北京市居民保险意识调查与分析.pdf

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1、 75 北京农业职业学院学报 Journal of Beijing Agricultural Vocation College 第28卷 第3期 2014年5月 Vol.28 No.3 May 2014 北京市居民保险意识调查与分析 任鹏展 ( 北京农业职业学院，北京 100093) 【摘 要】通过实地调查问卷的结果总结，分析了北京市民保险意识的现状，在对调查结果进行全面分析的基础上 , 今后提高居民保险意识应以政府、保监会和保险行业协会为主导，努力提升保险业的整体地位和形象； 以保险公司为 主体，优化保险服务； 以学校教育为基地，加强保险教育、普及保险知识。 【关键词】保险意识； 社会保险

2、; 商业保险； 北京居民 【中图分类号】F84 【文献标识码】B 【文章编号】1671-7252（2014）03-0075-05 【基金项目】北京农业职业学院大学生科技创新项目（2012X9-17） 【收稿日期】2013-06-25 【作者简介】任鹏展（1990- ） ，男，河南商丘人，北京农业职业学院财会金融系 2010 级学生。研究方向： 城市 居民保险。 所谓保险意识是指人们对保险的情感、态 度以及对保险商品认识的深度和广度。为了深 入了解北京市居民保险意识状况，促进保险业 的健康发展，我们于 2013 年上半年对北京市民 保险意识进行了一次问卷调查。本次调查范围 为北京市各城区，共发放

3、问卷 230 份，回收率 100%，有效问卷 212 份，有效率 92%。 一、北京市保险业发展状况 北京市作为中国政治、经济、文化、交通 和国际交流中心，中国经济、金融的决策和管 理中心， 其保险业呈现出“百花齐放”的局面。 根据北京保险业发展“十二五”规划中介 绍， “十一五”期间北京市保险业务平稳较快 增长，保费收入年均增长 14.2%，2010 年达 到 966.5 亿元，居全国第三位。保险市场体系 基本健全，2010 年末在京经营业务的保险分 公司和总公司 88 家，比 2005 年底翻一番，保 险专业中介机构 331 家，保险兼业代理机构 6 278 家，保险营销员 6 万人，原保

4、险、再保险 和保险中介市场协调发展，如图 1。行业规模 实力大幅提升，保险公司总资产达到 2 558.8 亿元，是 2005 年的 2.4 倍，占全国保险业总 资产的 5.1%。保险密度 5 201.3 元，保险深度 7%，如图 2，位居全国首位。2010 年末全行 业承担各类风险总额超过 41.7 万亿，五年累 计赔付支出 804.2 亿元。 “十一五”期间北京 市保险业的快速发展离不开北京市居民保险意 识的提高，这也为今后北京市保险业的发展打 下良好的基础。 76 北京农业职业学院学报 2014 年 第 3 期 图 1 北京市场保险公司、保费收入和总资产情况（单位： 家 / 亿元） 数据来

5、源： 北京保险业发展“十二五”规划 图 2 北京市场保险密度与保险深度情况（单位： 元） 数据来源： 北京保险业发展“十二五”规划 二、北京市居民保险意识现状分析 （一）被调查者的基本情况分析 本次问卷共设计了四个问题来统计被调查 者的基本情况，分别为：性别、年龄、文化程 度和个人年收入。性别方面，女性被调查者占 57%，男性占 43%，两者差距不大； 年龄结构方 面，20 50 岁的共计 186 人，占 88%，这部分 人群大部分都在工作或正在走向工作，其经济 收入比较有保障，是我们此次调查重点关注人 群； 文化程度方面，高中和大学及以上的被调查 者共计 177 人，占比 83%，这部分人群

6、文化水 平较高，思想观念开放，比较容易接受新事物； 个人年收入方面，个人年收入 10 万元以下的被 调查者共计 194 人，占比 91%，这部分人群属 于中低收入群体，也更需要保险的保障。具体 见表 1。 表 1 被调查者基本情况 项目 性别年龄文化程度个人年收入 男 性 女 性 20 30 岁30 50 岁50 60 岁60 岁以上初中及以下高中 大学 及以上 3 万及 以下 3 10 万 10 万及 以上 人数921206312320635691086812618 比例 %435730589316335132599 77 任鹏展： 北京市居民保险意识调查与分析 表 2 被调查者保险拥有情况

