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1、第 1 页 反洗钱岗位工作人员培训心得体会 特征码 uhpOOZapKwJhCtvCyoIT 反洗钱岗位工作人员培训心得体会 通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作 人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长新形势下反洗钱工作现 状及发展的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的 实践心得。 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨 的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求， 是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳 定，促进金融系统健康发展的保证。随着中华人民共和国反 洗钱法 、 金融机构反洗钱规定 、 金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办
2、法 、 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易 管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理办法的相继颁布实施， 。反洗钱认识得到了进一 步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗 钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反 洗钱工作还处于起步阶段,按照中华人民共和国反洗钱法要 第 2 页 求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达 到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 目前存在以下一些问题 （一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机 构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市 支行的反洗钱组织机构仍未组建
3、成立，致使目前反洗钱工作处 于尴尬境地，缺乏应有的力度。 （二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上 市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的 反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗 钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反 洗钱内部管理“出现真空” ，存在一定的风险隐患。 （三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时， 核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居 民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载， 就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等
4、现象。 分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为 第 3 页 挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明 文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些 工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 （四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是 普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于 经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小； 二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收 入较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是 认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传， 也没有任何效果。
5、（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加 之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规 学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人 员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟 练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理 人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗 钱知识欠缺。 鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策 第 4 页 （一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。 要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员 安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗 钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构
6、，确定反洗钱工作 的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作 职责，确保反洗钱工作的有效开展。 （二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善 反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照商业 银行内部控制指引 ，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业 务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反 洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务， 使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 （三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时， 应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客 户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件 等。在
7、为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及 时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器” ， 验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证 明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格 第 5 页 执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法 ，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核 对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的 反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有 力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱 操作技能的有效提高，培训工作要分层次开
8、展，首先要加强对 管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理 水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和 日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平 和操作能力。 （五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构 是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影 响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床” 。因此，加强监 督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基 层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导， 使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内 控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查， 加
9、大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规 范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱 第 6 页 定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中 心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真 履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现： 中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着 巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执 行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。 首先是客户身份识别制度。 “了解客户制度”作为反洗钱的一 项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作 的顺利开展。因此，强化反洗
10、钱“了解客户制度” ，成为当前反 洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时 向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往 往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息； 二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文 件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包 括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警 察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在 缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很 难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进 行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理 部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效 确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供 真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的 第 7 页 信息支持。