关于微信银行业务需求说明书.pdf

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1、530380212.doc 第 1 页 共 37 页 需求名称 密级密级 需求版本 Vnn.nn 页数共XX页 关于微信银行的业务需求说明书 1 需求申请部门：电子银行部 1说明： 本信息系统业务需求说明书适用于各种不同类型的业务需求。填制时可根据需求的不同情况在下 列章节中裁减。 530380212.doc 第 2 页 共 37 页 拟制日期YYYY-MM-DD 评审人日期 批准日期 签发日期 修订记录 编号版本号修订内容简述修订日期修订人审核 11.0 初定2013/6/7 黎峰、俞 彪 22.0 修订2013/6/8 俞彪 3 4 5 6 7 8 9 10 530380212.doc 第

2、 3 页 共 37 页 1需求背景 微信是伴随着移动互联网的发展而出现，由腾讯公司推出的一款时下热门的兼具即时通 讯与社交功能手机软件。 用户只需在智能手机上安装微信客户端软件，就可以通过发送文字、 图片、语音等信息在用户间进行交流，还能实现用户间的实时视频通话。凭借着优异的用户 体验、免费的商业模式，短短两年多时间，微信的用户数就已超过3 亿。尤其自去年面向企 业用户的微信公众平台的推出，为企业通过微信实现营销、提供服务打开了空间，也为我行 延伸服务渠道提供了有效途径，将我行的服务渠道从目前的八百多个网点，延伸到所有装有 微信软件的智能手机，也使我行的潜在用户扩展到众多的微信用户。 2需求的

3、业务可行性和必要性 本需求的实现，能够顺应客户沟通习惯的变化，借助微信轻松、亲切、便捷的新媒介为 用户提供账户查询、业务咨询、理财产品认购等服务，降低客户获取银行自助服务的门槛， 同时以自然语言交互方式增强了客户体验，有效提升我行产品和服务创新能力。 3需求目标 通过微信银行实现客户以关键字便捷获取所需服务，对签约绑定微信号的客户提供借记 卡、信用卡等查询服务；对非签约客户也能提供网点预约、理财产品认购、业务咨询等服务。 从而以客户易于操作的方式来获取我行服务，提升了客户体验。 4需求范围 微信银行面向我行所有个人客户。 5总体架构 主要基于微信与我行业务系统的对接，实现微信消息与我行业务功能

4、的交互，对于已签 530380212.doc 第 4 页 共 37 页 约开通该业务的客户，还能提供相关账户查询服务、预约取现等更丰富的服务。下图展示了 微信银行的的基本雏形。 从业务架构上来看，微信银行首先是基于手机银行体系，并且用户也是基于手机银行的 签约关系， 用户绑定微信 ID 的基础就是现行开通了我行的个人手机银行，故可以看做手机银 行体系中与客户端应用、 wap、html 平行的手机银行的另一种承载方式。 微信用户 腾讯微信公众平台 浦发手机银行系统核心交易系统 6功能性需求 在微信银行中新增功能如下所示： 功能对应菜单名称微信银行 借记账户查询借记卡新增 530380212.do

5、c 第 5 页 共 37 页 信用卡查询信用卡新增 理财产品查询及认购理财产品新增 基金信息查询及交易基金新增 黄金行情查询黄金行情新增 预约取现预约取现新增 网点及预约网点及预约新增 微信 ID 绑定无具体菜单项， 在交易 流程中提示用户绑定 新增 6.1 功能服务交互 为了使客户便捷获取微信银行服务，提供文字菜单与关键字匹配两种方式供用户与微信 银行交互，其中文字菜单就是用户根据提示选择菜单序号，依次选择到具体的功能；关键字 方式则是用户直接回复的关键字如“余额” ，直接回复卡片余额，或提示用户输入完整的查询 指令获取相应卡片的余额信息。具体流程如下： 判断客户发送 内容 客户发起微信银行

6、 对话 接收欢迎信息及一 级菜单，客户回复 关键字或菜单序号 交易关键字 判断关键字 信息 微信银行展示查询 结果 微信银行展示相关 交易 提示客户无法查询 并展示一级菜单 用户回复指定交易 后，微信银行展示 查询结果 菜单序号 微信银行展示子菜 单 无法识别 直接关键字相关关键字 判断菜单序号 子菜单交易 微信银行展示交易 查询结果 客户是否首次 使用 客户直接回复关键 字 首次使用 非首次使用 无法识别 530380212.doc 第 6 页 共 37 页 6.1.1菜单序号交互方式 在菜单序号的交互方式中，主要通过对微信上下文消息语义的解析，获取客户对特定服 务的选择或反馈行为，实现微信

