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1、引领高端浪潮加速推进集团企业管理升级工行现金管理客户覆盖世界500强企业“产融结合”开启资金管理时代用友发布“幸福政务掌中管理”战略IBS系统在制造行业的应用季刊银联信公司银行业务研究系列商业银行现金管理业务监测报告www.unbank.info2011年第一季度商业银行现金管理业务监测报告& 编者导读2011年一季度，我国银行业的现金管理业务可谓是开展的如火如荼。2月初工行显示，截至2010年末现金管理客户已超过50万户，世界500强中的非银行中资企业均与工行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工行作为其人民币现金管理业务的主办银行。在新产品开发方面，招行推出新一代“智能现金池
2、”，为企业带来全新思维和解决方案；华夏银行天津分行推出“现金新干线”，协助企业做好现金管理。值得一提的是，建行将打造资金管理品牌化经营。“鑫存管”业务建设银行客户交易结算资金第三方存管业务，建设银行凭借稳定的系统、高效的流程、周到的服务，得到监管部门、广大投资者及证券公司的一致好评。“鑫存管”已成为全国最多投资者选择的品牌。3月下旬，中国软件行业协会财务及企业管理软件分会组织相关专家，对北京九恒星科技股份有限公司的资金管理系列软件进行了专项评测，并给予“AAA级通过”评级。此次评测是中国软件行业协会对中国资金管理软件的首次评测。这对于规范资金管理软件行业将起到积极的促进作用，标志着中国资金管理
3、迈开了标准化第一步。对于资金管理业务发展趋势，在两会期间，国资委相关负责人表示，在发展实体经济过程中，国资委下属的央企必须有资金支撑。按照国际上一些大型跨国公司经验，在确保安全前提下，一些大的央企，可逐步探索产融结合的方式与经验。”在产融结合大刀阔斧的前进之前，资金管理时代的序幕也必须开启。2011年是国家“十二五”规划开局之年，在资金管理业务竞争日益激烈今天，对于我国商业银行来讲，应如何把握当前经济形势和国家宏观政策？才能更好抓住机遇，更好的开拓资金管理业务市场。相信本期商业银行现金管理业务监测报告将为您带来有益提示！本期目录银行同业现金管理业务监测1No.1 工商银行1工行现金管理客户覆盖
4、世界500强企业1工行济南天桥支行大力加强现金管理2工行黄冈分行大力拓展现金管理产品市场2工行金华铁岭头支行加强结算与现金管理业务3No.2 农业银行4农行湖南邵阳分行扎实做好现金管理工作4No.3 中国银行5中国银行办理首笔现金管理平台业务5中行“日积月累”现金管理工具走俏6No.4 建设银行7建行打造资金管理品牌化经营7建行大同分行积极做好现金管理工作8建行吕梁分行举办现金管理系统产品推介会9No.5 招商银行9招行推出新一代“智能现金池”9No.6 华夏银行10华夏银行天津分行推出“现金新干线”10No.7 光大银行11光大银行现金管理业务全面发力11光大银行：财富管理领舞者12No.8
5、 中信银行13中信银行对公电子银行再升级13中信银行现金管理交易破8万亿13No.9 浦发银行14浦发银行现金管理业务再创佳绩14浦发银行六大渠道服务教育资金现金管理15No.10 平安银行16平安银行现金管理业务多项指标达业内领先水平16No.11 监测综述16资金管理软件企业动向分析18金蝶正式宣布进军医疗市场18金蝶携手重庆高速共建畅通重庆19金蝶友商网：坚持SaaS方向整合凝练内功20金蝶友商网软件及服务平台助力小企业发展22用友全面进军流通服务行业23用友发布“幸福政务掌中管理”战略24以云管理模式库为核心，用友行业化转型有“道”27四川电信迈入资金管理信息化大门29浪潮推出国产飞腾
6、CPU服务器30浪潮将推出国内首款云数据中心产品31引领高端浪潮加速推进集团企业管理升级32九恒星通过软件行业评测推进资金管理标准化34资金管理业务发展趋势分析36构建亚洲现金管理业务36跨国集团资金管理新路径38资金精细管理市场风势强劲39“产融结合”开启资金管理时代41央企整合提速资金精细管理迫在眉睫43江西省农信社全面排查两万多个对公资金账户45金蝶携手工行，解读“稳健”政策下的企业资金管理45银行同业现金管理业务案例47IBS系统在制造行业的应用47小企业集中支付的管理应用51http：/www.unbank.info 59 服务电话：（8610）63458516银行同业现金管理业务监
