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1、毕业论文浅析支付宝的运营模式学生姓名： 杨晓燕 专业班级： 市场营销班 学 号： 12011230506 摘 要在全球信息化的影响下，电子商务已成为21世纪先进生产力的标志之一，作为一种信息时代通行的商务模式，电子商务观念正不断深入人心。而在我国，计算机与网络技术的普及与发展，电子商务迅速崛起，网上交易发展也步入了一个新台阶，用户认为目前网上交易存在的较大问题是商品的品质、卖家的诚信和支付的安全性问题，支付宝正是满足了网上交易的商家和消费者对信誉和安全的要求应运而生的。【关键词】：35个，支付宝，电子商务， 网上交易，支付平台AbstractUnder information-based in
2、fluence in the world, the electronic commerce has become in 21th century one of the sign of advanced productivity.The business mode that is a kind of information ages to go through, the electronic commerce idea just and continuously goes deep into public.And in the our country, calculator and networ
3、k technical universality and the development, electronic commerce quickly rising, traded development to also follow a new step on the net, the customer thinks that the net top trades the trustworthiness and paying safety problem of quality, seller that existent greater problem is a merchandise curre
4、ntly, paying the treasure is exactly store and the request of the consumer to the prestige and the safety that satisfied on-line bargain to emerge with the tide of the times.【Keyword 】:Is 35, pay a treasure, electronic commerce, trade on the net, pay platforz目 录1 支付宝的概述1.1 支付宝的基本概念1.2 支付宝的产生与发展1.2.1
5、 产生的背景1.2.2 发展的简史2 支付宝的交易流程与特点2.1 支付宝的交易流程2.2 支付宝的特点2.2.1 安全2.2.2 简单2.2.3 快捷3 支付宝的运营模式3.1 支付宝的商业模式3.1.1 支付宝的战略目标3.1.2 目标客户3.1.3 盈利模式3.1.4 核心能力3.1.5 竞争优势3.2 支付宝技术模式3.2.1 技术支持3.2.2 合作技巧3.3 支付宝的经营模式3.3.1 营销策略3.3.2 用户价值体现3.3.3 沟通价值体现3.3.4 信誉体系3.3.5 经营状况3.4 支付宝的管理模式3.4.1 企业文化3.4.2 员工奖惩制度3.4.3 员工培训3.5 支付宝
6、资本模式4 支付宝发展的现状和方向4.1 发展的现状4.2 支付宝的发展方向4.2.1 社交化4.2.2 移动化4.3 微支付5 支付宝发展面临的问题和对策5.1 面临的问题5.1.1 法律定位问题5.1.2 交易安全问题5.1.3 非法交易的问题5.1.4 风险控制问题5.2 对策5.2.1 明确法律的定位5.2.2 加强监督管理5.2.3 加大监控范围5.2.4 提高网络安全技术6 发展建议参考文献谢辞附录1 支付宝的概述支付宝网站是国内先进的网上支付平台，由全球最佳 B2B 公司阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。 支付宝服务自推出以来，在短短的一年时间，迅速成
7、为会员网上交易不可缺少的支付方式，深受会员喜爱，引起业界高度的关注。支付宝服务是互联网企业的一个创举，是电子商务发展的一个里程碑，从实质上突破了长期困扰中国电子商务发展的诚信、支付、物流三大瓶颈。 1.1支付宝的基本概念支付宝，是支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。 1.2支付宝的产生与发展1.2.1产生的背景我国电子商务发展已有很大进步，但安全支付是中国电子商务面临的首要问题。成千上万中小商城和个人卖家的崛起，大批的个人依附于网络进行生存。而这些中小商城和个人卖家无法取得买家的充
