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1、,数字题和计算题,保险合同的几个不同时间,中止期内保险公司不承担保险责任，但可以申请恢复效力，终止后不可恢复,解除合同、退现金价值,2008年3月1日,2009年3月1日,一周年,2009年5月1日,60天缴费宽限期,2011年5月1日,两周年,终止,某客户于2008年3月1日购买一份10年期交养老保险合同,2008年3月11日,犹豫期,常见的计算题考点 明确是否为保险责任 区分是超额（按实际损失）还是不足额（按保额与价值比例来承担风险） 企业财产保险损失和施救费用的赔付 家庭财产保险的赔付（房屋及附属设备、室内装潢按比例赔付，室内财产按第一危险方式赔付）,1、确认是否属于保险责任,例1：李某
2、投保了保险金额为5万元家庭财产保险，并注册了现在的地址为保险地址。在保险期内，李某的住处被其保姆盗走部分财物，造成财产损失2万元。据悉李某的家庭财产为20万元。那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（ ）。 A、0元 B、1万元 C、2万元 D、5万元,责任免除： 家庭成员，服务人员，寄居人员的故意行为或勾结纵容他人盗窃，顺手偷摸，及窗外钩物所致的损失,A,例2：某企业投保企业财产保险基本险，保险金额为5000万元，其中房屋建筑固定资产的保险金额为3000万元，流动资产的保险金额为2000万元。在保险期内遭到洪水，房屋建筑固定资产全部损失，假设流动资产未受损，如果出险时
3、房屋建筑等固定资产的市场价值是4000万元，保险人对该损失的赔偿是（ ） A、0万元 B、2400万元 C、3000万元 D、4000万元,企财基本险只赔火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他运行物体坠落。洪水非赔偿范围（综合险全部都是自然灾害）。,A,2、有损失才有赔偿；赔偿以实际损失为限。并且不得超过保额,例1：某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，机器设备损失50万元，汽车损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为2000万元，那么保险人对该损失的赔款是（ ）。 A、50万元 B、75万元
4、C、100万元 D、150万元,保额1000万 保价2000万 50% ； 损失 房屋50万 设备50万 汽车不在企财综合险理赔范围。 公式：保额1000万 保价2000万 50% 损失50万+50万=100万 100万*50%=50万,A,汽车应投保机动车车辆险，运输过程中的物资，应投保货物运输险 另外几种不可保财产也容易出现： 土地、矿坑 、有价证据等,3、计算题中出现残值，直接减残值；,例1：某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失5500元，并且有500元的残值。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对
5、室内财产的赔偿金额是（ ）。 A.2250元B.2500元 C.3000元 D.5000元,残值直接减5500-500=5000元,出现免赔额，除非说明是相对免赔额，否则当绝对免赔额直接减免赔额 绝对免赔：损失免赔额一分不赔 损失免赔额赔损失免赔额=实际赔偿,例2：某保险公司的车险条款中规定了500元的免赔额，这意味着对于400元的保险责任范围内的车辆损失，保险人将赔付（ ）。 、0元 B、100元 C、400元 D、500元,低于免赔额部分，无论是绝对免赔还是相对免赔都是一分钱不赔,D,A,例3：李某按照新车购置价投保了保险金额为20万元的机动车辆损失险。在保险期间内一次碰撞事故中负全部责任
6、，造成保险车辆损失5万元。出险时的新车购置价为20万元。按照事故责任免赔率规定，如果残值为1万元，则保险人应该赔偿（ ）。 A、3.2万元 B、3万元 C、2.56万元 D、2.4万元,保额20万 保价20万 全责80% 损失5万 残值1万 5万80%-1万=3万,B,4、注意保额、保价、和损失之间的关系，注意判断属于以下那类保险 超额保险、足额保险、不足额保险的赔偿 超额保险保额保价赔偿： 按实际损失赔偿，超过部分无效， 退回相应保费 足额保险保额保价赔偿： 按实际损失赔偿 不足额保险保额保价赔偿： 全部损失：按保额赔偿 部分损失：按比例赔偿保额保价损失=应赔偿数额,例1：某人投保普通家庭财
7、产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装璜的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为5万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（ ）。 A、4500元 B、5000元 C、9000元 D、9500元,装潢 保额5万 保价5万 损失9500元 残值500 足额保险 实际损失赔偿计算：损失-残值=赔偿 9500-500=9000,C,5、重复保险的分摊,例1：投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事