7、交互服务。该方式需要维护微信消息上下文状态，以保持上 下文数据的一致性和完整性。当客户以菜单序号与微信银行交互时，客户回复菜单序号为指 向特定交易（即菜单最底层） ，则微信银行回复展示交易结果；若为子菜单号，则微信银行展 示子菜单列表，供用户继续回复菜单序号进行交互。 微信银行菜单的最底层就是要实现的具体功能，如“活期余额查询”。进入功能后，如果 该功能无需用户上送交易信息，那么将直接返回无需参数的查询结果，如果该功能需用户上 送交易关键信息（即交易参数） ，那么将提示用户按格式上送相关的交易信息。 一级菜单二级菜单 1 借记卡 11 活期余额 12 可用余额 13 近期交易 14 通知存款余

8、额 15 默认卡设置 2 信用卡 21 信用卡账单 22 信用卡欠款 23 信用卡积分 3 理财产品 31 认购 32 在售产品 4 基金 41 净值查询 42 申购认购 5 黄金行情 6 预约取现 61 ATM预约取现 62 网点大额预约取现 7 网点及预约 71 附近网点 72 网点搜索 73 排号预约 除了建立数字文本菜单外，利用微信可以设置快捷菜单新特性（如下图中红色框中的内 容） ，在我行微信银行中，对于微信底栏快捷菜单设置如下： 530380212.doc 第 7 页 共 37 页 6.1.2关键字交互方式 客户发起与微信银行交互时，用户可通过上送关键字的方式发起交易，其中当用户输

9、入 关键字直接与交易关键字匹配则直接发起交易，如该交易无需参数， 那么直接回复交易结果； 如该交易需要输入相关的参数（如卡号后四位、币种等），则提示用户按格式回复相关的参数 即可。 无论是菜单还是关键字的方式，均是基于上下文问答提示型的，为了满足用户快捷查询 的需求，对于所有的交易还提供类似于传统上行短信指令方式的“快捷指令”，用户只需按提 示格式发送上信指令就可以进行查询或其他操作。在每个交易查询结果最后都提示附加上本 交易的快捷指令。供用户熟悉后，能够方便的操作，省去了问答往复的过程。 以下以活期余额查询、可用余额查询两个交易为例，描述了关键字及快捷指令的使用： 一级菜单二级菜单 快捷查询

10、 活期余额（即活期余额查询） 活期明细（即活期交易明细查询） 信用卡账单（即信用卡账单查询） 网点及预约 网点搜索 附近网点 排号预约 预约取现 ATM 预约取现 网点大额预约取现 530380212.doc 第 8 页 共 37 页 交易名称关键字快捷指令 活期余额查询 活期、 活期余额、 查询活期、 活期查询、 余额、 查询余额、 余额查询 默认卡人民币活期余额： 活期 指定卡人民币活期余额： 活期 +空格 +XXXX （卡号后四位） 指定卡外币活期余额： 活期 +空格 +币种 +空格 +XXXX （卡号后四位） 可用余额查询 可用、 可用余额、 查询可用余额、 查询可用 默认卡可用余额：

11、 可用余额 指定卡可用余额： 可用余额 +空格+XXXX （卡号后四位） 6.1.3状态信息转换 在实际交易的过程中，由于微信的交互方式决定了后台必须明确用户当前的交易状态， 即交易的上下文信息，故以下就描述了微信银行中各类环节状态转换图： 起始状态菜单选择中间状态 交易中间状态 交易结果状态 错误状态回复菜单序号 回复关键字 回复错误信息 完成交易 交易重试状态回复错误信息 回复退出 回复退出 回复错误信息 回复错误信息 回复菜单序号 回复正确信息 1. 起始状态，包含欢迎信息、使用提示、一级菜单列表等，当客户首次发起与微信银行 交互或退出某项交易时触发该状态。 2菜单选择中间状态，包含菜单

12、列表等信息，当客户回复菜单序号而未进入交易时触发 该状态。 3. 交易中间状态，包含交易流程中提示用户回复等信息，当客户回复关键字或菜单序号 进入交易时，以及交易流程中重新回复正确信息时触发该状态。 4. 交易重试状态，包含交易重试提示信息以及退出交易指令提示，当客户在交易流程中 回复错误信息时触发该状态。 5. 交易结果状态，包含交易结果、使用提示等信息，当客户完成交易后触发该状态。 6. 错误状态，包含错误提示、使用提示、一级菜单等信息，当客户在起始状态、选择菜 530380212.doc 第 9 页 共 37 页 单或交易完成后输入错误信息时触发该状态。从交易处理上来说，该状态与起始状态

