《加入ＷＴＯ对我国保险业的挑战及对策.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《加入ＷＴＯ对我国保险业的挑战及对策.docx（7页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、第 1 页 加入对我国保险业的挑战及对策 特征码 jrjluBhuMQzcNwutuEBm 世纪之交我国加入世界贸易组织（）的谈判进 程将逐步加快。对保险业而言加入就意味着我国保险业 要逐步对外全面开放要与国际保险市场全面接轨。从长远看外 资保险公司带来的先进的保险技术和经营管理经验不仅有利于 深化我国保险体制改革加快保险业结构调整和经营机制转换的 步伐而且有利于完善和发展我国保险市场体系丰富我国的保险 品种供给。但从短期看面对着国际保险市场的激烈竞争无论从 哪方面说都会给我国保险业带来巨大的挑战。 一、加入我国保险业所面临的挑战 众所周知与国外几百年的保险发展历史相比较我国的保险 业还十分幼
2、稚“尚处于一个拓荒时期”保险业的真正发展也就 是改革开放至今的年的时间。据有关统计资料表明截至 年底我国的保险深度（保费收入占的比重）为 居世界第位保险密度（人均保费）为美元居 世界第位就单个保险企业而言我国现有的家民族保险 公司中保费收入最高的是中国人寿保险公司年其保费 第 2 页 收入为亿元人民币最低的公司年保费收入还不过亿元。 这充分说明我国当前保险业的整体水平、保险企业的整体实力 尚无法与国外保险公司相抗衡。具体而言加入我国保险 业所面临的挑战主要表现在 （一）现有的保险市场格局将被打破。随着外资保险公司 的抢滩登陆中国保险市场主体的竞争将具有国际性中国原有的 市场主体格局自然会被打破
3、。目前全球大约有多家保险 公司制订了开发中国保险市场的计划。符合进入条件的外国保 险机构将以分公司或合资形式进入进入的主体可能有保险公司、 再保险公司、保险经纪公司、保险顾问公司等。随着保险市场 的扩容尽管新兴的内资保险公司业务规模会逐步扩大但外资保 险公司的市场份额也会逐步提高因而国内保险公司的市场占有 率会在一段时期内持续下降。 （二）现有的保险市场业务结构面临挑战。保险市场业务 结构由直接保险业务（即原保险业务） 、再保险业务和保险中介 业务构成。我国原保险业务市场发育较快但缺乏相匹配的转移 风险的再保险市场。我国现在的情况是保险公司应该分保（即 再保险）的业务分不出去不应该自留的不得不
4、自留某些业务因 得不到分保支持而无法提供服务导致外币业务过份依赖国外再 保险市场。就中介业务而言个人代理业务异军突起但由于专业 第 3 页 化经营的保险代理公司、保险经纪公司尚未出现中介业务结构 单一化从而导致整个保险市场的业务结构难以丰满对不规范的 市场行为也未起到应有的制约作用。因此加入后境内再 保险业务容量将面临考验再保险和原保险未协调发展的状况一 时难以改变中介业务市场的结构性缺陷一定程度上会影响民族 保险业中介市场的发育和拓展影响保险资源的深度开发和优化 配置影响保险业的经营效率从而弱化我国保险业参与国际竞争 的能力。 （三）保险市场监管面临压力。如何建立适合我国国情且 又与国际惯例
5、接轨的保险监管体系是一个亟待解决的课题。 中 华人民共和国保险法自年月日颁布实施以来 对我国保险市场的监管工作提供了可靠的法律依据但由于与之 相配套的相关法律法规尚未出台或虽已出台但又不完备因而从 总体上来说我国保险市场监管的法制建设不健全监管手段和监 管水平相当落后。与此相适应目前我国对外资保险公司的管理 仍执行年制定的上海外资保险公司管理暂行条例 但事易时移当今上海乃至全国的保险市场发生了很大变化条 例的局限性显而易见且有些条文与保险法不相协调造成 对内外资保险公司监管法规的不统一。可以说对国外保险公司 进入中国保险市场的审批、监管目前基本上无法可依。 第 4 页 （四）保险人才的流失将趋
6、于频繁。从已经进入中国市场 的外资保险公司来看除少数专业人员如核保、精算等人员外一 般都采取人才本土化策略。近几年来急欲叩开中国保险大门的 国外保险公司采取在高校设立奖学金等多种形式为我国培养专 业人才这一方面有利于培育中国的市场另一方面也是为其在中 国的开业作铺垫。而在外资保险公司面前内资保险公司因体制 和机制等原因对一些年轻的专业人才失去了吸引力。从整个保 险市场来看专业人才的流动属于人才资源的合理配置对市场的 培育不无益处但客观上会对本来就人才不足的内资保险公司造 成影响。 （五）电子商务对我国传统保险业的挑战。目前电子商务 在美国、西欧等发达国家和地区的发展极为迅速。电子商务的 广泛普
