2013银行从业资格考试真题个人理财6月DOC.pdf

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1、一、单项选择题(共 90 题，每题0.5 分，共 45 分。 每题的备选项中， 只有一个符合题意) 1、 2007 年以来， 由于国内的消费物价 指数屡创新高，中国人民银行从2007 年 3 月 18 日开始连续6 次加息，金融机构一年 期存款基准利率由2.52%升至 4.14%，预期 未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调 整建议可以采取( )。 A.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素 是()。 A. 宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D. 国际经济形势 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金， 在未来的1

2、0 年里，每年年底都申购10 000 元的债券型基金，年收益率为8%，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 A.14 486.56 B.67 105.4 C.144 865.6 D.156 454.9 4、就投资而言，投资项目的优劣可以 用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡 量项目优劣的是( )。 A.方差 B.标准差 C.预期收益率 D.变异系数 5、 20 世纪 60 年代， ( )提出了著名 的有效市场假说理论。 A.哈里马柯维茨 B.尤金法玛 C.夏普、特雷诺和詹森 D.理查德罗尔 6、在()中，投资者寻求历史价格信 息以外的信息，可能取得超额回报。 A.弱型有效市场 B

3、.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝 筹股股票等的投资者属于()。 A.稳健型 B.成长型 C.进取型 D.平衡型 8、 直接标价法下： 1 美元一 7 元人民币、 1 英镑一 2 美元，则直接标价法下人民币元 与英镑的汇率为()。 A.14 B.0.O724 C.3.5 D.0.2857 9、下列金融交易中不属于资本市场交 易的项目是 ()。 A.某企业从银行获得了3 年期贷款 B.某人在银行购买了10 000 元的短期 国库券 C.普通股价格上涨，为此某人买人100 股这个公司的股票 D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15 000 元证

4、券投资基金 10、 股票价格指数期货是为了适应人们 管理股票的投资风险，尤其是管理()的 需要而产生的。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险 11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者 承担的风险是()。 A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 12、 下列关于预算与实际的差异分析的 应注意的要点，错误的是()。 A.总额差异的重要性小于细目差异 B.要定出追踪的差异金额和比率门槛 C.依据预算的分类个别分析 D.如果实在无法降低支出，就要设法增 加收入 13、下列各项中，不属于在制订保险规 划前应考虑的因素的是()。 A.适应性 B.客户经济支付

5、能力 C.客户风险承受能力 D.选择性 14、下列各类别的银行理财产品中，投 资者面临风险最小的是()。 A.货币型理财产品 B.贷款类银行信托理财产品 C.股票挂钩类结构性理财产品 D.QDI1 基金挂钩类理财产品 15、基金份额总额不固定，而且可以在 基金合同约定的时间和场所申购或著赎回 的基金是 ()。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 16、关于基金投资的风险，以下说法错 误的是 ()。 A. 基金的风险是指购买基金遭受损失 的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 17、引发金融产品系统性风

6、险的因素不 包括 ()。 A.货币与财政政策 B.操作风险 C.战争 D.国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误 的是 ()。 A. 黄金价格与其他竞争性投资收益率 成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金 首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、通常，股价的变化要()发行公 司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定 20、 稳健型投资者为了获得稳定的现金 流，应当投资于()基金。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金 21、属于反映个人/家庭在某

7、一时点上的财 务状况的报表是()。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表 22、以下公式中错误的是()。 A.资产负债 =净资产 B 以市价计的期初期末净资产差异=储 蓄额 +未实现资本利得或损失+资产评估增 值一资产评估减值 C.普通年金终值一每期固定金额(1+ 利率 )期限一 1/利率 D.复利现值 =终值 (1+利率 )期限 23、下列各项中，不属于退休规划的最 大影响因素的是()。 A.通货膨胀率 B.客户寿命 C.工资薪金收入成长率 D.投资报酬率 24、根据客户的年龄和风险承受能力， 将一部分资产投资于风险型资产，另一部分 资产以银行存款、国债等安全型资产持有，