7、测No.1 工商银行工行现金管理客户覆盖世界500强企业2月9日，工商银行表示，2010年，该行的现金管理业务继续保持了强劲的增长势头，截至2010年末现金管理客户已超过50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位。世界500强中的非银行中资企业均与工行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工行作为其人民币现金管理业务的主办银行。在客户规模迅速扩大和业务量持续增长的同时，工商银行更加注重现金管理服务内容和品质的提升，逐步实现了从资金管理服务向综合理财服务、从本土服务向全球服务、从单体客户服务向供应链金融服务的重要转变，现金管理服务能力在国内同业中继续保持领先优势。2010年以来，工
8、商银行进一步加大了现金管理产品的创新力度，推出了本外币资金池、收款管家、综合账户报告、全球现金管理等一系列新产品，为企业有效应对市场不确定性提供了有力的现金管理技术支持。在加快产品创新的同时，该行不断扩大现金管理业务范围，提升服务品质，拓展服务内涵，将现金管理服务从企业内部向企业资金链延伸，从原有的简单收付款、资金集中管理向综合理财业务领域拓展，不断满足客户高度个性化的现金管理服务需求，并在各行业中牢固树立了现金管理服务专家形象。在与大型高端客户保持稳定良好的合作关系的同时，工商银行也致力于通过现金管理服务助力中小企业发展。此外，工行还于2009年在国内同业中率先推出全球现金管理服务，为跨国企
9、业客户提供全球范围内的账户管理解决方案、集中收付款解决方案、本外币资金池解决方案、投融资解决方案和风险管理解决方案等“一站式”现金管理服务。截至2010年末，工行全球现金管理签约客户数超过1000家，签约企业数居中资银行首位，为众多“走出去”的中国跨国公司提供了有力支持。工行济南天桥支行大力加强现金管理为加强现金管理，保证网点柜面正常营业用款和ATM库存现金，提高现金营运效益，工行济南天桥支行对影响库存现金压缩的原因进行分析，制定了加强现金管理的具体措施。一是合理匡算，控制网点现金库存。该网点处于居民比较集中的大型社区，ATM及柜面现金收付量较大，在网点没有存取款一体机的情况下，为了合理控制网
10、点的库存现金，每日59柜员对ATM、柜面的现金用量进行估算，为了把库存控制在限额以内，网点本着减少装钞数量，增加装钞次数的原则，每日早晚对ATM进行加款，减少因ATM带来的无效资金占用。二是实行大额取款预约制度，加强大额现金支取管理。对于经常有大额取现的客户积极进行引导，并积极推荐我行电子银行结算业务为客户进行转账，这样既有效减少了柜面现金流量，也可以预防因客户提取大额现金而带来的不安全因素。三是实行每日对网点库存现金进行通报。网点每日对风险部门下发的现金库存限额进行通报，针对每日现金库存的情况，现场管理人员及59柜员做到心中有数，59柜员随时查询网点及ATM的库存现金，做好现金的上缴及领用工
11、作，在保证柜面及ATM正常使用的情况下，努力提高现金综合运用率。工行黄冈分行大力拓展现金管理产品市场2011年以来，工行黄冈分行依托现金管理品牌，积极加强对客户和结算产品的研究，根据不同客户的需求，采取有针对性的策略，积极营销现金管理产品，大力拓展现金管理业务市场。一是坚持捆绑营销。为了迅速扩大现金管理业务市场规模，该行按照1+X捆绑营销模式，加强部门之间的协作配合，使各专业部门形成联动格局，通过积极发展信贷业务、网上银行业务和理财业务等，带动现金管理业务的发展。目前，该行网上银行业务和法人理财业务签约现金管理客户，覆盖率达100%。二是开展套餐营销。该行大力推行各种具有个性化的结算产品套餐，
12、并将套餐客户作为营销主线，促进客户对工行结算产品套餐的需求，同时在升级版优惠套餐营销推广活动的基础上，进一步深入营销现金管理产品。今年以来，通过积极转化，共有8家客户升级为现金管理客户。三是推广链式营销。工行黄冈分行利用现金管理服务于客户整体资金链条的有利条件，实行链式营销。以重点区域内工业园区和贸易发展基础相对较好的武穴、蕲春和麻城三家支行为重点，对其上下游客户展开全面营销，形成以大带小、以点带面的辐射效应，成功实现将其上下游企业转化为现金管理客户，达到现金管理整体营销的最佳效果。四是实行跟进营销。该行通过对现金管理存量客户进行了全面梳理，对已签约的现金管理客户实行跟进营销和一对一服务。同时
