建设统一参数管理系统夯实业务基础数据管理.pdf

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1、52 中国金融电脑 20084 软件 技术应用 随着我国金融业全面开放和金融改革逐步深入，商 业银行等金融机构依靠科技力量的支持加快产品与服务 创新，逐步缩短与国际金融机构的距离，在激烈的市场 竞争中抢得先机。各家商业银行因种种历史原因，其业 务系统独立建设，存在诸多信息缺失和数据冲突现象。 “信息孤岛”的存在无法及时提供支持经营决策的准确 数据，对产品创新带来了一定的障碍。银监会主席刘明 康曾指出，当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着 重大弊端，仍是“部门银行”，而不是“流程银行”。 渤海银行是我国第一家在发起设立阶段就引进境外 战略投资者的股份制商业银行，是我国第一家在发起设 立阶段，就

2、吸收民营企业和以集合资金信托的方式吸收 自然人参股的股份制商业银行。同时，渤海银行在成立 之初即提出了“建设流程银行”的战略发展目标。 “流程银行”要求银行的前、中、后台各部门之 间协调顺畅、无缝结合，充分体现“以客户为中心”的 服务理念，它需要领先的经营管理理念、完善的配套制 度、高素质的人才队伍、强大的IT技术支持。建设流程 银行对银行的IT系统建设提出了更高的要求，渤海银 行吸取了国内外银行的建设经验，制定了具有渤海银行 特色的IT应用系统规划，搭建“架构合理、应用便捷、 技术先进、安全可靠”的应用系统体系。其中提出在各 业务应用系统建设基本到位之后，即建设企业级的统一 参数管理系统，实

3、现对参数的集中控制，提高数据安全 性，同时提高管理效率，降低维护成本，进一步为金融 产品的创新和发展奠定良好的基础。渤海银行的统一参 数管理系统在IT技术支持方面进行了有益的探索和尝 试。 一、 统一参数管理系统的建设原则和 总体定位 统一参数管理系统遵循了以下的建设原则。 (1)前瞻性原则。紧密围绕渤海银行整体发展战略进 行长远规划，服务于业务发展和产品创新。 (2)标准化原则。项目建设过程中，参照国际、国内 标准制定相关的信息标准规范和数据接口规范，建立一 套标准化流程、方法和规范。 (3)协同性原则。渤海银行应用系统统一规划，为相 关业务系统、业务流程提供服务。 (4)效益性原则。项目建

4、设要考虑渤海银行的长期利 益与近期利益的平衡。 (5)扩展性原则。适应渤海银行未来业务发展和信息 建设统一参数管理系统 渤海银行资讯科技部 周颖 王文彬 夯实业务基础数据管理 万方数据 53 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 20084 软件 技术应用 系统建设需要，实现平台可扩展性、性能可扩展性、架 构可扩展性和功能可扩展性等。 1. 统一参数管理系统的总体定位 构建一个先进、适用的信息系统是建设中国现代化 银行的基础，渤海银行借鉴国际化银行的先进经验，科 学严谨地设计了渤海银行IT应用系统总体架构，如图1所 示。 基于该IT应用系统总体架构，将实现以下目标。 (1)面

5、向客户的银行各种服务渠道，统一构成了渠道 服务系统； (2)渠道服务系统通过统一的渠道整合平台与后台的 各业务系统相联，使客户享受银行提供的各项业务服务 功能； (3)渠道整合平台同时进行统一的身份认证，形成外 部门户； (4)业务系统产生的核算信息统一传送多维多会计准 则的“大”总账系统； (5)所有的历史生产数据以数据仓库的形式统一存 放，在数据仓库的基础上衍生各种决策分析应用； (6)客户信息管理是一个横跨渠道、业务和管理的基 础系统，客户信息、统一的额度管理、统一的业务参数 管理是各个应用的基础； (7)银行内部的管理支持系统运行在工作流平台上； (8)内部的管理和信息全部通过内部展现

