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1、中国金融服务贸易竞争力研究摘 要 金融服务贸易作为服务贸易的部门之一，虽然发展程度难以比拟运输、旅游等传统部门，但已成为全球经济发展的新兴动力。2008年国际金融危机启动了全球金融中心新一轮深度调整，有的在经济衰退中转变或萎缩，有的则通过转型或创新脱颖而出。所以本文认为，金融服务贸易今后将成为我国经济崛起、提升我国经济竞争力的主要动力之一。因此进一步对金融服务贸易竞争力探讨，是我国建设金融中心的必然要求，有利于发现并弥补金融业发展的不足，从而提升我国金融服务贸易国际竞争力。本文着重对影响中国金融服务贸易竞争力的因素进行分析，试图通过一系列的比较分析找出制约我国金融服务贸易竞争力的关键因素。最后
2、根据前文的分析，作出了对策和几点建议，以全面提升我国金融服务贸易竞争力水平。关键词： 金融服务贸易；竞争力；银行业金融机构；保险业一、影响中国金融服务贸易竞争力的因素分析 一国（地区）金融服务贸易是否具有竞争比较优势总体上受其产业竞争力水平高低的影响，因为金融服务业的发展能够促进金融服务产品出口的增加，提升其出口竞争力，推动国民经济的发展。所以，本文运用波特钻石模型对我国金融业竞争力影响因素进行分析，并以银行业和保险业为例。 ( 一) 要素状况 生产要素方面主要讨论资本和资产结构状况及人力资源状况。资本是决定金融业竞争力的重要因素之一，是金融机构维持自身运转和拓展业务的重要基础。截至2010
3、年底，我国银行业金融机构资产总额为95. 3 万亿元，同比增长19. 9%。2010 年我国银行业金融机构资产总额是2003 年的3 倍，是2006 年的2 倍。截至2010 年底，我国商业银行整体加权平均资本充足率为12. 2%，加权平均核心资本充足率为10.1%，281 家商业银行的资本充足率全部超过8%，可以说我国商业银行的资本是充足的。截至2010 年底，我国保险公司总资产共计50481. 6 亿元，同比增长24. 2%。我国保险公司总资产从2003 年的9088 亿元，到2007 年的28912. 8 亿元，再到2010 年的50481. 6 亿元，可谓增长迅速。尽管我国保险业资产规
4、模发展十分迅速，但基数太小，与世界保险强国相比差距过大。如世界排名第三的德国安联2007 年的资产规模达到66506 亿元人民币，比近年资产一直不断上涨的中国保险业2010 年的总资产还多出16000 亿元。 金融产业具有明显的知识密集型特征，需要大量的有一定教育背景和素质较高的金融人才。虽然我国劳动力成本较低，但高层次的、既懂外语又懂金融的专业人才依然短缺。2003 年以来，我国金融业就业人数一直稳步上升，但从业人员整体文化水平一般，大部分都不具备直接利用外语进行对话和沟通的能力。( 二) 需求要素近些年来，随着我国经济的快速发展，人民生活水平不断提高，企业与个人对我国金融业有了更高层次的需
5、求，可以说我国金融业有着旺盛的内需环境。我国银行业金融机构各项存款余额从2003 年底的22万亿元，2007年底的40.1万亿元，增长到2010年的73.3万亿元; 各项贷款余额也从2003 年底的17万亿元，2007年27.8万亿元，增长到2010 年的50.9万亿元。近年来，我国大型国有银行的中间业务经历了一个急速上涨，到有所回落，再到继续攀升的过程。2008年受全球金融危机影响，我国各银行中间业务收入虽然继续上涨，但涨幅大幅回落，2009年后继续增长。2010年全国共实现保费收入14527.97亿元，是2007年的2倍，2002年的5倍，2000年的9倍，保费收入涨势迅猛。我国加入WTO
6、以来，每年保险业赔款和给付支出也随着保费收入的增加而不断上涨。2002年我国保险业赔款和给付支出只有707亿元，2005年达到1137亿元，2010年则达到了3200.43 亿元。( 三) 相关产业及支持性产业波特认为，当一国产业或企业与国际竞争对手比较时，相关及辅助产业是否健全是决定其竞争优势的关键因素之一。从某种程度上来说，金融业属于技术密集型产业，信息技术水平的高低对金融业的发展有很大的影响。信息技术的进步为金融业的发展提供了强有力的支撑和动力，主要表现为降低成本、提高效率、提高服务质量、增加盈利点。先进的计算机和通讯技术对金融机构相关业务进行处理、汇集和传送，既联接了国内各地的金融机构
