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1、探究活动课,投资理财的选择,海南中学 陈 淳 指导教师 邓楚君,家庭理财方案设计,几种常见理财方式,储 蓄 存 款,商 业 保 险,债 券,股 票,常见投资理财方式的收益和主要风险,储蓄存款,利息收入,通胀率大于存款利率时会亏损,投资股票 （高收益高风险）,股息和红利 低买高卖的差价,股价下跌和公司的经营状 况不佳甚至破产时会亏损,投资债券,利息收入,通胀率大于债券利率和企业经 营状况不佳甚至破产时会亏损,投资商业保险 （人身险、财产险）,风险赔付和红利,保险公司破产时会有经济损失,（国债、金融债券和企业债券）,（企业债券利率金 融债券利率国债利 率储蓄存款利率）,（企业债券风险金融债券风险
2、国债风险）,（流动性最强）,（定期活期）,（定期储蓄提前支取利息收入减少）,活动程序和规则：,环节一：分组讨论设计家庭理财方案。 1. 小组讨论并设计一个家庭投资理财的方案。（第一、二组负责第一个家庭，第三、四组负责第二个家庭）（7分钟内完成） 2. 讨论的内容： 闲置资金该如何分配使用； 结合我国当前投资市场的现状，分析哪些理财产品适合投资 ； 我们选择哪些理财产品，所选理财产品各占多大的比例及选择的理由。 环节二：小组展示方案。 1. 组长代表小组在黑板上板书方案； 2. 发言人阐述方案的设计理由。 环节三：请同学们对各组方案进行评价。 环节四：归纳总结投资理财的原则。,模拟演练：设计家庭
3、投资理财方案,家庭一： 夫妻二人均为事业单位普通职工，收入合计约6000元/月； 育有一子，就读珠海二中； 双方父母均在农村务农。,家庭二： 男方为企业主管，年薪约12万，女方为全职家庭主妇； 育有一女，为学龄儿童； 双方父母均为退休职工，同城另居。,闲置资金：两个家庭都给定￥10万元。 备选理财产品：储蓄存款、债券、股票、商业保险、 （可以选择自己了解的其他理财产品） 要求：结合当前投资市场的现状； 7分钟内完成方案设计。 温馨提示：以百分比形式确定所选理财产品并说明理由。,知识归纳：投资理财的原则,1. 投资理财要根据自己的实际情况（经济实力、投资能力等），量力而行。 2. 要注意理财产品的收益性，也要注意理财产品的安全性，充分考虑理财产品的流通性。 3. 要注意投资理财方式的多元化。 （“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，也“不要把鸡蛋放在太多的篮子里”） 4. 要充分考虑投资理财的市场环境。 5. 投资理财不得违反国家的法律法规。 ,