13、，制订新的现金管理服务方案，严格遵照有关要求和权限促其续签现金管理服务协议，形成贯穿企业资金流、物流、信息流的营销服务体系，提高现金管理客户的依存度。工行金华铁岭头支行加强结算与现金管理业务2月上旬，工行金华铁岭头支行进一步拓展对公结算市场份额，抓住年初贷款投放、企业资金回笼的有利时机，力争实现结算与现金管理业务“开门红”。一是思路明确。该行确定2011年结算与现金管理业务旺季营销活动总体思路是：以市场为导向，以提升对公结算市场竞争力为目标，扩大对公客户基础、优化客户结构，推进法人理财和结算套餐销售，提升广大对公客户的满意度和综合贡献度。二是认真部署。该行高度重视旺季营销活动，结合上级行的各项
14、活动内容，配套制定符合本行实情的实施细则和激励措施，早部署、早动员，为全年结算与现金管理业务快速发展奠定坚实基础。三是坚持扩户。该行在旺季账户营销中突出“扩面”和“提质”两个重点，加大对新开账户的考核，深化客户的产品捆绑营销，深入挖掘每个账户存款和收入的价值，同时，在广拓扩户源头的基础上，积极有序地优化账户结构，提升账户质量。四是加大力度。该行认识到法人理财稳存增收的重要意义，延续2010年四季度法人理财专项营销活动的热度，梳理辖内法人理财目标客户，以共赢1号（超短期）产品和高收益的固定期次产品为营销切入点，开展客户体验活动，继续拓展法人理财客户群，做好存量客户的维护工作，提升法人理财客户的动
15、户率，同时做好高端客户的挖掘工作，抓住资金回流、贷款投放的契机，开展对房地产企业、贷款客户和它行优质客户的营销工作。No.2 农业银行农行湖南邵阳分行扎实做好现金管理工作1月下旬，农行湖南省邵阳分行积极应对2011年春节期间现金需求高峰，切实加强春节期间的现金管理，为春节期间现金投放和现金回笼做好充分的准备工作。针对市民的现金需求不断增大，现金流量急剧增加的实际情况，农行邵阳分行采取多项措施，确保春节期间现金投放和现金回笼工作有条不紊。一是认真做好现金需求预测，保证现金供应。为了及时准确地做好春节期间现金预测周报，该行成立了现金监测小组，按日、按周对全辖现金投放和回笼情况进行调度分析，并根据各
16、网点报送计划，结合往年现金收支量及今年日常现金实际流通情况，合理制定现金收支计划，保障所辖各营业网点春节期间现金投放和现金回笼工作的正常运行。二是合理安排，认真做好上门收款单位服务工作。该行主动协助守押公司与上门服务单位联系，协商节日期间上门收款服务工作，根据客户要求及时对上门收款时间、路线进行调整，合理调度押运人员和运钞车辆，为上门收款单位提供良好的上门服务，确保上门收款工作有序进行。三是加大零辅币投放，保证市场供应。节日期间是零辅币需求高峰期，为确保零辅币供应，该行一方面加强与人民银行货币发行库的联系，增加零辅币出库量，加大各网点零辅币投放量，尽量满足各网点和客户对零辅币的需求；另一方面，
17、加强与辖内各支行、各网点的联系，实时调取柜面业务系统网点现金库存量，准确掌握各支行、各网点库存现金和零辅币情况。并对需求量较大的商场、超市等商业单位进行调查摸底，掌握节日零辅币需求情况，有计划、有针对性地为这些商业单位备好零辅币，尽量满足客户对零辅币的需求。同时，适当加大中心库现金零辅币库存量，确保节日期间各支行对客户的现金及零辅币供应。四是及时整点，加快货币缴存。随着节日的日益临近，客户特别是商业单位对现金及时入账的要求较平时迫切，为确保网点现金和上门收款现金及时入账，根据往年节日前后现金投放回笼流通规律，该行适时调整人员及工作岗位，积极做好现金清分整点工作，在回笼现金量大的情况下，每天主动
18、提前到岗整点现金，确保回笼现金及时缴存人民银行，提高现金运营效益。五是加强安全防范，确保现金安全运营。该行对照制度规定，加强各项安全防范措施和安全管理制度的落实，认真检查业务操作流程，对各重要风险点加大监督检查力度，不断强化员工遵章守纪、循规操作的自觉性，做到忙中不乱，工作有序。同时，要求守押公司对守押人员加强日常行为管理，落实各项预防措施，增强守押人员安全防范意识，严格交接手续，切实按操作预案进行现金、实物调拔押运，确保现金调拔、上门收款和款箱运送、凭证解送、ATM机加钞等业务安全，保障节日期间各项业务安全有序运营，确保安全无事故。No.3 中国银行中国银行办理首笔现金管理平台业务3月上旬，
