邮政汇兑业务(10.8).ppt

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1、邮储外汇业务相关知识与操作,国内邮政汇兑相关 知识介绍 韩怀中,2010年8月,内容简介,历史沿革 业务种类及其特点、限额、资费 特殊业务及差错处理 管理（监控)要点,一、历史沿革,邮政汇兑也叫邮政汇款，是邮政开办的一项传统业务，其作用就是传递货币。汇款人可将款项通过邮政部门汇交收款人。自1817年法国邮政创办此项业务后，各国邮政利用其点多面广、方便安全的优势相继开办。,一、历史沿革,中国于1898年开办邮政汇兑业务。当时只办理国内普通汇兑业务，主要是小额汇款。1918年开办国际汇兑；1929年开办国内航空汇兑；1933年开办国内电报汇兑；1939年开办国内定额汇兑。为了经营管理邮政汇兑和邮政

2、储金业务，1930年成立邮政储金汇业局。,一、历史沿革,中华人民共和国成立后，邮政汇兑业务迅速发展，并同央行有明确分工，即邮政以办理个人汇款为主，机关、企业等相互间汇款由银行办理（代收货价和邮购汇款除外）。国际汇兑业务由中国银行统一办理。邮局只在19501953年期间，受中国银行委托，办理过华侨汇兑业务。,一、历史沿革,中国人民邮政的普通汇兑原采用票汇方式。汇款人将邮局开给的汇票自行装入挂号信内寄给收款人，同时收汇邮局将汇票核对据寄往兑付邮局，收款人凭收到的汇票到指定兑付邮局取款。为了防止弊端，还采取贴用“汇兑印纸”或按汇款金额剪格等方法。,一、历史沿革,由于票汇方式不够简便，自1959年起改

3、用信汇方式，即汇款人只须填写汇款通知（信封式），并将它连同汇款交收汇局，收汇局填写汇票后，将收据交给汇款人并将汇票装入汇款通知内寄往兑付局，兑付局将汇款通知投交收款人，收款人凭通知单领取汇款。兑付后汇票作为邮局内部结算凭证。,一、历史沿革,普通汇款可加付航空费由航空汇寄。 电报汇款是由收汇局用电报将汇款项目告知兑付局，然后兑付局开发电报汇票，通知收款人取款。,一、历史沿革,2001年，邮政电子汇兑系统建设完成。结束了纸质传递汇票的历史。 2005年，邮政汇兑、储蓄两网互通，开办了账户汇款，开办了网汇通业务。 2007年，邮政汇兑全国大集中系统建成 ，延续至今。,一、历史沿革,中国邮政的汇款网络

4、是目前全国最大的个人汇款网络，覆盖全国所有市县。31个省（自治区、直辖市）、2468个县市、4.4万个汇兑网点均可办理汇款、取款业务。,二、业务种类及特点,汇兑业务含义： 汇款人委托邮政将其款项支付给收款人的一种结算方式。 个人和单位的款项结算，均可使用汇兑业务。,二、业务种类及特点,按址汇款 密码汇款 入账汇款 网上支付汇款 商务汇款,二、业务种类及特点,按址汇款：是指客户在汇兑网点办理的汇往某一指定地址指定收款人的汇款，客户填写“中国邮政储蓄汇款单”，前台柜员将相关信息录入业务系统完成收汇交易。收汇成功，收款人凭邮局打印并投递的取款通知单和有效证件到邮储网点取款。,按址汇款,特点：借助邮政

5、投递网络，取款通知单可投达全国城乡各个角落。60天不取，自动退还汇款人。 收款人不需开立银行账户， 4-5天可收到取款通知单。 汇款时需提供收、汇款人的详细名址。 持现金、支票、存折（卡）都可汇款。,按址汇款,全国通取。 是邮储银行独有的个人结算类业务。 汇款限额：单笔5万元（含）。,按址汇款,资费：金额的1%，每笔最低2元 ，最高50元。 附言费：6个汉字（12个字节）内免收附言费，每超1字收取0.10元。每个标点或字母，视为1个字节；不足2个字节免收附言费。 固定附言费：每笔1元。 回执费：投单回执每笔3元，短信回音每笔1元。,按址汇款,适用人群：有固定收款地址的客户；需要写附言的邮购客户