7、 项目 是否有社会保险是否有商业保险 是否是否 人数17141103109 比例 %81194951 2. 在拥有商业保险（财产保险除外）的被 调查者中，见图 1，又以医疗保险和人寿保险为 主。其中 90 人拥有“医疗保险” ，78 人拥有“人 寿保险” ，43 人拥有“人身意外伤害险” ，而“理 财型保险”和“教育类保险”则很少有人了解。 结果显示，在拥有商业保险的被调查者中，健康 险较为走俏，其次为人寿保险。但是绝大部分人 们还没认识到商业保险的理财功能和教育功能。 图 1 购买过哪些商业保险 （三）被调查者保险意识分析 1. 对于商业保险的态度 对于商业保险的态度，本次调查共设计了 两个

8、问题： “您认为有没有必要购买商业保险” 和“您是否愿意购买商业保险” ，如表 3。关于 “您认为有没有必要购买商业保险”这个问题， 被调查的 212 人中，有 158 人认为“有必要” ， 占比 75%，只有 25%（54 人）的被调查者认为 “没必要” ；但是到了问题“您是否愿意购买商 业保险” ，回答“是”的仅有 94 人，占比 44%， 回答“否”的人为 118，占比 56%。结果显示， 虽然大部分的被调查者认为商业保险很有必要， 但是真正愿意花钱购买的不到一半，即有效需 求不足。 表 3 对于商业保险的态度 项目 有没有必要购买商业保险是否愿意购买商业保险 有没有是否 人数15854

9、94118 比例 %75254456 （二）被调查者保险拥有情况分析 1. 北京市居民保险拥有情况： 社会保险参保 率高，商业保险拥有率相对较低。对于“是否 有社会保险”的问题，具体见表 2。81% 的被调 查者回答 “是” ， 仅有19%的被调查者回答 “否” 。 对于“是否有商业保险” ，103 人回答“是” ，占 比 49%， 109 人回答 “否” ， 占比 51%。结果显示， 绝大部分北京市民拥有社会保险，而拥有商业 保险的还不到五成。社会保险作为市民的一 项基本权益和对市民生活的一种基本保障已 经深入人心。从商业保险 49% 的拥有率也可 以看出商业保险作为人们转移风险的一种手 段

10、还有待被更多市民所接受。 78 北京农业职业学院学报 2014 年 第 3 期 2. 对于不愿意购买商业保险原因分析 对于不愿意购买商业保险原因，本次问卷 设计的问题是： “您为什么不购买商业保险” ，如 图 2。其中有 78 人是因为“经济实力不足” ，71 人因为“有社会保险就够了” ，54 人是因为“不 相信保险公司或营销员” 。结果显示，人们在购 买商业保险是首先考虑的还是经济问题。加之 北京市社会保险覆盖面广，公司福利较好，这 也相应地抵消了一部分人们购买商业保险的欲 望。另外保险公司的诚信度和保险营销员的素 质也有待提高。 图 2 为什么不购买商业保险 （四）被调查者对中国保险市场

11、的信心 对于中国保险市场的信心，本次调查共设 计两道问题，对于第一个问题“您对中国保险 市场的发展有没有信心”, 回答“是”的为 147 人，占比 69%；回答“否”的为 65 人，占比 31%。对于第二个问题“如果保险市场能够更加 的规范，您是否愿意购买商业保险” ，回答“是” 的为 152 人，占比 72%； 回答“否”的为 60 人， 占比 28%。结果显示，人们对未来充满信心， 保险市场前景广阔。 总体上，从此次调查结果可以看出，被调 查的北京市居民保险意识较以往有所进步，保 险已经越来越受到消费者的关注，购买保险已 经成为消费者寻求风险保障的重要方式之一。 北京作为我国政治、经济、文

