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1、考点规范练考点规范练 6 投资理财的选择投资理财的选择 一、选择题 1.(2018天津和平三模)国家宏观经济形势和政策对居民储蓄行为会产生重要影响。下图中利 率为自变量,储蓄余额为因变量,在其他条件不变的情况下,下列经济现象导致曲线 D 向 D1移 动的有( ) 中国人民银行决定自 2017 年 6 月 8 日起再次降准降息 2017 年上半年,中国股市整体呈 “牛市”状态 国家统计局发布数据表明,2017 年我国人均 收入水平在不断提升 受国家宏观调控经济影响,各商业银行纷纷上调理财产品的收益率 A.B.C.D. 2.(2018天津南开中学模拟)发行理财产品,是商业银行吸收存款的重要手段。年
2、末,各商业银 行会采取多种手段揽储,这会引起银行理财产品收益率的变化。不考虑其他因素,下列图示正 确反映这一变化的是( ) A.B.C.D. 3.随着银行利率市场化进一步深入,银行一年期存款基准利率已降至 1.75%,有人认为我国已 进入“负利率”时代。在“负利率”时代,如果你是风险承受能力强的投资者,下列可选的投资理 财方式中最符合的是( ) A.将 1/2 的资金投资购买股票,1/2 的资金购买企业债券 B.将 1/2 的资金投资购买国债,1/2 的资金购买企业债券 C.将 1/2 的资金存为定期存款,1/2 的资金投资购买股票 D.将 1/2 的资金存为定期存款,1/2 的资金投资购买国
3、债 4.某家庭有 30 万元资金准备选择一个项目进行投资。第 1 个项目,期限为 6 个月,年利率为 3.3%;第 2 个项目期限为 6 个月,到期收益约为 9 000 元,但需支付本金的 1%作为交易佣金。 投资项目 1 的预期收益比项目 2( ) A.多 3 900 元 B.多 3 150 元 C.少 4 050 元 D.少 1 050 元 5.机会成本就是为选择而付出的成本。比如,你有一万元,可以选择买一个笔记本电脑,也可以 选择做一次长距离的旅行或者做其他的事情。但是一旦选择了一种,其他的选择就被排除了。 那么其他选择可能带来的好处,也一并消失,消失的这部分,就是机会成本。 消费如此,
4、投资更是 如此。当下列情况出现时,你的理性选择是( ) 预期银行存贷款基准利率下调买入股票 世界石油生产相对过剩,预期冻产限产协 议难产购买新能源汽车 预期通货膨胀率进一步上升增加现期消费 商品房 去库存的同时价格持续攀升,国家将实行一城一策的调控政策投资买入新房 A.B.C.D. 6.(2018山东潍坊期末)老李想把手里的 10 万元余款进行投资理财,朋友向他推荐了 A、B 两 种方案。A 方案是购买某商业银行的预期年化利率为 4.6%的半年期封闭型理财产品,B 方案 是选择存期为一年的储蓄存款,年化利率为 1.95%。你对老李的合理建议及相应恰当的理由 是( ) A.选择 A 方案,因为收
5、益高些 B.选择 B 方案,因为银行不会倒闭 C.选择 B 方案,因为收益高些 D.选择 A 方案,因为流动性强些 7.余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务,一经推出,深受热 捧,资金规模不断攀升。投资者使用余额宝业务,会对银行存款业务产生一定影响。在其他条 件不变的情况下,下图中(注:S1为变化前,S2为变化后)能够正确反映这一影响的是( ) 8.(2018北京丰台一模)随着自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的发展,2016 年银行 业金融机构离柜交易达 1 777.14 亿笔,同比增长 63.68%;与此同时,网上银行交易 849.92 亿笔, 同比增长 98
6、.06%;手机银行交易金额 140.57 万亿元,同比增长 98.82%;微信银行交易 2.18 亿笔, 交易金额为 9.97 万亿元,是 2015 年的 30 多倍。由此能够推断( ) 银行的用工需求增速可能会逐渐放缓 银行风险控制能力将得到完善和提高 银行 会积极研发新产品提升服务水平 互联网金融服务将取代银行的柜台业务 A.B. C.D. 9.(2018天津红桥质检)2018 年 4 月,天津轨道交通集团有限公司 2018 年第一期绿色欧元债在 伦敦交易所成功发行。这是天津市企业第一单境外绿色债券,主要用于低碳运输、污染预防、 能源效率和可再生能源等方面的投资。该债券的成功发行( ) 可
