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1、2009 年 6 月中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目真题 一、单项选择题 1金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于( )。 A非法吸收公众存款罪 B集资诈骗罪 C吸收客户资金不入账罪 D没有犯罪 2 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资 产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C调节经济 D资源配置 3 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设 的文件。 A客户授信额度 B开立信贷证明 C项目贷款承诺
2、D备用信用证 4( )是由于银行资产与负债结构不匹配，存在资产负债在数量和期限上的缺口，在利率波动时引 起银行收益的变动。 A缺口风险 B基差风险 C信用风险 D内含期权风险 5 借款人的还款能力出现明显问题；完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保， 也可能会造成一定损失的贷款是( )。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 6下列资产负债表款项中不属于流动资产的颂目是( ) A贴现 B应收利息 C拆放同业 D在建工程 7金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。 A销毁 B移交国务院有关部门指定的机构 C出售给其他金融机构 D退还给客户 8下列
3、有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。 A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要 求保证人归还利息 D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 9根据合同法的规定；下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 10某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同；合同中约定，货到后3 日
4、付款。正当该厂 准备发货时， 突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。 该厂的行为属于( )。 A行使撤销权 B解除合同 C违约行为 D行使不安抗辩权 11根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是( )。 A背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B以背书转让的汇票，背书应当连续 C背书人在汇票上记载“不得转让”字样；其后手再背书转让的；原背书人对后手的被背书人不承担 保证责任 D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 12下列可以作为抵押财产的是（） 。 A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有权 C医院设备
5、D大学教学楼 13中国银行业协会是在( )登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院 14下列属于我国政策性银行是( )。 A中国建设银行 B中国银行 C中国农业发展银行 D中国工商银行 15中国银行业协会的最高权力机构为( )。 A会员大会 B理事会 C秘书处 D监事会 16最早成立的政策性银行是( )。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 17 （）的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A浙商银行 B上海银行 C徽商银行 D北京银行 18新中国第一家信托投资公司是( )。 A中国国际信托投资公司 B辽宁信托投资公司 C上海国际信托投资公司
6、D宁波信托投资公司 19政策性金融机构的资金来源主要是( )。 A财政预算拨款 B发行股票 C借款 D吸收存款 20不属于国家开发银行业务范围的是( )。 A发放重点项目政策性贷款 B办理重点顼目贴息贷款 C发行金融债券 D办理粮棉油储备贷款 21我国中央银行的性质是（） 。 A企业 B政府部门 C事业单位 D行业组织 22外资银行若想与中资商业银行一样，经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立 具有独立资格的法人银行。（） 23中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。10“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换 为( )。 A股票投资基金 B普通股股票 C优先股股票 D债券 24
7、由非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率，称为( )。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D法定利率 25股票交易所属于( )。 A一级市场 B场内交易市场 C场外交易市场 D第三市场 26下列不属于资本市场上金融工具的特征的是（） 。 A偿还期长 B收益相对较小 C流动性相对较小 D风险相对较高 27下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是( )。 A货币政策工具初始目标中介目标最终目标 B货币政策工具操作目标中介目标最终目标 C货币政策工具中介目标操作目标最终目标 D货币政策工具中介目标初始目标最终目标 28现阶段我国货币政策的操作目标是中介目标是。 ( ) A基础货币；
8、利率 B基础货币；货币供应量 C利率；货币供应量 D利率；基础货币 29金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融 资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能； A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 30。投资与挣资产比率是援资资产与净资产的比值；它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投 资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A0 1 B0 2 C0 3 D0 4 31劳动力人口是指（） 。 A年龄在 18 周岁以上的人的全体 B年龄在 16 周岁以上的人的全体 C年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的
9、全体 D年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 32衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数； A出厂产品批发 B与居民生活有关 C与生产和消费有关 D出口和进口 33金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管 理者的短期行为 B能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 34我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴
