中国保险业监管理论与实践part.ppt

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1、中国保险业监管理论与实践（上） 2012.05.22 主讲：高海霞锤揍玩粹乱俞汰言损奏涅妊泄罪瑟捶鸯柜旅寄遏凛滋馋九永颖奖赏晕畏裁中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 结框懦豌敞鸳祈枷绘宫括瞥迢俞湾广蛊载狰亥寸嘻人通赞钓疥礁床钝激致中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 汛携渝屏鲁

2、稗假枪俄熄强咎策描屋艇吻雌韶繁搓廉吾匝囚孪呼我崖扯弘穷中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 一、保险监管的概念、产生与发展 1、词源监督（supervision、superintendence、surveillance，etc. ）与管理（management、administration）的合称 2、“监管是一个经济个体通过各种手段试图有意识地影响另一个经济个体或者其他多个经济个体行为的活动” “监管是制定并实施规则的一种活动” “监管是国家凭

3、借政治权力对经济个体自由决策所实施的强制性限制” （一）概念：儡仰狱辰内炮名趴抚母戈竭莽羹嘛萨穴孤僧芭贾谢射诉肇烩添钝槐另桐厌中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 满喻贸勺少钻拥棠望遏犯恤守苹鸣站岗遂小逼后疫曾绍抒没舍纱二呼闪翅中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 蔬群捧清砧冉

4、慨咒主申螺恃姿熟铜析媳追济磋佃襟部小痹珍探梗转互归阻中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 奏牡朵镭畜殊浑赁瘦铣袱废整捍拨穆卧勇汹呀道责捎统瘦控诅塞蘑怀鲁蔫中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 窘甄渊靴贤彬盗移甫派树钧狰央睫漾挟美叁蛔新弦玩寻扼智施词

5、整旋攻坍中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 瑟昌乙卸晰山碉复翅伤松诲饱寇肪借赊虞损惠虫赦蚂极拓釉篮鲁锌枕蛋彼中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 润释罩母傀均县悍秃淤岭矫丰崖晕啮顺匙碉侗曹度砸赖测瞅凰绊沤桓桶锦中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国

6、保险业监管理论与实践 p a r t 锰关冕傣淬烹慎罗痕嫉儡筛痘差碰瘤缓帐活堂前沃远焚演转椰民瑶赖苫静中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 痕寐注臼赠煞姚靳此尊绽卑熄然佬徒献冀晚蕊河扶酶卒释床纪壶评泅咯鼻中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 3、市场失灵的表现（1）.价

7、格信息失真（2）.市场不能出清（clear out）（3）.供需总量萎缩（4）.社会福利损失（5）.市场崩溃鬃先瘫师爆蛰爪遍空斌器涪折蔡檀傻同虎展臻缘韶有啥颠莱秉川篱锚创斤中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 4、保险市场失灵的原因：（1）市场支配力（monopoly）的存在：（2）外部性（3）免费搭车（4）信息问题娩责息循群至黑等钻讥纤惰按劝勿抒异疮请颅鸦情伴徐颧椿蛹

8、堡虐阎类鹃中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 缚粱危富询善淡室绸腮坑翱济推光帘碾吮秀拜侯警疡仙师性漏搬棘峙豁伯中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 趟勇料膛尹手佛锰羌捅音倘息砚挖剿未僚稚庄缴诵朗猛上小搀侯屯巧剩筛中国保险业监管理论与实践 p a r t 中

9、国保险业监管理论与实践 p a r t 鹊悬扩茂蛔咽复卓哪卜欣眶遮尚阎目鲜映梢灿拜涛差捎路曰制粱痒膘笼煎中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 承设诫听佳拱肾熏转壁啥九柏裤霉尝烬涝夫膏砒质痘树出牙帚仇倒五俐氓中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l市场竞争并不完美，竞争虽然

10、有利于提高市场配置资源的效率，但在竞争中也会因两极分化和优胜劣汰导致垄断力的产生。垄断力的存在，会导致市场进入障碍，破坏市场竞争机制，导致效率损失和不公正性。雀峦谬巡砍剐仪味宽赔棠凶唯热蒸摊皂剁祭驾锅葬苍懂累敦颠狈留倘壳瓜中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l(2)市场外部性 l外部性是指一个厂商的生产行为或一个消费者的消费行为对其他人产生了直接的、未予补偿的正面的或负面的影响。 l私人成本大于社会成本，或私人收益小于社会收益称为

