2019-2020学年高中政治人教版必修1学案：2.6.2 股票、债券和保险 Word版含解析.pdf

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1、课时 2 股票、债券和保险 素养目标 1比较股票、债券、商业保险等几种主要投资方式及特点， 正确认识投资的风险，掌握投资理财知识，做到科学理财，理性 投资。 2理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 3增强法治意识，远离非法集资，保护自己的合法权益，防 止上当受骗。 要点晨背 1.股票投资的收入包括两部分， 一是股息或红利收入， 二是来 源于股票价格上升带来的差价。 2在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券 和企业债券。国债风险最小，收益最低。 3商业保险具有规避风险的功能，分为人身保险和财产保险 两大类。 【学新知】【学新知】 一、股票 1含义：是股份有限公司在筹集资

2、本时向出资人出具的股份 凭证。 股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权；上市 公司的股票可以自由转让。 2特点 (1)代表其持有者对股份公司的所有权。 (2)股东不能要求公司返还其出资。 (3)经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通 买卖。 (4)是一种高风险的投资方式。 股票有风险，入市需谨慎。 3收益 (1)股息或红利收入，来源于企业利润。 (2)股票价格上升带来的差价。 股票不同于商品，自身没有价值。 4股价影响因素：受公司经营状况、供求关系、银行利率、 大众心理等多种因素影响。 5发展股票市场的意义：对促进资金融通、提高资金使用效 率、推动企业改革和发展具有重要作用

3、。 二、债券 1含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 2种类：根据发行者不同，主要分为国债、金融债券和企业 债券。 3风险性和收益性 (1)风险性：国债最小，金融债券次之，企业债券最大。 (2)收益性：企业债券较大，金融债券次之，国债最小。 注意区分，债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种 股份凭证。 股票代表其持有者对股份公司的所有权，企业债券持有者没 有对企业的所有权。 发行债券是一种融资行为，居民购买债券是一种投资行为。 三、保险 1功能：规避风险的有效措施。 2类型 ： 在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。 3

4、投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 保险又可分为商业保险和社会保险。商业保险是根据自身意 愿确定的，费用自己出；社会保险的费用由国家、单位、个人三 者共同承担。 【练疑难】【练疑难】 1判一判 (1)股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。 ( ) (2)国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券， 其风险和利率都比较低。( ) (3)社会保险分为人身保险和财产保险两大类。( ) (4)购买了商业保险就可以避免危险和事故的发生。( ) (5)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等 特点。( ) (6)商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，

5、任何公司都可以经营保险业务。( ) (7)股票可以转让，可以退还，是使用价值和价值的统一体。 ( ) 提示：(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 2排一排 按各自对应的标准排序。 股票 储蓄存款 金融债券 国债 (1)按收益大小： _ _ (2)按流通性高低： _ _ (3)按风险高低： _ _ 提示：(1) (2) (3) 3想一想 读漫画存款“搬家” 。造成漫画中存款“搬家”的原因可 能是什么？ 存款“搬家” 提示：银行存款收益较低；投资渠道趋向多元 4选一选 下列所述能引起股票价格上升的有( ) 公司销售假货被曝光 某种股票的收购量大于抛售量 银行利率下降 市场恐慌性抛

6、盘心理显著 提示： 议题一 股票 北京的牛先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄 拿出来进行股票投资。2018 年 4 月牛先生以每股 20.86 元的价格 买下了某上市公司的股票 1 万股。到 2018 年 11 月份，股票价格 已经升到了 31.23 元，牛先生自是喜不自禁。但此后，该股票一路 狂跌， 一度跌破发行价。 无奈之下， 牛先生只好 “忍痛割肉” ， 2019 年 4 月以每股 9.52 元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。 探究 1：股民在股票交易中是怎样获得收益的？ 探究 2： 牛先生投资股票失利的经历表明，股票是一种高风险 的投资方式，请说明其原因。 探究 3：牛先生

7、投资股票失利的经历对广大投资者有何启 示？ 探究 4： 假如牛先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我 国可供投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。 探究 5： 股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票 市场？ 答案：探究 1：从股票价格上升带来的差价中获得收益。 探究 2： 由于股票要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的 不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投 资方式。 探究 3：各种投资方式均有不同程度的收益，但也各有风险， 要做到合理投资，不

8、宜把资金投向单一渠道，投资要多样化，这 样才能降低风险。 探究 4：可供投资的对象：银行储蓄、债券(国债、金融债券、 企业债券)、保险、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、 古董等收藏品，房地产、实业投资等。主要投资方式的利弊： 存款储蓄的收益一般低于债券和股票，但由于银行的信用度比较 高，比较安全，风险较低。股票投资是高收益、高风险。债 券的风险比存款储蓄高，比股票低，但债券的利率比存款储蓄高。 商业保险可以将投保人的风险转移给保险人，使自己所承担的 风险下降，这是保险所具有的保障功能。 探究 5： 发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买 股票是居民的一种投资方式。 股票市场建立