8、这在投资规划中称为()。 A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略 25、某投资组合含有60%股票、 30%债 券 、 10%货 币， 最 适 合家 庭 生 命 周 期的 ()。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 26、个人理财业务是经()批准的一 项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会 27、证券内幕消息的知情人包括持有公 司()以上股份的自然人、法人、其他组 织。 A.5% B.10% C.15% D.20% 28、证券公司客户的交易结算资金应当 存放在 ()， 以每个客户的名义单独管理。 A.登

9、记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司 29、以下行为， 不属于操纵证券市场罪 的是 ()。 A.单独或者通过合谋，集中资金优势或 者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证 券价格或者证券交易量 B.与他人串通，以事先约定的时间、价 格和方式相互进行证券交易，影响证券价格 或者证券交易量 C.在自己实际控制的账户间进行证券 交易，影响证券价格或者证券交易量 D. 挪用客户所委托买卖的证券或者客 户账户上的资金 30、守法合规是指银行业从业人员应当 遵守 ()。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上选项都应遵守 31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实

10、信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机 构商业信誉是( )准则的内容。 A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责 32、 银行业从业人员应当不断提高业务 知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容 是()。 A.熟知向客户推荐的产品特性 B.熟知产品设计过程 C.熟知产品的收益和风险 D.熟知业务处理流程 33、高通货膨胀下的GDP 增长将导致 金融市场行情()。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能 34、 GDP 是指一个国家(或地区 )所有 ()在一定时期内生产活动的最终成果。 A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民 35、 下列不属于银行个

11、人理财业务的其 他影响因素的是()。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.政治、法律与政策环境 D.中介机构发展水平 36、 对个人理财业务产生直接影响的微 观因素主要是()。 A.货币市场 B.财政政策 C.金融市场 D.利率 37、下列关于年金的说法中，错误的是 ()。 A. 年金是一组在某个特定的时段内金 额相等、 方向相同、 时间间隔相同的现金流 B.年金的利息不具有时间价值 C.年金终值和现值的计算通常采用复 利的形式 D.年金可以分为期初年金和期末年金 38、王先生去年初以每股20 元的价格 购买了 1 000 股中国移动的股票，过去一年 中得到每股0.

12、30 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售， 其持有期收益率为(). A.20% B.23.7% C.26.5% D.31.2% 39、在家庭生命周期各阶段的理财规划 中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券 40%、货币 10%，这是属于家庭生命周期的 ( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 40、兼具债券和股票特性的融资工具是 ()。 A.商业票据 B.银行贷款 C.可转换公司债券 D.回购协议 41、下列关于个人理财业务与信托业务、商 业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是 ()。 A. 个人理财业务中资金的运用是按照 合同约定 ;储蓄资金的运用是按

13、照银行需要 B.个人理财业务的风险一般是客户承 担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的 风险是商业银行独立承担的 C.个人理财业务的受益人和信托业务 的受益人都只能是委托人本人 D. 个人理财业务中客户的资产不与商 业银行其他资产严格区分相互独立;而信托 中财产性质是登记并与受托人的财产严格 区分的 42、个人理财业务提供的服务或产品 中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 43、下列商业银行推出的服务或产品 中，风险全部由银行承担的是()。 A.银行承兑汇票 B.储蓄业务 C.保证最低收益的理财计划

14、D.保本浮动收益的理财计划 44、 审慎性原则是商业银行在开展个人 理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财 经理在面对个人理财客户时违反了审慎性 原则的是 ()。 A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.了解客户的家庭收入、支出和负债情 况 C.向客户仔细介绍银行的各种理财计 划(产品 ) D.牛市行情下， 建议一对退休夫妇将退 休金全部申购了股票型基金 45、下列关于综合理财服务的说法，不 正确的是 ()。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾 问服务的基础上为客户提供的一种个性化、 综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银 行代表客户按照合同约定的投资方向和方 式，进行投资和资产管理

15、 C.在综合理财服务活动中，投资收益与 风险由客户或客户与银行按照约定方式承 担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不 可以向目标客户群销售理财计划 46、理财产品 (计划 )包含的相关交易工 具面临的风险不包括()。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险 47、在 ()中，任何人都不可能通过 对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 48、下列金融机构不属于中国银监会统 一监督管理的是()。 A.城市商业银行 B.证券投资基金公司 C.信托投资公司 D.金融资产管理公司 49、从法律角度看，保险是一

16、种() 行为。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺 50、商业银行开展需要批准的个人理财 业务需要相关从业人员具备的资格不包括 ()。 A.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财 资金，应 ()。 A.与银行资产分开管理 B.按照理财合同约定管理和使用 C.进行正常的会计核算 D.为每一个理财计划制作明细记录 52、由出票人开立一张远期汇票，以银 行为付款人， 命令其在确定的将来远期支付 一定金额给收款人的汇票是()。 A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.