6、；外出务工人员。 对存折、卡不很感冒；或当地银行网点少，离住所较远。 汇款单位。,韩怀中,1 0 0 0 0 0 0,中国邮政储蓄银行济南市分行个人业务部,2 5 0 0 2 1,邮储山东省分行个人业务部,2 5 0 0 0 1,张朝阳,123456789012,户口,123456,欠你的钱还给你，别老催了,2010,8,15,10101234567890,123,中国邮政储蓄银行济南市分行个人业务部 韩怀中,10000,20100617,中国邮政储蓄银行山东省分行个人业务部 张朝阳,250001,123456789012,欠你的钱还给你，别老催了,张三,李四,123456,韩怀中,身份证,3

7、 7 0 1 1 1 1 2 3 4 4 5 6 7 8 9 3 0,韩怀中,密码汇款,特点：无需投递通知单，收款人凭汇票号码、密码及身份证件到网点取款。 速度快，可实时取款。系统不自动退款。 收款人无需开立银行账户。,密码汇款,安全：密码由汇款人亲自通知收款人，取款凭密，私密性强，保障汇款资金安全。 一地汇出，全国可取。 其他银行也在做类似业务。,密码汇款,与西联汇款属同质业务。 汇款限额：单笔5万元（含）。 资费：金额的1%，每笔最低2元 ，最高50元。 回执费：短信回音每笔1元。 持现金、支票、存折（卡）都可汇款。,密码汇款,适用人群： 对资金划转速度要求较高的客户； 暂时无固定收款地址

8、的客户。,韩怀中,5 0 0 0 0 0 0,邮储济南市分行个人业务部,2 5 0 0 2 1,韩怀中,身份证,12345678,1581234567,韩怀中 公民身份号码与姓名一致，且存在照片,10201234567890,50000,韩怀中,身份证,济南市公安局历下分局,3 7 0 1 1 1 1 2 3 4 4 5 6 7 8 9 3 0,张三,李四,韩怀中,入账汇款,汇到指定邮储活期结算账户的汇款。 持现金、支票、邮储存折（卡）办理。,入账汇款,特点： 快实时到达。 方便收款人无需到邮储银行网点办理取现金的手续。 安全可避免因客户遗失取款通知单而产生的风险。 经济汇款即时到账，一到账即

9、按法定利率开始计息，汇款资金即有收益。,入账汇款,汇款限额：5万元。 资费：金额的0.5%，每笔最低2元 ，最高50元。 汇入账户必须为在邮储银行开立的有效人民币活期储蓄结算账户。若汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收，汇入卡号为卡挂失、卡没收或卡销毁时，汇款无法入账。,入账汇款,适用人群： 个人业务往来资金频繁的客户；外出务工人员；异地离退休人员。 单位给职工发放报酬、养老金。,韩怀中,5 0 0 0 0 0 0,6210984510012345678,2 5 0 0 2 1,邮储山东省分行,2 5 0 0 0 1,李丹凤,123456789012,户口,123456,韩怀中 公

10、民身份号码与姓名一致，且存在照片,预约汇款,在注册个人客户号的基础上，按客户约定的日期、频次，系统自动从汇款人指定的账户扣款，向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款、入账汇款。 资料22个真实场景.doc 适用人群：给在外就学的学生汇款，或给家里汇生活费。资料个人客户号.doc,网上支付汇款,网上支付汇款：是利用邮储网络、网点的优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品，实现非账户的网上支付功能。 网上支付汇款包括：网汇汇款、网汇通充值、网汇通普通卡和礼仪卡。,网汇通充值,网汇通充值：是指将客户款项直接汇入其指定的网汇通账户的业务。用户也可以直接到当地邮局购买网汇通卡向账户充值，可以是1

11、元到5000元之间的任意金额，精确到分。 汇款不收汇费，取款时收费，费率1%。,1234567,王五,5 0 0 0 0 0,一点心意，不成敬意,山东济南市 省实验中学,2 5 0 0 0 1,网汇通充值,网汇通账户就是客户在网汇通网站（)注册的网上支付帐户，成功注册成为网汇通用户后，就可以获得系统唯一的“汇户号”。,网汇通充值,注册成为网汇通用户后，可以利用汇户进行： 充值或者收款 转款（给其他人或者商户） 汇款（给任意一个人） 在线消费（到网汇通的加盟商户）,礼仪卡,礼仪卡：礼仪卡是指由邮储银行印制并通过营业网点销售的，可在网上进行充值或消费（)，也可在营业网点全额兑付现金的一种重要凭证。