7、，又可以和海外机构进行信息和业务的联接，在提高工作效率的同时又可以很好地降低运营成本。近几年与我国金融业相关的信息技术产业取得了一定的发展，但与金融强国相比还有很大差距。比如发达国家的商业银行办理一笔异地，甚至跨国的跨行资金实时清算业务只需3 5 分钟，而我国远远达不到这个水平。( 四) 企业战略、组织与竞争环境波特认为，激烈的竞争对于保持并提升该领域的国际竞争力具有重大意义。激烈的市场竞争要求金融服务部门建立合理的组织机构并进行全面有效的战略规划，这是在市场竞争中保持比较优势及竞争力的重要因素。1994 年，我国新成立了3 家政策性银行，2003 年国务院确定了中国银行业向股份制改革的大方向
8、。随着资本实力不断增强、运营管理效率不断提高，我国银行业金融机构的发展目标也发生了转变，从片面追求数量，到以质量为先; 从片面追求市场占有率，到追求持续竞争优势和股东价值。另外，五大商业银行市场份额的下降，以及中小股份制商业银行和城市商业银行市场份额的不断上升，体现了国内银行业日趋激烈的竞争态势。但是五大商业银行市场份额依然维持在50% 以上，我国中小股份制商业银行和城市商业银行依然比较弱小，国内的竞争并不充分。2003 年对我国保险业来说是意义深远的一年，保险业股改在这一年拉开了序幕，金融机构也迈开了集团化的步伐。截至2010 年，我国已有包括中国人寿保险( 集团) 公司、中国再保险( 集团
9、) 公司在内的8 家保险集团公司。随着我国保险业金融机构资本不断充实、偿付能力不断提高、实力不断增强，其发展战略与追求的目标也慢慢发生了变化，更加注重提高自身的服务质量和保护被保险人的利益，追求保险业平稳较快的发展。但无论财产险还是寿险，60% 的市场份额依然掌握在各自领域的三大公司手中，可见我国保险业的竞争环境并非最佳状态，需要更加激烈的竞争来刺激我国保险业服务质量的提高与竞争力的增强。( 五) 政府政策波特认为，政府也是影响一国产业竞争优势的重要因素。加入WTO 以来，我国银行业一直积极履行对WTO 的承诺，有序地推动对外开放。2003 年，国务院提出了对我国银行业发展影响深远的“股改”政
10、策。同年4月，银监会挂牌成立，政府通过银监会对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。加入WTO 的成功也推动了我国保险业的对外开放。外资保险公司的进入虽然抢占了我国保险公司部分保费收入与市场份额，但在很大程度上也促进了我国保险业的发展。保监会虽然一直在积极努力地维护我国保险市场的稳定，但也存在着一些监管问题与不足，如对保险公司偿付能力和保险金运用的监管不够，对细小险种缺乏相关规章等。( 六) 机遇机遇是波特钻石模型中最后一个也是最特别的一个要素，机遇的出现往往可以打破已经形成的市场竞争格局，打乱竞争秩序，创造新的竞争环境。对于正处在不断发展中的我国金融业来说，近年来较大的发展机遇一个是中
11、国加入WTO，另一个则是2008 年由美国引发的国际金融危机。我国加入WTO 为金融业的发展和自身竞争力的提高提供了一个“引进来”的机遇。截至2010 年底，共有45 个国家( 地区) 的185 家银行在我国设立了216 家代表处，中国金融机构通过与外资机构的竞争和学习，逐步完善了自身的经营理念与管理方法，提高了运营能力与服务质量，加快了改制步伐，提升了盈利能力与品牌形象，竞争力得到了一定程度的提升。2008 年国际金融危机的爆发在给世界各国经济带来灾难的同时，也为我国金融业及金融服务贸易的发展带来了新的机遇。国外经济与金融业的“疲软”为中国金融机构“走出去”提供了一个很好的契机与舞台，“走出