17、远期汇票 53、外商独资银行、 中外合资银行的分 支机构在总行授权范围内开展业务，其民事 责任由 ()承担。 A.各分行 B.总行 C.各分行负责人 D.总行或分支机构 54、 商业银行个人理财业务管理暂行 办法规定，商业银行开展个人理财业务有 下列情形，并造成客户经济损失的，应按照 有关法律规定或者合同的约定承担责任，但 不包括 ()。 A.商业银行未保存有关客户评估记录 和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人 员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产的 55、个人理财业务中违反法律、法规应 承担的法律责任不包括()。 A.

18、道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任 56、 银信合作产品投资于权益类金融产 品或具备权益类特征的金融产品，且聘请 第：三方投资顾问的，应提前()个工作 日向监管部门事前报告。 A.5 B.10 C.15 D.20 57、 某银行从业人员在为客户提供理财 顾问服务中， 要求收取客户当年收益的20% 作为回报，这名从业人员的行为构成了 ()。 A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪 58、 个人理财业务管理部门的内部调查 监督，应重点检查()。 A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性 C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员 59、关于个人理财业

19、务人员与一般产品 销售人员的工作职责，下列说法错误的是 ()。 A. 商业银行应当明确个人理财业务人 员与一般产品销售和服务人员的工作范围 界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要 银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶 销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户 提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要， 一般产品销售和服务人 员可以协助理财业务人员向客户提供个人 理财顾问服务 60、商业银行开展个人理财顾问服务， 应建立客户的评估报告制度，下列关于评估 报告制度说法不正确的是()。 A. 个人理财业务人员对客户的评估报 告，应报个人理财业务部门负

20、责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告 除应经个人理财业务部门负责人审核批准 外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大的客户，审核的权 限应根据产品特性和商业银行风险管理的 实际情况制定 D. 审核人员应着重审查理财投资建议 是否存在误导客户的情况 61、商业银行内部监督部门应向()提供 独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.董事会和高级管理层 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 62、下列关于个人理财产品的基本要 求，不正确的是()。 A. 理财产品的名称应恰当反映产品属 性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和 准确 D.理财产

21、品的期限根据市场的变化情 况临时决定 63、 商业银行代理销售其他金融机构的 理财产品应采取的措施，不包括()。 A.要求代销产品的金融机构提供详细 的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进 行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的 销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传 材料 64、 商业银行应确定不同投资产品或理 财计划的销售起点，下列关于理财产品的销 售起点说法正确的是()。 A.保证收益理财计划的起点金额，人民 币应在 10 万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币 应在 5 000 美元 (或等值外币，以上 C.保本浮动收益理财计

22、划的起点金额， 人民币应在3 万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额， 外币应在3 000 美元 (或等值外币 )以上 65、下列 ()行为违反了商业银行 法 。. A.某集团向中国银监会申请设立商业 银行 B.某汽车金融公司向中国银监会申请 向汽车消费者提供贷款 C.某大型零售商将自己的公司名称注 册为“ x 零售银行” D.某外资银行打算在中国境内设立分 支机构，向中国银监会提出申请 66、 商业银行可以在我国境内外设立分 支机构， 下列关于分支机构的说法错误的是 ()。 A.总行拨付各分支机构营运资金的总 和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B.商业银行的分支机构不具有独立

23、的 法人资格 C.总行对分支机构实行分级管理的财 务制度 D. 各分支机构在总行的授权范围内开 展业务 67、商业银行的经营以()为第一要 旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则 68、商业银行的自有资金不可以投资于 ()。 A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借 D.短期融资券 69、以下属于我国商业银行可以从事的 业务是 ()。 A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债 70、商业银行有下列情形的，由中国人 民银行责令改正，但不包括()。 A.未经批准办理结汇、售汇 B.未经批准分立或者合并 C.未经批准在银行间债券市场发行金 融债券