19、中行浙江省分行为嘉兴南方水泥有限公司成功办理了全国中行系统内首笔现金管理平台业务。现金管理平台是中行现金管理业务综合化、自动化处理系统，为客户提供账户信息管理、资金结算管理、资金归集支出控制及资金升值服务等一系列产品和服务。当前，已推出“虚拟现金池”业务和“跨境信息查询”业务。“虚拟现金池”业务可把集团客户在中行开立的多个账户设为一个账户组，账户组中所有账户资金实时汇总构成“虚拟现金池”，各账户保持原状态不变。集团总部可以全额使用现金池资金，下属分支机构可以有条件使用现金池资金进行日常支付。该产品可帮助集团企业提高资金收益和使用效率，减少融资成本。嘉兴南方水泥是南方水泥集团嘉兴地区的区域总公司
20、，是集团资金归集的试点企业。在得知客户有资金归集需求后，中国银行浙江省分行将其列为现金管理平台的首要目标客户，带客户赴云南参加了现金管理平台推介会。之后，中行各级机构上下联动，组成推广工作小组对该企业进行了现金管理平台业务的推介与培训，对客户提出的每个细节问题进行了详细的解答，得到了客户的肯定。客户表示希望马上开办中行现金管理平台的“虚拟现金池”业务。中国银行各个部门通力配合，于2月底完成了嘉兴南方水泥的投产上线，成功办理“虚拟现金池”业务。中行“日积月累”现金管理工具走俏针对客户大额短期闲置资金理财需求，中国银行推出了一款“低风险、高流动性”的现金管理工具“日积月累”理财计划。由于产品设计科
21、学合理，“日积月累”一经推出就受到了广大企业主和银行高端客户的追捧。“日积月累”理财产品，主要投资于货币市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益。具体来说，“日积月累”理财计划的申购与赎回自由，预期收益比活期存款高，交易费用为零。“即时到账”、“进出方便”、“收益稳健”-中国银行“日积月累”凭借这三大亮点，开创了T+0式超短期理财产品的新格局。该产品具有极高的流动性，类似活期存款。在每个交易日的9点至14点，投资者可随时申购、赎回，资金进出的双向通道十分通畅，赎回资金实时到账。相较于其他产品，无论申购还是赎回，日积月累均无手续费，且其投资篮
22、子中不包括股权融资、信托贷款等，确保投资更稳健，资金更安全。投资收益每日计算、每月分配，投资本金和收益币种均为人民币。预期年化投资收益率为1.58%，远高于活期存款，更高于目前七天通知存款的收益率1.35%。由此可见，对于持有大量闲置资金而又惧怕风险的投资者来说，中国银行“日积月累”产品提供了一种理想的现金管理工具。因此自该产品推出起，即获得了众多客户的青睐。No.4 建设银行建行打造资金管理品牌化经营2010年，由经济杂志社、中华工商时报、中国经济报刊协会、中国经济创新发展联盟共同主办的“华尊奖中国行业标志性品牌企业”大型公益调查活动中，建设银行“鑫存管”品牌荣获“中国证券交易结算资金第三方
23、存管最佳银行”和“中国证券交易结算资金第三方存管客户满意首选品牌”两项大奖，是同业中第一家获得该殊荣的银行。“鑫存管”业务建设银行客户交易结算资金第三方存管业务，是建设银行依据证券公司综合治理和新的中华人民共和国证券法有关要求而推出的一项服务。投资者选用“鑫存管”服务，证券账户与证券保证金账户被严格分离管理，资金安全得到保障。同时，更可以快速完成银行结算账户和证券公司资金账户之间的资金实时划拨、账户余额的另路查询，享受建行和合作券商提供的理财、资讯等各种综合金融服务。作为国内首家推出该项业务的银行，建设银行凭借稳定的系统、高效的流程、周到的服务，得到监管部门、广大投资者及证券公司的一致好评。“
24、鑫存管”已成为全国最多投资者选择的品牌，截至2011年3月底用户已达2050万（一）“鑫存管”安全、便捷存管服务上“鑫存管”增加了通过银行结算资金管理账户，客户可以在建行端查询、监管到自己在证券公司保证金账户上的资金变动明细，投资资金运作更加透明；现金的存取只能在银行端的结算账户上进行，资金安全更有保障。同时，个人投资者可通过建行网点、网上银行、电话银行、手机银行发起银证转账交易，也可通过证券公司营业网点或电子渠道发起银证转账交易，机构投资者可通过其签约银行结算账户的开户网点或建行网上银行发起银证转账交易，相关操作非常便捷。（二）“鑫存管”因为专业所以信赖建行是最先开办第三方存管业务，并倾心打
