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1、银行风险管理咨询项目简介,银行客户内部评级体系,信贷业务流程再造体系建设,银行风险预警机制建设（正在研究）,信用风险管理知识和技能培训,专项风险研究报告,之一：城市商业银行建立内部评级体系的必要性,+,因此，银行保持价值最大化的关键在于建立起强有力的信贷风险管理体系， 最大程度地控制风险损失,安全及稳健的金融体系,现状 不良资产率较高，信贷资产质量不高 大多采取外部评级，没有建立适合于自身信贷客户特征的内部评级体系 信贷损失无法计量或计量不准确 由于对信贷风险无法量化，缺乏通过提高定价的竞争力（通过降低风险利差）,挑战 我们是否拥有满足巴塞尔严格要求和银监会监管要求的方法、系统、流程和数据，
2、以采用我们的内部评级，从而降低资本要求？ 我们是否满足监管部门的监管要求，以能量化和控制风险？,之二：如何帮助银行 建立内部客户评级体系,之一：银行信贷业务主要环节,信贷业务流程再造体系建设,信贷管理模块的主要工作内容,信贷管理模块的主要工作内容,之二：银行信贷业务流程再造体系建设思路,信贷业务流程再造体系建设,信贷叙做、审批及监管程序 最高可容许的信贷条款 可容许的押品及估值方法 贷款分类系统 问题贷款的管理政策 不良贷款及其它资产管理政策 对知情人贷款政策 从业人员操守及诚信政策 监管规定及其它政府的需求摘要 核销政策,第二步：重构信贷管理组织架构,1.充分考虑外部市场环境的发展对信贷管理
3、组织架构的要求 2.通过国内外银行业信贷管理组织架构的研究，进行借鉴、比较与归纳 3.将能够适应未来银行发展要求的信贷管理组织架构作为发展的目标,可操作性 原则,先进性 原则,1、设计新的信贷管理组织架构瑛秉承原有架构的优势 2、在改革的提包帐业务的持续发展，实现收入的稳定增长； 3、组织机构的设计应符合监管当局的要求； 4、选择相对比较赵德、迫切的、能够立即实施的调整内容作为过渡方案，再利用一段时间，逐步向国际先进水准靠拢。,第三步：制定个别贷款风险管理信贷手册以及业务流程,业务开拓 风险评估 贷款结构 信贷审批 记录存档和放款 贷后监控 还款流程 资产保全,第四步：制定贷款组合风险管理信贷
4、手册以及业务流程,整体银行授信组合管理流程有以下六步骤：,信用风险管理知识和技能培训,一、高级管理人员培训班,二、信贷业务人员“风险识别能力”培训,一、高级管理人员培训班： 培训目标：提高中国企业高级管理人员的现代管理水平，了解国际信用风险管理的发展趋势，熟悉信用风险识别的一般技术及信用风险管理的评估技术。帮助金融企业逐步建立完善信用风险、投资风险管理体制,以防范风险、减少损失、扩大交易、提高利润，全面增强企业生存、发展和竞争能力。 培训内容： 新巴塞尔协议和中国银行业如何实施巴塞尔协议； 银行内部信用评级； 国内外银行信用风险管理概述； 企业偿债能力评估； 信用风险管理方法。 流动风险管理
5、利率风险管理 业务操作风险管理 市场风险管理 资本市场和资本结构 国际银行业务 银行业评级制度 可转换债券信用评级,二、信贷业务人员“风险识别能力”培训 培训目标：为增强信贷业务人员的风险防范意识、提高信用风险识别能力，并在此基础上提高银行的总体业绩和市场竞争力, 培养员工风险观念与意识，训练员工风险管理的基本技能和实际操作水平. 培训对象：中国的商业银行的信贷业务人员及风险管理人员 培训内容： 商业信贷环境与商业客户 贷款面谈与信用调查 财务报表概论 资产负债表分析 损益表 比率和现金流量分析 贷款的结构与支持 问题贷款,专项风险研究报告,地方政府融资平台风险研究,房地产发展与银行风险研究,中小企业风险管理研究,谢谢！,国际资信评估有限公司 2008.01.21,