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1、正确签名 谨防代签,销售督察部 2009年6月,课程大纲,代签名相关法规,案例再现：,某营销员代签回执引纠纷， 承担退保损失并记过,什么是代签名？,保险公司销售人员、工作人员，或投保人、被保险人及其亲属等人员在不具备有效授权的情况下，在应由投保人或被保险人亲自签署的投保单、保险合同、申请书等保险合同文件中代替投保人或被保险人签名的行为。,代签名的类型,1,销售人员代投保人、被保险人签名,2,投保人 、 被保险人及其亲属等人员代签名,3,保险公司工作人员代投保人、被保险人签名,代签名的范围, 投保单； 健康问卷； 投保提示书； 分红保险声明书; 保险合同送达书; 保险费自动转账付款授权书； 未成
2、年人投保特别约定声明书,代签名的范围投保资料, 借款申请书； 退保申请书 权益转换确认书； 保险合同变更申请书； 保险合同代理服务确认书等,代签名的范围保全资料, 理赔申请书； 理赔委托书； 理赔协议书； 资料交接凭证； 预付赔款协议书等,代签名的范围理赔资料, 客户通知书（特别约定）； 生存保险金、利差/红利领取申请书； 恢复保险合同效力申请书； 其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件,代签名的范围其它资料,课程大纲,代签名相关法规,代签名的法律后果,1、合同无效： 以死亡为给付保险金条 件的保险合同未经被保 险人签署无效； 2、行为效力不确定： 其它应由投保人
3、、被保 险人亲自签署的文件， 未经其亲自签署的， 效力不确定。,行为效力瑕疵,1、理赔纠纷： 被保险人未亲自签名的， 保险合同无效，发生保险 事故后，保险公司拒赔。 2、退保纠纷： 客户以本人未亲自签名 为由主张保险合同未成立， 要求全额退保。 3、其它纠纷,纠纷,代签名的危害 损人不利已,销售人员,公司,客户,代签名的危害对我们销售人员,直接经济损失 信誉损失 心理损失 受到处罚,代签名对我们销售人员的危害,因代签名导致退保、保单失效的： 需上缴佣金并赔偿客户因退保、复效 遭受的损失； 并赔偿公司因代签名遭受的一切损失。,直接经济损失,案例再现,2005年6月28日，营销员马某为客户沙某办理
4、了某两全保险，年交保费1935元。2005年7月28日沙某到公司要求退保，当得知退保要扣除60%的手续费时，沙某向公司投诉投保单上的名字系马某代签，要求公司全额退保。经查，投保单、投保特约确认书、保险单回执上客户签名均为马某代签，马某称此行为已经沙某同意，但拿不出书面证据。 公司为客户沙某办理了退保手续，退保金为738元，沙某因退保产生1197元经济损失由营销员马某赔偿；马某被扣3分，职级晋升延长六个月的考核期；直接主管于某负连带责任，扣除当月管理津贴15%。,代签名对我们销售人员的危害,代签名行为容易引起客户对销售人员的不信任，对销售人员的个人信誉产生极大的影响，从而导致客户资源的流失。 也
5、会引发公众对保险行业的信任危机，破坏行业整体形象，大大降低客户的忠诚度及满意度，最终导致销售人员的从业环境更加恶劣。,信誉损失,代签名对我们销售人员的危害,心理损失,销售人员从积累客户、经营客户、面访客户到成功签单，经历了漫长的过程，由于不经意的代签名行为，导致保单失效，客户退保，不仅要承担经济损失，更要承受巨大的心理压力，从成功签单的喜悦到客户退保的失落，会极大的影响销售人员的展业积极性，影响从业心态，导致无法弥补的心理损失。,代签名对我们销售人员的危害,公司对代签名的处罚规定： 违规记分 降低直接主管管理津贴 不得参加荣誉评选和表彰等,代签名行为情节严重的，可能导致公司上报保监会及行业协会
6、，遭受警告、罚款、业内通报批评，甚至列入行业黑名单,受到的处罚,代签名的危害对公司,引发法律风险 损害声誉 遭致处罚,代签名对公司的危害,代签名易引发纠纷，公司可能为解决纠纷支出各项直接和间接费用，如调查费、诉讼成本、理赔费等，并承担由此引起的法律风险。,引发法律风险,代签名对公司的危害,销售人员直接或放任代签名导致与客户的纠纷，可能影响公司的市场形象，破坏公司的诚信品牌，毁坏公司的商业声誉，进而侵蚀销售人员赖以生存和发展的平台。,损害声誉,代签名对公司的危害,大量代签名行为的存在，可能导致公司因管理不善遭致监管机关的行政处罚，影响公司形象。,遭致处罚,代签名的危害对客户,直接经济损失 其它成
7、本 人身安全,代签名对客户的危害,代签名的合同无效，发生保险事故时，公司将不予理赔。,直接经济损失,代签名对客户的危害,客户为解决因代签名引发的纠纷，可能支出时间成本、忧虑成本，影响工作、生活，丧失机会成本。客户因解决代签名争议支出的一切成本最终都可能转化为对代理人及保险公司的不满。,其它成本,代签名对客户的危害,法律要求被保险人亲自签名是为了防止道德风险，实践中出现过投保人代签名后，杀害被保险人制造保险事故的案例。,人身安全,案例再现,代父签名，实为谋财害命,课程大纲,代签名相关法规,有关代签名的法规,国家法律法规 监管机构规定 保险行业协会法规 公司管理规定,有关代签名的法规 新保险法,有
8、关代签名的法规监管规定,（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。,中国保监会关于规范人身保险经营行为有关问题的通知,有关代签名的法规监管规定,(三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被
9、保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。 保险公司及其代理人在销售保单时必须向投保人、被保险人说明(一)、(二)条的要求，凡是不符合(一)、(二)条要求的投保或变更申请，必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。,中国保监会关于规范人身保险经营行为有关问题的通知,违规处理,凡发现有代签名或误导客户代签名的行为，保险公司应当与该代理人解除代理合同,有关代签名的法规监管规定,保监会保险营销员管理规定 （保监会令20063号）,第36条：“未经投保人或者被保险人同意， 不得代替或者唆使他人代替投保人、 被保险人签署保险单证及相关重要文件”,违规处理,违反以上法规的，由中国保监
10、会给予警告，处以1万元以下罚款,有关代签名的法规公司管理规定,保险营销员代理 保险业务行为准则,保险营销员违规 行为处理规定,违规处理,年度违规记分累计达到5分及以上的，可直接 解除代理合同,课程大纲,代签名相关法规,杜绝代签名从我做起,转变思想 熟知法规 约束行为,从我做起转变思想,克服怕麻烦、 图省事、 灵活方便的思想,克服考核压力 大、片面追求 签单率的思想,从我做起熟知法规,积极参加公司职业道德教育及行为规范培训、加强日常自我学习,从我做起约束行为,不代替投保人、被保险人在投保单及其他资料或文件上签名 向投保人、被保险人及其亲属说明不得相互代签名，并指导其正确签名 投保人、被保险人为文盲的，我们需指导他们在签名处按右手大拇指印,从我做起约束行为,因投保单等资料填写错误需要重填的，我们需请投保人、被保险人重新亲笔签名 投保人、被保险人及其亲属等人员因特殊情况需代签名的，我们要取得投保人、被保险人出具的有效书面授权书，或者及时请投保人、被保险人补签名,一则发人深省的故事,代签名行为看似事小，但却可能引发严重的后果，损人不利已，销售人员切勿因小失大！,杜绝代签名 从我做起 ！,