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1、第 1 页 中小企业信用担保机构专项治理工作实施方案 特征码 FRwlUQOHECHfNNdZZXOg 为进一步规范我省中小企业信用担保机构（以下简称担保机构） 执业行为，切实加强对担保机构的监管，有效维护担保市场秩 序，促进我省担保业健康有序发展，根据福建省市场中介组 织专项治理实施方案 （闽中介治20XX1 号）的部署和要求， 结合我省实际，决定对全省担保机构进行专项治理整顿。现制 定实施方案如下： 一、工作重点 （一）对担保机构的资质进行审查。重点检查担保机构注册资 金的实际运作状态，依法查处担保机构出资人抽逃注册资金、 虚假出资等违法行为。 第 2 页 （二）对担保机构的执业情况进行审
2、查。具体检查担保机构及 其从业人员在从事担保业务时是否有下列不当行为： 1、利用媒体或者其他方式夸大、虚假宣传，误导当事人； 2、故意诋毁、贬损其他担保机构、担保从业人员的声誉； 3、利用职务之便谋取不当利益； 4、干扰其他担保机构正常的担保业务； 5、给付或者承诺给付回扣或者其他利益； 6、采用不正当方式垄断担保业务； 7、串通担保当事人或金融机构，提供虚假担保； 8、未经批准，擅自跨地区、超范围经营担保业务。 重点对担保机构是否与企业勾结串通、联合骗贷，是否违规从 事非担保信用业务或以担保业务为由违规进行各种资金运作等 事项进行检查。 第 3 页 （三）对担保机构的风险防控能力进行审查。重
3、点检查担保机 构是否保持良好的财务状况，保证资金的充分流动性、安全性、 效益性；是否按照相关规定提取风险准备金和责任准备金，确 保准备金充足有效；单笔贷款额度是否符合最高贷款额度限制； 是否建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度等。 （四）对担保机构与主管部门的脱钩情况进行检查。重点检查 政策性担保机构是否独立于相关主管部门进行运作，有无违规 操作行为。 二、工作步骤 （一）动员部署阶段（20XX 年 6 月至 7 月中旬） 召开各设区市担保机构主管部门负责人会议，传达、学习、贯 彻福建省市场中介组织专项治理实施方案和本实施方案的 精神，统一思想，提高认识，增强担保机构专项治理的紧迫感、
4、重要性和必要性，部署全省各级担保机构主管部门进行专项治 理工作。各级担保机构主管部门要层层动员部署，及时制定符 合各自实际的专项治理方案和具体措施。 第 4 页 （二）自查自纠阶段（20XX 年 7 月下旬至 8 月底） 各级担保机构主管部门要对属于各自管理范围内的担保机构的 相关情况进行全面的自查自纠，自查的主要内容包括：一是是 否与主管部门脱钩；二是经营活动是否依法，是否有不正当竞 争、超范围超资质行为，业务程序是否违法或非法等；三是经 营活动是否完全正确履行法定的、委托的、约定的、自设的义 务，是否存在损害国家、企业、个人利益的行为；四是经营活 动是否遵守行业自律规定、职业道德，有否存在
5、失误、过错或 获取不正当利益的行为。 各级担保机构主管部门要针对自查中发现的问题和不足，认真 查找监管工作中的薄弱环节和漏洞，研究提出解决办法；并组 织各自主管范围内的担保机构认真研究提出整改措施，及时进 行整改、规范，做到严格自律。 （三）重点检查阶段（20XX 年 9 月至 20XX 年 6 月底） 各担保机构主管部门要按照统一部署，突出重点，点面结合， 集中一段时间对担保机构以下几个方面进行重点检查：一是担 保机构的资质；二是担保机构的执业情况；三是担保机构的风 险防控能力；四是担保机构与相关主管部门的脱钩情况。 第 5 页 （四）建章立制阶段（20XX 年 7 月至 20XX 年 9