25、造“鑫存管”服务金品牌，选择建行“鑫存管”的客户总量和客户新增市场占比多年稳居同业前茅。作为四大国有股份制银行之一，建设银行拥有资质优、规模大、诚信佳的逾百家合作券商。建行更是与所有的证券营业机构建立了良好的业务合作关系。卓越的理财团队、便捷的服务终端、丰富的产品组合，“专业、高效”是建设银行的品牌理念，也是“鑫存管”的品牌承诺。2011年，投资者办理建设银行“鑫存管”业务并开通网上银行的，不仅能享受各大券商提供的各类优惠活动，体验超值的专业理财服务，而且能免费获赠建设银行提供的价值33元网银盾一个。（三）“鑫存管”业务办理流程预指定模式：1.投资者在证券公司开立资金账户；2.投资者在建行开立
26、银行结算账户并建立签约关系；3.“鑫存管”业务开通；4.投资者进行银证转账及余额查询等业务。开户预约登记模式：1.投资者在建行开立银行结算账户并进行开户预约登记；2.投资者在证券公司进行开户预约登记确认并开立资金账户；3.“鑫存管”业务开通；4.投资者进行银证转账及余额查询等业务。建行大同分行积极做好现金管理工作春节前是现金大量投放高峰期，建行大同分行领导高度重视现金管理工作，分管行长亲自与人行联系、沟通、协调做好现金工作，同时重视现金收支分析、预测工作，安排专职人员负责现金收支的分析预测，准确把握现金投放工作。预计春节后将是现金大量回笼的高峰期，建行大同分行将做好应对高峰准备工作。进一步加强
27、金库作业管理，清分人员做好加班加点进行现金整点清分工作的思想准备，将清分机具提前进行维修保养至最佳工作状态，及时整点清理上缴人行，保持合理库存现金，做好现金管理工作。建行吕梁分行举办现金管理系统产品推介会2月25日，建行吕梁分行组成市县两级营销团队，利用山西杏花村汾酒集团公司召开年度财务工作会的机会，深入企业举办了现金管理系统产品推介会。为使客户全面了解该行现金管理系统，营销人员首先从企业资金管理发展不同时期的要求、现金管理系统的总体情况和发展演变、系统的优势及可实现的管理目标等方面为客户做了简要介绍；随后，结合财资模块，向客户详细介绍了现金管理系统的开通流程和主要功能；最后，主讲人还就集团公
28、司如何依法、合规统一对下属子公司资金进行投资理财，实现资金效益最大化等问题与企业财务人员进行了现场互动交流。No.5 招商银行招行推出新一代“智能现金池”1月下旬，招商银行开始在企业中推广一种全新的现金管理和资金增值业务“智能现金池”，为企业带来全新思维和解决方案。该产品能够通过对企业账户资金变动的智能分析，将企业的短期经营性资金盈余进行智能化的金融产品投资或赎回，在保证资金安全的同时，满足企业对流动性和收益性的双重需求，为企业提供自动化、高适用性、可定制化的智能化现金管理服务。在智能现金池中，招行将优先选择具有高流动性特点的低风险金融产品和工具，如货币型基金等。智能现金池有自动的系统业务处理
29、和触发机制，企业可根据自身经营性资金计划和资金流转周期，自行编制可由系统自动执行的对指定金融产品的买入和赎回指令，让企业自主构建完全个性化的资金增值管理模式，兼顾安全性、流动性与收益性。智能现金池业务的运作效率也与企业的资金流动性预测水平高度相关，只要能够对自身收付款的周期性特点、对经营性资金流转规律进行精确把握，企业就可以通过智能现金池业务提升经营性结余资金的收益。No.6 华夏银行华夏银行天津分行推出“现金新干线”一直以来，企业资金管理中最为重要的就是对于现金流管理，一个企业对于现金流量的管理水平甚至决定着企业的生死存亡。“现金为王”的理念往往牵动着各企业管理者的大部分精力。面对日趋激烈的
30、市场竞争，企业必须提高现金管理水平才能合理把握风险，提高资金利用率，而银行也纷纷推出一系列金融服务来帮助企业把握“命脉”。作为在国内率先推出现金管理整合品牌的金融服务商，华夏银行为企业提供现金管理工具现金新干线，协助企业做好现金管理。“现金新干线”是华夏银行现金管理业务的专属品牌，为企业客户搭建两个相互支撑的平台信息平台和资金平台，具体包括“集算快线”、“集付快线”、“E商快线”、“速汇快线”、“直联快线”、“透支快线”、“银关快线”等七大快线。“集算快线”是满足集团客户资金集中管理需要的现金管理产品，以内部账户的形式分户核算和管理各成员单位资金，实现集团客户系统内资金共享。“集付快线”是付款
