兴业租赁金融写字楼租赁产品方案.pdf

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1、兴业租赁金融写字楼租赁产品方案 一、客户定位 银行、证券公司、信托公司、保险公司、基金管理公司等; 二、租赁标的定位 1、金融写字楼:位于城市核心地段或商务区的写字楼宇 2、银行支行、营业网点等办公和营业用房 三、客户需求 1、在城市的核心区域拥有位置优越、级别高档、符合自身行业地位的办公 楼宇,不仅可以改善企业办公环境,而且能够有效提升企业形象,创造市场美誉 度,营造市场广告效应; 2、整体承租楼宇,存在楼宇位置选择、楼宇面积偏差、建造标准、外观设 计、车位数量偏差、租售方式协调等等诸多问题,难以寻觅适合的楼宇标的; 3、部分承租楼宇存在分散办公、内部协调成本较高,以及与其他公司不同 类型的

2、法人机构混杂办公等等问题,造成办公环境的杂乱和无序, 给内部管理带 来困难; 4、银行等金融机构一次性直接出资购置办公楼宇,造成对可用资金的直接 占用,降低了银行的资本充足率,挤占盈利资金,影响财务盈利水平; 四、解决方案 金融写字楼租赁是兴业租赁依照承租人的指定,与物业供应商签订楼宇买卖 合同,直接购入经营物业,并出租给承租人使用,租赁到期为承租人提供留购、 续租、分享物业增值收益等多种选择和便利的新型租赁产品。 金融写字楼租赁的基本特点是交易方式灵活,适应性强,能够针对不同的客 户和不同的物业类型, 灵活设计交易结构,充分考虑承租人的现金流和现实需求, 为银行等金融机构提供全面灵活的营业用

3、房解决方案。 五、产品功能 1)表外融资:通过经营性租赁,租金全部费用化,实现表外融资。 2)增值锁定:以租赁期租赁费用的支出即锁定楼宇产权,享有楼宇增值。 3)物业选择:一次性解决营业用房的整体购置,改善办公环境。 4)资本消耗:以长期租金的支付替代原本的一次性大量资本支出,大大降 低资本消耗。 5)提高盈利:由于节约了前期的大量资本占用,租赁方式能够有效提高企 业的盈利水平,节约了更多的创利资本。 6)财务调节:通过交易结构和付租结构的灵活设计,匹配企业财务利润实 现,创造财务调整的巨大空间。 7)期满选择:期末对租赁物可以灵活选择续租、留购、分享物业增值收益 等方式。 8)下表将银行直接

4、购置物业与采用租赁方式购置物业的主要利弊进行了比 较, 指标名称公式银行直接购置写字楼租赁 核心资本充足率核心资本 /风险加权资产降低不影响 资本充足率(核心资本+附属资本)/风 险加权资产 降低不影响 营业利润营业收入 -营业支出降低提高 资产收益率ROA 净利润 /平均资产总额降低提高 资本收益率ROE 净利润 /平均净资产降低提高 成本收入比(营业费用 +折旧 )/营业收入降低降低 六、基本业务模式 1)购买现房 2)购买期房(满足预售条件的在建未完工物业) 兴业租赁 使用方(承租人) 3、租赁协议4、租金(分期 开发商(供货商) 1、根据承租人选择 购买物业,并支付 2、按工程进度完成

5、 建设并交付房产。 留购分享增值收益 5、租赁到期 续租 七、案例分析 案例一: 某城商行在北京开设分行, 已经稳定经营数年, 经营业绩较好, 但办公地点 较为局促,严重影响分行形象和业务的进一步发展壮大,存在办公场地升级换位 的客观需求,因此拟在北京购置新的分行办公大楼。 分行经多处寻找,锁定了一栋位置优越的5A 级写字楼,拟购置该物业作为 适合的办公场所。楼宇开发商要求将该楼宇一次性整售,价格约3 万元/平米, 楼宇建筑面积2 万平米,整体售价6 亿元。根据该城商行总行规定,北京分行 由于人员数量的限制能够使用的物业面积不足2 万平米。因此,若由该城商行出 资一次性购置该楼宇,存在多个无法

6、解决的难题: 一是整体购置资金量较大, 形成资金的长期固化、 占用,将直接降低城商行 建设中物业 1、根据合同约定及 建设进度支付买卖 3、按工程进度完 成建设并交付建 开发商(供应商) 2、后继建设全程监 管、验收。交付房产 兴业租赁 使用方(承租人) 3、租赁协议4、租金(分期 留购分享增值收益 5、租赁到期 续租 资金使用效率, 严重影响分行盈利; 二是购置后将产生部分空置面积无法内部消 化,造成空置浪费,大大增加分行运营成本;三是若长期租用该楼宇,则租金成 本较高,且无法获取物业增值的收益;四是大额资金需经过总行申报审批,流程 环节较长,具有较大难度。 兴业租赁针对该城商行面对的难题,

7、有针对性地设计了“融资租赁+经营租 赁”的产品结构,具体交易结构和操作流程如下: 1、城商行与兴业租赁签订同业借款协议,为兴业租赁提供6 亿元同业 授信; 2、兴业租赁与开发商签订楼宇买卖协议 ,直接购买该楼宇,并取得楼宇 产权; 3、兴业租赁与承租人签订租赁合同 ,将标的物业租赁给承租人使用,约 定:在租赁期内, 承租人向出租人以租金方式支付租赁利息及部分租赁本金,留 兴业租赁 第三方(购买方) 余 值 购 买 协 议 物业供货商 支 付 价 款 买 卖 合 同 交 付 房 产 承租人 租赁协议 支付租赁利息及部 租赁到期, 以约定价格 下一定的租赁余值。 4、兴业租赁与承租人指定的第三方签

8、订物业余值购买协议,约定:该第 三方在租赁期满时,以双方约定的价格或物业市价购买物业余值。 5、该楼宇剩余小部分面积由兴业租赁对外招租,选择具有较强实力的大企 业作为物业承租人。兴业租赁可以挑选市场时机将该部分物业进行市场化处置, 物业增值收益按约定与城商行分享。 6、租赁到期,第三方按合同约定购买物业余值。 7、租赁到期,城商行取得该楼宇物业的完整产权,同时在物业处置的过程 中还分享到部分物业的部分增值收益。 案例点评: 该方案对开发商而言,满足了开发商整售物业的要求, 以合理价格取得物业, 顺畅了物业购买的整体安排; 对银行而言, 简化了银行物业购买的审批环节,大 大降低了当期资本性支出,同时又达到了银行以少量租金费用取得物业的目的, 实现了费用资本化。通过灵活交易结构的设计, 还使银行分享到物业增值的收益, 大大提高了银行盈利能力, 同时做大了银行的同业业务规模,创造了较高的综合 收益。 兴业金融租赁有限责任公司

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