6、月底） 建立健全担保机构长效监管机制，将监管措施落到实处。进一 步完善担保行业自律机制，规范担保机构的从业行为，维护担 保市场秩序，促进担保行业健康发展。加强信用担保法制体系 建设，将担保机构管理纳入规范化、法治化轨道。 （五）检查总结阶段（20XX 年 10 月至 12 月底） 组织专门的检查力量，对全省担保机构专项治理工作进行全面 检查、总结、通报，对治理中好的做法和经验进行总结推广； 对整改不到位的，责令进一步深入整改，并加强督查、督办， 确保专项治理工作全面完成，达到预期目标。检查、总结、通 报情况要及时上报省经贸委。 三、具体措施 （一）强化担保机构的资质审查 各设区市指定专业部门对
7、担保机构的保证主体资格和代偿能力 的合法性、充分性和可实现性等进行严格审查。对担保机构注 第 6 页 册资金的实际到资情况进行审查，依法查处担保机构出资人抽 逃资金、挪用资金、虚假出资等违法行为，情节严重，不按照 信用担保监督管理机关的要求进行整改的，依照公司法 、 刑法的有关规定，移交司法机关处理，以有效防范和控制 担保信用风险和国家金融风险。对担保机构设立、变更的备案 情况进行检查，未按要求备案的，要督促其及时备案。对跨省 区或 1 亿元以上规模较大的中小企业信用担保机构的资质许可 证件进行全面清查，对已不具备相关资质条件的担保机构，要 及时上报省经贸委转报国家发改委，吊销或撤销其资质许可
8、证 件。 （二）加强对担保机构执业情况检查 各级担保机构主管部门会同财政、银监部门、人民银行和工商 行政等机关，依照有关法律、法规、规章和相关职能，对担保 机构的业务和财务状况进行监督检查。监督检查包括对担保机 构进行现场检查、定期抽查等监督管理措施。对担保机构在执 法检查中发现问题的，担保机构主管部门发给整改通知书，责 令其限期整改。检查担保机构是否严格按照财政部印发的担 保企业会计核算办法加强会计核算，及时编制和对外提供真 实、完整的资产负债表、利润表、现金流量表等相关会计报告 资料，并及时上报业务统计信息报告，对不按规定进行统计信 第 7 页 息报送的担保机构，将不享受我省有关扶持政策和
9、服务。不定 期地通过银行业协会、信贷登记系统等各种渠道查询担保机构 的基本情况及业务开展情况，防止个别担保公司与企业勾结串 通、联合骗贷，防止担保公司违规从事非担保信用业务或以担 保业务为由违规进行各种资金运作，成为关联企业的融资平台， 对情节严重构成犯罪的，移交司法机关处理。 （三）加快担保机构信用体系建设 一是积极开展担保机构资信评级，建立担保机构的信用评价制 度，提高担保机构信息透明度和准确性。具体工作可由省、市 级主管部门委托同级担保行业协会组织实施，由专业资信评估 公司通过竞标承担。逐步建立对担保客户的信用评价和联合征 信工作，逐步实现担保行业内的企业信用信息资源共享。二是 各级主管
10、部门应当建立信用担保机构信息库。担保机构要加强 信用管理，完善内部信用制度，积极参加信用评级活动。享受 各级政府扶持政策的担保机构必须按照财政部和国家发改委有 关规定建立资信定期评级制度。 （四）进一步发挥行业协会的自律和引导教育作用 积极发挥担保行业协会的自律作用，由行业协会协助行业主管 第 8 页 部门，做好专项治理的宣传教育和自查自纠工作。鼓励全省担 保行业从业者加入福建省中小企业信用担保行业自律公约 ， 从维护全行业整体利益出发，积极推进行业自律，创造良好的 行业发展环境。 （五）建立并完善担保机构法制体系 充分利用地方立法权，研究制定福建省信用担保机构管理办 法等相关地方性法规，明确担保机构的准入与退出机制、执 业机制、风险防控机制、政策扶持机制、监督管理机制、行业 自律机制以及法律惩戒机制，使对担保机构的监管真正做到有 法可依，促进担保行业的规范化、法治化发展。