12、,礼仪卡,该凭证不记名、不挂失，收取汇费，一经售出不得退换。购买时，按照交易金额的1%收取手续费用，单笔最低2元，最高50元。 单卡最高限额5000元。 可在全国任一网点支取现金。,礼仪卡,关键词： 温馨 喜庆 方便 灵活,礼仪卡,虚拟现实皆可用：礼仪卡可以网上消费，手机充值，也可在营业网点全额兑付现金。 节日馈赠好礼品：礼仪卡卡片印制较为精美，尺寸适中，非实名，作为馈赠礼品非常合适。,礼仪卡,出行携带很方便：礼仪卡一地购买，全国通兑。与携带现金相比，携带卡片更方便。 卡的面额随心定：根据客户的需要，想要多少钱的，就可以买多少钱的，卡的面额随意定（5000元以内）。 办理手续简单：在邮政汇兑营

13、业网点，无须填单即可办理。,网汇通普通卡,网汇通普通卡：是指由邮储银行印制并通过营业网点销售的，可在网汇通系统进行充值、消费，也可在前台兑付的一种重要凭证。 该凭证不记名、不挂失，不收汇费，一经售出不得退换。,网汇通普通卡,购买时不收费用，取现时按交易金额的1%进行收费，单笔最低2元，最高50元。 单卡最高限额5000元。,网汇e汇款,客户在联网网点填写“网上支付汇款单”，由前台柜员录入系统并完成收汇交易。收汇成功，收款人凭汇票号码、取款金额及取款密码，可以在支付宝网站进行全额充值。 汇票自开发日起满天后，也可以全国任一联网网点进行兑付。,网汇e汇款,网汇e汇款自开发日起满60天后，不能在网站

14、进行充值，只能在邮储银行网点进行兑付。 汇款费率：0.5%。 单笔最高金额：5000元。,网汇e汇款,邮储银行与阿里巴巴合作推出的一项创新汇款产品。客户在汇兑网点办理网汇e汇款业务,自行设定汇款密码,即可凭汇票收据上的汇票号码与汇款密码给任意支付宝账户充值。 是一款无须网银即可向支付宝充值的产品。,网汇e汇款,网汇e汇款的特点： 凭网汇e的汇票号码和密码在支付宝网站充值，用于淘宝网购物消费。 也可以凭汇票号码、密码和有效身份证件在全国任一联网网点进行提现。,个人网上银行-汇款,客户在网点注册网上银行，绑定邮储账户，可在网上向相关账户、地址、收款人汇款，也可向网汇通账户充值。 特点：无需到网点排

15、队，简单、方便。 适用人群：年轻的邮储客户。,商务汇款,商务汇款业务：借助邮储电子汇兑系统，为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（即商务汇款业务商务客户，简称“商户”）提供的一种对公资金结算服务。,商务汇款,特点： 网络覆盖广：网点遍布全省、深入农村，是覆盖面最广的网络之一。可为客户各基层特别是偏远乡镇的经营网点及代理商代收营收款。,商务汇款,上划速度快：全程电子化、网络化处理，汇款信息传递快速、准确，完全实现“当日资金归集，次日划拨”；或“当日资金归集，当日入账” 。,商务汇款,归集方式多：根据客户需求设定归集点，为商户提供将末端机构的资金全部上划至某一个上级机构或分别上划至不同上级机构

16、等多种资金归集服务，实现资金的快速回笼。,商务汇款,配套服务全：可以给商户提供县、市、省三级机构的缴款明细、逐笔查询、汇款回执、附言等一系列配套服务。,商务汇款分类,兑付型（代收）：帮助商户将其网点的营业款每天足额上缴其上级机构，资金归集速度快，客户汇款信息全面。 收汇型（代付）：帮助商户将其交付的款项汇给遍布全国的多个收款人，手续便捷，准确率高，查询方便。,商务汇款,适用连锁企业 、网络型企业营收款：如电力营收款、自来水营收款、有线电视营收款、物流结算款。 子（分）公司上缴集团（母）公司：比如电信公司、联通公司、移动公司等的营收款，化妆品、医药、汽车配件、超市、饮食等连锁性质的企业的营收款。