8、分信任，也没有足够的实力有效解决资金流和物流问题。电子商务诚信危机严重。淘宝意识到第三方支付平台可以起到中介和监督作用，能解决困扰网络购物的诚信问题。1.2.2发展的简史2003年10月诞生于淘宝网，推出担保交易模式；2004年12 月，支付宝平台独立，支付宝公司开始运营；2005年3月推出“你敢付，我敢赔”全额赔付机制；到2006年底，支付宝用户超过3300万，日交易总额超过1亿元人民币，日交易笔数超过46万笔；截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。 2 支付宝的交易流程与特点2.1支付宝的交易流程申请一个支付宝账号，选择与
9、支付宝合作的银行进行充值。流程如图1所示：买方付款到支付宝卖方发货给买方买方收货确认无误支付宝付款给卖方交易成功支付宝通知卖方发货支付宝退款给买方买方验货货不对版完成 图1 支付宝的交易流程买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息；确认无误后付款到支付宝；支付宝作为中介立刻通知卖方发货；卖方发货后把支付宝上的状态改为“等待买家收获”；卖方确认收货后将支付宝的状态改为“付款”，支付宝把货款汇到卖方的账户。此时交易完成。2.2支付宝的特点2.2.1 安全担保交易，货到付款，确保买卖双方货款都安全；三大安全法宝-支付宝实名认证，数字证书，手机动态密码提升账户安全；128位SSL加密传输技术，确
10、保交易信息的安全；风险控制系统24小时运作，做到事前防范，事中控制与事后处理相结合；订单管理与资金进出分权限管理，保障账户操作安全；全国唯一一家在工商银行进行资金托管的第三方支付公司，确保您的资金安全。2.2.2 简单操作流程简单，交易、账单管理体系一目了然；提供全套在线资金结算服务，简化传统业务流程；3.7*24小时服务热线，及时解决客户的问题。2.2.3 快捷即时到账业务加快资金的周转；绑定支付宝卡通业务，银行资金及时到账；支持全国95%以上的银行，其中包括15家全国范围银行以及众多的地方银行，外加移动与线下支付功能，为用户提供多种充值及支付渠道，极大拓展用户。3 支付宝的运营模式3.1支
11、付宝的商业模式3.1.1支付宝的战略目标创造支付行业第一品牌，成为国内领先的第三方独立支付平台。支付宝依托于淘宝的发展壮大，逐步拓展合作伙伴，致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台，专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作，为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。3.1.2目标客户支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。目标客户一类是个人注册用户，包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户，主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客
12、等；一类是专门从事电子商务的银行，例如工商，农行，建行，邮政，招商，民生等，以“支付宝”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品, 支持互联网、手机和固话等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支付需求。3.1.3盈利模式 服务佣金 目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。 广告收入 支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了
13、解更多的技术行业信息。 其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。3.1.4 核心能力一方面，支付宝依托于淘宝以及阿里巴巴的各项电子商务产业的发展壮大自己的同时，又将自己定位在第三方独立支付，兼顾网上支付与具体行业相结合的应用工作。支付宝专门设计银行不愿做的特别服务，凭借这一点，支付宝又能真正的掌握用户的个性化需求，积累了大量的用户，增强了用户的黏性。同时，支付宝利用自己现有的用户资源优势，收集总结用户使用信息，根据用户反馈的各项意见综合的提出针对性的改进，并设计推出一系列增加用户忠诚的增值性服务，包括生活助手等，以微利的模式为用户提供服务，而有效地保持用户“黏性”又保证了其他业务