6、平台实现， 形成内部门户。 统一参数管理系统作为客户信息管理的一部分，在 信息规范化、数据集中化、服务共享化、技术标准化的 指导原则下，将建立起参数管理的标准体系，对各业务 系统的参数进行统一管理，包括建立和管理各相关参数 的对照及校验关系，对各系统参数及其使用情况进行及 时监控，确保各业务系统的数据质量，促进对业务数据 进行整合，为专门承担参数维护职责的业务部门提供了 ATM/POS电话银行 柜台中间业务 渠道服务系统 业务交易系统 EAI数据总线 网站 按金交易基金托管 总账 数据仓库 CRMS DA 企业个人 征信系统 OCIF 反洗钱 报表 KPI经营指标分析 统一额度 押品管理 统一

7、参数 管理信息系统 客户信息系统 报表平台 资金系统 贷款系统存款系统票据系统贸易结算验印系统 借记卡 网上银行大/小额支付系统 支票影像 代销开放式基金 管理会计 图1 渤海银行IT应用系统总体架构 人力资源 管理技术系统 万方数据 54 中国金融电脑 20084 软件 技术应用 有效的工具和切实的保障。 2. 统一参数管理系统与业务系统的关系 统一参数管理系统和其他业务系统的关系主要表现 为以下两点。 (1)参数的集中管理。统一参数管理系统将集中维护 和管理所有业务系统的参数信息，对标准参数和参数对 照关系提供统一管理和维护界面，一般通过ETL将标准 参数及参数对照表下载到本地副本使用，对

8、于部分重要 参数通过EAI/ESB以标准的服务方式提供其他业务系统 客户直接查询和使用的功能。 (2)参数的监控处理。通过对数据仓库系统采集到的 各业务系统参数进行对照和监控，解决参数冲突问题。 二、 统一参数管理系统的功能 统一参数管理系统将提供强大的参数管理公共服务 平台，通过参数集中统一配置，搭建个性化的、面向服 务的银行应用系统体系架构，为业务系统的改造提供平 台和保障，最终实现适合银行经营特性的、各类业务产 品的定制化，实现以客户为中心的个性化银行服务。 1. 统一参数管理系统的一些概念 参数：各业务系统为了规范数据、简化结构，在面 向对象和服务的设计思想指导下，出于流程控制和数据

9、规范的目的，所设置的各种可配置标准化体系。参数的 主要内容包括技术参数和业务参数。 技术参数：和业务系统运行环境相关的各种资源配 置参数，包括终端配置参数、界面配置参数、资源权限 控制参数、系统运行模式参数等，这类参数与各业务系 统的实际运行环境密切相关，不在统一参数管理系统管 理范围。 业务参数：与数据规范、业务流程定制相关的参 数，这是统一参数管理系统重点管理的对象。 2. 统一参数管理系统的参数范围 统一参数管理系统通过集中的信息管理，建立一套 标准参数，对各业务系统参数形成统一集中的视图；同 时对各业务系统进行参数发布、对照及监控，保证参数 质量。 统一参数管理系统为各业务系统提供标准

10、的参数资 料。 (1)员工/机构参数：包括员工、行部/机构的各项属 性管理。 (2)代码类参数：包括产品代码、额度代码、行业代 码等。 (3)公共参数表：包括货币表、银行表、假期表、利 率表、汇率表、科目表等。 (4)操作风险管理参数：对柜员和行部提供严格的权 限控制机制；提供客户/账户属性的访问权限管理，增加 保密性；提供金额授权管理等。 3. 统一参数管理系统的功能 统一参数管理系统采用统一、标准、规范的管理 模式，包括标准的命名规则和数据结构、统一的参数维 护功能、统一的参数控制范围规则、统一的生效管理功 能、统一的参数权限设置方式等。 统一参数管理系统提供全行的机构、部门、员工、 客户