17、,商务汇款,网上购物和电视直销类购货结算资金。 公用事业类收费：交通罚款、车辆保险费、工商管理费、交通管理费、自学考试报名费、远程教育报名费、培训费等。,商务汇款,资费标准：三种资费核算方式 按笔 按金额的百分比 按月定额,商务汇款,商务汇款办理流程： 1.商户与邮政签订合作协议。 2.双方制定操作流程。 3.商户分支机构工作人员到邮政网点缴款。 4.邮储银行网点营业员做收汇处理。,商务汇款,5.邮储银行后台处理，出具兑付明细清单，将兑付资金按协议时限要求划入商户的公司账户。在邮储开立有公司账户的，系统自动划入该账户。 6.与商户对账。,商务汇款,商务汇款商户的缴款流程： 1.客户填写汇款单：

18、正确填写商户号、商户金额，其他内容按邮局与商户签订协议的要求填写，将填好的汇款单和款项交营业人员。 2.客户验视银行打印内容，确认打印内容无误后签名。 3.客户妥为留存汇款收据备查。,网汇通,2 0 0 0 0 0 0 0,8810367,山东济南：西市场2排6号,2 5 0 0 0 1,赵六,123456789012,户口,123456,2010.6月货款,中邮物流,5 0 0 0 0 0 0,苹果公司中国总代理,赵六,吴八,山东济南泰山足球俱乐部,123456789012,户口,370111123456789631,红十字会,2 0 0 0 0 0 0 0,111119995,一点爱心,慈

19、善基金会,2 0 0 0 0 0 0 0,111110002,一点爱心,商务汇款,收汇型商务汇款一般笔数较多，宜采用数据导入方式。 开立收据时，正确选择相关选项，尤其是付费方式、资费是否内扣等。,特殊业务是向客户提供的对相关汇款进行查询、改汇、客户申请退汇和挂失等的服务，也包括邮政内部使用的汇票查询、司法查询、逾期退汇、无法兑付退汇、止付/解止付、入账限额止付/解止付、冻结/解冻结、扣划等特殊服务功能。资料You Are Not Alone - Michael Jackson.mp3,三、特殊业务,查询：指客户、有权机关或汇兑机构内部对系统内的某一汇款的相关信息的调阅和查看，以及营业网点和各级

20、管理信息的查询。分为客户查询、协助查询和内部查询。 内部查询：是指柜员和各级管理人员由于业务需要对汇款信息、兑付信息等交易明细和管理信息进行调阅和查看的行为。网点普通柜员进行内部查询时需综合柜员授权。,查询,客户查询：指汇兑机构根据客户要求，将客户汇款信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。 客户凭汇款收据或汇票号码、本人有效实名证件可在全国汇兑网点查询。联网网点查询结果应现场提供。手工网点收汇必须在原汇款网点查询，查询结果由县（市）中心事后提供。,查询,10101234567890,张朝阳,身份证,3 7 0111 1234567891 2 3,张三,李四,汇款客户如能提供客户号密码的

21、，查询时无需再提供有效实名证件。 代理查询的需提供汇款收据，以及代理人和被代理人的有效实名证件。 对于超过一年的查询，由客户提出申请，登记客户实名证件信息，并约定联系方式，事后提供查询结果。 不受理客户提出的调阅原始单据的查询，可向客户提供该原始单据的复印件。,查询,协助查询：是指中国邮政储蓄银行依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为。 协助查询包括：根据汇票号码、收款人或汇款人姓名、收款人或汇款人实名证件，收款账号/卡号、扣款账号/卡号查汇款信息。,查询,有权机关能够提供汇票号码的，可在汇款人或收款人所属省内任一联网网点、县 （市）支行、市

22、（地）分行、一级分行进行查询。 网点及各级业务管理部门协助各级法律合规部门进行协助查询，凭合规部门送达的协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单具体执行协助查询操作，查询结束后将查询结果及协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单一并反馈合规部门。,查询,协助有权机关查询的资料应限于汇款资料，包括被查询单位或个人汇款单、取款单（取款凭单）、汇款清单、投递交接清单等资料。各相关业务部门应当如实提供上述资料，根据有权机关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权机关带走原件。 协助查询业务其他未尽事宜按照中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法（邮银发200942号）执行。,查询,汇款人办