7、能会导致企业所有权的变更 有助于推动天津市经济可持续发展 需要以企业经 营利润作为还本付息的保证 表明它作为一种高收益低风险的投资方式得到广泛认可 A.B. C.D. 10.我国股票发行将由核准制向注册制转变。实行注册制后,股票发行主要不是由政府决定,证 券监管机构只对股票发行人的申报文件作形式审查,公司股票的良莠留给市场决定。这一改 革( ) A.意味着股票投资的收益取决于企业经营状况 B.符合市场在资源配置中起决定性作用的要求 C.会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况 D.意味着国家对股票市场监管的削弱 11.农业再保险是指保险公司为分散风险,通过订立再保险合同,将已承保的农业保险业务风
8、 险,以分保的形式转移给其他保险公司,实现风险在更大的范围内分散。国家完善农业再保险 体系旨在( ) 提高农业风险的可保性和偿付能力 分散农业保险中的风险,保障农民基本生活 促 进保险公司扩大业务范围,确保利润的提高 促进我国现代农业的发展 A.B. C.D. 12.(2018湖北荆州模拟)杠杆率是公司资产负债表上的资本与资产的比率,是衡量公司负债风 险的指标,能从侧面反映公司的还款能力。 近年来,我国企业杠杆率高,债务规模增长过快,债务 负担不断加重,经营困难加剧,导致债务风险上升。下列能够有效降低企业杠杆率的措施有 ( ) A.积极发展股权融资,形成合理的融资结构 B.商业银行有效有序逐步
9、取消对企业的贷款 C.理顺银企信贷关系,将银行债权转为股权 D.国家实施宽松货币政策,加强对企业的管理 二、非选择题 13.小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作,他们家庭年收入有 10 万元左右,年节余 5 万元左右, 现有存款 40 万元。最近小李的爸爸妈妈在家庭理财计划上发生了一点争执。下面是他们分 别列出的家庭理财计划: 爸爸的理财计划妈妈的理财计划 内容理由内容理由 炒股:30 万股市行情看好存款:20 万准备小李上大学费用 重大疾病保险:每年 8 000 元医疗费上涨购买国债:10 万安全性大,利率高 买汽车:贷款 20 万要比同事的车更高档些买小排量汽车:10 万经济实用,量力而行 如
10、果你是小李,请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由。 14.(2018贵州名校联考)阅读材料,回答下列问题。 材料一 我国新的金融发展格局正在形成。近年来,名为“宝”“通”“赚”等的各种互联网理财产 品不断涌现,并呈现出爆发式增长。利用这些“宝宝”类理财产品,用户可以享受到比银行存款 利率高的待遇。 材料二 目前我国的商业银行很多是国有控股银行,民间资本独立创办商业银行,准入审批相 当困难。国有控股银行往往青睐于大型企业,而急需信贷资金支持的中小微企业却难以获得 贷款。党的十八届三中全会提出,在加强监管的前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设 立中小型银行等金融机构。近年来随着金
11、融改革开放的深入推进,民间资本进入银行业的步 伐明显加快,主要表现在进入的渠道增多、机构增加、资本增大、比例增长。 (1)结合材料一,说明大量资金涌入互联网理财领域是价值规律发挥作用的结果。 (2)结合材料二,分析我国允许民间资本创办银行的经济意义。 考点规范练 6 投资理财的选择 1.B 在其他条件不变的情况下,曲线 D 向 D移动,这意味着利率不变的情况下,由于某种条件 的出现,使得储蓄余额减少。 中国人民银行决定自 2017 年 6 月 8 日起再次降准降息,这是利率 降低,储蓄减少,不符合题意;中国股市整体呈“牛市”状态,人们投资存款减少,符合题意;我 国人均收入水平在不断提升,此时储