11、经理的统一编码管理，并提供统一浏览视图，便于 业务部门控制风险；统一参数管理系统还提供公共代码 参数、公共参数的统一维护管理，各业务系统使用统一 的标准参数减少参数维护成本、提高维护效率，并保证 了参数质量；参数统一管理不是一件一蹴而就的事情， 各业务系统根据自身的系统状况可能还会保留一些单独 的参数。为了确保这部分参数的质量，减少使用风险， 统一参数管理系统还提供参数对照及监控功能，并实时 预警提醒参数使用者参数的异常变动。 (1)参数维护。统一参数管理系统提供统一的参数维 护功能，统一建立、修改、删除各种公共参数。提供统 一的参数维护交易，具有统一的维护界面；系统可为各 类参数设定专职的责

12、任人，负责日常的参数维护及参数 质量监控工作。 (2)控制范围。统一参数管理系统实现总、分行参数 的分层管理。总行需要设置参数集中管理部门，负责管 理全行范围内的各种业务参数；分行在总行审批的条件 万方数据 55 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 20084 软件 技术应用 下，根据实际经营情况调整部分业务的参数，并将其控 制在允许的范围之内。 (3)生效管理。统一参数管理系统提供多样化的 参数生效方式，包括：设置后立即生效；设置后隔日 （T+1）生效；临时生效，即只在某段特定时间内生 效；预设参数，即提前设定好生效日期，届时生效。 (4)权限设置。权限设置用于银行对业务

13、数据访问进 行管理，提高业务数据的安全性，避免非相关人员了解 敏感信息，控制操作风险，提高数据访问的效率，同时 兼顾银行不同部门对业务数据的不同需求。包括：可对 不同的业务类型和属性，设置不同的访问权限；可对不 同的部门，设置不同的访问权限；可对不同的用户（客 户经理、账务处理人员、客户服务人员等），设置不同 的访问权限；可对不同的业务信息，设置不同的访问权 限；可对不同的业务功能，设置不同的操作权限；可对 不同业务提供金额授权控制。 (5)参数对照。同一参数在各业务系统会有不同的名 称或取值，统一参数管理系统提供参数关系对照功能， 透过此对照关系，各业务系统参数可以有统一的视图。 包括：提供

14、参数对照功能，维护标准参数与各业务系统 参数的对照关系，并具备统一的维护界面；系统检查标 准参数与各业务系统的参数对照情况，对于未建立对照 关系或对照关系有冲突的参数取值，产生提示信息；通 过外挂的邮件系统及短信系统，将提示信息传送给参数 管理人员。 (6)参数监控。统一参数管理系统提供参数质量监控 功能，跟踪参数的更新情况。包括：定期检查标准参数 与其相对应的业务系统参数的一致性，如果出现参数不 一致的情况，产生提示信息；统计各系统、各参数维护 人员所负责参数的差错数量及差错率，为考核和参数质 量管理提供依据；通过外挂的邮件系统及短信系统，将 提示信息传送给参数管理人员。 4. 统一参数管理

15、系统的实施原则 根据业务系统的基本情况，并结合IT应用系统总体 架构，统一参数管理系统按照下列步骤进行分步实施， 稳步推进。 第一步：在收集和整理各业务系统所有参数使用情 况和编码情况的基础上，充分了解各系统参数定义表结 构和其管理的各参数属性内容，制订统一的参数编码规 范和属性规范，并制订各参数表的命名规范，建立符合 国内、国际的行业相关规则及渤海银行相关规定的参数 信息标准规范和数据接口规范。 第二步：根据多索引规则制定匹配表，实现统一参 数与各业务系统参数之间的对应，确定索引规范参数。 第三步：通过参数管理、参数监控和参数同步功 能，实现统一公共控制信息的维护和集中控制，各业务 系统之间