23、理汇款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含邮编）的，需填写特殊业务事项申请书，在汇款为正常待兑状态下，申请办理改汇。可改汇的汇款种类为按址汇款和密码汇款，改汇按规定收取一定金额的手续费。 网上支付汇款、入账汇款、商务汇款等均不受理改汇业务。,改汇,10101234567890,张朝阳,身份证,3 7 0111 1234567891 2 3,张三,李四,山东济南市胜利大街德胜小区21号楼三单元707,王可欣,15812345678,联网网点收汇的汇款，客户凭收据和有效实名证件可在原收汇省中心内任意联网网点办理改汇，代理的需出示代理人和被代理人的有效实名证件。 营业人员受理改汇业务时，对客户修改

24、收款人姓名或收款人地址一项汇款信息的需综合柜员授权；同时改收款人姓名和收款人地址两项汇款信息的需支行（局）长授权。,改汇,客户申请退汇： 汇款人办理汇款后，如有需要撤回汇款的，需填写特殊业务事项申请书，在汇款为待兑状态下，申请办理退汇。退汇按规定收取一定金额的手续费。如为密码汇款申请退汇，还需客户凭原预留密码办理。 网上支付汇款、入账汇款、商务汇款等均不受理退汇业务。,退汇,联网网点收汇的汇款，客户凭收据和本人有效实名证件可在原收汇省内任意联网网点申请退汇。代理的需出示代理人和被代理人的有效人实名证件。 按址汇款退汇后，将打印并投递退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”，客户凭此办理退汇兑付

25、。 密码汇款申请退汇后，客户可凭原预留密码直接办理退汇兑付。,退汇,10101234567890,张朝阳,身份证,3 7 0111 1234567891 2 3,张三,李四,张朝阳,身份证,3 7 0 11 1 98 76543 1321,无法兑付退汇： 按址汇款遇收款人拒收、地址不详或原址查无此人等特殊情况无法正常兑付时，兑付机构应主动在汇兑系统中办理无法兑付退汇，将汇款退回给原汇款人。打印中国邮政储蓄通用凭证，日终上缴县（市）中心。,退汇,逾期退汇： 按址汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，计算机系统将自动将汇款退回给原汇款人。将打印并投递退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”，客户

26、凭此办理退汇兑付。,退汇,对于逾期退汇满60天（含）的按址汇款，计算机系统自动做无着汇款处理。 客户凭有效兑付凭证和本人有效实名证件在任意年份均可在原收汇网点办理无着汇款的兑付。 无着汇款的兑付需综合柜员审核后由支行（局）长授权。,无着,客户取款通知单丢失或密码遗忘时，应办理挂失手续。挂失包括取款通知单挂失和密码挂失。挂失只有正式挂失。挂失按规定收取一定金额的手续费。 待兑的按址汇款、密码汇款和网汇汇款在有效兑付期内或无着上缴前均可申请挂失。其它种类的汇款均不受理挂失业务。,挂失,按址汇款的挂失： 汇往（或退往）联网网点的按址汇款，收款人凭本人有效身份证件可在全国任意联网网点办理通知单挂失。,

27、挂失,10101234567890,张朝阳,身份证,3 7 0111 1234567891 2 3,张三,李四,张朝阳,身份证,3 7 0 11 1 98 76543 1321,通知单挂失满7天后，客户可凭原打印机构补发的取款通知单在任意联网网点办理取款手续。在非联网网点办理挂失手续的，仍需在原网点办理兑付手续。 通知单挂失后，在补发新的取款通知单之前，客户凭中国邮政储蓄银行特殊业务回单和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。,挂失,密码汇款挂失： 密码汇款挂失由汇款人凭汇款收据和本人有效实名证件在汇款所在原收汇网点办理密码挂失。代理的需同时出示代理人和被代理人的有效实名证件。 密码挂失7

28、天后办理密码重置，需在原挂失网点办理。密码重置必须本人办理。,挂失,10101234567890,张朝阳,身份证,3 7 0111 1234567891 2 3,张三,李四,张朝阳,身份证,3 7 0 11 1 98 76543 1321,密码挂失满7天后，客户可凭特殊业务申请书在原挂失网点办理密码重置。 密码挂失后，客户如又找回原密码，本人可凭特殊业务申请书和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。,挂失,协助冻结是指依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，收汇县（市）中心经授权对相关未兑付的汇票款项进行冻结，冻结期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办