31、人在柜台或通过网上银行，向华夏银行提供支付清单和相应的付款凭证，同时向多个收款人支付款项的现金管理产品。“E商快线”是为国内电子商务企业提供多模式网上支付服务的现金管理产品。“速汇快线”是为国际结算客户选择最佳汇款路线，实现全球范围内快速资金收付、加速客户流动资金周转的现金管理产品，包括外汇即时达、两岸汇划直通车、美元/欧元汇款全额到账等多项外汇清算产品组合。“直联快线”是将企业财务系统（或ERP系统）与华夏银行网上银行系统通过互连网或专线无缝对接，客户可直接通过自身财务软件享受银行提供的账户查询、转账支付、资金归集、信息下载等金融服务的现金管理产品。“透支快线”是法人客户在结算账户存款不足以
32、支付时，在华夏银行预先核定的透支额度内直接透支，取得短期资金融通的现金管理产品。“银关快线”是华夏银行与海关合作，为进出口客户提供的通过电子口岸平台实现报关、缴纳税费等。以上是华夏银行“一站式”金融服务的现金管理产品，七条快线涵盖企业运转的不同业务环节，降低了企业收付等方面的时间成本，现金周转率得到有效提高。No.7 光大银行光大银行现金管理业务全面发力3月初，光大银行表示，2010年光大银行现金管理业务实现了跨越式发展，截至2010年末，该行现金管理签约账户数较年初增长147%；现金管理资金交易量达到113万笔，比2009年增长308%，交易额比2009年增长364%。其中，网上支付担保业务
33、量比2009年增长了30.6%，位居同业首位。“十二五”规划将更加注重经济发展方式的转变，并将带动产业结构的优化调整、上下游产业链的整合、战略性新兴行业的发展等。在此背景下，作为国内最早开展现金管理业务的银行之一，光大银行积极推进现金管理业务的创新与发展，通过与国家电网、中国船舶集团、兵器财务有限责任公司、中航工业集团财务有限责任公司、苏宁电器、海航集团等多家重点客户开展直通式现金管理金融服务合作，有效扩大了中高端客户群体，在大型现金管理项目方面积累了丰富的经验。在企业对现金管理业务的需求日益增长的同时，银行现金管理业务也在加快创新发展的速度。光大银行现金管理业务在2010年正式走向了品牌发展
34、之路，2010年3月该行隆重推出“阳光金管家”现金管理品牌，涵盖“标准版”、“跨行通”、“直通式”三大系列产品，形成了“一个平台、三大系列、六大功能、十大解决方案”的业务管理模式，帮助客户建立科学合理的资金管理体系，获得和保持最佳现金流，达到降低财务成本、提高资金收益、控制资金风险的目标。“阳光金管家”现金管理系列产品的发布，充分体现了光大银行在产品、服务、技术等方面的综合实力。“贴心现金管理，助力企业成长”的品牌理念也逐步深入人心，得到了各界广泛的认可。2010年9月，光大银行在北京银联信举办的2010年中国现金管理行业高峰会上荣获“最佳现金管理银行-团队之星”奖；2010年10月，在201
35、0财资天下暨第四届中国企业金融创新论坛会议上，荣获“最佳现金管理创新奖”等四项单项大奖；同年，光大银行又获评2010年度银行业公司金融服务“金司库”奖。2011年，光大银行现金管理中心团队将围绕模式化经营工作，从资金结算、供应链融资和财资管理三大方面，对银行端的对公、零售和中间业务各类产品和服务进行整合，为客户及其上下游企业制定客户化的现金管理综合服务，增强市场竞争力。光大银行：财富管理领舞者成立六年以来，光大银行财富管理团队创造了银行理财产品市场上的众多“第一”：2004开发了第一个银行人民币理财产品阳光理财B计划；2005年4月开发了第一个人民币结构化理财产品阳光理财A+计划；2005年1
36、2月开发了第一个人民币信用联结理财产品阳光理财C计划；2006年开发了第一个信托理财产品阳光理财T计划；2006年8月开拓了第一个内含保险的理财产品和境内境外资产配置产品；2007年9月开发了第一个内嵌A股股票期权的结构化理财产品等。截至2010年底，光大银行为零售客户和机构客户累计发行理财产品7000多只，发行额1.2万多亿元人民币，余额近1500亿元。当前，光大银行理财产品已拥有包括阳光理财A计划、A+计划、T计划、套餐、“盈”系列等固定收益类产品，同赢、同享、稳健一号、私募基金宝等浮动收益资产管理类产品在内的二十多类本外币系列产品。在创新的同时，光大银行阳光理财系列产品拥有优秀的投资业绩
