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1、第 1 页 市农村信用社发展纪实 特征码 SlHXKWsCxzxymcaYqdGv * 立足社区 强化管理 发展双赢 AA 市 XX 农村信用社发展纪实 XX，位于 CC 省 AA 市南部沿海，与厦门经济特区接壤,有 CC 省泉州“南大门”之称。全镇面积 117 平方公里,人口 10.3 万， 是闽南侨乡重镇。几年来，XX 农村信用社在各级信合管 理部门的正确领导下，始终坚持以邓小平理论和“三个代表” 重要思想为指导，以稳健经营，加快发展为主题，牢固树立 “立足社区、服务三农、富民强社”的宗旨，全力支持农村小 康社会建设，走出了一条信贷支农、助农增收的新路子。 XX 信用社现有职能股室 3 个
2、，营业网点 11 个，在职员工 62 人。20XX 年各项存款余额 60589 万元，存款余额逐年递增， 三年平均存款递增速度 26.29%；各项贷款余额 43452 万元，三 年平均贷款递增速度 31.40%；20XX 年不良贷款余额 672 万元， 占比 1.55%；不良贷款绝对额与占比逐年“双下降” ，连续三年 平均到期贷款收回率 99.83%； 20XX 年各项营业收入 3257 万元， 第 2 页 完成考核利润 1239 万元，三年业务收入平均增长率 27.81%。 先后被 CC 省团省委授予省级“青年文明号”荣誉称号；被 CC 省省信用合作协会授予“先进单位”荣誉称号；被中共 AA
3、 市委、 AA 市人民政府授予两个文明建设“先进单位”荣誉称号。 科学管理信贷 服务社区经济 近年来，该社始终坚持立足社区，服务三农，积极投身地 方经济建设，争办社区银行，走出了一条立足社区经济、扶持 支柱产业的新路子，对 XX 的地方经济发展和城镇化建设发挥了 举足轻重的作用。扶持民营企业 180 多家，发展种植、养殖专 业户、个体工商户 1500 多户，评定信用村 3 个，信用户 400 多 户，支持了劳光村马铃薯基地、上林村蔬菜生产基地、文斗村 肉牛养殖基地、林前村花卉种植基地等区域性特色农业的发展。 一、围绕居民增收，大力支持农户、工商户发展。该社根 据社区经济结构发展的新特点，本着“
4、突出效益、积极支持、 共同发展”的思路，积极探索灵活多样的贷款方式，大力扶持 区域性特色农业、个体工商业发展。坚持“小额、分散、流动” 的原则，在优先满足农耕生产贷款需求的基础上，进一步在支 农的深度和广度上下功夫。通过大力推行农户小额信用贷款、 第 3 页 农户联保贷款，重点扶持生态、高效、优质的区域性特色农业， 支持劳光村马铃薯基地、上林村蔬菜生产基地、文斗村肉牛养 殖基地、林前村花卉种植基地的发展。 二、支持个体工商户上规模，培育业务增长点。该社在巩 固和发展农户联保、小额信贷等基础上，根据 XX 商品房发达的 实际情况，大力开展最高额房地产抵押贷款业务，客户在核定 的期限、额度内，可以
5、随时贷、随时还，既有效地解决了个体 工商户贷款难的问题，又增大了信贷资金安全系数，培育业务 增长点。 三、围绕社区经济，支持民营企业发展壮大。XX 地处沿海 区域，经济发展十分迅速，现该镇有民营企业一千多家，是 XX 镇重要的经济增长点。几年来，随着 XX 经济发展步伐的进一步 加快，整体经济结构已大体确立了以石材加工业为支柱产业的 多元化产业格局。截止 20XX 年末，该社投放在民营企业贷款余 额 36018 万元，占全社贷款比例的 82.89%，支持民营企业 180 多家，有力地促进民营企业的发展；年发放民营企业的贷款利 息收入在 2000 万元以上，是该社主要创收。几年来，银企双方 精诚
6、合作，共谋发展，实现“社企双赢”的良好局面。 四、创建农村信用工程，发展社区经济。该社积极争取社 第 4 页 会各界的支持，坚持公平公开的原则，通过开展信用户、信用 村、诚信企业评定，实行差别授信、差别服务，褒扬守信、惩 戒失信，进一步净化了社区信用环境，有效地推动社区经济的 发展。截止 20XX 年末，该社对全镇 28 个村 1500 多户农户进行 了信用等级评定，400 多户农户被评为“信用户” ，贷款回收率 达 100，取得了可观的经济效益。几年来，该社坚持将信用 村创建工作作为贯彻十六大精神、有效破解“三农”难题的一 项“活力工程”来抓，在创建过程中，坚持立足社区发展实际， 拓展有效市