16、的共享控制信息，减轻手工工作量，为完善业 务流程提供系统支持。 第四步：为各业务系统提供参数查询和检查接口， 实现对业务系统的参数控制。 三、 统一参数管理系统的技术架构 统一参数管理系统构建在J2EE基础平台上，采用和 支持多种业内标准，为实施和部署应用系统提供了基于 服务组件的多层次体系架构，可从逻辑视图和服务视图 两种角度理解统一参数管理系统的技术架构。 1. 逻辑视图 统一参数管理系统从逻辑上可以划分为四个层次： 表示层/外部服务层、接口层、逻辑层、数据层，如图2 所示。 (1)表示层/外部服务层。表示层/外部服务层包含与 统一参数管理系统相关联的其他系统，如存款系统、贷 款系统、票据

17、系统等业务系统以及统一参数管理系统的 操作终端和控制终端，其中统一参数管理系统的操作终 端和管理终端通过Web方式接入。 (2)接口层。接口层完成通信接入和数据转换，通过 接口层屏蔽外部系统的通信协议和数据格式差异，为逻 辑层提供统一的数据规格。 (3)逻辑层。逻辑层是统一参数管理系统的核心。逻 辑层由交易服务流程引擎、组件、交易服务的TPEL脚 万方数据 56 中国金融电脑 20084 软件 技术应用 本和数据库访问代理（DBT）组成。在服务流程被执行 时，服务流程引擎解释执行对应的TPEL脚本，通过动态 组件接口（DCI）调用流程中引用的组件。DBT是采用数 据库封装技术实现的数据库代理，

18、组件通过DBT访问数 据库。 (4)数据层。数据层负责管理维护业务数据。 2. 服务视图 从服务架构视图来看，统一参数管理系统的技术 架构分为基础架构层、组件层、服务层、流程层四个层 次，如图3所示。 (1)基础架构层。基础架构层通过向上层提供统一的 服务容器框架来屏蔽平台差异性，实现应用系统的平台 无关性。 (2)组件层。组件层抽象了可重用的系统基础功能和 业务基础功能，为服务定义和应用系统快速开发提供了 坚实的基础。包含的组件类型有：系统服务组件，如订 阅/发布组件、事务控制组件、定时触发组件等；连接组 件，如TCP/IP协议通信组件、格式转换组件等；公共技 术组件，如码制转换组件、数据库

19、访问组件等；业务组 件，如信息维护、授权管理、计费管理等。 (3)服务层。服务层以交易服务方式实现系统的业务 功能，并提供统一的服务接口为其他系统使用。交易服 务流程采用交易流程语言TPEL定义，并通过交易服务流 程引擎解释执行。 (4)流程层。流程层定义统一参数管理系统服务内部 以及与其他系统服务之间的协同过程，可实现业务流程 的按需定制。 四、 统一参数管理系统的建设难点 1. 参数收集及分析 渤海银行目前各系统均独立维护参数，各系统的参 图2 统一参数管理系统逻辑视图 渠道服务 业务服务 分析服务 外部服务 TCP/IP APPC MQ CICS Tuxedo HTTP TCP/IP接口

20、 APPC接口 MQ接口 CICS接口 Tuxedo接口 WebService接口 接口层 表示层/外部服务层 逻辑层 TPEL DBT DCI Service Script 组件 数据层 DBMS OLTP/OLAP 流程层 服务层 组件层 基础架构层 图3 统一参数管理系统服务视图 代付 支付 技术组件 信息 业务组件 BPEL TPEL XML 万方数据 57 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 20084 软件 技术应用 数存在重复或者不一致，要达到参数集中管理的目的， 首先要进行参数的收集及分析。参数收集及分析的主要 流程如图4所示。 (1)制定参数收集模版，各业