14、增值在平台上顺利延伸。另一方面，在支付宝进行一系列战略合作的背后，它拥有一个具有一定技术优势的费率架构。其独特的服务收费理念不仅保证了消费者用户能够免费便捷使用的同时，也降低保障了中小商家企业开展网络营销的门槛。在这种理念被行业普遍认可的同时，迅速成为同行竞相模仿的价值所在。3.1.5竞争优势支付宝作为第三方支付的应用，注册用户达到上亿规模，培养了网民的支付使用习惯，解决了通畅付费渠道的问题。现阶段，支付宝已占据网上零售市场近8成的交易额份额，随着在互联网其他付费服务的渗透，支付宝有望成为商务时代的互联网基础应用之一，规模庞大的支付宝用户也将推动其他商业模式的快速发展，以及诸多传统业务的互联网
15、化。由于第三方在线支付各厂商的服务模式基本相同，且新应用易被复制，因此用户规模成为最重要的竞争因素，也促成了支付宝持续领先的壁垒。由于第三方在线支付与用户银行账户存在关联，用户所拥有的银行账户一般较为稳定，再加上对于支付宝的使用习惯，因此支付宝用户流失的可能性较低。但是，其他第三方支付厂商并非没有市场竞争的机会，从支付宝的发展轨迹来看，其注册用户的基础来源于淘宝网，因此依托于拍拍和腾讯其他平台的财付通，以及百度的百付宝等也仍有发展的空间和机会，关键在于其应用平台是否拥有足够的市场空间和用户竞争力。支付宝（中国）网络技术有限公司宣布，截至2008年8月底，支付宝的注册用户已突破1亿大关。3.2支
16、付宝技术模式3.2.1技术支持 自主研发的日处理能力达到5亿以上PageView的完美构架； ESB的在海量处理平台上的成熟应用； 全面实施SOA战略； 日增长达到T级的数据管理和挖掘技术。3.2.2合作技巧支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。3.3支付宝的经营模式3.3.1营销策略支付宝从最初的依托于淘宝
17、的发展壮大，到如今的逐渐成为独立的第三方支付平台，展开了与国内大多数银行以及数目庞大的商家的合作，无不依靠于他正确的营销策略。从创办伊始，支付宝就致力于为用户服务，为商家服务，为银行服务的营销策略，免费为用户提供各项服务，新商家入驻上限营业额提成，与多家银行开通卡通，U盾合作等，以微利的姿态出现在商场之上，一举获得大家的认可。大现在为止，支付宝已经当之无愧的成为了现在第三方支付领军品牌。3.3.2用户价值体现支付宝坚持用户价值的经营理念，以亲切便捷的交互界面为用户服务，不论是充值、交易、提现，一条链的服务在便捷服务的同时有保证了交易的安全进行。并且通过各种增值性服务，技术解决方案，不断为用户提
18、供方便的同时，又为合作伙伴提供了高效方便安全的链接接入手段。3.3.3沟通价值体现支付宝注重问题的发现与解决，通过一系列手段的应用，快速便捷的为用户提供问题的解决通道，例如：在线客服中心分类解决问题；支付宝热线电话：0571-88156688（7x24小时服务）；FAX：0571-88157868 （阿里巴巴拍卖汇款凭证）。并且支付宝独创帮助中心，结合阿里学堂，以用户贡献加官方支持的方式为用户答疑解惑，不仅节省成本，而且可以为用户提供更具针对性的解决方案。另外，支付宝通过阿里巴巴的系列产品阿里旺旺加深用户与商家的沟通交流，加快问题和矛盾的解决，缩短问题处理周期，用高效的沟通加深用户价值核心的体
19、现。3.3.4信誉体系支付宝创新提出信誉管理体系，通过用户、商家、官方三方协调合作的方式营造出一整套的信誉管理评价体系，打破了一般网上交易的信任问题，加速可靠地电子商务环境的创立，一定程度上解决了网上交易的信任危机3.3.5经营状况2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。此前的2009年7月6日，国内最大的独立第三方支付平台支付宝（中国）网络技术有限公司（下称支付宝）宣布其用户数正式突破2亿大关。据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的数据，截至2009年5月，中国网民总数达到了3.2亿，自2008年2月之后一直保持全球第一的位置
20、。而支付宝用户数占到了网民总数的62.5，每10个网民中就有6个支付宝用户。更为重要的是这一市场仍在快速增长。在网民数达到3.2亿后，有分析机构预测，中国网民突破6亿可能只需要2年多时间。易观国际分析师曹飞表示，易观国际研究支付宝的用户发展路径认为，在用户数达到1亿规模后，支付宝实际上已经成为互联网的基础应用之一，从1亿用户到2亿用户间超乎想象的发展速度是马太效应在网上支付市场的再次体现。3.4支付宝的管理模式3.4.1企业文化 阿里巴巴“六脉神剑”的价值体系： 客户第一：客户是衣食父母； 团队合作：共享共担，平凡人做非凡事； 拥抱变化：迎接变化，勇于创新； 诚信：诚实正直，言行坦荡； 激情：