10、现、利率政策、汇率政策 和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（） 。 A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现 35中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。 A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 36在国际收支的衡量指标中， ( )是国际收支中最重要的部分。 A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款 37金融市场最主要，最基本的功能是( )。
11、 A货币资金功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能 38流动资金循环贷款的管理原则是( )。 A总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环 B总量控制，分次发放，一次归还，良性循环 C总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环 D总量控制，一次发放，一次归还，良性循环 39银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。 A现汇买入价 B现钞买入价 C现汇卖出价 D中间价 40信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定 的单据不要承担的是( )。 A向第三者 ( 受益人 ) 或其指定人进行付款或承兑 B授权另一银行进行该项付款或承兑
12、 C授权另一银行议付 D保证出口商品的质量 41金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是( )。 A票据承兑 B票据贴现 C票据转贴现 D票据再贴现 42银行应申请人的要求，向受益入做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索 赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行汇票 B银行保函 C信用证 D银行本票 43在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例( )。 A不得低于20 B不得低于80 C不得高于80 D不得高于20 44目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款
13、 45利润表中的营业收入部分不包括( )。 A贷款利息收入 B营业税金及附加 C其他营业收入 D手续费收入 46 ( )是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或 资产组合的收益或经济价值产生的影响。 A缺口分析 B久期分析 C外汇敞口分析 D敏感性分析 47全面的风险管理范围是指（） 。 A管理的风险种类包括信用风险和市场风险 B管理的业务包括资产业务、负债业务、中间业务 C对风险依据统一的标准进行测量 D对风险进行全面的控制和管理 48一般认为 ( )是一种比较积极的资产管理理论。 A商业性贷款理论 B真实票据论 C预期收入理论 D可转换理论 49资金业务
14、的最主要风险是( )。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 50银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资 本利润率，公式为( )。 A净利润总资产 B总资产 / 股东权益 C净剩润总收入 D净利润 / 股东权益 51巴塞尔委员会提出的8o 的资本充足率是对（）提出的要求。 A总资本总存款 B总资本讽险加权的资产价值 C总资本总资产 D总资本总风险资产 52行政处罚 ( )。 A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D只针对公民，不针对法人 53对
15、涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。 A中国人民银行 B地方政府 C纪检部门 D银行业监督管理机构负责人 54建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责 之一。 A中国银行业监督管理委员会 B所有商业银行 C国银行业协会 D中国厦洗钱监测分析中心 55下列属于大额交易的是( )。 A一笔 25 万元人民币的现金汇款 B当日累计支取人民币18 万元 C个人银行账户之间当日累计45 万元人民币的款项划转 D单位银行账户之间一笔150 万元人民币的转账 56银行业金融机构有违法经
16、营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利 益的，国务院银行业监督管理机柑有权( )。 A接管 B 重组 C撤销 D依法宣告破产 57擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务 院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处( )罚款。 A二十万元以上一百万元以下 B违法所得一倍以上五倍以下 C五万元以上二十万元以下 D违法所得一倍以上三倍以下 58某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应 当承担 ( )。 A调查失误和评估失准的责任 B承担审查失误的责任 C检查失误、清收
17、不力的责任 D属于正当的职务活动，不承担责任 59根据银监法规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业脏督管理机构或 者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运 行；损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准， 可以区别情形，采取措施： ( ) 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； 限制分配红利和其他收入，限制资产转让； 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； 停止批准增设分支机构； A B C D 60以下关于商业银行依法冻结单位存款
18、的说法正确的是（） 。 A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结 手续，每次续冻期限最长为1 年 C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 61 商业银行法 规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是( )。 A商业银行董事 B商业银行管理人员所投资的公司 C与该银行有结算业务的客户 D商业银行信贷人员的近亲属 62对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10