24、D.违反规定同业拆借 71、金融中介可以分为交易中介和服务中 介，下列不属于交易中介的是()。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所 72、一张 10 年期、票面利率10%、市 场价格 950 元、面值1 000 元的债券，若债 券发行人在发行1 年后将债券赎回， 赎回价 格为 1 060 元，且投资者在赎回时获得当年 的利息收入，则提前赎回收益率为()。 A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20% 73、在外汇理财产品中，()是指将 基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率 期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现 这种期权的复合产品。 A

25、结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划 C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品 74、用现金偿还债务与用现金购买房 产，这两个行为反映在资产负债表上造成的 变化相同的是()。 A.总资产不变 B.净资产不变 C.资产负债率不变 D.资产负债表中的项目都不变 75、 不属于个人资产配置中的产品组合 是()。 A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合 76、 王先生投资某项目初始投入10 000 元，年利率10%，期限为 1 年，每季度付息 一一次， 按复利计算，则其1 年后本息和为 ()元。 A.11 000 B.11 03B C.11214 D.14 64

26、1 77、王先生投资5 万元到某项目， 预期 名义收益率12%，期限为 3 年，每季度付息 一次，则该投资项目有效年利率为()。 A.10% B.12% C.12.55% D.14% 78、下列不属于客户财务信息的是 ()。 A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势 79、同样是10 万元进行投资理财，有 人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金 交易，两种截然不同的选择，是因为各自有 不同的 ()。 A.风险预期 B.风险偏好 C.风险认知度 D.实际风险承受能力 80、某银行客户面临临时性资金短缺的 情况时， 商业银行的理财从业人员可以建议 该客户开立

27、 ()。 A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡 81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支 出储备金，通常是家庭净资产的()。 A.1%3% B.3%5% C.5%1Q% D.10%30% 82、下列关于基金申购的说法，错误的 是()。 A. 基金申购是指投资者在开放式基金 募集期间申请购买基金份额的行为 B.投资者可以在银行和基金公司的网 站上进行基金申购 C.投资者于 T 日申购基金成功后，正常 情况下， T+2 日起可赎回该部分基金份额 D.基金申购采取“未知价”原则 83、买入债券后持有一段时间，又在债 券 到 期 前 将 其 出 售 而 得 到 的 收 益 率

28、为 ()。 A.即期收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.提前赎回收益率 84、保险兼业代理许可证的有效期限为 ()年。 A.1 B.3 C.5 D.10 85、在利息不断资本化的条件下，资金 时间价值的计算基础应采用()。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金 86、 保证收益理财计划或相关产品中高 于同期 ()的保证收益，应是对客户有附 加条件的保证收益。 A.贷款利率 B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率 87、 下列关于随机漫步与市场有效性的 说法中，错误的是()。 A.股票价格的变动是随机的，是不可预 测的 B.股票价格只对新的信息作出上涨或 下跌的反应 C

29、.在市场均衡的条件下，股价能反映所 有的信息 D.股价的随机变化表明了市场是不完 全有效的、 88、对银行理财从业人员而言，客户最 重要的非财务信息是()。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 89、银行从业人员提供理财顾问服务 时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个 人财务报表的理解错误的一项是()。 A.需要掌握的个人财务报表包括个人 资产负债表和现金流量表 B.个人资产负债表不能反映资产和负 债的结构 C.当负债高于所有者权益时，个人有出 现财务危机的风险 D. 个人现金流量表可以作为衡量个人 是否合理使用其收入的工具 90、现金管理是对现金和流动资

30、产的日 常管理， 下列关于现金管理的目的，说法错 误的是 ()。 A.满足应急资金的需求 B.满足未来消费的需求 C.保障家庭生活的安全、稳定 D.满足财富积累的需求 二、多项选择题(共 40 题，每题 1 分，共 40 分。错选、少选本题不得分) 91、当基金宣传材料中出现()等内 容，不符合中国证监会的规定。 A.对该基金投资业绩的合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专业机构的评价结果 D.单位或个人的推荐性文字 E.该基金近 10 年的过往业绩 92、个人外汇储蓄账户资金境内划转， 符合规定办理的是()。 A.本人账户问资金划转，凭有效身份证 件办理 B.个人与其直系亲属账户资金划

