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1、第七章 电子商务支付与结算,学 习 目 标 1.了解电子支付方式与 传统支付方式的内容。 2.了解电子支付的安全协议。 3.了解电子支付存在的问题。,交易前的准备 贸易磋商过程 合同与执行 支付与清算 售后事项,电 子 商 务,商务的运作过程（买方与卖方之间）,交易环节,支付结算环节,物流环节,第一节 电子支付与传统支付,传统的支付方式：,现金 票据 信用卡,现金交易流程图,现金,现金,现金交易的优点：使用方便和灵活。 现金交易的缺陷在于： 1、受时间和空间的限制； 2、携带的不便性以及由此产生的 不安全性。,适用范围：小额交易,票据,票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无
2、条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。,适用范围：大宗交易,汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票。 汇票分为： 1、银行汇票 2、商业汇票,根据票据法所规定票据一般分为： 汇票、本票、支票,本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。 本票一般是指：银行本票,根据票据法所规定票据一般分为： 汇票、本票、支票,支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。,根据票据法所规定票据一般分为： 汇票、本票、支票,以支票为例说明票据支付交易流程,支票交易流程图,票据的优势,在商业交易中，以票据的转移，代替实际的金钱的转移，可
3、以大大减少交易风险。,信用卡,信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。 信用卡具有的功能： 1、储蓄和汇兑 2、转帐结算 3、消费借贷,信用卡支付交易流程,信用卡交易流程图,第一节 电子支付与传统支付,电子支付,电子支付的概念：,电子支付是在线交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构等），通过使用相关的电子技术手段，在互联网上进行的货币支付或资金流转。电子支付具有以下特征：基于开放的工作环境，采用先进的技术支付手段。,电子货币的概念,电子支付方式电子货币,电子货币是由特定机构（银行或相关金融机构）发行和支持的用于电子支付的一种数字货币。,电子货币的特点
4、 1、数字性 2、无形性 3、依附性 4、通用性,电子支付方式电子货币,与传统支付相比，电子支付具有方便、快捷、经济、高效的优势。,电子货币的分类 1、现金模拟型 2、支票应用型 3、信用卡应用型,电子支付方式电子货币,现金模拟型电子现金 电子现金是指具有货币价值且可用于交换的虚拟货币。,电子现金常见的两种模式： 1、数字现金 2、储值卡现金,数字现金,数字现金是现实货币的电子或数字模拟，是把现金数值转换成为一系列的加密序列数字信息块，通过该数字信息块来表示现实中各种金额的币值。,数字现金的支付过程：,用户在电子现金发行银行开立帐号，通过存入现金，购买数字现金；,用户通过电子现金软件从电子现金
5、发行 银行取出一定数量数字现金存在硬盘上；,用户在同意接受电子现金的商家购物，使用电子现金支付所费用；,接收电子现金的商家与电子现金发放银行之间进行清算。,数字现金支付流程图,储值卡现金 存储在特定的物质载体上，并能代表一定数额现金使用的电子货币。,分类 1、预付式 2、重复使用式,预付式,特点： 消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费； 不计名、不挂失； 一次性使用 面值较小,神州行充值卡,重复使用式,特点： 消费者通过一定的电子设备终端将资金信息存入卡中，凭卡消费； 连续使用,支票应用型电子支票,电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的特点，以数字信息指令的形式将钱款从一个帐户转移到另一帐
6、户的电子货币形式。,根据支票处理的类型，电子支票可以分为两类： （1）借记支票（credit check），即债权人向银行发出支付指令，以向债务人收款的划拨。 （2）贷记支票（debit check），即债务人向银行发出支付指令向债权人付款的划拨。,信用卡应用型电子信用卡,电子信用卡是将信用卡信息存储在特定的计算机软件（如电子钱包或电子钱夹）中，并通过电子的方式在网络上交换信用卡信息的一种电子货币形式。,实训：登陆网址http:/ 了解招商银行的网上信用卡系统,第二节 电子支付的安全协议,国际上通行的两种协议：,SSL安全协议 SET安全协议,SSL安全协议的基本概念 SSL协议又称为“安全套
7、接层协议”，是一种为客户端和服务器提供鉴别、保障传输数据完整性和机密性的安全通信协议。,SSL安全协议主要提供三方面的服务： （1）认证用户和服务器 （2）维护数据的完整性 （3）加密数据,SSL安全协议流程图,SSL的缺陷：,SSL协议有利于商家而不利于客户,SET安全协议的基本概念 SET协议又称为“安全电子交易协议”，是一种应用于开放网络环境下、以电子货币为基础的电子支付系统协议。,SET安全协议的特点： （1）客户和商家双向认证 （2）定单信息和客户帐号信息相互隔离,SET安全协议的运行步骤： （1）消费者在线购物，形成定单。 （2）消费者选择付款方式，确认定单，此时SET开始介入。
8、（3）在SET中，消费者对定单和付款帐号进行双重数字签名。,（4）在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。 （5）信息通过支付网关、收单银行及电子货币发行公司确认后通知在线商店。 （6）在线商店发送定单确认信息给消费者，此时SET结束。 （7）在线商店发送货物，或提供服务，并通知收单银行或发卡银行支付款项。,SET安全协议流程图,SET协议的缺陷 1、复杂程度显著增加 2、最后的支付环节未充分 考虑消费者的利益,SSL与SET的比较,第三节 电子支付存在的问题,安全问题 统一问题 法律问题,安全问题,“网络钓鱼” “网银大盗”,发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。 建立假冒网站，
9、欺骗真实网站的用户,“网络钓鱼”主要手法：,例如：中国银行www.bank-of- 假冒网址www.bank-off- 农业银行 假冒网址 工商银行 假冒网址,利用虚假的电子商务进行诈骗 利用木马和黑客技术等手段窃取用户信息,例：“ 联想集团和腾讯公司联合赠送QQ币”的虚假消息 恶意网站：http:/ 联想网站：http:/www.I，,“网银大盗”,8月1日，新“网银大盗”发作，通过记录用户键盘输入，病毒会盗取中国工商银行个人网上银行的账号和密码，并把非法获得的信息提交给病毒作者。 10月2日，“网银大盗”(Troj.Banker.aw)木马病毒现身，盗取银行等多种登录密码，收索获取本地机器各种密码，通过监控键盘记录，获取密码信息，并利用自带smtp引擎将此信息发送到指定邮箱中。,10月10日，出现“网银大盗变种c” (Troj.Bankerdf.c)木马病毒，VB编写，搜索系统中包含“bank”,“Bank”,“cmbchina”,“CMBCHINA”等字符串窗口进而获取用户账号等信息，利用自身QQ图标欺骗用户。,复习题,现金交易的特点 电子支付的概念 SSL与SET的比较 “网络钓鱼”主要手法,