21、乐观向上，永不放弃； 敬业：专业执着，精益求精。当阿里巴巴收购雅虎时，其创始人、现任总裁马云曾明确指出：“有一样东西是不能讨价还价的，就是企业文化、使命感和价值观。”2004年12月，支付宝成立时包括陆兆禧才8个人，公司现在已发展成460人。继承阿里巴巴的“文化传统”，员工讨论江湖大事，不是聚首“光明顶”，就是笑傲“侠客岛”，这里所有的会议室也都是以金庸武侠小说里的地名来命名的。各每个员工也都有自己金庸“角色”的名字。可以说，武侠文化中的正义感和团队精神渗透到了公司员工的一言一行。3.4.2员工奖惩制度在阿里巴巴，员工被分成三种：有业绩但价值观不符合的，是“野狗”；事事老好人但没有业绩的，是“
22、小白兔”；有业绩也有团队精神的，是“猎犬”。对于“野狗”，公司在教化无力的情况下，一般都会坚决清除。当一个项目按期或超额完成，为了向员工表示庆祝，阿里巴巴的项目负责人会只穿一条短裤钻桌子或者在公司楼内跑上一圈，甚至被大家拉着，“裸体”发放喜糖，敲锣打鼓游行。这被员工们戏称为“裸奔”计划。由此不难看出，实现阿里巴巴 “百年老店”梦想的原动力，在于马云极其看重的企业文化和人才。3.4.3员工培训“阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和财力用在改善员工办公环境和员工培养上。”阿里巴巴对员工的工作时间没有严格的打卡要求，只要完成工作任务随便什么时候上下班。“像IT业，研发性的工作用脑量大，员工处于紧张繁
23、忙的状态。提供优雅一点的工作环境，可以让员工心情舒畅，开心工作。”这就是一般企业人才流动率高达10%至15%，而阿里巴巴连续数年的跳槽率仍然能控制在3.3%的根本原因。3.5支付宝资本模式由于支付宝为阿里巴巴旗下公司，其资本模式受阿里巴巴较大影响。由于采取免费模式，支付宝目前尚未能获得大规模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B提供资本支持。2008年10月前，淘宝将履行其免费的承诺，至于之后是否收费，将由市场的状况而定。B2B电子商务网站阿里巴巴推出上市，计划发行发行8.59亿股，其中6.315亿为旧股，其余为新股，发行股份85%国际配售，15%公开发售；招股价 介乎12-13.5元，较原定的招股价1
24、0-12元高出12.5% ，集资最多115.95亿元，以招股价中位数计，净额约29.52亿元；集资所得约60%用於策略性收购或业务发展措施、约20%用於发展内地及国际现有 业务、约10%用於购买电脑设备及发展新技术，以及约10%用作一般营运资金4 支付宝发展的现状和方向4.1发展的现状支付宝作为网上安全支付工具，其服务范围已经覆盖了C2C、B2C、以及B2B领域。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的
25、战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。4.2 支付宝的发展方向支付宝，作为一个新兴的服务与产业，电子支付在国内诞生的时间并不长，各界包括支付宝本身对于该服务的认识也有一个由浅入深的过程。社交化、移动化和微支付是支付宝的发展方向，三者是相辅相成，共同发展的关系。其中社交化拓宽了支付场景，移动化实现了随时随地支付消费，而微支付则降低了用户使用门槛。4.2.1 社交化近几年以“人”为中心的社交网络（如SNS类的QQ空间、人人网、开心网，微博类的新浪微博、腾讯微博等）发展很快，并引发了互联网的剧烈变革，正逐渐取 代以“信息”为中心的门户网站和搜索引擎，成
26、为用户访问互联网的入口。与此同时，电子商务也正在以销售商为中心向消费者为中心进行转型，而社交网络则大大 加速了这一进程。支付宝在社交化方面做得比较好，近期先后推出了一系列社交化的支付产品，如：微客：社区营销工具；担保买卖：用于个人在微博上做小买卖；团体收款：打理朋友间聚会或组织活动开支。4.2.2 移动化目前互联网领域里有两大发展趋势，一个是刚刚讲过的社交化，另一个就是移动化。理由有以下三点： 手机网民发展速度较快。 手机网民付费意愿较高。 手机打通线下消费渠道，利用手机等移动设备的易于携带特性。4.3 微支付微支付是指在互联网上进行金额较小的付款，特别适用于购买手小说、音乐、手机游戏等数字娱
27、乐产品，用户往往只需数次点击即可完成付款，比常规的网络支付更加方便便捷。由于支付金额小，大大提高了用户的支付意愿，所以其交易频度很大，颇有薄利多销的意味。相比于传统的大额电子支付，微支付对于用户来说有如下两个显著优势：安全要求低，支付操作更便捷；支付金额小，支付应用更广泛。5 支付宝发展面临的问题和对策5.1 面临的问题5.1.1法律定位问题关于支付宝平台的法律定位问题，目前所有第三方支付服务商，都称自己在网络交易中是中介方,在用户协议中也尽量避免称自己为银行或金融机构，试图确立仅仅为用户提供网络代收代付的中介地位，但由于在支付宝平台中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业