29、理续冻手续的，自动解除冻结。冻结状态的汇款只能办理查询业务。,冻结,冻结的效力从冻结手续办结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第二天起算。 协助扣划是指依照法律规定以及有权机关扣划的要求，收汇县市中心经授权可将未兑付的汇票款项扣划至有权机关。扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。,冻结,两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔汇款采取冻结或扣划措施时，应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。两个以上有权机关对协助冻结、扣划的具体措施有争议的，应当按照有关争议机关协商后的意见办理。,冻结,在接到协助冻结、扣划汇款通知书后，应立即处理，不得向被

30、查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或兑付转移汇款。 协助冻结业务处理要求：,冻结,网点及各级业务管理部门协助各级法律合规部门进行协助冻结，凭合规部门送达的协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单具体执行协助冻结操作，冻结结束后将冻结结果及协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单一并反馈合规部门。如冻结账户为跨省账户应由账户所在省合规部门或总行合规部门出具协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单，由账户所在省业务管理部门或总行技术执行冻结操作。,冻结,有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，不予办理，并及时向有权机关说明情况。 在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解

31、除冻结存款通知书的情况下，才能对已经冻结的存款予以解冻。被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，相关业务人员应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内不得自行解冻。,冻结,协助扣划业务处理要求：网点及各级业务管理部门协助各级法律合规部门进行协助扣划，凭合规部门送达的协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单具体执行协助扣划操作，扣划结束后将扣划结果及协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单一并反馈合规部门。如扣划账户为跨省账户应由账户所在省合规部门或总行合规部门出具协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单，由账户所在省业务管理部门或总行技术执行扣划操作。,扣划,更正： 汇款信息更正是由于内

32、部差错造成汇兑系统内的收汇信息与客户填写汇款信息不一致时，原受理网点收汇的普通柜员可以更正该笔汇款。汇款信息更正只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，不得应客户要求办理汇款信息修改。,差错处理,分为更正信息和更正附加业务两种方式。 更正信息：更正除汇款金额和附加业务以外的任何汇款信息。此类更正不会引起账务变化。 更正附加业务：更正附言和更正投单回执等附加业务。此类更正会引起计收资费的调整，均以现金方式调整。,更正,汇款信息更正时，综合柜员须对交易原始凭证与系统信息进行审核，授权后打印通用凭证。同时普通柜员补打更正后的汇款单，与原汇款单、通用凭证一同上缴事后监督。 如客户在场，将新汇款单交客户签

33、字确认。,更正,取消：由于普通柜员原因造成收汇信息错误，在客户尚未离开的情况下，由原交易网点的原操作柜员操作。经综合柜员授权后，方可取消该笔交易。 取消交易只为纠正普通柜员差错而办理，不得应客户要求办理取消交易。,取消,按址汇款、密码汇款、网汇通汇款、网汇汇款、网汇通卡、礼仪卡和商务汇款单笔收汇，均支持当日取消。 按址汇款取消应在兑付打印取款通知单之前；网汇通充值取消应保证账户内有足够金额；商务汇款单笔收汇应在商户即兑信息导出之前。批量销售的网汇通卡和礼仪卡，需要批量取消。 取消交易完成后，应将新汇款单交客户签字确认，并将原汇款收据收回。,取消,账户扣收的汇款，取消成功后，自动联机挂长款，办理

34、联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。,取消,冲正：冲正交易是对内部柜员操作或系统出现差错造成个人账户入账汇款和单位账户入账汇款金额差错的修正。 冲正交易不得应客户要求办理。,冲正,冲正交易只能在原交易受理网点办理。经综合柜员授权后，方可对该笔交易进行金额冲正。 冲正成功后，自动联机挂长款，办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。,冲正,每笔汇款交易只能办理一次冲正，因冲正交易操作错误而导致冲正有误且可能造成资金风险的，要对该汇款涉及的储蓄账户办理限额止付，并报会计结算部通过差错处理平台处理。,冲正,系统超时： 由于系统超时原因，导致入账汇款在收汇当时无法确认是否成功的，前台会提示“