31、转，凭 双方身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户 间资金可以划转， 但外汇储蓄账户向外汇结 算账户的划款限于当日的对外支付，划转后 可以结汇 D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万 美元以下的，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现 钞，当日累计1 万美元以下的，可以在银行 直接办理 93、根据个人所得税法的规定，免 纳个人所得税的项目有()。 A.国债和国家发行的金融债券利息 B.残疾、孤老人员所得 C.保险赔偿 D.因严重自然灾害造成重大损失的 E.省级人民政府以上单位颁发的环境 保护方面的奖金 94、 商业银行开展个人理财业务应遵守 的基本原则是()。 A.审慎

32、性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则 95、理财产品的销售管理的内容包括 ()。 A.商业银行应先调查客户的财产状况、 投资经验、 投资目的以及相关风险的认知和 承受能力， 评估客户是否适合购买所推介的 产品，将评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜 购买某一产品时，但客户坚持要求购买的， 商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银 行的意见 C.商业银行应主动向未进行过衍生金 融产品交易的客户推荐销售此类产品 D.商业银行应向有意购买产品的客户 当面说明有关产品的投资风险和风险管理 的基本常识 E.商业银行应用通

33、俗易懂的语言说明 相关产品的投资风险，配以必要的示例，说 明最有利的投资情形 96、 商业银行应在每一会计季度终了编 制本年度个人理财业务报告。个人理财业务 报告应全面反映()等，并附年度报表。 A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况 C.理财计划的投资情况 D.理财计划收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况 97、按照规定，商业银行开展()个 人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.为开展个人理财业务而设计的具有 保证收益性质的投资产品 98、商业银行违反审慎

34、经营规则开展个 人理财业务， 或利用个人理财业务进行不公 平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关 法律法规责令其限期修改;逾期未改正的， 银行业监督管理机构依据有关法律法规可 以采取的措施包括()。 A. 暂停商业银行销售新的理财计划或 产品 B.建议商业银行调整主管理财业务的 负责人 C.建议商业银行调整个人理财业务管 理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关风险管理部 门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部 门负贡人 99、客户在理财过程中产生的义务性支 出包括 ()。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利偿还支出 C.购买高档车支出 D.已有保险的续期保费支出 E.子女就读私

35、立学校的费用支出 100、货币之所以具有时间价值，其原 因主要有 ()。 A.货币占用具有机会成本 B.货币具有多种用途 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险 101、下列现金流人可以看做是年金的有 ()。 A.每月从社保部门领取的养老金 B.从保险公司领取的养老金 C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月 供 D.基金的定额定投 E.每月固定的房租 102、下列符合监管当局对个人理财业 务规定的有 ()。 A.商业银行不得承诺或变相承诺除保 证收益以外的任何可获得收益 B.商业银行不得销售不能独立测算收 益率的理财计划 C.商业银行无需为理财计划制作明

36、细 记录 D.商业银行应明确个人理财业务人员 与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般 产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销 售理财计划和产品 E.客户在办理一般业务时，若需理财服 务，一般产品销售和服务人员应将客户移交 理财业务人员 103、与理财顾问服务相比，综合理财 服务的特点体现在()。 A.综合理财服务是指商业银行向客户 提供财务分析与规划、投资建泌、 个人投资 产品推介等专业化服务 B.综合理财服务活动中客户授权银行 代表客户按合同约定的投资方式和方向，进 行投资和资产管理 C.在综合理财服务中产生的投资收益 和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的

37、对象不同，综合理财业务 可以进一步划分为私人银行业务和理财计 划服务两个类别 104、商业银行个人理财业务中的理财 计划包括的种类有()。 A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划 105、下列对银行承兑汇票特征的描述， 正确的有 ()。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较 低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性 较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本 要低于银行贷款 106、下列关于各类债券风险和收益的 叙述，正确的有()。 A.金融债券的