21、务系统提供目前的参数 情况； (2)与各业务系统用户沟通，详细了解各参数详细状 况； (3)综合收集资料及沟通结果，结合参数分类基本原 则，对参数进行初步分类及分析，并确定参数标准属性 及标准界面； (4)提炼出相同的参数，初步确定参数对照关系； (5)总结阶段性调研和分析结果； (6)最终确定参数的属性、界面、分类等标准； (7)根据确定的标准调整系统，形成标准参数。 表1所示为参数资料分类标准的示例。 最终确定的参数分类标准还需要充分分析银行的参 数信息，形成多维多层的分类标准，以适应不同业务系 统的不同情况。 2. 与业务系统的接口实现 各业务系统参数信息的维护是分散进行的，不同 业务系

22、统存在“相同意义不同表达”的情况，容易产生 数据重复和不一致的情况。从目标架构来说，统一参数 管理系统将集中管理和维护全行所有业务系统的参数数 据，各业务系统采取订阅的方式，通过ETL将标准参数 及参数对照表下载到本地副本使用。对于部分重要参 数，也可通过实时或准实时方式进行更新。如图5所示。 为了实现上述目标，统一参数管理系统提供以下四 种接口方式。 参数收集 制定标准 确认 确定标准 形成标准参数 标准调整 N y 图4 参数收集及分析流程 分类名称分类标准例子 CLS-A A公共控制参数A 多于一个系统使用，对参数需要进行控制，参数的不同在联 机时有不同的分支处理，在各应用系统采用相同的

23、控制逻辑 假期表、货币表等 CLS-B B公共资料参数 多于一个系统使用，对参数不需要进行控制，参数的不同在 联机时没有不同的分支处理，仅用于查询或统计分析 性质代码、行业分类代码等 CLS-C C公共控制参数B 多于一个系统使用，对参数需要进行控制，参数的不同在联 机时有不同的分支处理，目前在各应用系统有不同的控制逻 辑，但希望趋于一致 员工、机构参数、操作风险管理参数等 CLS-D D特有控制参数 只有一个系统使用，对参数需要进行控制，参数的不同在联 机时有不同的分支处理 供款宽限期、起存金额等 表1 参数资料分类标准例表 万方数据 58 中国金融电脑 20084 软件 技术应用 (1)实

24、时方式。对于关键参数，统一参数管理系统在 参数发生变化后实时发送给相关业务系统，如图6所示。 (2)准实时方式。对于部分参数，统一参数管理系统 执行完参数维护后，不是同步实时发送给各业务系统， 而是通过异步的方式将变化后的数据发送到业务系统， 如图7所示。 (3)广播方式。对于需要发送给多个业务系统的参数 数据，使用广播的方式来发布，支持使用“订阅/发布” 模式的广播方式，可配置指定数据到指定系统。如图8所 示。 (4)ETL方式。是指通过ETL平台将参数副本下传到 业务系统本地使用，如图9所示。 业务处理过程 更新 处理 系统1 系统2 图6 实时方式维护 发起更新 处理1 处理n EAI/

25、ESB标准 接口 图7 准实时方式维护 业务处理过程 系统1 系统2 准实时更新 服务程序 处理1 处理n 发起更新 数据库 标准 接口 更新 处理 业务系统 核心系统 管理维护 贷款系统 票据系统 资金系统 风险系统 OCIF系统 额度管理 实时接口 ETL平台 广播发布 数据仓库 参数管理系统 数据监控 短信平台邮件系统 图5 统一参数管理系统定位及架构 标准参数单一 视图参数对照表 万方数据 59 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 20084 软件 技术应用 业务处理过程 处理1 发起更新 处理n 系统1系统2 图9 ETL方式维护 数据库 EAL 数据库 统一参数管理系统的建设进一步规范了各业务系统 的参数管理，为支持产品创新和服务创新奠定了坚实的 基础，为数据仓库建设提供了基础参数字典支持。统一 业务处理过程 处理1 发起更新 处理n 标准接口更新处理 系统1 系统n 图8 广播方式维护 数据库 广播服务程序 标准接口更新处理 系统2 参数管理系统将根据业务及技术发展，不断进行持续的 优化和完善，成为业务系统有力的基础支撑。FCC 万方数据