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1、精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 投资理财规划方案 一、客户的基本资料简介 二、客户的家庭经济情况介绍 三、理财建议 一、客户的基本资料简介 杨华，现年35 岁 ，在上海一家外贸公司做市场经理，太太黄茜，现年30 岁，目前在一家 健身中心做专职的美体教练， 以下是其家庭的相关财务数据， 资产负债表 姓名：杨先生和杨太太家庭 资产金额 金 融 资 产 现金与现金 等价物资产 现金5000 活期存款10000 定期存款80000 其他类型银行存款0 货币市场基金2000 人寿保险现金收入0 其他现金资产20000
2、 现金与现金等价物资产总计117000 其他金融资 产 债券0 股票及权证40000 基金48000 期货0 外汇实盘买卖0 人民币及外币理财产品0 保险理财产品0 证券理财产品0 信托理财产品0 个人社保养老金余额0 其他金融资产总值小计88000 金融资产小计205000 实 物 资 产 自住房720000 投资的房地产0 机动车0 家具和家用电器类50000 黄金珠宝首饰和收藏品类10000 其他个人资产0 实物资产小计780000 资产总计985000 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 负债 短 期
3、负 债 信用卡透资0 个人借款0 医疗费用0 分期付款消费贷款0 中 长 期 负 债 房贷余额480000 车贷余额0 创业贷款余额0 其他贷款余额0 负债总计480000 净资产（总资产减去总负债）505000 家庭收入支出表 姓名：杨先生和杨太太家庭 一、收入 数量（元）占总收入的比率 工资和薪金 姓名：杨华165000 77.46% 姓名：黄茜48000 22.54% 自雇收入0 奖金和佣金 投资收入 利息1497.6 0.81% 资本利得-15000 -8.07% 分红0 租金收入0 其他收入0 其他收入0 总收入199497.6 二、支出 房产 租金/ 抵押贷款支付48903.9 4
4、5.33% 修理、维护和装修0 0 日常生活开 支 水电煤气等费用1800 1.67% 通讯费2400 2.22% 交通费4200 3.89% 日常生活用品7200 6.67% 外出就餐6000 5.56% 其他费用1200 1.11% 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 购买衣物开 支 衣服、鞋子及附件5000 个人开支 黄茜化妆品、 美容、美发等8400 7.78% 杨华个人支出7200 6.67% 休闲和娱乐 度假5000 4.63% 其他娱乐和休闲4600 4.26% 赡养支出 杨华父母3000 2.7
5、8% 黄茜父母3000 2.78% 商业保险费 用 人生保险0 财产保险0 责任保险只有社保 医疗费用医疗费用0 其他支出项目 总支出107903.9 现金结余91593.7 四、以下是个人的简要的理财建议 从上表我们可以基本得出杨先生家的基本经济情况，杨先生的年收入为165000 元，占家庭 总收入的77.46% ，杨太太的年收入为48000 元，占家庭总收入的22.54% ，该家庭属积极 成长型家庭，夫妻二人尚无子女，每年除了自己的工资和薪金收入以外，还可活得银行存 款的利息1497.6 元，夫妻二人现有活期存款10000 元，定期存款80000 元，无货币市场基 金，没有买任何保险理财产
6、品，有一套价值72 万元的商品自住房， ，家庭日常开支22800 元，夫妻二人的个人开支为15600 元，平时购买衣物开支5000 元，休闲娱乐开支9600 元， 每年赡养老人开支6000 元，除此之外，夫妻二人还必须承担每年48903.9 元 的房贷，每年 的现金结余为91593.7 元，净资产达到505000，从以上数据可以看出这个家庭的现金结余 比较多，我们建议杨先生建立适当的家庭备用金，避免因失业、疾病或是意外变故而带来 的致使家庭经济出现重大变动，也为未来宝宝的出生建立一定的教育基金，夫妻两人每月 的工资收入17500 元，所以建议二人把储备准备金保留为家庭每月支出的三倍，即为 24
7、000 元左右，另除了家里预留的现金5000 元外，建议客户可以将银行里的存款去出来，购买一 款适合自己及家人的保险理财产品，这样即使家里真的出现了什么意外事故，除了可以动 用家庭储备金外，还可以从保险理财产品上得到补偿，使家庭的经济状况不至于遭到重大 变故！二人还可以将多余的钱购买一定量的货币市场基金，因为货币市场基金收益高于活 期存款，又可以两天通知灵活取现，还免缴利息税，另外我们还建议夫妻二人各申请一张 信用卡，分别申请申请一万元的额度，这样就可以作为临时应急资金的来源，这样在保证 家庭的资金在得到充分利用的同时还可以使家里闲置的资金安全并得到一定额度的增值， 姓名：韦科敏学号： 104
8、04091048 班级投资与理财09-1 班 2010 年读书节活 动方案 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 一、活动目的： 书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，通过开展“和书交朋友，遨游知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会 读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读书实践活动中陶冶情操，获取真知，树立理想！ 二、活动目标： 1、通过活动，建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。 2、通过活动，在校园内形成热爱读书的良好风气。
9、3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。 4、通过活动，促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。 三、活动实施的计划 1、做好读书登记簿 （1） 每个学生结合个人实际，准备一本读书登记簿，具体格式可让学生根据自己喜好来设计、装饰，使其生动活泼、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、 心得体会等栏目，高年级可适当作读书笔记。 （2） 每个班级结合学生的计划和班级实际情况，也制定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有效果、有考评，简洁明了，易于操作。 （3）中队会组织一次“读书交流会”展示同学们的读书登记簿并做出相应评价。 2、举办读书展览： 各班级定期举办“读书博览会”，以“名人名言” 、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝” 、 “我最喜欢的”、 “好书推荐”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容 交流自己在读书活动中的心得体会, 在班级中形成良好的读书氛围。 3、出读书小报：