28、务的活动，使得支付宝服务商的法律地位难以准确定位。在目前我国的法律法规中，虽然相继制定了相关的如电子签名法、电子支付指引(第一号)、支付清算组织管理办法等法律。但它们的法律效应都处于模糊状态，在交易中的法律责任等很多法律问题都没有明确的立法加以规范。5.1.2交易安全问题支付宝是以开放的互联网络为基础，依托购物网站和商业银行的网上支付平台，通过网络进行数据存储和传输，容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化，以及黑客恶意攻击也时刻威胁着支付平台的安全。可靠的安全管理体系，在系统安全审计、业务审计和故障事故报告等方面尤其欠缺，因而建立在此基础
29、上的支付宝的安全风险仍比较突出。5.1.3非法交易的问题支付宝平台与非法交易关联在于支付宝平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看，第三方支付市场是一个僧多庙少的境况，彼此竞争甚是激烈，对于多数支付公司来说，只要有交易发生，不论交易性质，只讲究交易结果，而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱，却视而不见。支付宝在其业务中提供了一种直接划款服务，即可以不用确认发货和授权付款，即可将资金转账至用户指定的账户，虽然每次只能支付五百元，这也给非法资金的转移提供了便利。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。5.1.4风险控制问题从支付宝的业务运行流程可以看出，由于存在
30、资金收付的时间差，买方资金在支付宝平台有一个短暂的滞留期，一般来说，资金在支付宝至少要滞留210天的时间。在这段时间，该资金就由支付宝支配，只要每天都有大量的交易，支付宝就会积累大量的、稳定的沉淀资金。5.2对策5.2.1明确法律的定位国家应尽快出台支付清算组织管理办法，明确界定支付宝服务商的法律地位。尽管支付宝平台把自己定义为提供网络代收代付的中介机构，力图避开相关的法律法规约束，但实质上，它们所提供的代理收付业务和支付结算服务都是银行的专有业务，较之银行更为严密的内控体系与较高的支付能力，其蕴藏的资金风险、支付风险与道德风险应更加引起重视，特别是在各服务商纷纷抢占地盘、不惜压价恶性竞争的情
31、况下，更容易引发资金风险。5.2.2加强监督管理我们知道，支付宝一般交易完成过程的实质是一种提供结算诚信担保的中介服务方式。在整个交易过程中，可以对交易双方进行约束和监督。5.2.3加大监控范围由于支付宝本身的特点，使得通过支付宝成为非法交易的新的捷径，日益受到犯罪分子的青睐，因此，有必要采取措施，加强对通过支付宝平台收付资金的监控，将其纳入反洗钱监控范围。5.2.4提高网络安全技术支付宝平台应不断投入人力、物力，不断研发新的安全手段，分别在网络层、系统层、应用层实施安全保障。对于关键数据(如银行卡号和密码)的传输采取国际最先进的加密技术，以确保网上交易的安全性，为电子商务的蓬勃发展保驾护航，
32、推动电子商务的健康发展。6 发展建议支付宝必须转成“真正意义上的全内资”，而不能再走“协议控制”的路线。成为一家受到央行监管的金融信息安全的“第三方支付牌照” 。支付宝在非淘宝业务上要大力开拓新的市场，逐步摆脱淘宝。因为淘宝引起了阿里巴巴集团的诚信危机，所以认为将来一定会砍掉淘宝。在盈利模式方面，支付宝应在做大用户数的基础上，强化其信用功能，从而收取交易。随着第三方支付牌照的发放，未来支付宝要加大在银行卡收单、预付卡发行与受理等业务发力。持续产品创新，提升技术实力，继续强化客户体验和客户价值的理解，才能真正服务好所有的用户。未来便捷支付工具模式将是第三方支付市场发展的强劲推动力。所以支付宝要加
33、大在快捷支付、快捷登录的投入，在这方面与银行和合作商户全面加强合作。业务模式依托银行，专注做好增值业务，让银行和用户都能获得降低成本、提升效率和开拓业务的全新体验。紧跟合作伙伴的业务发展走。要吃定传统行业的上线潮，必须紧跟合作伙伴的业务发展走。像国美这样的传统企业走到线上会有特殊的需求，但是让银行专门为国美设计一个业务是不太现实的，这正是第三方支付的最大优势。凭借这一点，就能让真正掌握用户需求的支付企业积累用户，增强用户黏性。 参 考 文 献 1 李亚明. 基于SWOT分析的第三方支付模式研究以支付宝为例.J.现代商贸工业，2008，（08）: 353354.2 李二亮 刘云强.浅议第三方支付