7、场，先后有江崎、大盈、后房 3 个行政村被评为 “信用村” 。 20XX 年该社对 100 多家企业进行信用等级核定， 发展诚信企业 45 家。 立足社区定位 改善金融服务 几年来，该社始终坚持立足社区，把握市场定位，通过改 善金融服务，积极融通资金渠道，壮大资金实力，为 XX 镇的社 区经济发展注入新的活力。 一、强化宣传导向，争办社区银行。该社通过密切地方党 群关系，与社区居委会、村委会搭建交流互动平台, 一起开展 社区宣传活动，较好地融入到社区的各个领域，有力地促进存 款的快速增长。一是加强宣传，宣传信用社服务宗旨、服务品 第 5 页 种等，为开展业务创造良好环境。二是与社区居委会、村委
8、会 合作，通过举办各种体育、文化等社区性活动，贴进居民生活， 增进双方交流，扩大农村信用社的影响。三是通过各类简报、 报刊进行宣传报道。四是利用电视、互联网等现代化舆论工具 进行广泛宣传，建设“XX 农村信用社”网站，将本社的办社宗 旨、服务内容、业务范围、业务办理流程等向社会进行宣传， 开通客户反馈信箱，与客户搭建交流互动的平台，有力地推动 各项业务的快速发展。 二、加强银企交流，促进银企互动。几年来，该社重视发 展与企业之间的良性互动，将银企交流作为一项重要工作摆上 议事议程，积极发展一些效益好、信誉高的中小型企业，与其 精诚合作，共创双赢，不断壮大自身经营实力。 三、创新服务品种，完善服
9、务功能。随着农村信用社服务 功能的逐步健全，电脑联网、通存通兑的开展，很大程度上方 便了当地居民。一是抓住代收居民水电费、代征地税税款的契 机，抓好代理业务的拓展，切实做好以“代”引存；二是积极 做好企、事业单位职工工资代发工作，如与 XX 学区协调，代发 小学教师工资，每月在信用社的留存余额保持在 150 万以上。 三是实行上门服务，切实做到哪里有储源，哪里就有信用社的 服务，打造农信品牌，促进各项存款的稳步增长。 第 6 页 四、加强网点建设，健全服务网络。一是加大营业环境的 费用投入，更换各种便民措施，对部分网点进行重新装修、改 建，各网点营业环境整洁明亮、高雅大方、设备完善、功能齐 全
10、、秩序井然，为顾客提供了更为舒适的服务环境、服务设施， 树立了良好的外在形象。二是加快网点的发展步伐，20XX 年 5 月，该社的埕边、侨美、下店三个代办站升格为信用分社，服 务范围进一步拓宽，服务功能进一步完善，服务网络更为健全， 有效促进各项业务的快速发展。三是进一步延伸服务网络，抢 占市份额。20XX 年，该社根据 XX 镇社区经济发展需要，在闽 南第一建材市场增设“建材市场分社” ，现已报经银监局批准， 筹建工作正在进行当中。 五、狠抓服务规范，优化服务质量。该社始终以创建“青 年文明号”为契机，紧抓服务规范，积极探索优质服务的新方 法、新路子，更好地为社区服务。一是通过深入开展文明优
11、质 服务竞赛活动，营造出社社争创“文明窗口” 、 “客户满意窗口” 的良好氛围，将文明优质服务深化、优化、质化，树立良好的 外部形象。二是进一步落实“三项服务承诺” ，加大业务办理的 透明度，把各项业务办理的操作流程、手续及相关信息张贴上 墙，增进了客户对业务办理的了解。三是在日常工作中持续采 取“走出去、引进来”的方针，主动延长服务时间，推行“上 第 7 页 门服务” 、 “预约服务” ，满足不同层面客户的不同需求，为他们 提供高质量、高水平的金融服务。 以管理为核心 控管整合显成效 “没有规矩，不成方圆” 。几年来，该社严格按照“内紧外 松”的原则，将制度管理与情感管理有机地结合起来，做到
12、和 谐管理，控管整合，不断创新管理机制，向管理要质量，向管 理要效率，向管理要战斗力，各项业务取得跨越式发展。 一、坚持内控优先，健全内部管理机制。一是明确经营目 标责任制，提高内控制度的考核含量，充分调动各网点负责人 严管理、抓内控的工作积极性。二是对要害岗位实行“轮换制” ， 20XX 年初对 16 位同志进行岗位轮换，20XX 年初对 6 个要害岗 位进行轮换等，内控制度得到较好的加强；三是完善岗位职责， 加大检查力度，确保各项业务的稳健发展。四是完善授权授信 机制，与各网点负责人签订授权委托书 ，明确职责权限；逐 级签订责任书，奖惩明确，责任分明，保证各项工作的正常有 序进行。五是建立