13、等价。 各类状态的微信交互消息示例如下： 欢迎使用浦发微信银行 您可直接回复关键字“活 期”“理财”等进行查询，也 可回复以下序号： 1 借记卡查询 2 信用卡查询 3 理财产品查询及购买 4 网点预约 5 签约 回复活期 对不起，无法识别您的回复信 息。 您可直接回复关键字“活 期”“理财”等进行查询，也 可输入以下序号： 1 借记卡查询 2 信用卡查询 3 理财产品查询及购买 4 网点预约 5 签约 回复 mp MM 月DD 日HH:MM ，您尾号 3369 卡人民币活期余额 xxx,xxx.xx；约定定期 xxx,xxx.xx。 （快捷指令：活期） 查询指定卡活期余额，请回复 卡号末 4

14、位； 查询默认卡外币活期余额，请 回复币种； 查询指定卡外币活期余额，请 回复卡号末4位+空格 +币种。 回复当日活期明细 起始状态 交易结果 状态 错误状态 请您回复序号，以获取服务： 1 活期余额查询 2 可用余额查询 3 活期交易明细查询 4 通知存款余额查询 5 默认卡设置 菜单选择 中间状态 未找到该网点信息，请尝试输 入其他关键字；输入“! ”可 退出网点预约。 交易重试 状态 请输入网点关键字，如“南京 东路支行” 交易中间 状态 回复 4 回复 牛庄路 回复 1 6.2 用户绑定与解绑 为了借助微信向用户提供服务，那么第一步还是要识别微信用户的身份，那么自然就要 建立微信 ID

15、 与银行客户身份之间的绑定关系，即为微信银行的签约。 为了微信银行能够有良 好的扩展性，并能够具有一定的安全手段，故微信的银行的签约关系将基于个人手机银行的 签约关系。即自助签约微信银行即等同于签约了手机银行，可认为其是手机银行的自助签约 530380212.doc 第 10 页 共 37 页 客户，对于已有手机银行用户其签约微信的过程，可认为不是建立新的签约关系，而是在手 机银行的签约关系上叠加开通新的交易方式（绑定微信ID） 。 6.2.1绑定微信 签约的过程中需跳转到特定的签约web界面，用户按提示输入签约信息完成签约： 1. 如该手机号已签约我行的手机银行（状态为正常或待激活），那么直

16、接验证用户的查询 密码和证件号码后六位即可为已签约用户开通微信交易。 2. 如用户输入的手机号尚未签约我行手机银行，那么则隐含帮助客户完成手机银行的自 助签约并开通微信交易。 对于手机银行用户绑定微信ID 的情况， 在此过程中只要绑定成功就可将用户状态置为“正 常” ，对于已签约手机银行的用户绑定微信，如之前用户状态为“待激活”那么绑定成功后可 将用户状态置为“正常”，对于未签约手机银行用户直接签约绑定微信，那么只要签约并绑定 成功直接将用户的状态置为“正常” 。 通过特定页面进行签约时，需通过短信动态密码验证用户手机号码的有效性。 引导输入界面： 字段名称类型说明 微信名称回显用户微信名称（

17、非 ID），或称作微信昵称 微信 ID 隐藏字段微信体系内唯一的用户身份ID 手机号码输入框 下一步按钮 如尚已经签约手机银行用户的签约界面要素如下： 字段名称类型说明 微信名称回显用户微信名称（非 ID），或称作微信昵称 微信 ID 隐藏字段微信体系内唯一的用户身份ID 手机号码回显从引导界面带入 证件号后六位输入框 查询密码输入框 电子银行章程链接 530380212.doc 第 11 页 共 37 页 绑定 按钮 如尚未签约手机银行用户的签约界面要素如下： 字段名称类型说明 微信名称回显用户微信名称（非 ID），或称作微信昵称 微信 ID 隐藏字段微信体系内唯一的用户身份ID 证件号码类

18、型下拉框 证件号输入框 手机号码输入框从引导界面带入 查询密码密码输入 框 在确认界面 电子银行章程链接 绑定 按钮 页面布局如下： 窗体标题 浦发 logo|微信银行签约 微信名称 证件号码类型 证件号码 同意并接受浦发银行微信服务协议 绑定 6.2.2解除微信绑定 用户签约成功微信后，可通过在微信中发送上行消息的方式进行签约关系的解除。解约 530380212.doc 第 12 页 共 37 页 过程中，如用户发送含有“解约” 、 “解除绑定”的关键字后，微信将提示用户“是否确定解 除与当前微信 ID 的绑定关系？”用户回复是即可解除。 由于微信的签约关系是基于手机银行的签约关系之上，那么

19、当用户解除微信的绑定关系 时，只是关闭了微信这一交易渠道，而原有的手机银行签约关系依然有效。 6.3 账户查询 账单查询可以实现客户查询绑定预留手机号的相关卡片信息。其中交互指令指交易内部 根据上下文相关的指令格式，而快捷指令指客户在交易外部获取服务的指令格式。客户进入 查询交易后，直接返回默认查询结果，并提示查询相关信息的交互指令格式且给出特殊字段 如币种、钞汇标志等说明，再由客户回复指定格式消息获取进一步的查询结果。如客户进入 活期余额查询后，直接返回该客户的默认卡活期余额查询结果，并提示查询指定卡、默认卡 外币等活期余额的指令格式，微信交互消息如下所示： 欢迎使用浦发微信银行 您可直接输

