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1、,个人柜面业务 个人银行部-柜面业务管理中心,2,2,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,3,3,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,我们的柜面:,5,个人柜面业务： 是指银行机构以个人客户为服务对象,以个人银行帐户为基础,在营业场所提供的各项个人业务服务.,6,6,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,7,风险控制 督导检查,个人帐户管理 个人支付结算工具,个人银行部,营运管理部,结算业务部,基础系统管理 帐务核算,管理组织-分行,107个
2、支行,8,管理组织-支行,9,9,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,10,我行个人业务,个人业务种类:,帐户业务 结算业务 特殊业务 签约业务,11,人民币银行账户分类,个人银行存款账户,存折账户,定期存单账户,银行卡账户-活期和定期共用,活期存折账户,定期存折账户,一、活期存折类,一、活期存折类,一、活期存折类,定期一本通存折：,定期一本通,一、存折类,活期一本通存折: 支持人民币、外币活期存款的个人帐户。 特点：现金、转帐、汇款 定期一本通存折： 支持人民币、外币定期存款的个人帐户。 特点：现金、系统内转帐（不能做跨行业）,二、银行卡,
3、二、银行卡,龙卡通: - 普通借记卡 - 人民币、外币存款、活期、定期存款，多笔存款 - 现金、转帐、汇款 - 在柜台、自助设备、特约商户都可以使用。 - 是目前最重要的结算工具。,二、银行卡,二、银行卡,理财卡: - VIP借记卡（金卡、白金卡，享受VIP服务） - 支持人民币、外币存款 - 活期、定期存款、多笔存款 - 在柜台、自助设备、特约商户都可以使用。 - 是目前最重要的结算工具。,三、定期存单类,三、定期存单类,定期存单: 支持人民币、外币定期存款的个人帐户。 一笔一张存单 特点：现金、转帐,22,个人存款种类： （一）活期储蓄存款（本外币） （二）整存整取定期储蓄存款（本外币）
4、（三）零存整取定期储蓄存款 （四）整存零取定期储蓄存款 （五）存本取息定期储蓄存款 （六）定活两便储蓄存款 （七）个人通知存款（本外币） （八）教育储蓄 （九）吉祥存单,23,个人存款种类特点,24,存款种类与帐户载体,25,26,帐户业务办理: 开户/销户,个人业务柜面基本流程： 四大步骤 三项审核 五个操作,行长/后备干部柜面风险管理培训,柜面业务基本流程：,行长/后备干部柜面风险管理培训,柜面业务基本流程：,行长/后备干部柜面风险管理培训,客户审核 业务审核 凭证审核,印章 凭证 重要单证 现金 系统,开户业务流程: 受理：迎接客户、问明业务、接受资料 审核： 1、身份审核：证件种类、联
5、网核查、扫描/复印 2、业务审核：是否符合帐户和存款的要求 3、凭证审核：开户与电子银行申请书 操作： 1、现金：先收款后记帐 2、重要单证： 3、系统操作 4、凭证：打印、整理 5、加盖印章：业务用公章、私章 交付：交付存折等资料、送客户,32,个人存款实名制 （2000年4月1日起实施）,实名身份证件包括： 居住在中国境内1 6岁以上的中国居民，为身份证、临时身份证（取消：户口簿、护照） 居住在中国境内1 6岁以下的中国居民，为户口簿（改为：监护人的有效身份证件和账户使用人的居民身份证件或户口簿；） 中国籍的华侨可以是中国护照。 军人（武装警察），（尚未申领居民身份证的，）为军人身份证件（
6、武装警察身份证件）。还包括：离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学院证。 香港、澳门居民：为港澳居民往来内地通行证； 台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证。,审核-身份审核,33,实名身份证件包括： 外国边民，除护照外，还可以是所在国制发的边民出入境通行证。（按照边贸结算的有关规定办理） 外国公民，为护照、外国人永久居留证。 对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下的学生，可以凭本人学生证连同就读学校的证明办理开户业务，银行登记学生证号码，证明书由银行留存，该账户在没有办理实名制之前账户余额不得超过1万元（取消）,个人存款实名制（续）,审核-身份审核,34,1、