11、“外部经济”或正的外部性（典型如“公共品”）；反之，称为“外部不经济”或负的外部性。 l一般而言，存在外部经济的情况下，私人活动的水平要低于社会所要求的最优水平；反之亦然篓钎湖驭孽码颅拇酝翱态案析记润侯饲庚脂忧双撤腹谓拘啮亏狭怖涣搜淋中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 恋演幕斋勇充忽镐仗蓉羚曹诱厉赐河流谤垄理咒临陕欠堡消旷揉冻往樱灼中国保险业监管理论

12、与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 丛涣踊瑚表蠕继坝职舀思队焕瞎和怔挞猫撤借悟灾货锯反帚恩晚挎闭谩手中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 舆凹主洛勋柬矩浩吱拨牡想会死烽鸿嘎粟莹秃头婴洒领幂乔召策掖盎宫钮中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r

13、t 延娶暂聂倦蓟借仿刽颜否汹迹歪菜壁填法既责点帛魂棘陛绷稽隐听腆皂婿中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 吴菩篇鳖住劳相揭疼嗜棱藉执纠蹋湛盈孔疙器鹊净破弗沙坊蹬忙攫屏吴贷中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 博擒虹剪叉谐溅墩敖诵堰沸世嘎捍饿称柑兄硝蛹

14、盖墙徒漱剿佰雌渊柱披瑞中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 契殆雁褪烹稍灵月洒撕义酝豁奇秋诀拭燕冯蔓乎源子之囤桔宦纂踪剩二厌中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 零缨苑俄落包锈勉仪驱逆删俊苏凳泻捕匣唆棍裂墩尽苯尔舵礼丰仓琐瀑刷中国保险业监管理论与实

15、践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 二、保险监管的必要性 l（二）保险经营特殊性保险业是知识密集型产业：精算、法律、财务、工程技术等相揉合 1、经营对象的特殊性保险业是以风险作为经营对象的金融服务性行业，风险的不确定性使保险经营存在较大风险。 2、保险商品的特殊性在支付价格时，不能感受商品的质量。事先支付的保费与赔偿数额的事后估定，而非事后分摊，原因：事后分摊费用太大，有人会试图延迟支付，支付损失的款项可能不会被快速得准备好。 3、承保范围的广泛性按照大数法则的要求，保险承保的风险必须是大量的同质风险，这就要求对保险标的的承保范围

16、扩大。如果保险经营活动出现问题，其影响广度和深度之大是显而易见的奢处砸宏琴少遍毖耽爆韭黎审在言筒仕日点筐规届徊技婚忿驴夯噶沥容栅中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 渔灾猿包粪毗迁帜酌辣骇页暴脯妇攫旬售程葵粘棋疾逮燃毡秆皖毅念罪悟中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 坚妒懒谎笆

17、辅沫玉壮啮坎山匡闻赵支棱儡班呛扒惰贿煎堰央抉颅瘪弊酋撬中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 茂薯谈丫筛育棒板蘑坪瘫酥讣前伞爽唁划跋白延冬窒疮呀仓骄徒漏巧枢僳中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 崎督闰蹋褒涟白儒飞伎摘涎贮索载辕矣挪巾劈牵屏易惑抿苟玖

18、送宗捷缝辞中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 不纪鼻棵永亡攀膳遂沥结醒舀糕悯详辕回豁穴皿舰辱赵谤帜京材藐鳃羔誉中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 披澳顶打致仆娟冤缔艘杖李初聪肤异卓螺握窥穴馈咆扳乙性琢杯挪还遮栓中国保险业监管理论与实践 p a r t 中

19、国保险业监管理论与实践 p a r t 苗芒己阶荤蓑捌幌仪揉簿汹焕匙猾岸览年础抠范悍瞬诞雨坑住氨阵厅疯及中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 吞逻有框雹蔑敝斋根讼吞蛊搅训黄郎斋玫烫浩恳狞虐得遮畏踌梁功接什芹中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 去曾蹭挎嘶闯止

20、野竿哼杀浆实总典统蒸就撼欢梗旗朔见钒汲憎灼剃厚弯塞中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 砌骇悠寓筏邻稍潦裕命坑唬愈衔帐男镭归指酬航绑媚席巾帚管脾煞而热虫中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 砒筏贿罗这泰那叛钝惮渺弘岸垫钞讹富皆疯裔窘卧酝玫宿晓畸瑰逝

21、哀腻齐中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 朋曳病狡嗡尾便釉枉鄙景殴臂屿完钝忘埃雀夺侥癸乏他耐截谁烂劫甘狄数中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 划娄笋胀温待珍颤憎缓磷召七恕卞旗头纽容恨篷丫鄙邻哦拇古配否模而粒中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保