19、，这是为了( )。 A分散贷款风险 B控制贷款规模 C控制利息收入 D创造公平的贷款环境 63存单的性质属于（） ；即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。 A收款凭证 B付款凭证 C合同凭证 D票据凭证 64贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起内行使。自借款人的行为发生 之日起内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 ( ) A1 年， 2 年 B2 年， 5 年 C1 年， 5 年 D2 年， 4 年 65借款人的权利不包括( )。 A向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款 B按合同约定提取和使用全部贷款 C向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况 D自行向第三人转让
20、债务 66商业银行不得向关系人发放( )。 A信用贷款 B担保贷款 C抵押贷款 D质押贷款 67关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。 A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 68下列选项中，不属于企业法人的是( )。 A全民所有制企 B全民所有制企业的子公司 C股份有限公司 D股份有限公司的分公司 69张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（） 。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共
21、同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任 70 ( )是无民事行为能力人。 A年满 18 周岁成年且精神正常的自然人 B不满 10 周岁且精神正常的未成年人 C不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D年满 16 周岁不满18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 71下列行为中，属于代理行为的是( )。 A居间行为 B经纪行为 C代保管物品行为 D保险公司业务员的揽保行为 72甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发 出一份“要约作废”的函件。但乙公司工作人员小柰收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经 理发函给甲公司，提出只
22、要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙来能缔约，双方缔约 不成劝的原因是( )。 A乙公司对要约内容作了实质性的改变 B乙公司的承诺超过了有效期间 C要约已被甲公司撤回 D要约已被甲公司撤销 73甲、乙双方于6 月 10 日签订了一份购销合同；约定于7 月 20 日交付货物。 6 月 20 日，乙方对合 同内容持有异议，并向仲裁机构申请仲裁。6 月 25 日，经仲裁机构确认，该购销合同为无效合同，并当即 通知甲、乙双方。该购销合同没有法律约束力的起始时间应当是（） 。 A6 月 10 日 B6 月 20 日 C6 月 25 日 D7 月 20 日 74甲欠乙 1 万元借款，甲到期
23、还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲15000 元钱。 甲一直没有向丙催要， 乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是( )； A乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务 B乙要求丙将15000 元钱全部偿还 C在丙的债务末到期的情况下，乙要求丙提前偿还 D乙向丙许诺，只要丙偿还1 万元钱就可免除其余5000 元 75根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 76根据公司法的
24、规定，关于公司公积金的说法，错误的是( )。 A股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B资本公积金可用于弥补公司亏损 C公积金可用于扩大公司生产经营 D公积金可转为公司资本 77在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是( )。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会 ) C破产公司董事会 D人民法院 78根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B土地所有权可以抵押 C债权消灭，抵押权继续存在 D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 79根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是
25、( )。 A分公司、子公司都具有法人资格 B分公司、子公司都不具有法人资格 C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D子公司具有法人资格；其民事责任由母公司承担 80下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。 A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B股东会或股东大会决议解散 C因公司合并需要解散 D公司违反法律法规被依法吊销营业执照 81甲给乙开了一张2 万元现金支票；乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向 甲要求偿付时，甲必须给丙2 万元。这说明了票据的（） 。 A设权性 B要式性 C无因性 D文义性 82根据刑法的有关规
26、定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。 A某企业将价值100 万元的厂房抵押给银行获取了100 万元贷款， 此后， 该企业先后两次将该厂房抵 押给其他银行获取相同数额的贷款 B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 83下列行为没有违法的是( )。 A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B收买他人信用卡信息资料 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 84下列关于金融犯罪说法错误的是（） 。 A金融犯罪
27、的主观方面不一定是故意 B金融犯罪不一定以非法占有为目的 C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D金融犯罪的主体违反了金融管理法规 85李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是( )。 A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D以上行为都构成犯罪 86根据刑法等有关规定，下列行为中属于诈骗银行贷款的是（） 。 A某企业将价值100 万元的厂房抵押给银行获取于100 万元贷款， 未偿还贷款之前，该企业先后两次 将该厂房抵押给其他银行获取
28、相同数额的贷款 B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D某企业因市场竞争激烈，产品销量下降而无力偿还银行贷款，申请破产 87下列行为中，属于泄露客户信息的是( )。 A小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品 知识和行业新闻，研究服务技巧 B小张将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 C反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客 户的大额交易信息 D 某银行令人金融部将部分存款客户的
