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1、,对国有商业银行的六力分析 03工商管理(1)班 13号 陈荣华,有关国有商业银行,商业银行是一国除中央银行之外最主要的金融机构，是资本金额最庞大、分支机构最多、业务领域最广泛、影响最深远的金融机构。 我国有四大国有独资商业银行，包括中国工商银行、中国农业银行，中国银行和中国建设银行。,一、现有竞争者之间的竞争程度,国有商业银行有众多竞争者，也存在许多势均力敌的竞争者。 目前我国银行业金融机构除4家国有商业银行外，包括： 3家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）， 12家股份制商业银行，112家城市商业银行，5家金融资产管理公司，729家城市信用社，34216家农村信用
2、社，51家农村商业银行和农村合作银行，195家外资银行营业机构、205家外资银行代表处，75家财务公司，59家信托投资公司，12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，还有遍布城乡的邮政储蓄机构。,目前，国有商业银行占据了中国金融业大半壁江山，基本垄断商业银行市场。产权基本同质的中小商业银行无法构成对国有商业银行的竞争，而且，严格的分业经营和不足10%的直接融资也不可能产生对传统银行业的威胁。股份制商业银行中有数家银行的综合实力不断上升，盈利能力不断增强，是国有商业银行主要竞争者之一。 目前中国已经允许外资银行在中国的所有城市开展面向个人和企业的外汇市场。其实早在中国进入WTO之前，他们就已经以仅占
3、2%左右的资产，抢占了超过20%的外汇市场。,二、潜在的行业竞争者,银行业的新加入者需要持有大量资金，冒很大威胁才能与现在的银行业金融机构竞争。 目前，外资银行、合资银行以及外国银行分行的经营范围受地域、客户、币种的限制，尚未真正全面参与国内商业银行业务，然而，根据中国加入WTO时的承诺，银行业要逐步对外资开放。对于国有银行而言，最容易受到威胁的是那些拥有巨大财富的零售消费者和外汇业务， 现在，外资银行正进入包括项目融资在内的人民币贷款市场，而这些项目融资原来是国内商业银行的优势所在。对于国有银行而言，最容易受到威胁的是那些拥有巨大财富的零售消费者和外汇业务，外资银行可为这些大客户提供更为诱人
4、的理财建议。,三、替代产品的威胁,由于目前中国银行的金融产品都属于较为简单的产品，而且各个银行之间产品大多具有同质性。如存取款服务、入账汇款服务,转帐服务、自动柜台机服务、理财服务、刷卡消费服务、网上购物服务、代收代付服务、手机银行服务等。 外资银行更可以凭借多样化的金融服务、现代化的技术手段给中国的商业银行带来较大的竞争压力。 替代产品的价格与服务具有一定的吸引力，对国有商业银行构成的压力相对较大。,四、互补品,随着金融业务的不断创新，证券、保险、信托等其他金融业也有许多可供选择的服务与产品。 随着人们生活水平日益提高，对金融业服务的要求会越来越高，所需金融服务品种会越来越多，可以选择传统中
5、间业务服务或信用类、融资类中间业务服务。 例如：客户可以通过股票，信托和保险投资；也可以通过其他银行业金融机构进行融资或贷款。,五、购买商讨价还价的能力,购买商相对不集中，所占的地位也不是非常有利，所购买的金融产品和服务占购买商全部购买量中比重不大。 因为商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率；商业银行发放贷款，应当遵守商业银行法关于资产负债比例管理的规定，所以商业银行对于购买商的一些高存款利率低贷款利率要求无法满足。 国内商业银行由于过去一直处于垄断地位，没有很好地重视客户关系管理，购买商讨价还价的能力很弱。 当今信息高速传递，购买商可以较快收集必要购买信息，选择金
6、融服务和产品的空间较大，从而提高讨价还价的能力。,六、供应商讨价还价的能力,银行大部分的营运资金来自于社会公众的存款和其他各种负债。随着我国居民收入水平的提高，供应商获取信息的渠道越来越多，对金融产品的需求也越来越多样化。而且金融业竞争越来越激烈，金融产品和服务增加，供应商可选择性也大，有较强讨价还价的余地。 中国人民银行有向商业银行提供贷款；向金融机构提供清算服务等职能。,商业银行的SWOT矩阵分析,优势 我国国有商业银行改革发展的成果显著，体现在银行业风险善逐步改善，管理水平逐步提升，银行业公司治理逐步完善，业务创新能力有所增强，盈利能力不断提高，各项指标逐步向好，竞争力明显增强。 四大国
7、有商业银行2002年度起都进入英国银行家杂志一年一度推出的“世界1000家大银行”，综合实力在国际同业中并不逊色。 劣势 我国银行业机构在改革过程中，尤其是应对金融开放与全球化竞争中，管理者更看重业务拓展、规模扩张、利润增长等短期指标，忽视了文化建设这项长期工作，导致部分银行产生内部控制体系失效，激励约束机制扭曲、员工道德水准下降等问题 。 机会 国家之前有对国有商业银行进行适当扶持，包括采取直接或间接的方式向银行注资，提高银行的资本金水平，增强四家银行的损失消化能力和抗风险能力，降低银行的不良资产，以及提供一定的优惠政策，为四家银行创造良好的外部环境。,四大商业银行均上市，把战略收购作为为股东配置“剩余资本”的首先方案，有的银行收购成功为该行股票带来了可观的增益。 之前外资银行可经批准的以外币表示的投资业务；在所得税税率上享受税收优惠待遇，缴付的所得税税率一般为15%，而国有商业银行的为33%。市场开放后，国有商业银行也可平等与外资银行竞争。 威胁 目前商业银行操作风险防范能力较弱；市场风险防范能力较弱；利率、汇率、股票或商品价格变化，以及商业银行更多参与境内外资本和市场并购活动所引致的市场风险，金融电子化也给银行业风险管理提出新的挑战。,