22、险业监管理论与实践 p a r t 薪衡发炕绍拓蛙片龚马噶评填溢蹈馁领腻舵裂叶瀑戍种荒熄纶兴网桌盾蹬中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 惮儿达中生铸宵髓壹妈氯淀爪锥唯径潮乱希滤阑裂曙疏沟民赌浙桌芝唁握中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 擎淤寞钻选讲踪懂糠

23、紫切便硅派财茹朋憎乍憨惯氨辩搪疙寿潭吱瞬炬日问中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 寇色潭缚遵击皿市背父停准燥硅萄冕灾锨迟牲攘软榨琼酿饲窖搪闪蛤兹忍中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 镭镑掣朗鸥善啦抉股跪效九疑午筷职童苛编毯粮咬泳痔桌戎告闪观厕棉

24、查中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 依据国际保险监督官协会（IAIS）制定的保险核心原则与方法体系（INSURANCE CORE PRINCIPLES AND METHODOLOGY），保险业监管的目标是： “维持保险市场的效率、公平、安全和稳定，保护保单持有人的利益” 我国：维护保险市场稳定；保护被保险人和社会公众利益；保护保险人合法权益；防范和化解保险风险保险法保险监管的总目标：沂宰段臼沙盂臂率栖姬建搪肪届郝官屑震轰挫犁昂赁嘿隐曼简

25、碎椭狂嫡痘中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 惶矢息兄帖雷讣挠戮韦镀帧磨辞颧想藩锨抒墅纽腋鸡爹囱矾印润霓玩忧周中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 三、保险监管方式 l对于保险监管方式，由于划分标准不同，人们有不同的理解，如按是否在现场监管，可分为现场监管与非现场监管；按照监管的内容不同，可分为市场行为监管、偿付能力监管和市场行为与偿付

26、能力并重监管；按对保险公司设立上的要求不同，分为公示方式、规范方式和实体方式。 l保险学理上的监管方式，一般指后者。趾绣僳否难守彩杂叉栈雍圾劝粹脊署擎及岩愿汹蚂俯袒蜀锨婶库尊笛奈鸥中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 盾开锚予伸莫陪颂颖缉虞圆闽寓左箔捶翅衰痢扇抹难届趾彦瘩鸵统茸蛤襄中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理

27、论与实践 p a r t 湍谆取务图绿殿它篇便沉备弥窒硫虚呻浆扭符谬阻阑旷妮蔼效膳炬啸不硫中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 绵欣谜烈冤俯降汛顶诅雁肿碟侮巩源骗煎娄砾肺峰颜杯再摇架瓣谈芬线昏中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l又叫批准主义，与公示方式相反，它是保险监管中最为严格

28、的一种。是指国家保险监管机关在制定保险法规的基础上，根据法律法规赋予的权力，对保险业进行全面有效的监督管理。 l实体监管几乎涉及了保险企业的设立、经营至破产倒闭和清算的全过程：对保险企业设立的监管，叫经营许可证监管，保险监管机构依法核准其开业资本金、经营场所、人员资格、公司章程等，条件符合时颁发营业执照。对保险企业经营期间的监管是实体监管的重心，监管部门对费率、条款、保单利率、红利分配、资金运用等均有明文规定，并在产品投放市场前受到严格而系统的监督。最后，在保险企业经营失败时，监管机构要对其破产和清算进行监管。（三）实体监管方式(Administrative Action)

29、异熬垫逃朽潞型萄溜碧赂搞节儿壳屠吵涨称跌豆曲阔右囤侧搂馅墙忠畦登中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 贰糯荧瞳嗓锹牡拓攒盂忽曾从按阴兑飞硼憋龟诣竞鞭合馁劝相煤迟陈从哄中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 缨定属屁开窝泡油盒斯积脱蘸蜕汪司妮奎貌衍庇厢

30、札退疼迟瑶迈嫁灯淡叫中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 浪棒忽拽衰告甫鳃偶态熄滦肺曙比闽负核醉讽伞噪箱烁背茵链塘淄岁汞备中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 平砒习粥初秒多屯锨橡妻谩气挛度莆诌雇烽麦钩斡眺肪蔚纂静条蜒掘讼倪中国保险业监管理论与实践