9、和发展对促进资金融通，提高资金使用效率， 推动企业改革和发展具有重要作用。 【名师点拨】【名师点拨】 全面认识股票的基本特征 (1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持 股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。 (2)股票具有不可返还性。人们一旦购买了股票，便无权向公 司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转 售给他人。 (3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下 降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变， 股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。 【对点训练】【对点训练】 【训练 1】 下面漫画 股海冲浪

10、集中体现了股票投资特点 中的( ) A高刺激性 B高收益性 C高风险性 D高流动性 解析：漫画集中体现了股票的高风险性，A 不是股票投资的 特点，B、D 漫画没有体现。 答案：C 议题二 债券 2019年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)3月10起开始发售， 国债期限为 3 年和 5 年， 付款方式为到期一次还本付息。 3 年期利 率为 4% 5 年期利率为 4.27%。让很多银行储蓄网点没想到的是，在短 短 1 个小时内， 3 年期、 5 年期国债就被抢购一空。 除了老年人外， 一些中年人也加入了抢购的行列。 探究 1：国家为什么要发行国债？ 探究 2：居民为什么竞相购买国债？ 探究 3：国债

11、与其他债券相比，风险性和收益性如何？ 答案：探究 1：国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些 耗资巨大的建设项目、 某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。 在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国 债是重要措施之一。 探究 2： 国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息 的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相 同期限的银行储蓄存款利率。 探究 3：国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国 债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。三种债券中 企业债券风险最高，收益最高。 【名师点拨】【名师点拨】 三种债券比较 国债(政府债 券) 金融债券企业债券

12、 发行主 体 国家金融机构企业 风险情 况 信用度高，风 险最小 安全性较政府债 券低， 比企业债券 高 风险最高 收益情 况 高于储蓄存 款，低于其他 债券 高于政府债券， 低 于企业债券 收益较高 不同 点 流通情 况 最强较强 流通性不强， 但可转让 相同点 都是一种债务证书，限期偿还，都以定期收取利 息为条件，必须偿还本金 【对点训练】【对点训练】 【训练 2】 面对涨跌起伏的投资理财市场， 众多中小投资者 更多地倾向于购买国债。与股票相比，国债( ) A从性质上看，它是所有权证书 B从风险上看，它的安全性更小 C从偿还上看，它可以还本付息 D从发行上看，它的主体是银行 解析：国债是中

13、央政府发行的一种债务凭证，限期偿还，其 特点是信用度高、收益较高、流通性强，风险性小，故选 C。A 是股票的性质，B 是对国债的错误表述，D 是指金融债券。 答案：C 议题三 商业保险 小郑同学一家在年末进行了一次家庭 “年度清账” ， 全家共结余 50 000 元。 如何处理这部分钱呢？在家 庭会上众人各抒己见： 妈妈：全存到银行。 爸爸：先给老人、孩子买份人身保险。其他主要考虑购买企 业债券。 探究 1：材料所说的保险有什么功能？主要分类有哪些？ 探究 2：从性质上看，材料所说的保险与社会保险有什么区 别？ 探究 3：小郑家庭投资理财的选择合理吗？ 探究 4： 如果你是小郑同学，请从经济生

14、活角度，谈谈应如何 进行家庭投资理财的选择。 答案：探究 1：材料所说的保险是商业保险，是规避风险的有 效措施。主要分类有人身保险和财产保险。 探究 2：商业保险的目的是盈利；社会保险是解决大多数社会 成员最迫切的保险项目，具有非盈利性。 探究 3： 银行的利率低于债券，全存银行获利较少。商业保险 是规避风险的投资方式，但企业债券的风险要高于储蓄存款及国 债、金融债券。主要购买企业债券风险较大。 探究 4：我对 50 000 的投资方案是：储蓄存款 30 000 元，因 为它是一种便捷的投资，风险较低；10 000 元用于购买企业债券 或股票，因为其收益性高于同期储蓄存款收益；然后购买商业保

15、险 10 000 元，因为它是规避风险的投资方式。 【名师点拨】【名师点拨】 1.比较社会保险和商业保险 社会保险商业保险 性质 解决大多数社会成员最迫 切的保险项目 建立在商业原则的基础 上，是参与保险者个人意 志的体现 给付 标准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准 较高 不 同 点 费用 大多是个人、企业和政府 共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险 依据 国家有关部门统一规定被保险人的需要 保障 范围 社会成员最迫切的保险项 目 保险项目广泛，保障范围 大小与缴纳的保费成正比 相同点 它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会 的有效方法；它们都是保险的重要组成部分

16、社会保险是国家政府或企业给予的社会保障，而商业保险是 纯个人商业行为。 购买保险是分散风险，而不是能够避免风险。 2.投资方式比较：储蓄、债券、股票、保险 储蓄债券股票保险 性质 不同 存款凭证债务证书入股凭证风险保障 受益 权不 同 取款获息， 安全性最大 定期收取利 息，到期偿 还本金，安 全性比股票 大 取得股息或 红利，股价 上升带来的 差价，经营 好坏决定股 票收益 按合同条款 从保险公司 获得相应经 济补偿 偿还 方式 不同 获得本金和 利息 有明确的付 息期限，必 须偿还本金 股金不能 退，只能转 让股票 事故发生 后，投保人 可获得赔偿 或保险金 不同 点 投资 效益 不同 利