37、。明星产品“稳健一号”，作为该行首只自主管理的理财产品，先在2008年获得超过8%的年化收益，后在债市相对低迷的2009年和2010年，取得了年化5%以上的净值增长业绩；2009年，同赢五号II，依靠“大概率事件”的投资理念和严格的风险控制，在大盘整体跌幅超70%的情况下，最终取得34.4%的收益，获得“最具投资价值银行理财产品”奖；2010年，假日盈系列产品之春节理财限量版套餐、以及清明版、端午版、中秋版、国庆版和元旦版的产品收益率，一直保持着高水平。阳光理财业务的持续快速发展，优化了该行零售业务结构，丰富了中间业务收入来源，吸引了优质客户，提升了光大品牌的社会影响力和美誉度。近年来，该行及
38、阳光理财连续获得“百姓最认可的理财品牌”、“年度中国最佳理财银行”、“年度最佳财富管理银行”、“最佳理财风险管理”等多个奖项。在中国社科院、西南财经大学等机构发布的60余家中外资商业银行理财综合能力排名报告中，光大银行2009年和2010年的排名都在前两名。No.8 中信银行中信银行对公电子银行再升级1月17日，中信银行表示，2010年，该行为提升其现金管理服务水平，又推出了现金管理5.0版、公司网银6.2版、MBS多银行资金管理系统2.0版、B2B电子商务系统平台等多项市场领先产品，逐步构建起包括公司网银、银企直联、手机银行和电话银行在内的完善的电子银行服务渠道。中信银行在现金管理营销服务创
39、新上有着突出的表现。不仅开展了多场“中信现金管理”品牌推介会、“现金管理论坛”、“中信财资课堂”及公司网银“助力蓝天计划”、网银促销、网银体验服务区等各种形式的线上、线下营销活动，还与网络媒体合作举办了国内首届企业现金管理十佳评选活动，通过与客户的互动，扩大了“中信现金管理”品牌及服务体系的影响力。此外，该行还拥有国内首家现金管理在线服务平台“财资空间社区”，真正实现了现金管理专业化的团队服务理念。中信银行现金管理交易破8万亿2月中旬，中信银行表示，截至2010年12月末，中信银行现金管理交易金额已突破8万亿元，业务继续保持快速发展。正如该行现金管理业务的广告语所言：在中信，现金管理只有起点，
40、没有终点。2009年初中信银行开业界之先河，出版了国内第一本面向财资管理专业人士的教材-现金管理：数字时代的网络金融服务，为业内发展电子银行现金管理服务体系起到了指引作用。2010年9月，该行又携手银联信发布了2010中国现金管理行业白皮书，不仅填补了行业空白，对于银行、企业和第三方专业中介服务机构都具有极高的参考价值，还在实现我国现金管理行业持续健康发展、改善企业资金管理现状和提升银行现金管理服务水平等方面都有着积极的推动作用。在电子银行平台搭建方面，2009年4月该行推出了新一代现金管理服务平台-企业财资专家，建立起了较为完善的现金管理产品与服务体系，使该行现金管理服务能力达到国内领先水平
41、。No.9 浦发银行浦发银行现金管理业务再创佳绩3月中旬，浦发银行荣获了“最佳电子化现金管理服务银行”奖，浦发银行的现金管理业务再次获得了社会和客户的认可。作为国内最早成立现金管理部，最早推出现金管理整体解决方案的商业银行，多年来浦发银行现金管理业务持续保持强劲的增长势头。截止到2010年末，浦发银行现金管理客户数量已经突破14万户，资金交易量超过50000亿元，客户数量和交易量在同类型银行中保持领先地位。2010年，浦发银行认真实践“新思维，心服务”的品牌理念，不断推出现金管理创新产品和服务。浦发银行新推出的现金管理业务方面的新产品和新服务主要有：新一代现金管理平台、多银行集团资金管理系统、
42、双模式外币资金池、统管资金池、财务公司集中代理支付、新一代虚账户管理服务、电子银行跨行互联、创新型理财产品等。浦发银行高度重视客户需求，针对不同类型的客户，推出具有针对性的服务解决方案：浦发银行是第一家推出针对财政及公共资金领域的现金管理解决方案的银行，同时，还积极针对其他类型的客户（如：教育机构等），探索推出不同类型的服务解决方案。以客户需求为先导的服务理念和持续的产品创新，奠定了浦发银行现金管理业务的竞争优势。浦发银行六大渠道服务教育资金现金管理2月中旬，浦发银行表示，在对教育资金的现金管理服务中，浦发银行通过对教育资金链的研究与实践，在“财”、“税”、“费”、“产”、“社”、“基”等六大