20、入关键字“活 期”“理财”等进行查询，也 可输入以下序号： 1 借记卡查询 2 信用卡查询 3 理财产品查询及购买 4 网点预约 5 业务咨询 6 签约 请您回复序号，以获取服务： 1 活期余额查询 2 可用余额查询 3 活期交易明细查询 4 通知存款余额查询 回复 1 MM 月DD 日HH:MM ，您尾号 3369 卡人民币活期余额 xxx,xxx.xx ；约定定期 xxx,xxx.xx 。 （快捷指令：活期） 查询指定卡活期余额，请回复 卡号末 4位； 查询默认卡外币活期余额，请 回复币种； 查询指定卡外币活期余额，请 回复卡号末 4位+空格+币种。 回复 1 MM 月DD 日HH:MM，

21、您尾号 2827 卡人民币活期余额 xxx,xxx.xx；约定定期 xxx,xxx.xx。 （快捷指令：活期 +空格+卡号 末4位） 您还可尝试输入“活期”“理 财”等获取更多服务。 回复 2827 对不起，无法识别您的回复信 息 您可直接输入关键字“活 期”“理财”等进行查询，也 可输入以下序号： 1 借记卡查询 2 信用卡查询 3 理财产品查询及购买 4 网点预约 5 业务咨询 6 签约 回复 mp 6.3.1活期余额查询 1、交互菜单和指令 一级 菜单 二级 菜单 交易功能回复内容格式指令定义关键字 530380212.doc 第 13 页 共 37 页 借记卡活期 余额 默认卡 活期余

22、额查询 默认返回结果 查询默认借记卡内人 民币活期存款余额， 和 约定定期存款余额。 活期、 活期余额、 查询活期、 活期查询、 余额、 查询余额、 余额查询 指定卡 活期余额查询 卡号末 4 位 查询指定借记卡内人 民币活期存款余额， 和 约定定期存款的余额。 默认卡外币 活期余额查询 币种 查询默认借记卡内指 定外汇币种的活期存 款余额（钞、汇、 B股 余额，分别合计显示）。 指定卡外币 活期余额查询 卡号末 4位+空格 +币种 查询指定借记卡内指 定外汇币种的活期存 款余额（钞、汇、 B股 余额，分别合计显示）。 2、备注说明 1) 快捷指令为“活期 +空格+交互指令”； 2）表中所指“

23、默认卡”或“指定卡”，均为对绑定手机号已签约开通个人及时语短信服务的 借记卡； 3）客户进入交易后，若无默认卡则提示用户进入默认卡设置；若除默认卡还有其它卡，则显 示指定卡相关指令格式提示，否则不显示该提示； 4）外汇币种以国际标准货币代码表示如下： USD - 美元； GBP - 英镑； EUR - 欧元；HKD - 港币； JPY - 日元； CAD - 加拿大元； AUD - 澳大利亚元； CHF - 瑞士法郎； SGD - 新加坡元。 6.3.2可用余额查询 1、交互菜单和指令 一级 菜单 二级 菜单 交易功能回复内容格式指令定义关键字 借记卡可用余 额 默认卡 可用余额查询 直接返回

24、结果 查询默认借记卡内 人民币可用余额。 可用余额、 查询可用、 查询可用 余额 指定卡 可用余额查询 卡号末 4 位 查询指定借记卡内 人民币可用余额。 2、备注说明 1）快捷指令为“可用余额+空格+交互指令”； 2）客户进入交易后，若无默认卡则提示用户进入默认卡设置；若除默认卡还有其它卡，则显 示指定卡相关指令格式提示，否则不显示该提示； 530380212.doc 第 14 页 共 37 页 3）可用余额人民币（备用金）活期存款账户余额约定定期余额（含：周周赢约定通知 余额）冻结金额（含：预授权、透支消费冻结金额）控制金额（有权部门依法冻结的 资金额度）保留金额（保留字段，一般为零） 。

25、 6.3.3近期交易明细查询 1、交互菜单和指令 一级 菜单 二级 菜单 交易功能回复内容格式指令定义关键字 借记卡 近期 交易 默认卡 活期交易明细查询 直接返回结果 查询默认借记卡内人 民币活期存款账户最 近 3 笔交易明细。 近期交易明细 近期交易 明细、 交易明细、 查询明细、 查询交易明细、 交易记录、 查询交易记录 指定卡 活期交易明细查询 卡号末 4 位 查询指定借记卡内人 民币活期存款账户最 近 3 笔交易明细。 默认卡外币 活期交易明细查询 币种+空格+钞 汇标志 查询默认借记卡活期 存款账户内指定外汇 币种、指定钞汇的最 近 3 笔交易明细。 指定卡外币 活期交易明细查询