8、故造成实际损失为80万元，则按照我国的重复保险分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（ ） A、20万元和60万元 B、30万元和50万元 C、40万元和40万元 D、60万元和20万元、,例2：甲乙保险人承保同一财产，甲承保保额为:8000元。乙承保保额为10000元，损失金额为2500元。按照限额责任赔偿方式，甲保险公司理赔的保险金额是（ ） A、1000元 B、1111元 C、1250元 D、2500元,限额责任制无它保甲=甲应赔保额（甲应赔保额乙应赔保额之和）损失 限额责任 甲= 2500(2500+2500) 2500=1250万,比例责任制保额加总甲=甲保额（甲保额乙保额之
9、和）损失 我国常用是比例 甲= 50(50+150) 80=20万 乙= 150(50+150 ) 80=60万,A,C,例3：投保人为一财产同时向甲、乙两家保险公司进行投保，投保金额分别为10万元和12万元。事故发生后，投保人损失16万元，按照顺序责任制，他将获得怎样的赔付（ ） A、甲公司10万元和乙公司12万元 B、甲公司6万元和乙公司6万元 C、甲公司10万元和乙公司6万元 D、甲公司10万元和乙公司0万元,顺序责任制：谁先出单谁先赔,C,6、施救费用 合理必要的费用，在损失以外另行计算，最高不超过保额。,例1：某公司按照货价加运费投保了国内货物运输保险，保险金额为110万元。在保险期
10、限内发生保险事故造成货物损失40万元，支付施救费用80万元。保险公司应该赔偿的金额是（ ）。 A、40万元 B、80万元 C、110万元 D、120万元,例2：某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（ ）。 A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元,保额800万 保价1000万 80% ； 获救财产200万 保险财产100万 50%； 施救费用10万80%50%=4万,40万+80万=120万,D,A
11、,如果是不足额保险，施救费用也按比例分摊。,7、家财险的赔偿： 房屋及室内装潢采用的赔偿处理是比例方式 即要看保额，保价，损失之间的比例关系再按概念3赔偿 室内财产采用的是第一危险方式，即只看保额和损失的关系， 损失保额赔损失 损失保额赔保额,例1：王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（
12、 ）。 A、10000元 B、20000元 C、30000元 D、40000元,甲公司保额5万 室内装潢3万 室内财产2万； 乙公司保额5万 室内装潢2万 室内财产3万 合计室内装潢5万 保价10万 损失2万 不足额保险部分损失 赔偿1万； 室内财产保额5万 损失2万 损失小于保额，只赔损失2万。 1万+2万=3万,C,8、定值保险，不管实际价值，只按合同约定。,例：某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险标的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是（ ）。 A、64万元 B、80万元 C、90万元 D、100万元,定值保险,D,9、代位求偿权：追偿所得超过
13、赔偿，超过部分归被保险人所有。,例：某财产保险合同，保险金额50万元。在保险期限内，由于被保险人家庭成员过错致使被保险人的财产损失40万元，则对此正确的处理方式是（ ） A、保险人可以不承担保险赔偿责任 C、保险人赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员追偿 B、被保险人与保险人比例分摊损失 D、保险人赔偿40万元，但不能行使代位请求赔偿的权力,非故意行为，不得行使代为求偿权追偿。,D,例2：某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。
14、A. 不予赔付 B. 赔10万元 C. 赔50万元 D. 赔40万元,解释：保险法第60条，代位求偿权，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。,B,10、物上代位权：委付-推定全损所有权转移残值所得归保险人所有,某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（ ） A、归保险人 B、归被保险人C、归保险行业组织 D、由保险双方比例分享。,保险人接受委付并支付全额保险款后，取得全部所有权,A,