38、信用风险最小 B.附息债券属于固定收益证券，但是也 存在风险 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌， 这称为债券的利率风险 E.债券的流动性风险是指投资者在债 券到期前若想收回债券投资，则需要在债券 市场折现，从而可能带来一定损失 107、债券票面的基本要素有()。 A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债券发行者名称 E.到期收益率 108、在确定保险规划时，可保利益应 该符合的要求包括()。 A.必须是法律认可的利益 B.必须是客观存在的利益 C.必须是投保人认可的利益 D.必须是可以筏量的利益 E.必须是被投保人认可的利益 109、 ()因素带来的股票投

39、资风险属 于非系统风险。 A.CPl 上涨 B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.公司股利政策变化 E.央行在市场抛售央行票据 110、关于证券风险的比较，下列说法 正确的有 ()。 A.通常而言， 普通股股票的风险要比债 券的高 B.持有现金就不会承担任何风险 C.期权的风险高于其标的资产的风险 D.金融期货的风险要高于其标的资产 的风险 E.政府债券不存在信用风险 111、商业银行在综合理财服务活动中，可 以向特定目标客户销售理财计划，下列关于 保证收益理财产品(计划 )的说法正确的有 ( )。 A.保证收益理财计划要求商业银行按 照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商

40、业银行可以无条件向客户承诺高 于同期存款利率的保证收孟率 C.商业银行推出保证收益理财产品时， 可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划 转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风 险管理制度， 将保证收益的风险控制在一个 适宜水平 112、下列关于封闭式基金的说法，正 确的有 ()。 A.在我国， 封闭式基金一般采用网上发 行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金 单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金规模基本不变 E.封闭式基金有固定期限 113、下列关于GDP 变动和证券市场走 势关系的分析，正确的是()。 A.持续、稳定、

41、高速的GDP 增长，证 券市场将呈现上升走势 B.高通货膨胀下的GDP 增长，将刺激 证券市场价格加速上涨 C.宏观调控下的GDP 减速增长，表明 调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升 D.当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现 正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下 跌转为上升 E.GDP 变动和证券市场走势不存在相 互影响的关系 114、建立严格的内部控制制度是风险 管理的必然要求， 下列关于内部控制制度的 说法正确的有 ()。 A.个人理财业务的主要风险管理方式、 风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B.商业银行内部要建立各自独立的监 督和审核部门对个人理财业务进行监督审 核 C.个人

42、理财业务客户资产不需要与银 行资产分开管理，可以由第三方托管的，应 交由第三方托管 D.因业务合作需要， 商业银行可以将客 户的相关资料和服务与交易记录提供给第 三方 E.商业银行接受客户委托进行个人理 财业务，应与客户签订合同 115、在理财计划的存续期内，商业银 行应向客户提供其所持有的相关资产的账 单，账单应列明的信息有()。 A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E.理财计划收益 116、商业银行申请开展个人理财业务， 应当向中国银监会报送的材料包括()。 A.有商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的

43、审核意见 E.中国银监会要求的其他文件和资料 117、商业银行应在每一会计年度终了 编制本年度个人理财业务报告，年度报告立 包括 ()。 A.理财计划的销售情况 B.理财计划的投资情况 C.理财计划的风险监测与控制情况 D.理财计划的收益分配情况 E.理财业务的综合收益情况 118、商业银行开展个人理财业务有以 下()情形的，中国银监会可以依据相关 规定对直接负责的董事、高级管理人员和其 他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依 法追究刑事责任。 A. 违规开展个人理财业务造成银行或 客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交 易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的

44、D. 违反规定销售未经批准的理财计划 或产品的 E.将一般储蓄存款产品作为理财计划 销售并违反国家利率管理政策，进行变相高 息揽储的 119、根据个人理财业务的不同，个人 理财业务的风险管理主要包括()。 A.个人理财业务人员的风险管理 B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品开发的风险管理 E.个人理财业务产品销售的风险管理 120、商业银行应当根据有关规定建立 健全个人理财业务人员资格考核与认定、继 续培训、 跟踪评价等管理制度，相关人员必 须具备的条件有()。 A.具备必要的专业知识、行业经验和管 理能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法 规