26、卡号末 4位+空 格+币种+空格 +钞汇标志 查询指定借记卡活期 存款账户内指定外汇 币种、指定钞汇的最 近 3 笔交易明细。 2、备注说明 1）快捷指令为“明细 +空格+交互指令”； 2）客户进入交易后，若无默认卡则提示用户进入默认卡设置；若除默认卡还有其它卡，则显 示指定卡相关指令格式提示，否则不显示该提示； 3）钞汇标志： 0 - 钞；1 - 汇。 6.3.4通知存款余额查询 1、交互菜单和指令 一级 菜单 二级菜单交易功能回复内容格式指令定义关键字 借记 卡 通知存款 余额 默认卡 通知存款 直接返回结果 1、查询默认借记卡内人 民币通知存款笔数、总 通知、 通知存款、 5303802

27、12.doc 第 15 页 共 37 页 余额查询余额（通知存款按不同 种类，分别合计显示）。 2、现通知存款种类包 括：传统通知存款 （含 1 天、7 天） ；但未包括： 周周赢通知存款（含： 指定通知、约定通知）。 查询通知存款、 通知存款余额 指定卡 通知存款 余额查询 卡号末 4 位 1、查询指定借记卡内人 民币通知存款笔数、总 余额（通知存款按不同 种类，分别合计显示）。 2、现通知存款种类包 括：传统通知存款 （含 1 天、7 天） ；但未包括： 周周赢通知存款（含： 指定通知、约定通知）。 2、备注说明 1）快捷指令为“通知 +空格+交互指令” 2）客户进入交易后，若无默认卡则提

28、示用户进入默认卡设置；若除默认卡还有其它卡，则显 示指定卡相关指令格式提示，否则不显示该提示。 6.3.5默认卡设置 1、交互菜单和指令 一级 菜单 二级菜单回复内容格式指令定义关键字 借记卡默认卡设置卡号末 4位 将已签约及时语服务的借记卡， 设置 为当前默认的借记卡。 默认卡设置完成后， 对该默认借记卡 账户信息的查询，无须再输入卡号。 默认卡、 默认卡设置 2、备注说明 1）快捷指令为“默认卡 +空格+交互指令”； 2）表中所指“默认卡”或“指定卡”，均为已签约开通个人及时语短信服务的借记卡。 本处设置的默认卡的含义与手机银行一致，本处设置的默认卡就是手机银行默认卡。默 认卡的设置规则与

29、手机银行的默认卡一致，当用户名下有借记账户（借记卡、活期一本通） 则只允许设置借记账户默认卡折，如用户名下仅有信用卡，则可以设置信用卡为默认卡。 530380212.doc 第 16 页 共 37 页 6.3.6信用卡查询 1、交互菜单和指令 一级菜单二级菜单回复内容格式指令定义关键字快捷指令 信用卡 信用卡账单卡号末 4 位 查询尾号为xxxx 信 用卡最近一期账单情 况 账单、 信用卡账单 账单+空格+ 交互指令 信用卡欠款卡号末 4 位 查询尾号为 xxxx 信 用卡当前总欠款情况 欠款、 信用卡欠款 欠款+空格+ 交互指令 信用卡积分卡号末 4 位 查询尾号为 xxxx 信 用卡积分余

30、额以及积 分有效期 积分、 信用卡积分 分期+空格+ 交互指令 6.4 理财产品 理财产品功能可实现客户查询理财产品信息并引导至我行页面进行认购，且不需要客户 事先签约与微信号绑定。其业务流程如下： 客户进入理财产品 查询及购买菜单 微信银行返回相关 理财产品列表信息 客户回复理财产品 序号，微信银行返 回理财产品详情 客户点击详情信息 中的认购链接跳转 至我行交易处理页 面 判断客户风险 评估情况 我行页面提示客户 至网点进行评估 我行页面提示客户 需到网银或柜面重 新评估 判断客户是否 签约理财交易 账户 我行页面提示客户 需到网银或柜面进 行理财交易账户签 约 我行页面展示理财 产品购买

31、录入页面 未首次评估评估已过期或与产品风险不匹配 评估正常 未签约已签约 客户填写卡号，获 取该卡号所属客户 的风险评估情况 530380212.doc 第 17 页 共 37 页 一级菜单二级菜单关键字 理财产品查询及认购 认购 理财 理财产品 认购理财 认购理财产品 快速查询 查询理财 查询理财产品 客户进入快速查询后，提示客户“请回复理财产品代码查询详情”，用户回复后返回理财 产品详情，并同时附有跳转我行页面的认购链接。 客户进入认购后，立即返回我行当期在售理财产品（含专项、汇理财）的9 条信息，产 品排序时专项在前、汇理财在后，用户回复“更多”则返回下一组（9 条）产品信息，理财 产品