13、严格、明确的决策程序和办事程序，20XX 年 制定AA 市 XX 农村信用社领导班子议事规则、办事程序暂行 办法 ，不断完善主任办公会、社务会等相关决策程序。制定 AA 市 XX 农村信用社各职能股室岗位职责 ，明确股室成员的 第 8 页 职责范围，使得各职能股室在开展工作时能够明确分工，各司 其职，相互协调，相互促进。六是严格休假制度。制定AA 市 XX 农村信用社职工请销假制度 ，对全社职工的请销假实行科 学规范的管理，提高办公效率，确保各项任务的执行到位；对 各要害岗位执行强制休假制度，防止各类经济案件的发生。 二、规范信贷管理，提高资产质量。一是不断规范信贷操 作程序，成立贷款审批小组
14、、贷款管理评议小组，狠抓落实 “三查”制度及审贷分离、集体审批制度，在产生不良贷款的 源头上严格把关，确保资金安全；二是坚持小额、分散、流动 的原则，明确 “三农”市场定位，尽量避免贷款“垒大户” ， 做好“小” ，为信贷资产高质量运行奠定基础；三是力求提高抵、 质押贷款占比，做到抵质押贷款优先发放，有条件的保证贷款、 动产抵押贷款逐步转化为不动产抵押贷款，截止 20XX 年末，该 社不动产抵、质押贷款占各项贷款余额的 77.3%，有效地防范 潜在的信贷风险；四是信贷人员约束机制，实行包发放、包收 贷、包收息、包管理制度，完善约束激励机制，落实相关奖惩 措施；五是积极发展优质客户，对符合利率优
15、惠条件的企业执 行贷款优惠利率，合理安排信贷资金，提高资金使用效率。六 是大力清收不良贷款及欠息，把清收不良贷款作为全年经营目 标的主要内容进行考核，并制定相应的考核办法，充分调动职 工的清非积极性。 第 9 页 三、加强财务管理，坚持勤俭办社。一是严格费用开支， 按照AA 市农村信用社领导班子议事规则、办事程序暂行办法 ，严格执行费用审批程序，加强财产管理、车辆管理和办公用 品采购，控制管理成本，努力开源节流，增收节支。二是落实 好有关财税政策，平时主动与财税部门协调、沟通，既不少缴 国家一分税收，也不使信用社蒙受不必要的损失。三是加强勤 俭办社方面的思想教育，教育职工要培育艰苦创业、吃苦耐
16、劳 的思想作风和精神境界。四是狠抓会计基础工作，真正发挥主 管会计的职能和监管作用，对业务操作进行全面监控，定期开 展帐务检查分析，全面提高会计出纳人员素质。 四、实行奖优罚劣，建立竞争激励机制。一是通过表彰优 秀先进等办法，承认员工的工作成绩，使员工富有成就感和使 命感，以饱满的热情投入工作，达到工作效率的最大化。如 20XX 年末通过开展“优秀单位、优秀员工”评选工作，表彰优 秀单位 6 个，优秀员工 15 人，树立了先进模范的榜样，在全社 范围内形成一股“评优争先、不甘落后”的良好氛围，有效地 推动该社各项业务的持续、快速、健康发展。二是建立奖罚分 明的目标激励机制，实行奖优罚劣。通过网
17、点负责人经营目标 责任制、工资挂钩考核办法，签订目标责任书，量化分解工作 内容，充分发挥员工的工作积极性和责任感。实行目标动态管 第 10 页 理，按期兑现奖惩，几年来对 6 个网点负责人进行岗位调整， 对 3 个综合考核最后一名的分社负责人进行末位淘汰，提拔一 些有实干精神、思想正派、作风过硬、业务精湛的青年员工进 入管理队伍。 五、和谐管理，实行“三访三谈”制度。几年来，该社在 人事管理上，实行 “三访三谈”制度，即：员工有病必访、员 工家中出事必访、员工家中有喜必访；员工工作出问题必谈、 员工思想有疙瘩必谈、员工取得成绩必谈。 “三访三谈”制度让 员工感受到大家庭的温暖和关心，体现了人文
18、关怀与情感管理 的高度统一，拉近了领导和员工间的距离，增强员工的集体认 同感和归属感，提高凝聚力。 六、强化“三防一保” ，实现安全运营。贯彻落实“三防一 保”的要求，严格按照防查并举、标本兼治、重在预防的方针， 采取多种有效措施，确实加强安全保卫工作，几年来无安全事 故发生。一是不断加强职工的防范意识教育，制定和完善防抢、 防盗、防暴预案，并组织演练，提高员工的防范意识和防暴能 力，做到人防、物防、技防的有效结合；二是不断加强“三防 一保”的检查工作，加大处罚力度，杜绝违章违规行为；三是 逐年加强网点安全设施建设，杜绝安全隐患；四是逐级签订责 任书，强化职工的安全防范意识，提高职工自我保护和相互监 第 11 页 督的能力，防止案件发生。 *