34、平台J.电子商务，2005年9月93期3 中国电子商务协会.第三方电子支付探索与实践4 彭媛.我国第三方支付现状及发展对策分析J.科技广场,2007(6):45-47.5 杨兴凯,张笑楠.电子商务中的第三方支付模式及应用研究J.商场现代化,2007(13):30-33.6 百度百科支付宝 http:/7 百度文库http:/ 辞通过这一阶段的努力，我的论文浅析支付宝终于完成了，非常感谢赵燕妮老师在这一学期里带给我们丰富的专业知识。附录电子支付未来的发展一、数据分析2009年7月，支付宝公司宣布，其注册用户数正式突破2亿大关，意味着中国的第三方支付用户已经超越美国，中国成为全球最大的第三方支付市
35、场。图表 1：2005-2009年中国网上支付用户规模及变化图 （数据来源：国家统计局、锦秋财智咨询）2008年以来，受国际性金融风暴的影响，国内中小企业生存状况不甚乐观。电子商务因其低成本、易参与、对需求反应迅速等优势被众多传统中小企业视为严冬中的救命稻草。所以众多传统中小企业开始使用电子商务交易平台，降低交易成本，构建新的产业链和价值链。而正因如此，作为电子商务的重要组成部分，第三方支付产业借势迅猛发展。金融危机成为第三方电子支付行业的发展良机，2009年中国第三方电子支付行业保持良好发展势头，用户规模增长迅猛，支付交易额增速超过100%。图表 2：2005-2009年中国网上支付交易规模
36、及变化图 （数据来源：国家统计局、锦秋财智咨询）随着电子商务的爆发式增长，第三方支付正形成一个容量巨大、发展迅猛的市场。仅以在线支付为例，从2005年到2009年，中国第三方网上支付的交易量平均年增长率超过100%,2009年网上支付规模达5766亿元。当前中国的第三方电子支付市场中，企业集中度非常高。非独立的第三方支付平台，如支付宝、财付通，依托自身C2C购物网站交易额的不断攀升以及背后集团公司的强大资源和实力支持，在商户和用户的开拓方面进展都很迅速，直接拉动其交易额规模的快速增长。相比较而言，独立的第三方支付平台交易额规模少，但数量众多，分散在10家左右的主要平台上，相互之间的竞争日趋激烈
37、，表现在商户及用户的争夺、以及产品服务的创新等方面。内部的支付需求、用户基础，外部电子商务的推动，共同促进了电子支付市场的快速发展。一方面，中国经济的快速稳定发展创造了巨大的财富，这是支付需求产生的基础；另一方面，庞大的互联网用户、手机用户群保证了电子支付的巨大市场需求。中国电子商务的快速发展是推动电子支付前进的巨大动力。目前中国C2C电子商务网上支付已经趋于成熟，但B2C和B2B领域的电子支付应用还远未成熟和发展，这正是第三方电子支付未来发展的巨大空间。ag an employment tribunal clai Emloyment tribunals sort out disagreeme
38、nts between employers and employees. You may need to make a claim to an employment tribunal if: you dont agree with the disciplinary action your employer has taken against you your employer dismisses you and you think that you have been dismissed unfairly. For more informu, take advice from one of t
39、he organisations listed underFur ther help. Employment tribunals are less formal than some other courts, but it is still a legal process and you will need to give evidence under an oath or affirmation. Most people find making a claim to an employment tribunal challenging. If you are thinking about m
40、aking a claim to an employment tribunal, you should get help straight away from one of the organisations listed underFurther help. ation about dismissal and unfair dismissal, seeDismissal. You can make a claim to an employment tribunal, even if you haventappealedagainst the disciplinary action your