12、去”建立机构、开展业务的成本降低了，并购、投资变得更加容易，但同时也需更加谨慎，防范走出去的风险。二、 结论与政策建议（一）加大政府支持力度，创造良好金融服务贸易环境政府加强对金融服务贸易的支持应从下列几点入手：一是努力打破任何限制金融服务贸易发展的障碍。凭借政府的力量及双边和多边的市场开放谈判，对外国政府施压，迫使其进一步开放市场；二是增加对资金的投入。在众多的经济刺激投资中，要下意识地倾向于金融企业，增强其各方面装备，以提高其金融服务贸易的实力；三是颁布优惠政策。为鼓励更多的金融机构加入到金融服务贸易的行列，进一步促进金融服务贸易更好的发展，政府应制定并颁布与财税相关的鼓励政策。（二）完善
13、金融监管，提升金融服务贸易国际信用度在当今全球经济紧张的形势下，健全的金融业监管体系是最迫切、最需要解决的问题，而且必须要以国际标准为前提，对金融业进行业务监管和行为监督，具体措施如下：一是应针对金融业建立与之相应的控制和风险防范系统，完善信息监管体系；二是应建立有效的合作协调机制，使各分业的监管主体之间能协同监管、相互辅助；三是对外资银行要加强监管，使中资银行与外资银行能够公平竞争，在两者间保持一致的监管政策，针对外资银行特别实行的种种不必要的优惠要逐渐降低或取消。四是要加大对金融秩序的维护力度，严厉打击金融犯罪，切实提高金融业的安全性。（三）完善法律法规，提供健全的法律保障我国在关于金融服
14、务外包方面的法律体系接近空白，对这项业务的快速发展形成了很大的阻碍，因此加快完善与金融服务外包等相关法律已成为急需解决的问题。完善法规可重点考虑如下几点：一、完善个人数据资料保护法。我国可根据国际相关法规，对相应的资料跨国流通的监管法律加以完善，最大限度地维护本国利益；二、加强保护相关知识产权的法律。由于金融服务外包一般采取电子交付的方式，这就需要我国完善服务外包的知识产权立法，从而保护网络坏境下的新型知识产权。（四）加快金融市场化改革，培育多元化金融主体，促进同业竞争。金融市场化改革的长期滞后已成为制约当前我国经济健康发展的最大“瓶颈”。从转型经济国家金融体制改革的经验来看，在转型时期，要取
15、得金融体制改革的关键性突破，必须彻底打破国有或准国有机构对金融业务的垄断格局。金融运行的非市场化或政府主导行为是广大转型经济国家金融瓶颈的关键，解决问题的惟一方法是引入有效的市场竞争，提高金融体系运行的市场化程度。竞争有利于提高效率，强化核心能力。应大力推进增量改革，尽快培育出更多的、具有活力的新型银行，不仅仅包括各种股份制银行，还应包括民营银行。（五）加快“走出去”战略，拓展金融服务贸易空间为扩大“走出去”的规模，加快走出去的速度，深层次地占领国外市场，尤其是欧美市场，可以重点从以下两方面入手：一方面是加快对海外金融机构的收购。如此一来不仅可以扩大当地业务，而且能够破除机构网点业务员的“本土
16、化”现象，与此同时还为员工定期的实习及培训提供很宝贵的机会；另一方面对跨国公司以及本地的金融企业进行有针对性地投资，这样有利于在海外机构建立稳定的客户群体，从而达到拓展金融服务贸易空间的作用。2008 年国际金融危机爆发使世界经济遭到重创，2009 年虽开始逐步复苏，但2010 年和2011 年全球经济走势再度放缓，欧债危机不断发酵，美国经济复苏乏力，日本经济受到大地震影响更是雪上加霜。在这种特殊的全球经济环境下，我国的金融机构还是应该审慎把握“走出去”的新机遇，对“走出去”的目的与目标进行准确定位。在“走出去”的同时要防范风险，提高对风险的敏感度，及时制定对策，调整方案。（六）加强金融创新，
17、形成核心竞争力。随着银行业的全面开放，中资银行将与外资银行在同一起跑线上激烈竞争。中外资银行之间的一个重要差距，就是创新能力的差距。提高金融创新的能力，有利于形成我国金融服务贸易的竞争力，金融创新是银行业金融机构提高服务水平和竞争能力的重要基础，也是有效对冲和分散风险的重要手段，因此，加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急。参考文献1 祝炳奎,陈瑛.提高中国金融服务贸易国际竞争能力的战略分析. 南方经济.2002,(3):73一77.2 黄建新.服务营销:银行业提升竞争力的砝码.湖南经济.2003,(5):47一483 卢映西.政府行为与转轨国家金融服务贸易竞争力的培育. 南京财经大学学报.
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