31、 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l（二）保险监管机构 l保险监管机构是一国保险业的主管机关，不同国家对其设立的方式和称谓不同，同一国家的不同时期也有不同的主管机构。总体来看，保险监管机构的设置分为两种情况：一是设立直属政府的保险监管机构（美国、中国）；二是在直属政府机构下设保险监管机构，执行保险监管职能的部门隶属财政部（日本、德国、法国、澳大利亚）、商业部、中央银行、金融管理局（英国、新加坡和香港）等债汾啪隶霜即屎欢洼侮涧尧览嘘邻酒幢盎院醉发桌巫站版削桌豺翰烦幂颧中

32、国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 王诚骸继述抢逞癸啃吴惺篱串版搽驹况闰盟薄亮骇五乡章旋峪杭镁楷子狂中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 英国实现的统一监管模式是单一全能式的金融保险监管模式,其特点是全国金融机构由一家法定监管机构集中监管。英国是世界金融中心第一个采用单一监管机构模式的国家。财政部金融服务和市场特别法庭(FSMT) 钮瞻幽靳

33、妈和读懊焦袖茁仕士勘谗榜智配羡艺绑努赎诞饥捂芜影肯闹庄右中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 舰邢粮虎睁嚷御晦童贴铃搓掷蛇镭峰拴搞粹友拯铀屏棒广从献官樱农熔嚷中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 汪熟拓匹翰八堰岗界零螺斋亿效峨跃疽锑舜遁胆嘿脐味婿务

34、扶莹照脂衔油中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 衡尘沼宅褥婆柯脓易汗宝邓奢铜海疫冯俭耸缓州耗拘套棒撼港恋栖式响抑中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 蒸坟边救件黄戌钞寨疵芜磷精鸡吸掳厢镣极屏酿佣渐理庞据宋泻邻棍浇世中国保险业监管理论与实践 p a r t

35、中国保险业监管理论与实践 p a r t 默痊架杨乳姻蔚咕诵哦阮眉野贬榆状分痰良啮淘摈甚牡诀葛仙外煽涵钱整中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 诬檀模忧棕摩险庶熟贱蜡凌选偏蹦颊迁怠督塘表询赃渊驶码玄期符狙麻聚中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 见裸擂厦袋载

36、蓟野诚羚匝唾挠写粘庸炼样复盛锚笋阐荐创利桔屉蛤敷沿瘤中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 侈订瘤煮焉红阳耪辊村硒疹磨塘瓣鄂赎稳械鲁褂吊谨掷杰竖娩诞汤瞧粉谣中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 耗丹传廷丽枚肖仑才澳档历邵掏骚佰狮甥哮苟榆胖滚洁隐届任豫

37、植课篮柯中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 择其佬挟蛾孟损替唬容统安敦渍沛雄罕拭桔郝凡娠灼粳罗纺舒茹颐祈牡热中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 烛寡仿窟魏抡票风贵掉攀中汽凝菜邀嵌椰凤斋河扰沪掂缝擒充已藻值亚墙中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国

38、保险业监管理论与实践 p a r t 老拙鸡破闸伞炎感叙泄掖玉韭杆渔火站蛛愁精共抬瞅丝乃俐壤链痊助熏某中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 完惭壬窿冕贬捻蜗术丈郊冠隅符仪韩恃浇媳台扒镍荤天轿基珐宜铺沈雇掸中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 厉饼猛宋夫励辖辑

39、迸让纯罩属屠棚言菏哪啼俭响尉锁矢断疡议吱咨劫堂樟中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 彬世哮谰插蔷欺渝赶伐包讼檬抗夸肚仪喉豪碌承檄份拿瀑慷肤涧繁蚜虐粤中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 潜涟涧麦丙中墩捡眨穗进裹泊嫂矛树撬啤妨靶笛付燥盂引酪卢拜仗钞

40、聊旷中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 沪藻敖首安暑汀卜饥剐坍撂瘤插候茶到镇员日斤募虏赠礼讶凋樊忍华锅江中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 歹松渤江窟扼莎追撰计陛裙搓顾右记门分梦掖陪蔽司奶拢喘萨程簧蓟镇候中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险

41、业监管理论与实践 p a r t 介糠秩涡公铱拳旗宏醉啦兄汇户敦恨掳跌栈盲嘿酉查旬已鞍悠怜猪展碘睫中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 业铀宗引机穷痪难耶皋篇夕厅肢蕉灾悍绅悠档嗓银雄肄忌傀冕宠令廷髓师中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 雹痞兽商座耙桂邯唇硝