17、率较低， 风险最小 信用度高， 收益高，代 用率高，流 动性强，风 险较大 收益高，风 险大 有回报率， 时间长 相同点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利， 都能给投资者带来一定的收益 四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益， 都有一定的风险。 3.投资理财的原则 (1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得收益， 不同投资方式的风险大小不同。在选择投资方式时要慎重。 (2)要注意投资方式的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 (3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可 投资储蓄或购买政府债券；经济实力允

18、许，可选择风险高、收益 高的投资方式，如购买股票等。 (4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利 民，同时不违反国家法律、政策。 【对点训练】【对点训练】 【训练 3】 保险不是改变你的生活， 而是防止你的生活被改 变。这句保险宣传语说明( ) 保险让每个家庭拥有平安 购买商业保险是规避风险的 有效措施 订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致 通过购买商业保险，可以把受保人的风险转移给保险人 A B C D 解析：保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损 失，观点错误；题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的 生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险

19、人，故符合题意；正确但是与题意不符。故选 C。 答案：C 投资渠道多元化 居民理财日趋理性 【创新演练】【创新演练】 1储蓄存款、股票、债券和保险作为理财方式各有利弊，认 清其特点才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。下面对 各种投资方式理解正确的是( ) A储蓄存款：便捷的投资，能抗通货膨胀 B股票：高风险、高收益同在，到期偿还本金 C债券：稳健的投资，是筹资者给投资者的债务凭证 D保险：规避风险的投资，可避免意外事故的发生 解析：A 项中储蓄存款存在着因通货膨胀而损失收益的风险， 故 A 项错误，不能入选；B 项中“到期偿还本金”的说法与股票 不相符合，故不能入选；D 项中“保险可避免

20、意外事故的发生” 的说法是错误的，故不能入选。因此，答案是 C 项。 答案：C 2储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投 资品种和选择空间。以下投资方式，可以更好地规避风险又尽可 能使自己的资金保值增值的是( ) 对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资 为获 取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场 将资金按合理 的比例分散投资在不同的产品上 在物价涨幅等于或高于存款 利率情况下将资金存入银行 A B C D 解析：投资主要考虑风险性、收益性、分散性等因素选择投 资方式。更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是对 各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资，将资金按合理的

21、比例分散投资在不同的产品上，当选。股票是风险性最强的 投资方式，在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银 行意味着存的钱不值钱了，错误。本题选 A 项。 答案：A 1.目前， 股市已成为百姓理财的重要渠道。 假如你购买了某公 司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是( ) A经营权 B使用权 C债权 D所有权 解析：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股 份凭证。股票代表股东对股份有限公司的所有权。由此可以看出， D 符合题意；购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司 的经营权，A 错误；B、C 与题意不符，排除。 答案：D 2. 股票一直以来都是人们比较喜爱的投资方式，因为

22、其高收 益的特点让很多投资者趋之若鹜，但是炒股往往伴随着很高的风 险，因此入市需谨慎。股票的收益主要来自于( ) 上市公司的利润 商业银行的利息 股票价格上涨带 来的差价 证券公司的利润 A B C D 解析：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收 入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受 多种因素的影响，具有不确定性，因此，股票是一种高风险的投 资方式，符合题意；股票是所有权证书，不能获得商业银行 的利息和证券公司的利润，排除，故本题答案选 A。 答案：A 3国债预发行交易在上海证券交易所正式推出，标志着上交 所成为国内首个推出国债预发行交易的市场。国债的发行( )

23、A可以是企业，也可以是国家 B有利于筹措资金 C是股份公司发行的公司财产所有权证书 D只能是企业 解析：国债的发行主体只能是国家，故 A、D 错误；股票是 股份公司发行的公司财产所有权证书，故 C 错误；国债的发行有 利于筹措资金，B 正确。 答案：B 4以下是三种投资方式风险收益比较示意图，不考虑其 他因素，表达合理的是( ) 解析：本题考查投资理财的知识，意在考查学生调动和运用 知识的能力。在股票、国债、储蓄三种理财方式中，股票的收益 最高， 风险也最大， 排除 C、 D 两项。 在不考虑其他因素的情况下， 国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，风险 最小，排除 B 项，选 A 项。 答案：A 5有一词叫“变现” ，也就是将自己的投资转变为现金。下 列投资方式中，最不容易变现的是( ) A储蓄存款 B购买股票 C购买债券 D购买商业保险 解析：“变现” ，也就是将自己的投资转变为现金。在储蓄存 款、购买股票、购买债券和购买商业保险四种投资方式中，购买 商业保险是属于规避风险的投资方式，流通性较低，一般情况下 很难转变为现金，D 符合题意；其他选项均能将自己的投资转变 为现金，不符合题意。 答案：答案：D