32、列表信息显示产品名称、预期收益率、期限；客户回复理财产品序号后，返回理财产品 详细信息，包括风险等级、产品代码、币种、收益类型、币种、收益类型、起点金额、购买 起至时间、购买渠道、贵宾专项等，其中最后附有跳转我行页面的认购链接。微信交互消息 如下： 欢迎使用浦发微信银行 您可直接回复关键字“活 期”“理财”等进行查询，也 可输入以下序号： 1 借记卡查询 2 信用卡查询 3 理财产品查询及购买 4 网点预约 5 签约 回复 3 请您回复序号，以查看详情： 理财产品预期收益期限 1 封闭式 12期 4.2% 三个月 2 开放式 13期 4.3% 三个月 3 封闭式 14期 4.2% 三个月 4

33、开放式 15期 4.5% 六个月 5 封闭式 16期 4.2% 三个月 6 汇理财 17期 4.6% 九个月 7 封闭式 18期 4.2% 三个月 8 封闭式 19期 4.3% 六个月 9 封闭式 20期 4.2% 三个月 10 更多产品 回复序号查询理财产品详情 封闭式 12期 预期收益： 期限： 风险等级： 产品代码： 币种： 收益类型： 起点金额： 购买起至时间： 购买渠道： 贵宾专享： 我要认购 回复理财产品序号查看当前列 表的其它理财产品详情；回复 “更多”查看下一组理财产 品。 回复 1 客户点击链接引导至我行卡号录入页面后，先填写需认购理财产品的卡号来获取所属客 户的风险评估情况

34、，理财产品认购录入页面如下： 530380212.doc 第 18 页 共 37 页 理财产品认购录入页面要素如下： 字段名称类型说明 理财产品名称回显 预期收益率回显 期限回显 收益类型回显 起点金额回显 币种回显 风险等级回显 银行卡号文本框对卡号进行格式控制 购买金额 文本框 金额需大于起点金额，与理财产品认购金额 控制规则一致 确认 按钮 点击后判断客户风险评估情况及理财交易账 户签约情况。 客户提交卡号后判断其风险评估情况，若客户未进行过首次评估则提示“请至我行网点 530380212.doc 第 19 页 共 37 页 进行风险评估”；若客户的风险评估已过期或与客户认购产品的风险不

35、匹配则提示“请至我行 柜面或网银重新进行风险评估” ；客户风险评估正常则检查是否签约理财交易账户，若未签约 则提示“请至我行柜面或网银进行理财交易账户签约”；若客户已签约则进入客户所选择的理 财产品认购录入页面，录入相关要素后完成交易。理财产品认购确认页面如下： 理财产品认购确认页面要素如下： 字段名称类型说明 理财产品名称回显 预期收益率回显 期限回显 收益类型回显 起点金额回显 币种回显 风险等级回显 银行卡号回显 购买金额 回显 530380212.doc 第 20 页 共 37 页 交易密码 密码框 输入页面由我行提供，并直接发送至我行服 务器。 确认 按钮 返回 按钮 6.5 基金查

36、询及交易 在微信银行的基金模块中，提供基金净值查询，基金申购、认购两项功能。其中净值查 询功能中，用户只需发送或回复基金的编号或基金的准确名称即可查询该基金近五日的净值； 认购时用户只需选择数字菜单中的“申购认购”选项，或上送含有“基金申购”、 “基金认购” 等关键字则提示用户跳转至基金的交易界面 6.5.1基金净值查询 与一般交易相同触发基金净值查询的入口也分为关键字、与菜单两种，其交易关键字相 关信息如下： 交易名称关键字快捷指令 基金净值查询 净值、基金净值、基金净值 查询、净值查询、 基金查询、 基金、基金价格、基金现价 净值查询： 净值 +空格 +基金编号 （或基金准确名称） 当用户

37、通过选择菜单的方式进入基金净值查询时，用户只需根据提示回复基金编号或基 金准确名称即可进行最近如日净值信息的查询。 6.5.2基金申购、认购 对于基金的申购、认购主要依赖于web 页面的方式完成，故当用户输入“基金申购”、 “基金认购”等关键字时，微信银行回复“点击基金交易 立即申购、认购您心仪的基金吧” 。 用户点击链接跳转至基金交易的web界面。 交易名称关键字 基金申购、认购 基金申购、基金认购、申购、 认购 用户发起基金的认购流程与理财产品的流程类似，用户需要在交易页面输入之前签约过基金 交易账户和 TA账户的卡号，然后输入购买金额及交易密码完成购买。流程如下： 530380212.d

