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1、1 1 业务受理 银行支行微小企业贷款信贷制度流程图 N 将未受理结果通知客户 Y 2 N Y 将结果通知客户 依据包商银行微小企业授信业务操作流程包商银行微小企业 授信业务管理办法的相关内容，由营销、接待人员填写客户来访 登记簿。 0 营销及推广0 营销及推广 1 业务受理 依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银行微小企 业授信业务管理办法等相关规定，对客户进行准入判断，符合条件 的客户填写包商银行微小企业授信业务申请表，接待的客户经理需 在客户经理建议处填写建议并签名，客户填写受理表时需依据包商 银行微小企业授信业务资料清单提供相关资料。 2 初步分析、筛查 由执行经理（组长）对已经
2、填写包商银行小企业授信业务申请表 的客户进行筛选。执行经理在包商银行小企业授信业务申请表意 见处填写筛查意见，对同意受理的案例进行分配。填写人、分配人及 负责的信贷员在相关签字处签字，根据不同情况进行双人调查或单人 调查。 3 确认申请 筛查通过后，客户经理团队与借款人进行面谈，补充完成包商银 行微小企业授信业务申请表，并由此生成包商银行微小企业授信业 务申请表，客户需在申请表声明处签字或盖章。 3 确认申请 2 初步分析、 筛查 2 再议 N 将否决结果通知客户 Y N Y 条件无法落实的，告知客户无法办理贷款 4 授信业务调查 4 授信业务调查 依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银
3、行微小 企业授信业务管理办法的相关规定对客户进行授信业务调查，出 具相应调查表 (分 50 万元以下和50 万元以上两种情况)。 征信授权及 征信报告在此环节完成，需填写相应征信授权书，并打印征信报告。 审贷会由两名以上（含）有资质的贷审委员组成，负责审阅有关材 料，签署审批意见。审贷会实行一票否决制。无弃权票，否决票说 明理由。审贷会委员在包商银行微小企业授信业务贷审委员会决 议表表决意见并签字确认。审贷委员根据相关文件对上会业务的 贷款金额、利率、期限和支付方式进行决策。 依据包商银行微小企业授信业务操作流程，微小企业金融部授权 人员权限种类划分为3 种，分别为决策权限、 分析权限及操作权
4、限， 各种权限设有A 角或 B 角。实际业务操作中，具有决策权限的AA 角或 AB 角在其权限范授围内审批业务，超出分析权限的信贷业务 要先上内审会，之后再上外审会，外审会依据业务上报情况灵活召 开。 5 审 批 6 落实审贷会担保及审批条件 根据审贷会会议纪要、审贷会委员投票表决书及审贷会决议的相关 要求落实担保及审批条件。 5 审批 6 落实担保及审 批条件 3 7 贷款前审核 7 资料完整性审查 9 签订相关合同 前后台双方确定资料完整性、合规。 11落实担保条件 由客户经理及后台人员双人核对客户信息，由客户在相关合同、借 据上签字。 抵押担保：需办理抵押登记的，,持相关证件办理抵押品登
5、记，出具 他项证明。房屋抵押登记需持房本原件及复印件、产权人身份证原 件及复印件、借款合同、抵押合同、抵押审批表至房屋所在地房管 理局办理；车辆抵押登记需持支行组织机构代码证复印件、支行授 权人身份证复印件、车本及复印件、抵押申请表及借款合同、抵押 合同至车辆所在地车管所办理；其他物品抵押登记按相关要求进行。 保证担保：自然人提供担保的，需提供相关收入证明，自然人为企 业提供担保的需办理个人贷款卡；企业提供担保的，需提供企业全 部基础资料，并加盖企业公章。 8 抵押物评估 如有抵押品，由信贷人员负责进行评估，出具抵押品评估报告。 13 放款前审核 上述各环节落实后台人员进行资料整理和审核，由相
6、关人员在包 商银行贷前调查人员、协助调查人员、贷前调查负责人和协助调查 负责人规范操作承诺书上签字。 12 确定贷款支付方式 根据包商银行微小企业授信业务操作流程和关于微小企业授 信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作的 具体规定相关文件，针对受托支付，客户需提供贸易合同，填写 支付申请书中受托支付相关内容，并交由审核人员审核。 10 专职审核员进行资料的审核 客户签完字以后，由微贷部专职审核员对合同的有效性、资料的完 整性进行审核，审核无误后专职审核员在相关登记簿上签字确认， 之后风险部和人力部对其加盖法人章和公章。 4 14 将借据及出账通知交至营业 部门发放贷款 8
7、根据“三个办理一个指引”及 相关合同条款实施支付管理 15 根据“三个办理一个指引”及 相关合同条款实施支付管理 根据包商银行微小企业授信业务操作流程和关于微小企业授 信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作的 具体规定相关文件，客户提供贸易合同、发票及相关凭证，客户 经理通过上述资料核实贷款用途及资金流向后填写实际支付清 单 ，交由审核人员审核。 10 贷后监管 9 档案移交16 档案移交 依据包商银行微小企业信贷档案管理实施细则）相关规定，客户经理 及后台人员整理确认贷款档案，并移交办公室档案管理员。 17 贷后监管 依据包商银行微小企业授信后管理办法（试行）相关规定进行
8、贷后 管理。按规定进行首次检查、定期检查和到期检查，并填写包商银行 微小企业金融部授信后首次检测表。 5 NY 贷款资料归档 12 贷款收回 客户经理将结清贷款的经济档案及贷后管理档案整理装订后移交 至办公室档案管理员。 14 办理抵押登记注销手续 信贷人员将权证领取证明提交办公室，以领取抵押物的相关证件 和相关凭证并退还给客户；信贷人员填写结清证明，协助客户到办理 抵押登记的部门办理抵押登记注销手续。 20 办理抵押登记注销手续 13 是否办理过抵 押登记 16 结束 11 客户还款18 客户还款 依据包商银行微小企业授信业务操作流程相关规定对客户还款进 行监控。 正常还款：后台人员每月提醒客户还款，客户将本息存入还款存折。 提前还款： 客户填写提前还款申请 ， 并提交相应级别的审贷委员会， 审贷委员包商银行微小企业授信业务贷审委员会决议表对提前还 款进行审批，并签字确认。审批通过后方可进行提前还款。 逾期还款：对于逾期贷款的追偿、处置和管理应按包商银行微小企 业授信工作尽职管理办法和包商银行微小企业授信业务不良贷款 责任人认定管理办法规定的程序执行，但不局限于包商银行微小 企业授信工作尽职管理办法中所列方法和措施，而应根据实际情况 采取相应措施及时处理。 19 贷款收回 15 将结清贷款资料归档21 将结清贷款资料归档