【工作计划】银行第三季度工作总结和计划范文.docx

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1、第 1 页 银行第三季度工作总结和计划范文1 特征码 ZlKOLsMoSePteLwFEKea 一、基本情况 （一）贷款情况 截至今年九月末，我行各项贷款余额为 55,369万元，比年初增 加 36,129万元，增加 187.78%。其中：农户贷款 30,572万元, 占 55.22%。农村工商业短期保证贷款 14,689万元，占 26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款 8,058万元，占 14.55%。农村中长期保证贷款 500万元，占 0.90%。农村中长 期抵押贷款 1,550万元，占 2.80%。 1至 9月累计发放贷款 63,573万元，累收回贷款 27,444万元。 到期贷款回收

2、率 100%。收回贷款利息收入 2,887万元，贷款收 息率 100%。 （二）存款情况 九月末，各项存款余额 50,923万元，比年初增加 24,604万元, 增加 93.48%。其中,储蓄存款余额 23,476万元，比年初增加 11,098万元,增加 47.27%。对公存款余额为 26,130万元，比年 初增加 12,189万元,增加 87.43%。通知存款 1,317万元，比年 初增加 100%。 （三）财务情况 第 2 页 九月末,我行实现各项业务收入为 2,981万元，其中：贷款利息 收入 2,887万元，金融机构往来利息收入 94万元。各项业务支 出 2,169万元，税前利润总额

3、1,083万元，税后净利润 812万 元。 （四）监管指标情况 第一、资产负债状况。一是资产总额为 69,974万元，其中：流 动资产 62,342万元（现金及银行存款 554万元，存放中央银行 款项 6,735万元、存放同业款项 2,340万元、短期贷款 52,703 万元、其他应收款 12万元） ；长期资产 7,508 万元（其中：中 长期贷款 2,663万元、长期投资 3,000万元、在建工程 2,217 万元、固定资产净值 179万元、贷款呆账准备 554万元减项 ） ；递延资产 124万元。二是负债及所有者权益总额为 69,974万 元，其中：流动负债 57,778万元（短期对公存款

4、 26,131万元， 短期储蓄存款 24,557万元，同业存放款项 6,000万元、应解汇 款 2万元、应付账款 165万元、其他应付款 754万元、应缴税 金 170万元） ；长期负债 236万元（主要是定期三年以上的储蓄 存款 236万元） 。三是所有者权益总额为 11,961万元，其中:股本金 11,000万元；盈余公积 82万元、 一般准备 60万元、未分配利润 819万元；本年税前利润 1,083 万元。 第二、资本构成情况。一是所有者权益为 11,961万元。其中： 实收资本 11,000万元，盈余公积 82万元，一般准备 60万元， 第 3 页 未分配利润 819万元。二是表内加

5、权风险资产 57,814万元。三 是资本充足率为 21.648%行业监管标准。四是核心资本充足 率为 20.69% 4%行业监管标准。 第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。 二是 9月末贷款呆账准备 554万元。贷款损失准备充足率、资 产损失准备充足率、拨备覆盖率均100%，控制在行业监管规 定的标准范围之内。 第四、流动性风险情况。一是流动性比率 107.90% （流动资产/流动负债） 。二是存放中央银行款项 6,735万元,其中:存款准备金 (执行 11.5%的存款准备金率) 5,856万元，存款备付金 879万元，存款拨备率 13.23%。三是 贷存款比率（不含资本金）

6、108.73%，含资本金贷存比率为 89.42%。 第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% 0.6%行业监管标 准。二是资本利润率 9.85%，行业标准不低于 11% ，由于我行 成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率 低于同行业水平。三是利润成本率 49.93%45%行业监管标准 二、主要工作措施 (一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。 我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企 业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方 式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入了 5个多亿的信 贷资金，为促进地区经济发展做出了积极的贡献。 第 4 页

7、第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款 发放工作。年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的基础 上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指 标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷 款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的 影响力，营造良好的环境。二是在业务发展上注重自身的优势， 以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款； 以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款；以服务三农 为方向，积极探索农业生产项目的贷款；开辟信贷业务新领域， 发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作，扩大业务 经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的

8、积累和客户对我行的 认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的发 展。1 至 9月累计发放贷 贷款 63,573万元，累收回贷款 27,444万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887万元，贷款收息率 100%,超额 完成计划指标。 第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快速推 动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全运行 第 5 页 是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理开始 到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规 程发放贷款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查，超百 万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项

9、，搞好资 产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上存在 不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量， 实现了到期贷款回收率和收息率均达到 100%。 第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发 展。我行 1至 9月共发放贷款 63,573万元，全部用于支持地方 经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。 涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不 足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市 20多个乡镇街道， 覆盖乡镇面达 77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农 业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不 断创新服务方式，