45、和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 121、在现金、消费和债务管理中，家庭紧 急预备金的储存形式包括()。 A.购买股票 B.活期存款 C.短期定期存款 D.货币市场基金 E.利用贷款额度 122、开发新的理财产品应当编制产品 开发报告，产品开发报告应包括()。 A.产品的定义、性质与特征 B.对新产品的风险状况进行定期评估 C.主要风险及其测算和控制方法 D.风险限笱 E.会计核算与财务管理方法 123、商业银行开展个人理财业务涉及 代理销售其他金融机构的投资产品，应对产 品提供者的 ()进行评估。 A.信用状况 B.经营管理能力 C.市场投资能力 D.市场占有率 E.风险处置能力 1

46、24、商业银行的组织形式有()。 A.个体工商企业 B.合伙制 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E.集体企业 125、商业银行与客户的业务往来，应 当遵循 ()原则。 A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用 E.效益 126、商业银行有以下()情形的， 由 中国银监会监督管理机构责令改正，有违法 所得的，没收违法所得，违法所得50 万元 以上的， 并处违法所得1 倍以上 5 倍以下的 罚款 ;没有违法或者违法所得不足50 万元 的，处 50 万元以上200 万元以下罚款 ;情节 特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业 整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的， 依法追究刑事责任。 A.未经

47、批准设立分支机构 B.违反规定提高利率吸收存款 C.出租、出借经营许可证 D.提供虚假的财务会计报告 E.向关系人发放信用贷款 127、下列选项中属于银行业监管措施 的有 ()。 A.要求银行金融机构报送报表、资料 B.建议中国人民银行责令停业整顿 C.与银行业金融机构高管人员谈话 D.对有信用危机的银行业金融机构实 行接管或者重组 E.查询、申请冻结有关机构及人员的账 户 128、证券交易活动中，下列信息属于 内幕信息的有()。 A.公司定向增发股票的计划 B.公司第二大股东拟将其股份全部转 让 C.公司计划向关联公司提供巨额债务 担保 D.公司已向媒体公布的收购方案 E.公司用超过其营业用

48、主要资产的 35%做抵押 129、商业银行申请取得基金托管资格， 应具备的条件有()。 A.净资本和资本充足率符合有关规定 B.设有专门的基金托管部门 C.取得基金从业资格的专取人员达到 法定人数 D.有安全高效的清算、交割系统 E.有完善的内部稽核监控制度和风险 控制制度 130、下列对不同理财产品收益性的论 述正确的有 ()。 A.基础金融衍生产品的风险很高，其预 期收益也很高 B.股权类产品的收益主要来自于股利 和资本利得 C.在各类基金中， 收益特征最高的是股 票型基金 D. 信托机构通过管理和处理信托财产 而获得的收益， 由信托机构和受益人按信托 协议分配 E.优先股的收益固定，普通

49、股收益波动 大 三、判断对错题 (共 15 题，每题 1 分，共 15 分) 131、积极的货币政策刺激投资需求， 提升房地产的价格。() 132、方差和标准差刻画的是随机变量 可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来 衡量金融投资的风险。() 133、货币的时间价值表明，一定量的 货币距离终值时间越远，利率越高，终值越 大 ;一定数量的未来收入距离当期时间越 近，贴现率越高，现值越小。() 134、一个国家的政局动荡会影响到公 司股价，这是股票的系统性风险，() 135、证券投资基金本身是一个资产组 合。 () 136、结构性理财产品的回报率通常取 决于挂钩资产的表现。() 137、目前我国市场上的理财产品大多 数是结构性产品， 即商业银行个人理财产品 的收益率取决于其合约中指定的基础资产 或基础变量的变化。() 138、政治因素和突发事件是金融产品 系统性风险的一个来源。() 139、投资者购买股票最主要的目的是 获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。 () 140、一个全面的财务规划涉及保险规 划、税收规划、 人生事件规划及投资规划等 财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管 理。 ( ) 141、一般而言，家庭紧急预备金的储 存形式最好是流动性高的资产与贷款额度 的搭配。 () 142、证券公司客户交易结算资金应当 存放在登记结算公司，以每