38、oc 第 21 页 共 37 页 客户点击基金交易 进入交易界面 判断客户风险 评估情况 我行页面提示客户 需到网银或柜面重 新评估 判断客户是否 签约基金交易 账户 我行页面提示客户 需到网银或柜面进 行理财交易账户签 约 评估已过期或与产品风险不匹配 评估正常 未签约 输入认购金额，客 户填写卡号，获取 该卡号所属客户的 风险评估情况 判断客户是否 签约基金 TA账 户 未签约 跳转到交易的确认 界面，用户输入交 易密码完成购买 基金申购、认购交易界面元素： 1 “基金查询”界面 可入进入基金交易流程后，首先进入“基金查询”界面。 “基金查询”要素如下： 字段名称类型说明 基金代码 / 名

39、 称 输入搜索框 默认基金列表列表默认展示基金列表（与个 人网银相同） 输入基金名称或基金代码的部分数据，点击“查询”链接，显示“基金查询结果”界面。 支持基金模糊查询，可以显示该相关数据所有基金。 备注： 输入基金公司名称显示旗下所有基金。例如：南方基金。 2. “基金查询结果”界面 “基金查询结果”要素如下： 530380212.doc 第 22 页 共 37 页 字段名称类型说明 基金代码自 动 回 显 链接 基金名称自 动 回 显 链接 基金净值自 动 回 显 显示当前净值 以上 2 个字段所组成的列表内容，每行均为一链接。客户可点击链接，进入“认购/申购 基金”界面，对所选基金进行“

40、基金认购或申购”交易。 系统应能自动判断所选基金处于认购或申购状态。 3 “认购 /申购基金”界面 进入“认购 /申购基金”界面，系统应能自动判断所选基金处于认购还是申购状态。 界面上方的“认购 /申购状态”显示所选择基金的实际状态：认购或者申购。 界面要素如下： 字段名称类型说明 银行卡号输入提示用户输入已签约基金交易 账户的卡号 基金名称自动回显 认购/ 申购金额输入框 推荐人工号输入框 交易密码输入框确认界面中输入 6.6 黄金行情查询 本模块中提供黄金现货、延期合约品种的实时行情查询功能，用户只需按提示回复合约 名称，或上送关键字即可显示当前所有现货、延期合约的行情情况。 交易名称关键

41、字快捷指令 黄金行情查询 黄金行情、贵金属行 情、黄金现货， 贵金 属现货，黄金延期， AU AG （不区分大小 写） 行情查询： 黄金行情 黄金行情 +空格+合约名称 合约名称： au9995 （Au99.95） 、au9999 （Au99.99） 、au100 （Au100g ） 、autd（Au （T+D ） ） 、aun1 530380212.doc 第 23 页 共 37 页 （Au（T+N1 ） ） 、aun2（Au（T+N2 ） ） 、agtd（Ag（T+D ） ） 。 6.7 预约取现 在本需求中预约取现业务，由ATM 的预约取现和网点的大额取现预约两块组成。 6.7.1ATM

42、 预约取现 6.7.1.1 预约取现交易流程 为了完整的描述预约取现交易的全流程，本文中将交易流程分为取款预约信息生成、取 款吐钞两个过程。 在取款信息的录入生成阶段，用户在微信应用中输入“取款”、 “取现”等关键词即引导 用户登录手机银行HTML 版， 客户登录成功后直接跳转至预约取现界面，输入预约取现金额（只 能是 100的倍数，单次预约取现金额需小于20000万元） 、交易密码 , 生成一笔完整取款信息， 并在银行的后台进行登记，并将8 位动态取款密码通过短信发送至用户手机。登记的信息中 包含了手机银行签约手机号、预约取现金额、剩余取款额度等关键要素。取款预约交易生成 后，其有效期为 2

43、4 小时。 与微信中的其他交易相似， 取款交易也可由用户按菜单序号选择和上送关键字两种方式。 当用户选择了微信取款，或输入了“取款”等关键字后；微信公众账号将通过下行消息的方 式，提示用户跳转到取款录入界面。 交易名称直接关键字回复指令格式快捷指令 ATM预约取现 取现、取款、 取钱 取现金额取款 +2000（金额） 用户根据提示在ATM上输入手机号、取款预约码、取款金额、交易密码即可完成取款， 取款后，如果未能取尽预约金额，则该交易的状态仍然为待取款。 交易的各阶段如下图所示： 开始 (手机 ) 回显可取额度 选择卡折、输入预约码、 交易密码和动态密码 开始 (ATM) 输入手机号、预约码