10、不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循 环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押 等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额 贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大， 实现银企双赢。 （二）调动一切因素，大力组织存款。 为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现 三年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营 第 6 页 理念，使存款业务不断增加。 开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了庄河汇通村镇银 行 20xx年度存款考核办法和储蓄存款小段竞二一年七月 九日赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成 千斤重担人人挑，人人肩

11、上有指标的新局面，并取得了显著的 效果。六月末，各项存款余额为 50,923万元，比年初增加 24,604万元，比年初增加 62.18%。 2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育 职工通过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门 率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近 1亿多元。 公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信 贷资金力量。 3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。 一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求 为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了庄河汇通村 镇银行人民币通知存款管理办法 ，并于 5月 20日，开办了七

12、 天通知存款业务，到 9月 30日，通知存款余额已达 1,317万元。 二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河 自来水公司建立了良好的合作关系，并于 4月份开始办理了代 收水费业务。 通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业 务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点， 第 7 页 而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。 （三）加强会计基础工作，提高会计核算质量 一是认真测算财务收支状况，编制 20xx年财务收支等方面的财 务计划。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计 辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场 辅导、个别

13、沟通的方 式进行辅导。通过会计辅导工作，督促并规范了会计财务结算 操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到 了积极的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查 登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。四是改进核心系统 的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统 逐步适应我行业务发展的需要，1 至 9月我行多次与大连银行 科技部沟通，提出了 10余项特殊业务改进意见，得到了大连银 行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支 付系统，解决结算不畅通的问题。从 20xx年 6月份起，我行为 了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重 要工作去抓。经

14、过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以间接 方式加入支付系统。今年 5月 26日与兴业银行的专线连通。经 我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于 6月 10日正式 开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不仅解决 了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在 金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十 第 8 页 分重要的作用。 （四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化 在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落 实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐 步实现规范化。在原有的 84条规章制度的基础之上，我行根据 上级部门要求

15、和本行的实际情况增加了相关规章制度， 主要有：一是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改 了贷款管理办法。8 月 13日出台了庄河汇通村镇银行个人信 贷业务操作基本流程（试行） 、 庄河汇通村镇银行法人客户信 贷业务操作基本流程（试行） 、 庄河汇通村镇银行固定资产贷 款管理实施细则（试行） 、 庄河汇通村镇银行项目融资业务管 理实施细则（试行） 、 庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细 则（试行） 5 个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业 操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉， 我们制定了庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范 ，具体 规定了一般从业人员应当遵守的职业

16、操守 9条和董（理）事、 监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守 5条。三是是为进 一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效 第 9 页 开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了庄河汇通村 镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案 。 （五）抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。 为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质， 更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队 伍,先后举办了 3期新职工强化培训班。通过强化培训，使新职 工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务 技能等方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的，收 到了预期效果。 （

17、六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险。 1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据大连银监局 的要求，6 月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排查工 作。在排查中，对 4至 6月的会计财务业务进行了检查。共检 查业务总笔数 14,356 笔，金额 40,025万元。其中：检查票据 11,254笔，金额 9,037万元；大额存款 2,145笔，金额 18,462万元；银企对账 312笔，金额 18,197万元。 从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。通过 排查案件风险工作,进一步提高了广大员工的政治、业务素质、 道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。 2、进一步完善案件

18、防控实施方案。根据大连银监局的要求，结 合本行的实际，制定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防制 第 10 页 度执行年活动实施方案 ，明确开展活动的目的与意义、指导思 想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展活 动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解 不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式 执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题，进 一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作有 效开展，促进银行业安全稳健运行。 （七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。 根据庄河汇通村镇银行公文处理办法 、 庄河汇通村镇银行 文书档案整理暂行办法等

19、6个涉及文秘工作的制度，加强规 范文秘工作。据统计，1 至 9月共收文 270件，都按规定程序 进行签收、登记、催办。1 至 9月共发文 103件，严格按照规 定程序进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、 高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。 （八）加大宣传力度，树立社会新形象。 针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身 实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜 年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 “庄河 汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题 宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知名度有 了进一步的提高，得到了

20、有关部门和社会各界的高度关注。 （九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。 第 11 页 一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产的进 行维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用品购 买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工 文化业余生活。1 至 9月多次组织员工开展业余活动：参加庄 河市总工会组织的徒步大会；举行纪念五四青年节我爱汇通 村镇银行演讲会 ，到步云山进行篝火晚会，到天门山秋游等活 动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职工的 情操，使员工的业余生活丰富多彩。 存在的不足： （一）存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存 款计划差别较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合 性的理财产品。