41、employer has taken against you. However, if you win your case, the tribunal may reduce any compensation awarded to you as a result of your failure to appeal. Remember that in most cases you must make an application to an employment tribunal within three months of the date when the event you are comp
42、laining about happened. If your application is received after this time limit, the tribunal will not usually accept i. If you are worried about how the time limits apply to you If you are being represented by a solicitor at the tribunal, they may ask you to sign an agreement where you pay their fee
43、out of your compensation if you win the case. This is known as adamages-based agreement. In England and Wales, your solicitor cant charge you more than 35% of your compensationif you win the case. You are clear about the terms of the agreement. It might be best to get advice from an experienced advi
44、ser, for example, at a Citizens Advice Bureau. To find your nearest CAB, including those that give advice by e-mail, click onnearest CAB. For more information about making a claim to an employment tribunal, seeEmployment tribunals. The (lack of) air up there Watch m Cay man Islands-based Webb, the h
45、ead of Fifas anti-racism taskforce, is in London for the Football Associations 150th anniversary celebrations and will attend Citys Premier League match at Chelsea on Sunday. I am going to be at the match tomorrow and I have asked to meet Ya ya Toure, he told BBC Sport. For me its about how he felt
46、and I would like to speak to him first to find out what his experience was. Uefa hasopened disciplinary proceedings against CSKAfor the racist behaviour of their fans duringCitys 2-1 win. Michel Platini, president of European footballs governing body, has also ordered an immediate investigation into
47、 the referees actions. CSKA said they were surprised and disappointed by Toures complaint. In a statement the Russian side added: We found no racist insults from fans of CSKA. Age has reached the end of the beginning of a word. May be guilty in his seems to passing a lot of different life became the appearance of the same day; May be