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1、第 1 页 保险合同的客体是什么？ 特征码 lkprdKpunmMsxMJSpqUk 保险合同的客体是什么？ 保险合同的客体是保险法律关系的客体，即保险合同当事人权 利义务所指向的对象。由于保险合同保障的对象不是保险标的 本身，而是被保险人对其财产或者生命、健康所享有的利益， 即保险利益，所以保险利益是保险合同当事人的权利义务所指 向的对象，是保险合同的客体。作为保险合同的客体，保险利 益是保险合同成立的必要条件之一，无保险利益则保险合同不 成立，对此世界各国保险法均有明确规定，也同样作出规定， 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具 有保险利益的，保险合同无效。这也就是说，只
2、有对保险标的 具有保险利益的人，才能具有投保人的资格，投保人具有保险 利益是保险合同生效的依据和条件。当投保人对保险标的不具 有保险利益时，不能与保险人订立保险合同，保险人即使在不 知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，该保险 合同仍然无效。履行保险合同过程中，如果投保人丧失了保险 利益，保险合同也无效。法律之所以规定保险合同的成立必须 第 2 页 以保险利益为前提，其意义在于：第一，遏制赌博行为的发生。 保险合同是一种机会性合同，其所规定的风险事故不是必然发 生的，而保险金的支付却以这种事故的发生为条件，如果允许 没有保险利益的人用他人的财产或生命进行投保，这种保险必 然带有赌博的性质。第二，防止道德危险的发生。所谓道德危 险，是投保人在与保险人订立保险合同以后，为图谋保险金而 违反道德，故意促使保险事故的发生、损坏保险标的或在保险 事故发生时人为扩大损失程度的行为。投保人对于保险标的若 不具有保险利益而与保险人订立了保险合同，很容易发生道德 危险。第三，限制保险人的赔偿责任。财产和责任保险合同具 有补偿性，在保险事故发生以后，保险人根据保险合同的约定 对保险标的的损失负责赔偿，而保险人的赔偿责任正是以保险 利益为依据确定的，当保险金额超过保险利益时，超过部分无 效。