43、教育资金渠道的管理方面积累了丰富的经验，并探索各种业务创新和多样化的产品设计，为教育资金提供全面的金融服务，切实保障教育资金划拨和使用的安全、规范、快捷。“财”：浦发银行已经在上海、广州等近二十个省、市、自治区获得了国库集中代理支付资格，具备为财政性教育拨款提供金融服务的丰富经验和资质。“税”：该行已经与近30个省的税务部门建立了“银税通”业务合作，极大地便利了教育税费的征缴和归集。“费”：该行为教育收费专门开发了校园卡，不但免费支持跨行查询取款和民族类学校异地汇款等。“产”：该行通过完善的账户管理系统，实现严格的账户权限管理和全方位的账户查询、监管功能，协助管理者理清产权结构、随时掌握财务状
44、况，积极催进校办产业的企业化管理。“社”：该行用多种方式促进社会办学力量的成长和壮大，扶持教育机构健康成长。“基”：该行有多年的基金托管经验，依托高效的资金管理系统和专业的资金托管服务，保障各类教育基金的安全和收益。No.10 平安银行平安银行现金管理业务多项指标达业内领先水平截至2010年12月末，平安银行现金管理业务使用现金管理服务的对公结算客户占比达90%；有效中小企业客户中使用现金管理服务的客户比例达92%；网银借方交易笔数替代率达53.6%；STP直通式付款交易成功率达到99%。随着企业网银和现金管理产品的不断丰富和完善，平安银行现金管理业务正日益成为该行提升核心竞争力的重要手段。平
45、安银行依托优秀的国际化人才队伍和良好的全球化视野率先进入现金管理领域，坚持从市场需求出发的原则，深化市场调研和数据分析工作，不断进行现金管理业务新产品、新功能的研究与开发。平安银行现金管理业务在保持高速成长的同时，也获得了广大客户和专业人士的肯定。近年来平安银行现金管理业务连续荣获由中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心、中国电子商务协会、中国金融认证中心、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等国内外权威专业机构和财经媒体评选的“最佳现金管理团队”、“最佳现金管理银行”、“最佳现金管理业务”、“最具成长性现金管理银行”、“最佳交易银行”和“亚洲银行竞争力排名?企业网上银行业务创新奖”等十余项
46、大奖。No.11 监测综述2011年一季度，我国银行业的现金管理业务可谓是开展的如火如荼。2月初工行数据显示，截至2010年末现金管理客户已超过50万户，世界500强中的非银行中资企业均与工行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工行作为其人民币现金管理业务的主办银行。截至2011年3月底，建行“鑫存管”用户已达2050万。光大银行2010年现金管理业务交易额比2009年增长364%。在新产品开发方面，招行推出新一代“智能现金池”，为企业带来全新思维和解决方案；华夏银行天津分行推出“现金新干线”，协助企业做好现金管理。银行的现金管理平台就是一个为集团企业客户提供资金集中化服务的银行
47、系统。它主要提供了资金归集、资金的调拨和支付、提供授信额度管理和透支服务、账务通知和对账服务等功能。这种电子化的银行系统适应于多种财务模式，无论企业采取的是收支两条线、统收统支还是设有结算中心或是财务公司的，该系统都能在收款、支付、内部资金集中管控、账户信息查询等方面起到积极的作用。中国银行利用这个平台成功办理了首笔现金管理平台业务，为集团企业提高了资金收益和使用效率，同时还减少了融资成本。银行业纷纷采取措施加强现金管理工作。建行大同分行以及工行黄冈分行等通过积极有效的措施，大力加强现金管理工作，拓展现金管理产品市场。此外，建行吕梁分行还举办现金管理系统产品推介会，为客户全面了解该行现金管理系统提供了渠道。浦发银行通过六大渠道服务教育资金现金管理，在对教育资金的现金管理服务中，浦发银行通过对教育资金链的研究与实践，在“财”、“税”、“费”、“产”、“社”、“基”等六大教育资金渠道的管理方面积累了丰富的经验，并探索各种业务创新和多样化的产品设计，为教育资金提供全面的金融服务，切实保障教育资金划拨和使用的安全、规范、快捷。资金管理软件企业动向分析金蝶正式宣布进军医疗市场2011年是“十二五”规划开局之年，也是全面推进医疗改革承上启下的关键一年，以“电子病历和医院管理为重