12、化的中心，其保 险业的发展处于全国前列，市民的保险意识也 强于全国平均水平。但相对于发达国家(或地区) 人均拥有多份保险来说，北京市民的保险意识 仍然相对较低。数据表明，香港人均拥有 8 份 人寿保单，日本人均拥有 7.3 份人寿保险单，德 国人均也至少有 2 张保单。而在中国每人拥有 的寿险保单数量平均值为 0.2 0.3 张。 三、提高居民保险意识的举措 保险意识的形成是多种因素共同作用、长 期影响的结果。依据本次调查结果，提出以下 建议。 1. 以政府、保监会和保险行业协会为主导， 努力提升保险业的整体地位和形象 政府应坚持以经济建设为中心，努力提高 国民收入，同时加强对保险业的政策引导

13、和立 法支持，建立健全社会信用体系，为居民保险 意识的普及创造良好的法律环境和社会环境； 保 监会应加强对保险公司的引导和监督，严厉打 79 任鹏展： 北京市居民保险意识调查与分析 击保险市场的不法行为，恢复人们对保险业的 信心。在现实生活中，保险公司的宣传广告随 处可见，但从效果看，只是让公众知道了保险 的存在，却没能让公众了解保险的内容和实质。 各保险公司相互竞争，常常“自卖自夸” ，容易 让民众产生逆反心理。保险行业协会应坚持正 面的舆论引导，加强保险公益宣传，如在 2013 年元旦后保险行业协会在央视黄金广告时段推 出的保险业四大宣传片就取得了良好的效果。 所以，政府、保监会、保险行业

14、协会应该充分 利用其公信力 , 为保险意识的提高创造良好的社 会氛围,在普及保险知识的宣传中发挥主导作用, 努力提升保险行业的整体地位和形象。 2. 以保险公司为主体，优化保险服务 保险公司要积极主动做到依法诚实经营， 简化理赔手续，公开理赔流程和赔付标准，有 效解决“索赔难”问题； 加强保险教育培训，提 高保险从业人员的专业素质，注重保险服务观 念的培养，提高保险代理人的责任心，以优质 的服务赢取客户； 保险条款力求简洁明了，通俗 易懂，以帮助非专业投保人准确认识保险产品； 保险公司还要增加保险的社会公益宣传，提全 社会的保险意识。优化保险意识环境 , 保险公司 责无旁贷 , 理应成为中坚力

15、量，提高广大民众风 险意识，营造全社会学保险、懂保险，用保险 的良好氛围。 3. 以学校教育为基地，加强保险教育、普 及保险知识 保险意识的形成 , 离不开科学知识的积累 , 离不开保险知识的普及。青少年时期是意识形 成的黄金时期 , 学校是传播科学的重要基地 , 教 育是培养意识的基本手段 , 因此优化全民保险意 识应当依托学校 , 以教育为切人点。大力开展中 小学保险意识普及教育，将保险知识的普及与 国民素质教育结合起来，探索开展保险课程与 讲座，将保险知识纳入到中小学教育，使学生 从小树立正确的风险和保险意识，从而为保险 业的持续发展储备一批又一批的“后备军” 。 意识形成是一个潜移默化

16、、长期作用的过 程 , 社会保险意识的提高是一项长期性战略性 工程，需要政府、保险行业、民众的积极参与。 相信在全社会的共同努力下 , 民众的保险意识将 会得到全面提升 , 保险“社会稳定器” 与“经济 助推器” 功能必将得到更好发挥 , 保险业将为全 面小康社会、社会主义和谐社会的构建做出更 大贡献。 【参考文献】 1 谭丽妲 . 无锡市民商业保险意识的调查分析 J. 市场周刊，2008,(11):142. 2 中国保险业发展“十二五”规划纲要 R.2011. 3 杨泽云 , 苏艳芝 . 北京居民保险意识调查报告 C. 第五届中国保险教育论坛论文集，2009:630-639. 4 罗万红 . 江门市居民保险意识调查与分析 J. 五 邑大学学报 ( 社会科学版 )，2009,(1):142-144. 【本刊相关文献链接】 韩媛媛 . 农村人身保险在京郊养老体系中的发展探 析 . 2010,(1):36-41. 韩媛媛 . 商业人身保险与社会保险的协调发展问题 探讨 .2007,(6):48-51. ( 责任编辑 宋晓华 )