44、生成预约交易 输入取款金额 吐钞、交易完 成 530380212.doc 第 24 页 共 37 页 以上描述了预约取现交易的主流程，客户在取款后，未能取尽预约金额的，可以再次使 用该预约码在 ATM 上取款。 预约取现信息录入界面要素： 主要字段 / 域/ 元件类型备注 卡折号下拉 可用余额回显 预约取款金额输入 确定按钮进入确认界面 备注备注文字1. 使用信用卡取现，相关手续 费收费请参照信用卡取款的 相关收费； 预约取现信息录入后进入确认界面，界面展示要素如下： 主要字段 / 域/ 元件类型备注 取款卡折回显 预约取款金额回显 交易密码密码输入框 重发动态密码按钮重发规则与手机银行一致

45、确定按钮进入结果界面 预约成功后 , 发送预约取款卡号、金额等预约信息到用户的手机短信（内容：您名下尾号 8888 的银行卡， 05 月 30 日成功申请预约取款10000元，取款预约码为XXXXXXXX，预约有效 期截止 X月 X日 XX：XX ） 。 ATM 交易界面： ATM欢迎页右下角新增“手机取款”按钮， （原无卡存款按钮向上迁移，以符合取款机上 展现按钮的整齐性） 530380212.doc 第 25 页 共 37 页 点击“手机取款”按钮后，选择“预约取款”： 进入预约手机号输入界面： 主要字段 / 域/ 元件类型备注 预约手机号输入框11 位数字 530380212.doc 第

46、 26 页 共 37 页 更正按钮点击重置手机号码输入框 返回首页按钮点击返回 ATM 的欢迎页面 确认按钮点击进入后续界面 手机号输入后进入预约码输入界面： 该步骤提交后，校验预约手机号和预约码, 当用户输入手机号和预约码匹配错误超过三 次，该手机号预约的预约取款交易冻结30 分钟 主要字段 / 域/ 元件类型备注 预约码输入框6 位数字 更正按钮点击重置预约码输入框 返回首页按钮点击返回 ATM 的欢迎页面 确认按钮点击进入后续界面 校验手机号和预约码通过后，进入取款金额输入界面： 注：预约取款单笔金额控制与现在银行卡取款规则一致。 530380212.doc 第 27 页 共 37 页

47、主要字段 / 域/ 元件类型备注 提示文本您 本次 预 约 取 款 还 能 取 款 XX00元 金额输入框最后 2 位必须为 0 更正按钮点击重置金额输入框 返回首页按钮点击返回 ATM 的欢迎页面 确认按钮点击进入交易密码输入界面 输入取款金额后，需要客户输入取款卡的交易密码 主要字段 / 域/ 元件类型备注 提示文本同密码输入页 密码密码框 更正按钮点击重置密码输入框 返回首页按钮点击返回 ATM 的欢迎页面 确认按钮点击进入结果界面 交易密码输错 3 次，则冻结该手机对应的预约取款交易30 分钟 取款成功，显示后续界面： 530380212.doc 第 28 页 共 37 页 取款成功后

48、交易凭条展示同现有银行卡取款凭条基本一致，在备注栏增加取款交易对应 的预约手机号。 6.7.1.2 已预约取款交易的查询与取消 对于用户已经生成的预约取款交易，客户可以从手机银行上可以发起查询和取消的操作。 用户可以查询本人客户号名下的待取款的记录，对于已取款（取尽预约金额）、已取消、已超 时的交易则不向用户展示。在取款申请的录入界面，如用户有待取款的交易则直接展示在录 入输入框的上方，用户可以查询待取款交易的相关信息，用户可以在该交易记录的详情界面 主动的取消待取款交易。 取款记录界面要素如下，点击列表进入取款的详情界面： 主要字段 / 域/ 元件类型备注 取款卡回显显示卡号的前四位、后四位

49、， 530380212.doc 第 29 页 共 37 页 中间位数用四位 *代替 预约取款金额回显 已取款金额回显 剩余未取款金额回显 状态回显待取款 重发取款预约码按钮点击重发取款预约码 取消右上按钮点击用户主动取消该交易 返回按钮点击返回预约录入界面（仅 在详情页面展示） 6.7.1.3 智能手机端（手机客户端、微信）的相关控制规则 为了实现对业务风险的控制，在本交易处理的过程中，需实现以下规则。首先根据交易 状态的流转，下图中表红线的均为交易过程中需要实现的规则。 吐钞、交易完 成 交易取消 有效期内未取或未取尽输入错误取预约码超过三次 开始 (手机 ) 回显预约信息 及可取额度 选择卡折、输入预约码、 交易密码 开始 (ATM) 输入手机号、预约码、交易密码 生成预约交易 输入取款金额 交易冻结 在正常的取款交易流程中，还有以下与本业务挂钩的特有的交易控制规则： 1. 生成预约取款交易后，其有效期为24 小时； 2. 预约取款交易在预约成功后，将用户的预约金额累计到手机银行用户的单日限额中。 若后续用户主动取消本次取款预约，如与预约交易尚处在同一自然日内（手机银行累 计限额尚未