其余款项 办理按揭，期限为 10 年
16、，总计大约需要缴纳 18万元利息。对这两套方案的评价，合理的是( ) 方案一既可以得到优惠又无需支付利息，是一种较为实惠的选择 方案一比方案二节省了 18万元，对于年轻人来说是最好的选择 方案二比方案一多支付了 18.6万元，但增强了家庭 10 年间的消费能力 方案二虽然多支付了 18.6万元利息，但分散在 10 年的时间中，压力不会太大 A. B. C. D. 【解析】选 B。方案一中可以得到的优惠为 60万1%=0.6万元，方案二要支付利息 18 万元， 故方案一比方案二节省 18.6万元，比较实惠，正确；方案二虽多支出，但可以增强 10年间 的消费能力，正确；对于刚工作没有充足积蓄的人来
17、说，并不能说方案一是最好的选择， 错误；多支付的 18.6万元中 18 万元是利息，错误。 二、非选择题(共 52 分) 13.(26 分)“针对有个别外媒报道称 中国开始恢复银行利率管制”“重新为存贷款利率浮动幅 ”“”度设限 ，提出 重启银行利率管制是改革的倒退 。2016 年 6 月中国央行发表声明表示， 中国人民银行始终坚持市场化改革方向，健全市场化利率形成和传导机制，发挥行业自律的激 励约束作用，引导和鼓励金融机构自主合理定价，维护公平的市场竞争秩序。近年来，我国的 利率市场化改革加快推进，存贷款利率上下限已经取消，利率管制已经放开。 运用经济生活的相关知识，分析我国推进利率市场化改
18、革的意义。 【解析】注意设问的指向。首先，市场化改革说明发挥市场在资源配置中的决定性作用，增强 “”市场活力；然后，强调 利率 市场化改革，说明有利于金融机构调整经营策略，促进资源的 有效利用，为人们存贷款提供更多的选择。 答案：(1)有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，增强市场活力。 (2)有利于金融机构调整经营策略，灵活应对市场，促进资源的有效利用。 (3)有利于为人们存贷款提供更多的选择。 14.(26 分)小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作，他们家年收入有 10 万左右，年节余 5 万左 右，现有存款 40万元。最近小李的爸爸妈妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是他们分 别列出
19、的家庭理财计划： 爸爸的理财计划 妈妈的理财计划 7 内容 理由 内容 理由 准备小李上大学费 炒股：30万 股市行情看好 存款 20万 用 购买国债： 重大疾病保险：每年 8 千 医疗费上涨 安全性大利率高 10 万 要比同事的车更 买小排量汽车：10 经济实用，量力而 买汽车：贷款 20万 高档些 万 行 (1)如果你是小李，请分别指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。(14分) (2)如果妈妈将 2 万元闲置资金交给小李，由小李来投资理财，前提是保证每年收益 200 元以 上，你认为小李该怎样组合？我们在投资理财时应该注意什么？(提示：假设 2014 年 11月 1 日国家上调银
20、行存贷款利率后，一年期存款利率为 3.25 %)(12分) 【解析】本题考查投资理财的有关知识。在投资理财时我们应遵循以下原则：兼顾收益与风险； 兼顾多元与重点；兼顾意向与实力；兼顾个人与国家。第(1)问考查理财计划中的不足，要逐 一地分析爸爸和妈妈的股票、存款、保险、债券、汽车投资是否合理并说明理由。第(2)问， “”小李的投资也应该遵循上述原则，兼顾收益与风险， 不要把所有的鸡蛋放到一个篮子里 ， 做到分散投资；规避风险，量力而行，做到理性投资，获取收益。 答案：(1) 爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式； 爸爸购买汽车的金额过高，属于攀比消费； 爸爸主张不存款，是不太合理的；妈妈提出的存款额过高，也不尽合理。因为存款虽然安全 性高，但收益低； 妈妈提出不买保险也是不合理的，因为保险是规避风险的一种投资方式。 (2)例如：将 8 千元用于定期储蓄，买 6 千元国债，买 3 千元股票，买 3 千元保险。方案要符 合多元化投资、合理配置、规避风险、保值增值、量力而行等投资原则。 8