7、及不仅有利于推动世界经济的全球化进程而且也给作为 经济重要组成部分的保险业带来强大的冲击使传统的保险服务 方式正在发生深刻的变化保险电子化已成为各家保险公司关注 的热点。据美国独立保险人协会预测今后年内商业保险交 易的和个人险种的将通过全球互联网进行。由此可以 看出网上保险的市场是非常巨大的。目前世界各国的大保险公 司都在采取各种积极措施来顺应这种世界性的电子商务潮流拓 展各自的电子商务以求在不久的将来在激烈的市场竞争中占据 优势。这一切都给我国传统的保险业提出了严峻挑战。 第 5 页 二、我国保险业的应对之策 （一）做好我国保险业发展的长远规划。为了推动我国民 族保险业的长足发展使之以更新的
8、姿态积极参与国际保险市场 的竞争就必须明确目标统筹安排制定出我国保险业发展的长远 规划以促使我国保险业有目标、有计划、有步骤地健康发展。 所谓“有目标”就是从战略的角度来考虑和制定旨在推动保险 业发展的短期、中期和长期规划。在短期内应实施我国保险业 发展的产业政策和相关的法律法规在中期应加快培育保险市场 主体逐步建立一个市场主体多元化、地区分布合理、以民族保 险业为主导的具有局部开放性的保险市场体系并规划出适应我 国国情的保险业发展的总体目标与基本框架在长期应坚持对外 全面开放政策既积极与国际惯例接轨又鼓励民族保险业走出国 门积极参与国际竞争促使保险业向纵深发展。 所谓“有计划”就是要搞好保险
9、市场主体的发展规划有计 划地逐步批设少量高起点、规范化的中外保险公司宁缺勿滥以 避免各类形形色色的保险机构争相成立一哄而上形成大起大落、 畸形发展的不良局面从而造成保险资源的巨大浪费。 所谓“有步骤”就是根据我国保险市场目前状况及今后走 第 6 页 势对外开放应采取由点到面逐步推进的稳妥方式分别进行时间 上的分段开放和空间上的分批开放的具体安排。 （二）完善保险法规强化市场监管。法制建设是保证保险 市场健康持续发展的前提。当前应加快制定完善的且与保险 法相配套的行 zd 规和业务规章建立偿付能力、业务经营、市 场准入、中介组织、从业资格、风险管理、人才培养、绩效考 核的评价指标以及反不正当竞争
10、等法规体系严格界定社会保险 与商业保险的界限规范保险经营行为坚决取缔违法违规经营清 理整顿保险市场秩序。要增设保险监管机构延伸保险监管的触 角扩大保险监管网络的覆盖面及时了解各保险主体的市场动向。 要建立保险信用评级制度、信息披露制度和电子信息监管网络 快速收集和高效处理保险机构的各类经营数据准确把握各保险 主体的资产规模、业务结构、费用支出、赔偿给付等情况做到 监管的全程化、动态化、持续化。 （三）培育民族保险业的“航空母舰” 。实践证明在竞争日 益国际化的保险市场上我国保险业要想立于不败之地就必须培 育一批具有雄厚实力和国际知名度的民族保险业的大公司、大 集团。因此国内保险公司必须转变经营
11、观念树立效益成本的经 营思想变粗放式经营为集约式经营苦练内功提高风险管理及技 术处理水准并以提供高质量的保险服务为手段使自身在竞争中 第 7 页 立于不败之地。国家有关部门应借鉴日本的做法重点选择几家 条件好的保险公司进行扶持在资源的配置上实行倾斜政策以集 中有限资金和技术加大投资力度提高民族保险业的大公司、大 集团的保险产品技术含量和市场占有率增强其综合实力发挥其 在壮大民族保险业、与外国保险公司抗衡方面的主导作用。 （四）加强保险专业人才的培养。现代保险业的核心竞争 力最终体现在人才的竞争上。中国保险业应加强自身高素质、 专业人才队伍的建设大力挖掘和培养一大批懂保险知识、电脑 技术等方面知识的高素质、高技术、高水准的综合型保险专业 人才以期在激烈的国际保险市场竞争中不断提升民族保险业的 竞争力。 （五）积极应对电子商务潮流。面对信息化和金融全球化 的浪潮我国保险业应积极准备精心策划利用互联网进行保险宣 传和销售保险产品以及提供全方位的保险服务活动并通过电子 商务加强与国内外保险公司的业务往来和经验交流。为此我们 既要充分认识到网上保险这一新的发展趋势积极应对电子商务 潮流的到来同时又要注意到电子商务尚存在着许多亟待解决的 问题如网络犯罪等因此对待电子商务保险要量力而行谨慎从事 不可盲从以切实维护保险交易的安全性。