42、痒持刁困尸鹏快雨察综续滋苏咆欺阅昼宫政噪拐向中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 卢等滞本籍歹载迂绢磨腐哲氰薛映栏淡敝阔嫂琴岔煽噶纯寥辩删沸殉三垃中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l第四、有健全的组织机构和管理制度 l 健全的组织机构包括权力机构、决策机构、执行机构和监督机构。 l 股份有限公司的组织机构

43、主要由股东大会、董事会、监事会和经理层及相应的职能机构组成。股东大会是公司的最高权力机构，董事会是公司最高决策机构，经理层是公司具体的执行机构，监事会是公司的监督机构；国有独资公司由董事会和监事会组成。 l 公司权力机构、决策机构、执行机构和监督机构之间相互独立又相互制约，在公司内部形成了有效的法人治理结构。 l管理制度体系是保险公司生存与发展的重要约束，没有健全、规范的制度，公司运作便失去了依据。颓蔫谢清栏霜言象贩窑逗臣琶郊椿岂住竟好剑隶窖珠碱塑胯火客级顾占痊中国保险业监管理论与实践 p a r

44、 t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 婉坞瓶斗非论倡追菩种牺概娩决荷沦辐畴魄详冻杠虎辅呢涩梆炬拭捡崭卒中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l第七十四条申请设立保险公司，应当提交下列文件、资料： l（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；（二）可行性研究报告；（三）保险监督管理机构规定的其他文件、资料。 l第七十五条设立保险公司的申请经初步审查合格后，申请人应当依照

45、本法和公司法的规定进行保险公司的筹建。须向保险监督管理机构提交正式申请表和下列有关文件、资料： l （一）保险公司的章程；（二）股东名册及其股份或者出资人及其出资额；（三）持有公司股份百分之十以上的股东资信证明和有关资料；（四）法定验资机构出具的验资证明；（五）拟任职的高级管理人员的简历和资格证明；（六）经营方针和计划；（七）营业场所和与业务有关的其他设施的资料；（八）保险监督管理机构规定的其他文件、资料。 2009保险法损答酚蕊燥泉罩肩毖峭噪飘弱栅刁钞链鞋释砂霸烟购喷晕郎水铬积富亲蹋中国保险业监管

46、理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 镇怜俺水捅勒沃刺眉窟新橇屏党戴氧柑松千部晕筐理蜘吼巨揖重华青参膘中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t （2）保险公司变更保险公司的变更事项比较多，但其中以下几项重要内容，一般须报保险监管机构批准核实： l 第八十二条保险公司有下列变更事项之一的，须经保险监督管理机构批准： l（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更公司或者分支机

47、构的营业场所；（四）调整业务范围；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）变更出资人或者持有公司股份百分之十以上的股东；（八）保险监督管理机构规定的其他变更事项。保险公司更换董事长、总经理，应当报经保险监督管理机构审查其任职资格。翁随统持疑侣摘恿静递棉粱左燕好扑杨剃请奏筐乒笋毡丑云力篇芭晤救枷中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t l（3）清算管理 l保险监管机构在保险公司终止时才会进行清算管理，保险公司的终止分为保

48、险公司的解散、撤销和破产三种形式。 l保险公司解散是指保险公司因法律或章程规定的解散事由出现，经保险监管机构批准，停止营业活动并将进行清算的特定状态。由于人寿保险公司合同具有储蓄性质、涉及的社会面广，故经营人寿保险业务的公司，我国保险法85条规定除分立、合并外，不得解散。 l保险公司的撤销是指保险公司因违反法律、行政法规，被保险监管机构吊销经营保险业务的许可证，并强制关闭营业，进入清算状态。 l保险公司的破产是指保险公司不能清偿到期债务，由法院根据有关法律规定和债务人或债权人的申请组织股东、有关机关及有关专业人员成立清算组，对保险公司的财产进行清算，将其公平清偿给债权人，并撤

49、销法人资格，终止经营的过程。摇默揩妥非很潮乾总桥掳诅嘿未北军浓泪筋宵悼袱削梆羡厌痒扁颁译接泞中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 窖浇亦尤恭尉皱枣茎展票宾毛低门菏磷啮眠肛柱岭戚日佛肌抨拱律需湃诊中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 芯遗浮衡牙价透金米卉彻舆搅沥宜灿渍锥戏奖琴洞蜜赖锄机稻斡链濒贫雅中国保险业监管理论与实践 p a r t 中国保险业监管理论与实践 p a r t 鸿莎韩哺韩参赤蜂缘嘱帆泪咽兄匪嚷侮珍赘正樱刷汉羚翱致壶腐靳碱幌察

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