29、财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估 个人信用风险 88不能制止同事违规行为的要及时报告( )。 A朋友 B其他同事 C所在机构 D单位领导 89银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作，可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品 90银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有( )行为。 A以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场 B在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准 C以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易 D在未开展银行
30、卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机 二、多项选择题 91货币政策要兼顾( )两个目标存在矛盾。 A物价稳定与充分就业 B物价稳定与经济增长 C经济增长与充分就业 D物价稳定与国际收支平衡 E经济增长与国际收支平衡 92根据票据法 ，下列关于持票人追索权的说法，正确的有( )。 A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权 B承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权 C承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票入可以行使追索权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权 E持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由特票人自行承担 93主要宏观经济变量有( )。 A总体
31、指标 B投资指标 C消费指标 D金融指标 E财政指标 94以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有( )。 A是在原城市信用社的基础上组建起来的 B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C引进战略投资者是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 D曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业 银行 E1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店市成立 95下列属于债券的组成要素有( )。 A：到期期限 B票面利率 C付息方式 D收益率 E发行人 96利率违法行为的表现形式有( )。 A擅自提高存、贷款利率 B擅自降低存、贷款利率 C变相提高或降低存
32、、贷款利率 D擅自以高利率发行债券 E变相以高利率发行债券 97下列属于金融市场功能的有( )。 A货币资金融通功能 B定价功能 C风险分散和风险管理功能 D经济调节功能 E市场引导功能 98我国主要的金融监管机构有( )。 A中国人民银行 B财政部 C证监会 D保监会 E银监会 99以下属于中国农业发展银行业务范围的是（） 。 A办理有关的外国政府和国际金融机构的转贷 B办理国家粮；棉、油等主要农副产品的国家专项贷款 C办理粮、棉、油等主要农副产品的收购贷款 D出口信息保险、出口信贷担保 E发行金融债券 100银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准
33、。 可以区别情形，采取( )措施； A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B限制分配红利和其他收入 C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D停止批准增设分支机构 E限制资产转让 101衡量一国通货膨胀程度的常用指标包括( )。 A服务项目价格指数 B消费者物价指数 C生产者物价指数 D工农业商品的综脊比价指数 E国内生产总值物价平减指数 102 巴塞尔新资本协议的新增内容包括（） A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D引入计量信用风险的内部评级法 E根
34、据资产信用风险的大小，将资产分为四个风险档次 103按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、 无形资产及其他资产等；按资产性质划分， 资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )； A现金与现金等价物 B其他金融资产 C其他令人资产 D固定资产 E流动资产 104当中央银行需要增加货币供应量时，可以( )。 A通过公开市场操作卖出证券 B通过公开市场买入证券 C上调存款准备金率 D下调存款准备金率 E调低再贴现率 105下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 106下面属于中央银行提高
35、再贴现率后的影响的有( )。 A会提高商业银行向中央银行融资的成本 B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C会使市场利率相应上升 D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快( 整个社会投资支出减少，经济增速放慢) E会缩减市场货币供应量 107下列各项中，属于货币政策操作指标的是( )。 A货币供应量 B基础货币 C利率 D超额准备金 E 税率 108 在银行中长期公司贷款中。若借款人出现还款困难的情况，可以向银行申请展期。 展期一般 ( )。 A不得超过原贷款期限的一半 B累计不得超过3 年 C不得超过原贷款期限的14 D累计不得超过2 年 E无具体期限要求 109客户可以通过银行营业网
36、点购买( )。 A凭证式国债 B储蓄国债 ( 电予式 ) C柜台记账式国债 D开放式基金 E人寿保险 110个人存款包括( )。 A活期存款 B定活两便存款 C通知存款 D教育储蓄存款 E定期存款 111根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为( )。 A即期外汇交易 B远期外汇交易 C现汇交易 D期汇交易 E定期外汇交易 112下列银行业务中能引致银行信用风险的有( ； A存款 B贷款 C承诺 D担保 E结算 113银行资本的作用( )。 A满足银行正常经营对长期资金的需要 B吸收损失 C限制银行业务过度扩张和承担风险 D维持市场信心 E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 114解决
37、商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力? ( ) A增加资本金 B增加利润积累 C加大投资比重 D减少资产总额 E降低高风险资产比重 115下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。 A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 116银行业金融机构有( )等情形。由银监会责令改正。 A未经批准设立分支机构 B未经批准变更、终止 C自行确定有关雇员的高额薪酬