35、系统超时，请手工登记入账汇款超时登记簿”，营业人员应立即办理末笔交易查询。,超时,遇到此种情况有两种结果： 之一：末笔流水状态成功 1.查询汇票状态为“已兑”，说明汇款已入账。此时补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费。,超时,2.查询汇票状态为“处理中”，不能确认汇款已经入账成功，应补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费，留存客户联系方式，次日查询汇票状态通知客户。如果次日查询汇票状态为“退汇”，打印退汇取款通知单，通知客户取款，兑付时需退还汇费手续费时，不论原来是按现金方式收取的还是从账户中扣收的，均按照现金方式退还客户。,超时,3.查询汇票状态为“取消”，说明汇款已经被系统取消。可以重新汇款。

36、之二：末笔流水为上笔成功交易，说明汇款没有发出，可以重新汇款。,超时,止付/解止付： 当汇兑各机构内部发现汇款有误时，在同级综合柜员或业务主管的授权下可对未兑付的汇款办理止付。对已入账的汇款，汇兑机构可对入账账户进行该笔汇款止付。,止付,止付/解止付： 止付后系统自动生成止付号，解止付必须由原止付机构凭原止付号办理。止付/解止付需同级的综合柜员或业务主管授权。,止付,出现商户汇出批量差错后，原收汇网点应立即对临时收据的汇款信息进行批量止付，然后再逐级上报至一级分行汇兑业务主管部门。,批量差错,一级分行业务主管人员必须核实无误后，根据批量止付处理查询结果，在省汇兑中心业务控制台进行相关处理（批量

37、解止付、批量取消或批量冲正。 若商户汇出批量差错操作不成功，应及时查明原因，并根据具体情况作相应处理。,批量差错,四、管理（监控）要点,第一部分 开发： 资料关于上海世博.ppt 1)汇款单项目填写是否完整、规范。 2)机印记录是否与用户填写信息一致。 3)有无客户签名。 4)汇款单有无涂改。,四、管理（监控）要点,4)现金汇款金额在1万元（含）、个人结算账户汇款金额在5万元（含）以上的是否进行身份证件识别。 5)打印收汇登记簿、兑付登记簿留存。,四、管理（监控）要点,按址汇款： 1) 收款名址要尽量详细，尤其是收款人姓名，要与身份证上的一致。 2) 汇款人名址也要尽量详细。 3）提请客户正确

38、提供邮政编码。,四、管理（监控）要点,密码汇款： 1 ）收款人姓名真实，与身份证上的一致。 2 ）汇款人名址要尽量详细、准确。 3）提请汇款人妥善保管收据，密码，及时告知收款人。,四、管理（监控）要点,入账汇款（个人、对公）： 1 ）汇款人名址要尽量详细。收款人姓名（单位名称）、账号与系统一致，方能入账。 2 ）账户汇出，5万元以上（含）进行身份认证。 3）系统超时，不能重复发送。,四、管理（监控）要点,商务汇款： 1 ）准确录入收款商户号，对系统回显的商户名称与客户填写的收款人姓名进行核对，确保一致后再录入汇款人姓名、地址、邮编、附言 。 2 ）单笔金额上限为20万元。,四、管理（监控）要点

39、,网汇通充值： 1 ）网汇通账号要准确录入 。 2 ）密码汇款也可也可给网汇通账户充值。 3 ）向客户介绍网汇通的功能。,四、管理（监控）要点,网汇通卡（普通卡、礼仪卡）： 1 ）无需填写汇款单，金额可在5000元内由客户任选 。 2 ）销售时注意密码是否完好。 3）可批量销售。,四、管理（监控）要点,网汇e： 1 ）30天内不能取款（只能充值）；60天后不能充值(只能取款） 。 2 ）销售时注意密码是否完好。 3）可批量销售。,四、管理（监控）要点,第二部分：兑付 1 ）须凭有效的实名证件取款。 实名证件包括： 居住在中国境内16周岁以上的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证。军人、武装警

40、察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。,四、管理（监控）要点,居住在中国境内16岁以下的公民，应由监护人代为办理业务，出具监护人的有效实名证件以及收款人户口簿。 香港澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。 外国公民出具为护照或外国人永久居留证，外国边民，按照边贸结算的有关规定办理。,四、管理（监控）要点,2 ）同时要凭单（取款通知单、取款凭单）、取款密码办理。 3）委托他人代领汇款的，必须出示代理人及被代理人的有效实名证件。 4）收款人为单位的，加盖单位公章，