7、联网核查-身份识别的一个系统工具 联网核查公民身份信息系统是指，商业银行机构通过人民银行信息转接平台，访问公安部公民身份信息共享平台，对客户出示的居民身份证记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关的真实性进行核查的行为。 2、证件影像-保存客户资料的一个系统工具 是指为了实现个人业务办理过程中的个人身份证件审核及复印资料留存目的，以“前（支行）后台（分行）分离”的业务流程为原则，建立以证件扫描影像资料库为基础的个人客户身份证件影像系统，在个人客户身份证件影像系统中办理证件影像建库、信息调取核对及后台批量打印业务。 3、复印-保存客户资料的一个补充方法,审核-身份审核,35,我行个人业务,个人业
8、务种类:,帐户业务 结算业务 特殊业务 签约业务,36,支付结算业务,付 款 人,收 款 人,可以接受的货币债权,37,我行个人支付结算业务,个人支付结算 (柜面),现金存取款,通存通兑,速汇通,同城转帐,银行卡,电子方式,个人支付结算 (非柜面),38,现金存取款,现金存款流程: 受理：迎接客户、问明业务、接受资料 审核： 1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印 2、业务审核：5万以上大额现金审核证件 3、凭证审核：无（免填单）、无折无卡存款凭证 操作： 1、现金：先收款后记帐 2、重要单证： 3、系统操作： 4、凭证：存款凭条的打印、整理 5、加盖印章：办讫章、私章 交付：交付存折等
9、资料、送客户,现金取款流程: 受理：迎接客户、问明业务、接受资料 审核： 1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印 2、业务审核：5万以上大额现金审核证件 3、凭证审核：无（免填单） 操作： 1、现金：先记帐后付款 2、重要单证： 3、系统操作： 4、凭证：取款凭证的打印、整理 5、加盖印章：办讫章、私章 交付：交付存折、现金等资料、送客户,41,支付结算业务,付 款 人,收 款 人,可以接受的货币债权,收款人 ： 深圳工商银行（本地他行） 同城转帐 北京工商银行（异地他行） 异地汇款,42,同城转帐,同城转帐 是指汇款人委托建设银行将人民币个人活期账户中的资金，汇往收款人在同城他行的个人
10、活期账户及单位结算账户.,同城转帐流程: 受理：迎接客户、问明业务、接受资料 审核： 1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印 2、业务审核：5万以上大额审核证件 3、凭证审核：个人转帐/汇款凭证 操作： 1、现金：先收款后记帐 2、重要单证： 3、系统操作： 4、凭证：个人转帐/汇款凭证取款凭条的打印、整理 5、加盖印章：办讫章、私章 交付：交付存折回单等资料、送客户,44,速汇通（异地汇款）,速汇通 是指汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人活期账户中的资金，汇往收款人在异地建设银行开立的个人活期账户及单位结算账户，或异地其他银行个人活期账户或单位结算账户的一种个人汇款业务。,异地
11、汇款流程: 受理：迎接客户、问明业务、接受资料 审核： 1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印 2、业务审核：5万以上大额审核证件 3、凭证审核：个人转帐/汇款凭证 操作： 1、现金：先收款后记帐 2、重要单证： 3、系统操作： 4、凭证：个人转帐/汇款凭证的打印、整理 5、加盖印章：办讫章、私章 交付：交付存折等资料、送客户,46,我行个人业务,个人业务种类:,帐户业务 结算业务 特殊业务 签约业务,47,特殊业务,换折 改密 查询 冻结 扣划 挂失,48,我行个人业务,个人业务种类:,帐户业务 结算业务 特殊业务 签约业务,49,签约业务,网上银行签约 短信通签约,50,个人业务种类,常见凭证样式,51,51,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,52,52,柜面工作流程,柜员的一日工作流程:,53,53,目录,个人柜面业务管理组织,个人柜面业务概述,柜面业务工作流程,小结,个人柜面业务介绍,54,54,目录,我行结算业务管理组织,支付结算业务概述,结算工作流程,小结,我行人民币结算业务简介,55,小 结,管理体系 个人帐户体系 客户识别 办理基本流程,56,谢 谢！,个人柜面业务,