38、 D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E提高存款利率至高于央行基准利率 117 银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括( )。 A在我国境内设立的商业银行 B在我国境内设立的城市信用合作社 C在我国境内设立的农村借用合作社 D在我国境内设立的政策性银行 E香港、澳门特区和台湾地区的商业银行 118商业银行可将拆入资金用在( )。 A临时性周转资金补足 B投资股票 C调剂头寸 D发放固定资产贷款 E弥补票据清算的不足 119在贷款业务中，借款人( )。 A可以使用贷款购买股票 B应当按借款合同约定用途使用贷款 C可以自行将债务转给第三人 D可以拒绝借款合同以外的附加条件 E可以用贷款从
39、事房地产炒作 120贷款人的义务包括( )。 A在委托贷款中，给委托人垫付资金 B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件 C审议借款人的借款申请；并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款 D对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外 E公布所经营贷款的种类，向借款人提供咨询 121根据民法通则 ，民事法律行为应当具备的条件有( )。 A行为主体为自然人 B行为人具有相应的民事行为能力 C意思表示真实 D不违反法律或者社会公共利益 E采取书面形式 122依合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括 ( )。 A因重大误解而订立的 B在订立合
40、同时显失公平的 C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D合同期限届满或超出期限 E损害社会公共利益 123根据所有制性质和外商参与方式，将企业法人分为( )。 A国有企业法入 B集体企业法人 C中外合资、中外合作企业法人 D私营企业法人 E外商独资企业法人 124合同无效的原因包括( )。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C以合法形式掩盖非法目的 D损害社会公共利益 E违反法律、行政法规的强制性规定 125根据公司法 ，公司解散的原因有( ) A公司章程规定的营业期限届满 B股东会或股东太会决议解散
41、C因公司合并需要解散 D因公司分立需要解散 E依法被吊销营业执照；责令关闭或者被撤销 126某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请， 下列说法正确的有( )。 A在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产 B对于该企业在破产申请受理16 个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 E债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消 127股东大会的权力包括( )。 A选举和更换董事 B选举和更换由股东代表出任的监事 C决定公司组织
42、变更、解散、清算 D修改公司章程 E监督董事会和监事会 128王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50 万元。根据刑法的有关规定，关于王某的 行为。说法正确的有( )。 A这是伪造金融票证的行为 B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C这是不合法的，但不构成犯罪 D这是金融诈骗行为 E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法 129非法为他入出具金融票证罪；是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具 （）情节严重的行为。 A资信证明 B信用证 C保函 D票据 E存单 130违法发
43、放贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人 以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属于违反国家规定发放贷款的有( )。 A以优于其他借款人同类贷款的条件而发放贷款 B以优惠利率向长期客户发放贷款 C不严格审查借款人的偿还能力而发放贷款 D不严格审查保证人的偿还能力而发放贷款 E不严格审查抵押物的权属以厦实现抵押权、质权的可行性 三、判断题 131在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结 期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 ( ) 132中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。（） 1
44、33存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创 造能力来实现的。 ( )。 134选择性货币政策工具是指中央银行用以调控货币供给总量、信用供给总量和一般利率水平，或是 针对某些特殊经济领域、特殊用途的信贷而采用的货币政策工具。 ( ) 135经济全球化是指商品、服务、 生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分 工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 ( ) 136银行的贷款信用等级评定方法应以定性方法为主，定量分析和定性分析相结合；（） 137商业银行面临的利率风险按其成因可以分为缺口风险
45、( 含重新定价风险) 、基差风险、 内含期权风 险、其他风险( 包括收益率曲线风险和再投资风险等)。 （） 138定期存款是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如 果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。 ( ) 139反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯 罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质 的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 ( ) 140存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行
46、的存款成本 和贷款收益。 ( ) 141外资银行若想与中资商业银行一样，经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立 具有独立资格的法人银行。 ( ) 142金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( ) 143资产负债表是反映某一特定日期资产；负债和所有者权益的状况的报表( 如每年 12 月 31 日) ，而 不是某一时间段。 ( ) 144 担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务 或者承担责任的行为。 ( ) 145某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备；该商业银行可从其 他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。（）