41、凭代理人有效实名证件领取。,四、管理（监控）要点,5）如取款金额在1万元（含）以上，柜员应留存有效实名证件的复印件或影印件。委托他人代领汇款的，柜员还应留存代理人有效实名证件的复印件或影印件。有效实名证件为居民身份证件时，要进行联网核查，打印核查结果。,四、管理（监控）要点,6）有无客户签名。 7）兑付前要核对取款单信息与系统内是否一致（人名、金额、汇票号码）。,四、管理（监控）要点,按址汇款：收款人名与有效实名证件名要一致。有兑付期（60天）。成为无着后，只能在原汇款网点办理取款手续。 密码汇款：无兑付期的限制。需客户在网点填写取款凭单。,四、管理（监控）要点,网汇通卡（普通卡、礼仪卡）：不

42、需提供证件，也可不填写取款凭单，打印通用凭证即可。 网汇e汇款：提请客户妥为保管汇款收据，牢记密码。若汇款状态为兑付，而客户充值不成功，那是支付宝的问题。,四、管理（监控）要点,网汇通卡（普通卡、礼仪卡）：不需提供证件，也可不填写取款凭单，打印通用凭证即可。 网汇e汇款：提请客户妥为保管汇款收据，牢记密码。若汇款状态为兑付，而客户充值不成功，那是支付宝的问题。,四、管理（监控）要点,网汇通卡（普通卡、礼仪卡）：不需提供证件，也可不填写取款凭单，打印通用凭证即可。 网汇e汇款：提请客户妥为保管汇款收据，牢记密码。若汇款状态为兑付，而客户充值不成功，那是支付宝的问题。,四、管理（监控）要点,第三部

43、分：特殊业务及内部差错处理 汇款取消： 1)新汇款单是否交客户签字确认，是否将原汇款单收回。 2)取消原因是否合理。,四、管理（监控）要点,3)查看原汇款单确认取消交易由于柜员差错造成收汇信息错误。 4)是否有授权人签字。 5）查看网点长短款登记簿，若有挂账，要做联机长款付出冲平。,四、管理（监控）要点,冲正（个人、对公）： 1)新汇款单是否交客户签字确认，是否将原汇款单收回。 2)冲正原因是否合理。 3)只能于交易发生之日起10日（含）内在原汇款网点办理。,四、管理（监控）要点,3)查看原汇款单确认取消交易由于柜员差错造成收汇信息错误。 4)是否有授权人签字。 5）查看网点长短款登记簿，做联

44、机长款付出冲平。,四、管理（监控）要点,汇款信息更正： 1)查看原汇款单确认更正是由于柜员差错造成汇兑系统内的收汇信息与客户填写汇款信息不一致。 2)是否有授权人签字。,四、管理（监控）要点,改汇： 1)汇款特殊事项申请书各项目填写是否齐全。 2)机印记录是否与用户填写信息一致。,四、管理（监控）要点,3)是否用户本人签字。 4)客户实名证件是否填写。 5)客户修改一项汇款信息综合柜员签字，修改两项汇款信息由支行长签字确认。,四、管理（监控）要点,联网网点取款通知单挂失: 1) 汇款特殊事项申请书各项目填写是否齐全。 2)机印记录是否与用户填写信息一致。,四、管理（监控）要点,3)是否有客户签

45、字。 4)客户实名证件是否填写，他人代办的，是否有代理人证件信息。 5) 7天后方能取款,四、管理（监控）要点,密码挂失、重置: 1) 汇款特殊事项申请书各项目填写是否齐全。 2)机印记录是否与用户填写信息一致。,四、管理（监控）要点,3)是否有客户签字。 4)客户实名证件是否填写，他人代办的，是否有代理人证件信息。,四、管理（监控）要点,5) 由汇款人（或代理人）在原汇款网点办理挂失。 6）挂失后七天，由本人在原网点办理重置。,四、管理（监控）要点,司法查询、冻结/解冻结、扣划： 1)是否有相关司法文书、双人执法人员工作证复印件。 2)解冻结机构是否为原冻结机构。 3)司法扣划有无审核人签字（支行长），业务章、名章是否齐全。,