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1、1,理财案例评估对比分析,郭先生，2008年末满30周岁，为某保险公司的培训专员，其同龄的妻子王女士，为某家公司的职员。两人结婚4年，女儿两岁。目前两人感情不和，准备协议离婚。 郭先生目前月税后收入5000元，王女士月税后收入4000元。家庭月支出3000元。现有双方父母出资购买的住房一套，成本价为50万元，无贷款，目前市场价为70万元，银行存款2万元，债券型基金7万元。,2,理财案例,3,方案B: 一、 声明 二、理财规划书摘要 三、基本状况介绍: 四、家庭财务分析 五、客户的理财目标与风险属性界定 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 七、定期检讨的安排,理财案例分析,方案A: 一、声明
2、 二、客户的理财目标及评价 三、家庭财务分析 四、家庭理财建议； 五、调整后家庭收支分析； 六、家庭理财原则； 七、家庭理财规划方案总结； 八、理财温馨提示,分析：,1、两方案均没有在声明中明确“免 责声明”； 2、方案A有AFP专业资格人员提供策划更显专业，方案B没有明确理财人员资质； 、方案A内容详实完整，方案B错误较多； 、两方案均缺风险告知。,4,A：理财目标依照优先级排列如下: 1，双方希望能协议分割财产，女儿由妻子抚养，郭先生希望能够提供女儿的抚养费和教育经费； 2,为了调整离婚后的心情，以及希望将来有一个更好的职业发展，他希望能在明年年初去加拿大留学，读两年的MBA，目前国外年学
3、费约10万元人民币，年生活费约5万元人民币； 3,希望回国后，在35岁时，能靠自己的能力购买一套目前价值100万元的住房。 B：理财目标依照优先级排列如下: 1、子女教育规划 2、养老规划 3、投资规划,理财目标,理财目标对比：A、B两方案对比,方案目标表述准确；方案表达错误。,5,方案A:虽然该客户年龄不大，家庭正处于成长期。应属于能够承受一定风险的激进性投资者。但根据该客户所提供的资料，可以看出该客户所做的投资属于温和稳健型。 方案B:长郭先生与王女士正处于“家庭成长期”这一阶段郭先生这一阶段的特点是：有子女的负担，支出逐渐降低增加,对现金需求量增加,家庭资产有限、财富没有进行合理规划。郭
4、先生现收入来源较稳定，需要增加自己的保险及增加投资资金。还需为子准备抚养金及教育基金，因此，通过分析郭先生的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于现阶段的情况考虑，理财的风格属于稳健增长型。,客户的风险属性,方案A:分析客户的风险属性准确；方案B分析不准确。,6,、方案有资产负债表、收支储蓄表。 方案资产负债表有误。,7,方案B: 理财建议不切合实际，数据计算错误。,理财目标可行性分析,方案A：提出理财建议，基本可行。,8,方案B: 目标顺序有误，将女儿误作儿子。,投资产品配置分析,B方案错误百出，显得理财人员责任心差，专业精神不足。,方案A: 作了一定的产品配置，但没有保障型保险。,9,理财案例评估对比分析小结 A方案更佳： 1、针对客户的问题对症下药； 2、提出挽救婚姻方案，更人性化，有利于家 庭和睦，社会和谐； 3、内容详实，深入浅出(IRR)，客户 容易明白； 4、所提供的产品建议具有可操作性,