12、蓄余额增加,曲线向右移动,不符合题意;各商业银行纷 纷上调理财产品的收益率,储蓄余额减少,符合题意。 2.B 本题考查商业银行融资。商业银行为了吸收存款,在年末一般会发行收益率更高的理财 产品,正确;理财产品数量与收益率之间没有必然联系,错误;利率是影响理财产品收益率 的重要因素,为了揽储,年末商业银行会发行利率更高的理财产品,正确;商业银行不能通过 调节股市收益率来影响理财收益率,错误。 3.A 根据限定条件“如果你是风险承受能力强的投资者”可知,符合题意的只有 A 项。其余选 项中的国债、定期存款都是风险小的投资方式,不符合题意。 4.D 第 1 个项目收益=300 0003.3%1/2=
13、4 950 元;第 2 个项目收益=9 000-300 0001%=6 000 元。二者比较后可知选 D 项。 5.A 预期利率下调,意味着储蓄收益减少,股票价格预期上涨,所以选择比较理性;预期通胀 率上升,意味着存款实际收益缩水,不如现在增加消费,所以比较理性。 石油过剩,预期限产又 不可能,意味着油价有下降趋势,可以买用汽油的汽车;国家要调控房价,房价有下降预期,所以 投资买房不如再等等看,所以排除。 6.A 本题考查投资理财。根据题目的表述,老李打算将手里的 10 万元余款进行投资理财,通 过 A、 B 两种理财方案来看,假设老李将余款存一年,A 方案的收益 10(4.6%2)2=0.4
14、6 万元, 相对于 B 方案的收益 101.95%=0.195 万元要高,故老李可以选择 A 方案。 7.D A、B 两项表现为“点移动”,C、D 两项表现为“线移动”。存款利率变动引起的银行存款 量的变动表现为“点移动”,不是银行自身存款利率变动引起的存款量的变动表现为“线移动”。 本题中引起银行存款量变动的因素为余额宝,因此银行存款量的变动表现属于“线移动”,故排 除 A、B 两项;使用余额宝会使银行存款量减少,曲线应该向左移动,故排除 C 项。 8.C 互联网金融服务发展迅速,由此可以推断银行的柜台业务发展会受到影响,银行的用工 需求增速可能会逐渐放缓,同时银行会积极研发新产品提升服务水
15、平,故正确;依据题干中 的信息,无法推断出银行的风险控制能力情况,排除;“取代”不符合现实,排除。 9.D 境外绿色债券的成功发行,需要以企业经营利润作为还本付息的保证,有助于筹集环保 资金,推动天津市经济可持续发展,符合题意;企业债券是一种债务凭证,不存在所有权的 变更问题,与题意不符;企业债券相对于国债和金融债券,收益高风险也高,说法错误。 10.B “实行注册制后,股票发行主要不是由政府决定公司股票的良莠留给市场决定”说 明在股票发行中要发挥市场的决定性作用,B 项符合题意。 11.B 购买商业保险是规避风险的有效举措,中“保障农民基本生活”属于社会保险的目的; 中“确保利润的提高”的提
16、法错误,排除。国家完善农业再保险体系旨在提高农业风险的可 保性和偿付能力,促进我国现代农业的发展,正确且符合题意。 12.C 本题考查降低企业杠杆率。降低企业杠杆率实质是要降低企业的债务规模,降低债务 风险。股权融资不会产生债务,但也不会使债务规模减小,A 项不符合题意;商业银行有效有序 逐步取消对企业的贷款明显是错误的,企业的债务不仅仅产生于商业银行贷款,B项不选;将银 行债权转为股权会减少债务,有利于降低企业杠杆率,C 项符合题意;国家实施宽松货币政策, 会 使市场上货币的供应量增加,但不会减少债务,D 项不符合题意。 13.答案 爸爸投入股票的资金过多,因为股票是高风险的投资方式。 爸爸
17、购买汽车的金额过高,属于攀比消费。 爸爸主张不存款,是不太合理的;妈妈提出的存款额过高,也不尽合理。因为存款虽安全性高, 但收益低。 妈妈提出不买保险也是不合理的,因为保险是规避风险的一种投资方式。 解析 本题考查投资理财的有关知识。回答爸爸妈妈理财计划中的不足,要逐一地分析股票、 存款、保险、债券、汽车投资是否合理并说明理由。 14.答案 (1)价值规律可以自发地使社会资源在不同的生产部门之间流动。 由于互联网理财产 品利率比银行存款利率高,投资者购买互联网理财产品收益增加,会吸引社会大量资金涌入互 联网理财领域。 (2)有利于中小微企业融资,解决银行业信贷资源配置不公和失衡的问题;有利于打破银行 业垄断,激活市场竞争,促使国有商业银行提高服务水平;有利于非公有制经济和公有制经济 平等地参与市场竞争,建设统一开放、 竞争有序的市场体系,完善社会主义市场经济体制;有 利于拓宽民间资本投资渠道。